Lening herzien + bijlenen voor verbouwing
TIP
Lening herzien + bijlenen voor verbouwing
Momenteel heb ik een hypothecaire lening lopen, gestart in mei 2006 voor een bedrag van 91.800 €. Nu staat daarvan nog 51.571 € kapitaal open, tegen een rentevoet van 0,3354 % per maand. Het betreft een degressieve aflossing, en in totaal zou ik op dit kapitaal nog 11.357 € intrest dienen te betalen.
Nu is mijn vraag of het interessant is om die lening te herzien (al dan niet bij een andere bank) ?
Daarbovenop zou ik een serieuze verbouwing willen doen aan onze woning, voor ongeveer 85.000 €. Hiervan brengen we zelf 15.000 € eigen middelen in, dus een bijkomende lening van 70.000 € is noodzakelijk. Ik heb al één bank bezocht, en die gaf mij een voorstel van 2,65 % vast op een bedrag van 123.000 € (oude hypotheek + nieuwe lening samen) op 15 jaar.
Als ik zelf een beetje nareken komt dit, rekening houdende met de kosten, niet voordelig uit ten opzichte van mijn oorspronkelijke lening (7.354 € intrest + 4.195 (aktekosten, handlichting, wederbelegging, dossierkosten). Maar, het totaalbedrag qua maandelijkse aflossing (827,02 €) is dan weer wél interessant aangezien ik momenteel voor mijn oude hypotheek ongeveer 550 € betaal (dit bedrag zakt wel maandelijks tot ik op de laatste vervaldag 446 € dien te betalen), en dus in het begin slechts 277 € extra dien te betalen voor de verbouwing. Vanaf eind 2017 vervalt de hypothecaire lening van mijn vrouw (voor haar huis dat ze gekocht had voor we elkaar leerden kennen) dus vanaf dan gaan we die extra kosten totaal niet meer voelen in onze totaalberekening.
Zijn er zo op het eerste zicht nog dingen waar ik niet aan denk, en wat zijn de fiscale gevolgen eventueel (ivm de woonbonus) ?
Ik bezoek volgende week nog twee andere banken dus die 2,65 € moet volgens mij wel nog beter kunnen. Daarna pas stap ik naar mijn huidige bank, vooral omdat die vorig jaar zei dat herzien niet echt interessant zou zijn. Nu zou ik dus graag al enkele voorstellen kunnen voorleggen dan hetgeen zij mij kunnen bieden (waarschijnlijk gaan ze meer geneigd zijn om inspanningen te doen nu ik een nieuwe lening wil aangaan, denk ik dan).
Nu is mijn vraag of het interessant is om die lening te herzien (al dan niet bij een andere bank) ?
Daarbovenop zou ik een serieuze verbouwing willen doen aan onze woning, voor ongeveer 85.000 €. Hiervan brengen we zelf 15.000 € eigen middelen in, dus een bijkomende lening van 70.000 € is noodzakelijk. Ik heb al één bank bezocht, en die gaf mij een voorstel van 2,65 % vast op een bedrag van 123.000 € (oude hypotheek + nieuwe lening samen) op 15 jaar.
Als ik zelf een beetje nareken komt dit, rekening houdende met de kosten, niet voordelig uit ten opzichte van mijn oorspronkelijke lening (7.354 € intrest + 4.195 (aktekosten, handlichting, wederbelegging, dossierkosten). Maar, het totaalbedrag qua maandelijkse aflossing (827,02 €) is dan weer wél interessant aangezien ik momenteel voor mijn oude hypotheek ongeveer 550 € betaal (dit bedrag zakt wel maandelijks tot ik op de laatste vervaldag 446 € dien te betalen), en dus in het begin slechts 277 € extra dien te betalen voor de verbouwing. Vanaf eind 2017 vervalt de hypothecaire lening van mijn vrouw (voor haar huis dat ze gekocht had voor we elkaar leerden kennen) dus vanaf dan gaan we die extra kosten totaal niet meer voelen in onze totaalberekening.
Zijn er zo op het eerste zicht nog dingen waar ik niet aan denk, en wat zijn de fiscale gevolgen eventueel (ivm de woonbonus) ?
Ik bezoek volgende week nog twee andere banken dus die 2,65 € moet volgens mij wel nog beter kunnen. Daarna pas stap ik naar mijn huidige bank, vooral omdat die vorig jaar zei dat herzien niet echt interessant zou zijn. Nu zou ik dus graag al enkele voorstellen kunnen voorleggen dan hetgeen zij mij kunnen bieden (waarschijnlijk gaan ze meer geneigd zijn om inspanningen te doen nu ik een nieuwe lening wil aangaan, denk ik dan).
Re: Lening herzien + bijlenen voor verbouwing
Ik vermoed dat je huidige lening à ongeveer 4,10% loopt.
De huidig aangeboden rentevoet à 2,65% (15 jaar vast) lijkt me een erg hoge rentevoet aangezien je quatiteit behoorlijk laag zal zijn.
Ik denk dat je makkelijk onder de 2% moet raken!
De huidig aangeboden rentevoet à 2,65% (15 jaar vast) lijkt me een erg hoge rentevoet aangezien je quatiteit behoorlijk laag zal zijn.
Ik denk dat je makkelijk onder de 2% moet raken!
Mis geen enkele kans om te besparen.
Krijg de beste tips en aanbiedingen rechtstreeks in uw mailbox
Uitschrijven kan altijd. We respecteren uw privacy.
Re: Lening herzien + bijlenen voor verbouwing
In 2006 werd het pand geschat aan 135.000 €, in de staat die het was. De schatting was zo laag omdat het een oude bakkerij is, met onder andere nog de oude gemetselde oven (2,5 mtr hoog, 2 mtr breed en 3 mtr diep) die deel uitmaakt van het huis. Met de verbouwingen gaan we de oven afbreken en de volledige benedenverdieping vernieuwen. Als ik dan zie dat huizen in de straat die half zo groot zijn (waren oorspronkelijk twee arbeiderswoningen die samengevoegd zijn) en géén garage hebben (wij hebben een garage in het pand van 3,80 mtr breed en 6 mtr diep) momenteel vlot verkocht worden voor rond de 180.000 €, dan denk ik dat de quotiteit inderdaad eerder rond de 60 % zou moeten raken.AtC schreef:Ik vermoed dat je huidige lening à ongeveer 4,10% loopt.
De huidig aangeboden rentevoet à 2,65% (15 jaar vast) lijkt me een erg hoge rentevoet aangezien je quatiteit behoorlijk laag zal zijn.
Ik denk dat je makkelijk onder de 2% moet raken!
Nu natuurlijk wel nog een bank vinden die 2 % wil aanbieden. En bekijken hoe we dat fiscal het best aan boord kunnen leggen ook.
-
- Full Member
- Berichten: 213
- Lid geworden op: 23 mei 2012
- Contacteer:
Re: Lening herzien + bijlenen voor verbouwing
2,65 is inderdaad heel hoog voor 15 jaar.
Ik zou zeggen, ga eens bij argenta horen.
Ik heb daar een tijdje geleden weliswaar op 10 jaar 1,65 gekregen.
Uw fiscaliteit blijft hetzelfde na een herfinanciering. Althans voor uw woning.
Voor de verbouwingen hangt het af of je dit met een volmacht doet (niet fiscaal) of met een hypothecaire inschrijving.
Succes!
Ik zou zeggen, ga eens bij argenta horen.
Ik heb daar een tijdje geleden weliswaar op 10 jaar 1,65 gekregen.
Uw fiscaliteit blijft hetzelfde na een herfinanciering. Althans voor uw woning.
Voor de verbouwingen hangt het af of je dit met een volmacht doet (niet fiscaal) of met een hypothecaire inschrijving.
Succes!
Re: Lening herzien + bijlenen voor verbouwing
Maandag ‘bankbezoekdag’, en dus een update … en na een eerste ontgoocheling dan toch een voorlopig happy end. Langsgeweest bij de grootbank waar ik al sinds mijn geboorte een rekening lopen heb (KBC), en die vonden dat 2,71 % een goed voorstel was. Ik vond het voorstel zo goed dat ik besloten heb om alles wat ik nog bij KBC heb qua verzekeringen te veranderen naar de bank die mij wél een deftige rentevoet biedt.
Tweede bank op mijn agenda was Crelan, waar ik nog nooit een voet binnengezet had. Hun voorstel : 1,81 % vast op 15 jaar voor een bedrag van 133.000 € (ja, ik moet dringend ergens gaan tekenen voor mijn lening, want we blijven maar kleine extraatjes toevoegen aan onze verbouwingen die het bedrag uiteraard de hoogte injagen). Die 1,81 vast kan nog dalen naar 1,71 indien de quotiteit onder de 60 % zou blijken te zijn. SSV is wel 507,75 € jaarlijks gedurende 10 jaar. Dit hangt uiteraard samen met onze ‘hogere’ leeftijd (40 en 44 jaar), maar heb er geen idee van of dit hoog of laag is. Maar voorlopig is Crelan dus wel degelijk de grote kanshebber.
Bij de derde bank die ik bezocht (VDK) zei ik meteen dat ik al een goed voorstel had, en ze zeiden eerlijk dat ze daar nooit bij in de buurt zouden raken dus die bespreking duurde niet al te lang.
Volgende zaterdag afspraak met mijn huidige ‘hypotheek-bank’, en dat is toevallig Argenta. Eens zien of ze mij een voorstel kunnen doen zoals Sofienemie gekregen heeft.
Een vraagje ivm met mijn tactiek die ik zou toepassen. Is het beter om hen eerst een (hopelijk) goed voorstel telaten doen, of val ik meteen met de deur in huis en toon ik hen wat ik elders al verkregen heb ? Ik ben geneigd het eerste te doen, maar misschien is de kloof dan zo groot dat ze gezichtsverlies zouden lijden mochten ze plots toch zoveel beter blijken te kunnen doen ?
Tweede bank op mijn agenda was Crelan, waar ik nog nooit een voet binnengezet had. Hun voorstel : 1,81 % vast op 15 jaar voor een bedrag van 133.000 € (ja, ik moet dringend ergens gaan tekenen voor mijn lening, want we blijven maar kleine extraatjes toevoegen aan onze verbouwingen die het bedrag uiteraard de hoogte injagen). Die 1,81 vast kan nog dalen naar 1,71 indien de quotiteit onder de 60 % zou blijken te zijn. SSV is wel 507,75 € jaarlijks gedurende 10 jaar. Dit hangt uiteraard samen met onze ‘hogere’ leeftijd (40 en 44 jaar), maar heb er geen idee van of dit hoog of laag is. Maar voorlopig is Crelan dus wel degelijk de grote kanshebber.
Bij de derde bank die ik bezocht (VDK) zei ik meteen dat ik al een goed voorstel had, en ze zeiden eerlijk dat ze daar nooit bij in de buurt zouden raken dus die bespreking duurde niet al te lang.
Volgende zaterdag afspraak met mijn huidige ‘hypotheek-bank’, en dat is toevallig Argenta. Eens zien of ze mij een voorstel kunnen doen zoals Sofienemie gekregen heeft.
Een vraagje ivm met mijn tactiek die ik zou toepassen. Is het beter om hen eerst een (hopelijk) goed voorstel telaten doen, of val ik meteen met de deur in huis en toon ik hen wat ik elders al verkregen heb ? Ik ben geneigd het eerste te doen, maar misschien is de kloof dan zo groot dat ze gezichtsverlies zouden lijden mochten ze plots toch zoveel beter blijken te kunnen doen ?
Re: Lening herzien + bijlenen voor verbouwing
Ik zou niet met de concrete gegevens bovenkomen. Dan weet de andere kant dat jij 1,81 hebt met SSV van 507.baaigones schreef:Een vraagje ivm met mijn tactiek die ik zou toepassen. Is het beter om hen eerst een (hopelijk) goed voorstel telaten doen, of val ik meteen met de deur in huis en toon ik hen wat ik elders al verkregen heb ? Ik ben geneigd het eerste te doen, maar misschien is de kloof dan zo groot dat ze gezichtsverlies zouden lijden mochten ze plots toch zoveel beter blijken te kunnen doen ?
Als zij dan met een 0,01 goekoper komen met zelfde SSV ben jij "gelukkig".
Ik zou ze eerst laten uitrekenen en indien het voorstel slechter is, dan pas zeggen: oei.
Als laatste zou ik met het beste voorstel ook terug gaan naar KBC, al was het maar om het onder hun neus te duwen wat ze gemist hebben (een heel klein beetje slecht karakter komt dan in mij naar boven :p)
Re: Lening herzien + bijlenen voor verbouwing
Goh, als Argenta met 0,01 goedkoper afkomt ben ik inderdaad gelukkig, want dat bespaart mij ook de kosten van de nieuwe hypotheek, handlichting en wederbeleggingsvergoeding, en dat is toch ook enkele duizenden euro’s dacht ik. Maar ik ga ze dus eerst eens laten voorstellen, en zien hoe scherp ze staan om mij te behouden.anonymous schreef:Ik zou niet met de concrete gegevens bovenkomen. Dan weet de andere kant dat jij 1,81 hebt met SSV van 507.baaigones schreef:Een vraagje ivm met mijn tactiek die ik zou toepassen. Is het beter om hen eerst een (hopelijk) goed voorstel telaten doen, of val ik meteen met de deur in huis en toon ik hen wat ik elders al verkregen heb ? Ik ben geneigd het eerste te doen, maar misschien is de kloof dan zo groot dat ze gezichtsverlies zouden lijden mochten ze plots toch zoveel beter blijken te kunnen doen ?
Als zij dan met een 0,01 goekoper komen met zelfde SSV ben jij "gelukkig".
Ik zou ze eerst laten uitrekenen en indien het voorstel slechter is, dan pas zeggen: oei.
Als laatste zou ik met het beste voorstel ook terug gaan naar KBC, al was het maar om het onder hun neus te duwen wat ze gemist hebben (een heel klein beetje slecht karakter komt dan in mij naar boven :p)
En naar KBC zal ik inderdaad wel eens terug gaan, misschien wel met mijn beste voorstel maar ik heb helaas géén slecht karakter ... Maar ik kan er dan meteen ook mijn rekeningen afsluiten en mijn verzekeringen laten overzetten (moest ik eigenlijk al lang gedaan hebben, I know).
Re: Lening herzien + bijlenen voor verbouwing
Tijdje geleden en blijkbaar vergeten hier een update te zetten ivm mijn voorstel van Argenta :
Herziening leningen : - één van 91.800 € die nog tien jaar loopt, vast aan ca 4 %, nog 50.000 € af te betalen, één van 16.200 die nog drie jaar loopt aan 1,75 %, nog ca. 7.000 af te betalen. Voor de verbouwing kunnen we dus 51.000 € heropnemen ((91.800 – 50.000)+(16.200 – 7000) en dan bekomen we één nieuwe lening van 108.000 €. Die kleine lening zou ik eventueel ook kunnen zo laten en binnen de drie jaar afbetalen, maar dan kunnen we voor onze verbouwing nu meteen 9.200 € minder heropnemen. Argenta doet een voorstel voor deze 108.000 € aan 1,95 % vast op 15 jaar, of aan 1,65 % bij een 10/5 (die in worst case volgens mij beter uitkomt dan de vaste lening). Mijn bankier stelde wel zelf voor om nog eventjes te wachten omdat hij niet uitsluit dat die 1,95 % nog iets scherper kan worden, dus pas begin april onderteken ik zijn beste voorstel (mochten de rentes plots onverwacht hard stijgen ligt alles wel al klaar om meteen geregeld te worden).
Voor onze verbouwingen zitten we momenteel aan een totaalbudget van 95.000 €. Hier heb ik ruim gerekend (de meeste offertes/facturen zijn al binnen, voor degenen die nog komen heb ik zéker overschat) zodat we niet voor verrassingen komen te staan op het einde. 95.000 € - 51.000 € heropneming – 15.000 € eigen middelen betekent dat we nog ergens 29.000 € vandaan moeten toveren. Mijn bankier stelde voor om dat bedrag als een persoonlijke lening te nemen, en hij bood daarvoor een vast percentage van 2,75 % op 10 jaar aan. Deze lening zouden we uiteraard pas beginnen opnemen op het einde van de werken (voorzien eind september). Aangezien we momenteel nog ruim 1.000 € per maand sparen is die 29.000 € ook eerder een ‘worst case scenario’. Rekening houdende met ons eigen voorzichtigheidsbeginsel (we willen een redelijke spaarboek achter de hand houden voor onverwachte kosten) voorzie ik dat we die persoonlijke lening binnen ten hoogste 5 jaar dan vervroegd terugbetalen. Of ziet iemand betere mogelijkheden om dat ‘kleine’ bedrag van 29.000 € ergens vandaan te toveren ?
Herziening leningen : - één van 91.800 € die nog tien jaar loopt, vast aan ca 4 %, nog 50.000 € af te betalen, één van 16.200 die nog drie jaar loopt aan 1,75 %, nog ca. 7.000 af te betalen. Voor de verbouwing kunnen we dus 51.000 € heropnemen ((91.800 – 50.000)+(16.200 – 7000) en dan bekomen we één nieuwe lening van 108.000 €. Die kleine lening zou ik eventueel ook kunnen zo laten en binnen de drie jaar afbetalen, maar dan kunnen we voor onze verbouwing nu meteen 9.200 € minder heropnemen. Argenta doet een voorstel voor deze 108.000 € aan 1,95 % vast op 15 jaar, of aan 1,65 % bij een 10/5 (die in worst case volgens mij beter uitkomt dan de vaste lening). Mijn bankier stelde wel zelf voor om nog eventjes te wachten omdat hij niet uitsluit dat die 1,95 % nog iets scherper kan worden, dus pas begin april onderteken ik zijn beste voorstel (mochten de rentes plots onverwacht hard stijgen ligt alles wel al klaar om meteen geregeld te worden).
Voor onze verbouwingen zitten we momenteel aan een totaalbudget van 95.000 €. Hier heb ik ruim gerekend (de meeste offertes/facturen zijn al binnen, voor degenen die nog komen heb ik zéker overschat) zodat we niet voor verrassingen komen te staan op het einde. 95.000 € - 51.000 € heropneming – 15.000 € eigen middelen betekent dat we nog ergens 29.000 € vandaan moeten toveren. Mijn bankier stelde voor om dat bedrag als een persoonlijke lening te nemen, en hij bood daarvoor een vast percentage van 2,75 % op 10 jaar aan. Deze lening zouden we uiteraard pas beginnen opnemen op het einde van de werken (voorzien eind september). Aangezien we momenteel nog ruim 1.000 € per maand sparen is die 29.000 € ook eerder een ‘worst case scenario’. Rekening houdende met ons eigen voorzichtigheidsbeginsel (we willen een redelijke spaarboek achter de hand houden voor onverwachte kosten) voorzie ik dat we die persoonlijke lening binnen ten hoogste 5 jaar dan vervroegd terugbetalen. Of ziet iemand betere mogelijkheden om dat ‘kleine’ bedrag van 29.000 € ergens vandaan te toveren ?