Jonge spaarder zoekt advies
TIP
Gebruik onze tools
spaarrentes vergelijken
- Simulatie van uw rendement
- Vergelijk kredietwaardigheid
Re: Jonge spaarder zoekt advies
Aan pensioensparen beginnen is een makkie.
Wat je elk jaar spaart is iets anders, niemand verplicht je de volle pot te sparen elk jaar.
Het kan net zo,goed niks of 5 euro zijn ...
Dus steek het in gang, en pas uw inleg aan aan wat je kan missen ...
Wat je elk jaar spaart is iets anders, niemand verplicht je de volle pot te sparen elk jaar.
Het kan net zo,goed niks of 5 euro zijn ...
Dus steek het in gang, en pas uw inleg aan aan wat je kan missen ...
-
- Hero Member
- Berichten: 969
- Lid geworden op: 06 jun 2012
- Contacteer:
Re: Jonge spaarder zoekt advies
Als jonge dertiger heb ik al verschillende vrienden aangeraden om aan pensioensparen te doen om de simpele reden dat "sparen" geregeld uitgestelde uitgaven zijn op de KORTE termijn. Juist het dwingende karakter kan voor een hoop mensen geen kwaad
Succes mensen! Wens jullie mooie returns!
-
- Hero Member
- Berichten: 745
- Lid geworden op: 10 jan 2013
- Contacteer:
Re: Jonge spaarder zoekt advies
Kan je dit eens even kaderen vanwaar dat dit komt en op welke manier (desnoods in de verste verte) dit kan te maken hebben met hetgeen ik heb gepost?TNTim schreef:lol @ janusbananus
En erfenissen zouden ipv naar de erfgenamen rechtstreeks naar de staatskas moeten gaan zoals Anciaux ooit voorstelde.
Wow, je hebt kort door de bocht, maar dit is eerder stomdronken plankgas tegen een voorgevel knallen.Ardennois schreef:Nu even kort door de bocht: + 30% teruggave via belastigen - 8% taks - 4,75% heffing - 2,25% om te lenen = een batig saldo van 15%JanusBananus schreef:Heel simpel: die paar duizenden euro's die je nu in pensioensparen steekt zal je bij de aankoop van een huis extra gaan moeten lenen. In feite ga je dus lenen om aan pensioensparen te doen wat in mijn ogen zeker niet de slimste zet is.
- de 30% teruggave is éénmalig het jaar na storting;
- de 8% taks is éénmalig op het einde van de looptijd op een fictief eindkapitaal waarbij elke storting 4,75% jaarlijks recurrent aan rendement zou opbrengen;
- een heffing van 4,75% bestaat er bij mijn weten niet en lijkt op het fictief rendement te doelen.
Een enkele storting van 940 euro op je 25e geeft je 282 euro terug op je 26e en dien je 382 euro belasting op te betalen op je 60e los van het werkelijk rendement.
Iedereen staart zich altijd blind op de teruggaaf van 30%, maar die krijg je éénmalig en dient omgerekend te worden naar de hele looptijd. Voor een storting op je 25e bedraagt het jaarlijks rendement dan 0,66%. (Dit wordt bekomen volgens volgende berekening: [(100%+30%)^(1/40)-100%].
Re: Jonge spaarder zoekt advies
@JanusBananus
Als erfenissen/schenkingen niet meer naar de volgende generatie zouden gaan, dan sta je er ook relatief beter voor om een huis te kopen. Ik vond de laatste zin van jouw post om 20u57 goed gevonden.
Als erfenissen/schenkingen niet meer naar de volgende generatie zouden gaan, dan sta je er ook relatief beter voor om een huis te kopen. Ik vond de laatste zin van jouw post om 20u57 goed gevonden.
Re: Jonge spaarder zoekt advies
@ Janus: je argumentatie klopt niet volledig. Je vergeet nog de opcentiemen en dat is toch ook nog twintigtal euro extra. En als je belastingaftrek van 30 % ieder jaar opnieuw investeert, is je inleg lager en zal je return on investment hoger liggen. Hoe groot het verschil is, weet ik niet maar ik ben niet zo wiskundig ingesteld. Ik was ieder jaar gebuisd voor wiskunde dus ik waag er mij zelfs niet meer aan.
Pessimisme is zoals porno, het verkoopt.
Re: Jonge spaarder zoekt advies
Volledig akkoord, maar met deze bedenking: welke bevolkingsgroep qua leeftijd gaat binnen 30 jaar de grootste groep zijn? Het zijn zij die in principe in onze democratie bij verkiezingen de grootste stemmenleveraars zijn. Bijgevolg is - in theorie dan toch - die politieke partij die voor hen de interessantste is, diegenen die het meest het voor het zeggen hebben.Leemans-broertje schreef:Even vloeken in de kerk: zou als dertiger/veertiger helemaal NIET aan pensioensparen doen, want denk even na: wie gaat het hier binnen 30 jaar voor het zeggen hebben ?
Dat is niet alleen vloeken in de kerk, ik word hier nu wellicht voor geëxcommuniceerd.
Re: Jonge spaarder zoekt advies
Een "normaal" nieuw huis kost vandaag "all in" 300000 euro. Dan zal je met de inflatie al rap 35 jaar moeten sparen aan 1000 euro/maand....dan ben je 56 jaar....vision schreef:Hallo allemaal,
Ik ben 21 jaar en in augustus gestart met mijn eerste job. De afgelopen jaren heb ik al redelijk wat centen gespaard door middel van studentenwerk, maar verder ben ik hier echter nooit bewust mee bezig geweest. Hier wil ik dus nu verandering in brengen. Aangezien ik geen kennis heb omtrent deze zaken heb ik er de afgelopen week wat over opgezocht en graag zou ik wat advies en feedback willen.
Huidige situatie:
- huidig spaarsaldo: 11.000 euro
- maandelijks spaarbedrag: 1000 per maand
- termijn: 2 à max 3 jaar, momenteel nog thuiswonend maar na een 2 tot maximum 3 jaar zou ik toch graag naar een eigen huis / appartement uitkijken waarvoor ik mijn spaargeld zal nodig hebben.
Aangezien ik mijn geld slechts kan missen voor een zeer korte termijn lijkt een spaarboekje met de meest rendabele rente mij het beste. Hierbij denk ik aan 2 opties:
- een rekening met een hoge getrouwheidsrente aangezien ik dit zeker 2 jaar kan wegzetten
- omwille van de korte termijn is het misschien beter om mijn spaargeld op een rekening te zetten met een hoge basisrente? (Hoewel dit iets meer risico meebrengt omdat de basisrente kan dalen, lijkt het me toch een goed idee. Momenteel liggen de rentes immers laag en de kans dat ze toenemen is er ook?)
Ik ben bewust nog niet naar mijn huidige bank (KBC, is via ouders altijd zo geweest) gestapt aangezien ik niet beïnvloed wil worden alvorens er voldoende eigen kennis over te hebben.
Verder wordt er mij uit verschillende hoeken aangeraden om zo snel mogelijk met pensioensparen te starten aangezien dit 30% aftrekbaar is van de belastingen, wat zijn jullie meningen hierover?
Alle tips zijn welkom.
Alvast bedankt!
Re: Jonge spaarder zoekt advies
Akkoord, behalve als men al 20-25% van de aankoopkost bijeengespaard heeft. Dan maakt het iets minder uit dan voor kopers die inderdaad 95 of, gruwel gruwel, 100% moeten lenen.JanusBananus schreef:Heel simpel: die paar duizenden euro's die je nu in pensioensparen steekt zal je bij de aankoop van een huis extra gaan moeten lenen. In feite ga je dus lenen om aan pensioensparen te doen wat in mijn ogen zeker niet de slimste zet is. Daarenboven is al meermaals aangetoond dat de eerste stortingen fiscaal het minst interessant zijn dus ik zal het in geen geval doen alvorens ik een huis heb gekocht.
Maar langs de andere kant zou ik beter iedereen aanraden om aan pensioensparen te doen van zodra het kan. Dan heeft iedereen relatief minder kapitaal tov de situatie waarin ze het niet zouden doen en sta ik er relatief beter voor ;-)
Ikzelf zie pensioensparen als een risicobeperkend deel. Wat er vaststaat kan ik niet uitgeven in een impulsaankoop. Dat is voor mij vooral de hoofdreden. Niet dat ik een impulsieve koper ben, helemaal niet, maar soms is het aanlokkelijk om van iets een duurder modelletje te kopen 'als het geld er toch staat'
-
- Hero Member
- Berichten: 745
- Lid geworden op: 10 jan 2013
- Contacteer:
Re: Jonge spaarder zoekt advies
Optibear, het was ook maar om het gewoon al wat in de juiste richting te sturen. Er zijn uiteraard nog veel extra's om in aanmerking te nemen, maar ik wou enkel de correcte basis voorzien.
Vraag is ook nog altijd wat het toekomstig rendement zal zijn. Met seculiere stagnatie in het vooruitzicht zal iedereen die zich op de naoorlogse empirische evidentie baseert wel eens lelijk kunnen vergissen.
Vraag is ook nog altijd wat het toekomstig rendement zal zijn. Met seculiere stagnatie in het vooruitzicht zal iedereen die zich op de naoorlogse empirische evidentie baseert wel eens lelijk kunnen vergissen.
-
- Hero Member
- Berichten: 745
- Lid geworden op: 10 jan 2013
- Contacteer:
Re: Jonge spaarder zoekt advies
Toch wel een klein detail wat je over het hoofd lijkt te zien (en/of niet lijkt te vatten) waardoor je vergelijking niet opgaat en wat voor enige nuancering zou zorgen:TNTim schreef:@JanusBananus
Als erfenissen/schenkingen niet meer naar de volgende generatie zouden gaan, dan sta je er ook relatief beter voor om een huis te kopen. Ik vond de laatste zin van jouw post om 20u57 goed gevonden.
- Het gaat hier bij dit onderwerp om een eigen zelfstandige beslissing waardoor je financiële situatie ten gevolge hiervan beter of slechter zal zijn;
- Bij een erfenis gaat het helemaal niet om een eigen beslissing waarbij je enige invloed op de uitkomst kan hebben. Hier is hetzelfde principe als de loterij van toepassing met als uitersten langs de ene kant binnen enkele uren na geboorte te sterven in Ethiopië en langs de andere kant alvorens je je rijbewijs hebt behaald in het bezit zijn van een garage met alle Ferrari's in alle kleuren in Abu Dhabi.
Ik zie alleszins in de verste verte geen link.
Re: Jonge spaarder zoekt advies
JanusBananus schreef:
Een enkele storting van 940 euro op je 25e geeft je 282 euro terug op je 26e en dien je 382 euro belasting op te betalen op je 60e los van het werkelijk rendement.
Dat meen ik allemaal te kunnen volgen, maar er is behalve die belasting op dat fictieve rendement op 60 jaar toch ook 40 jaar de effectieve opbrengst van de samengestelde interest op die storting van 940 euro + de laatste 5 jaar belastingvrije storting. Gezien mijn humaniora vooral uit Latijn en Grieks bestond sluiten mijn wiskundige vaardigheden zich helaas volledig aan bij deze van Optibear.optibear schreef:@ Janus: je argumentatie klopt niet volledig. Je vergeet nog de opcentiemen en dat is toch ook nog twintigtal euro extra. En als je belastingaftrek van 30 % ieder jaar opnieuw investeert, is je inleg lager en zal je return on investment hoger liggen. Hoe groot het verschil is, weet ik niet maar ik ben niet zo wiskundig ingesteld. Ik was ieder jaar gebuisd voor wiskunde dus ik waag er mij zelfs niet meer aan.
Re: Jonge spaarder zoekt advies
@JanusBananus
Chill...
Rustig in- en weer uitademen...
Chill...
Rustig in- en weer uitademen...
-
- VIP member
- Berichten: 1043
- Lid geworden op: 13 nov 2013
- Contacteer:
Re: Jonge spaarder zoekt advies
Wou zeggen: open je ogen ...Diane1 schreef:Volledig akkoord, maar met deze bedenking: welke bevolkingsgroep qua leeftijd gaat binnen 30 jaar de grootste groep zijn? Het zijn zij die in principe in onze democratie bij verkiezingen de grootste stemmenleveraars zijn. Bijgevolg is - in theorie dan toch - die politieke partij die voor hen de interessantste is, diegenen die het meest het voor het zeggen hebben.Leemans-broertje schreef:Even vloeken in de kerk: zou als dertiger/veertiger helemaal NIET aan pensioensparen doen, want denk even na: wie gaat het hier binnen 30 jaar voor het zeggen hebben ?
Dat is niet alleen vloeken in de kerk, ik word hier nu wellicht voor geëxcommuniceerd.
Re: Jonge spaarder zoekt advies
Verklaar u aub nader, Leemans-broertje, want mijn ogen, al dan niet open, zien het niet.Leemans-broertje schreef: Wou zeggen: open je ogen ...
-
- VIP member
- Berichten: 1043
- Lid geworden op: 13 nov 2013
- Contacteer:
Re: Jonge spaarder zoekt advies
Dan ben jij ziende blind ...
Of loop eens rond in onze steden.
Er zijn multikullers en er zijn weg-met-onzers. Beiden zijn gewild of ongewild de kinderen van de ondergang (en in mijn ogen en in alle ernst: kinderen van de Duisternis).
Of loop eens rond in onze steden.
Er zijn multikullers en er zijn weg-met-onzers. Beiden zijn gewild of ongewild de kinderen van de ondergang (en in mijn ogen en in alle ernst: kinderen van de Duisternis).