Ethias Invest
TIP
Gebruik de spaargids tools effectenrekening vergelijken
- private banking
-
- Newbie
- Berichten: 2
- Lid geworden op: 29 jan 2014
- Contacteer:
Ethias Invest
Ethias keert reeds enkele jaren 0% winst uit aan de gelukkige bezitters van dit fonds.
Kan het zijndat dit fonds heden terug positief rendeert, maar dat de winst van dit fonds afgewend wordt om de contracten met gegarandeerde rendementen te financieren. Gaat dit dan niet in tegen de prospectus?
De prospectus van Ethias Invest vermeldt onder andere volgende bepalingen::
De winstdeelname van FIRST Invest is gelijk aan de jaarlijkse winstdeling van het gekantonneerde Fonds « Ethias Invest Fund », vastgesteld op 31 december van elk jaar. In geval van een negatief rendement van het Fonds, is er voor dat jaar geen winstdeelname.
De winstdeelname maakt het voorwerp uit van een toekenning, contract per contract, binnen de vijf eerste werkdagen van het volgende jaar. Voor eenzelfde contract wordt zij storting per storting uitgesplitst.
De activa ervan maken het voorwerp uit van een afzonderlijk beheer, met als doel een maximaal rendement te behalen waarbij het financiële risico beperkt wordt.
Het Fonds « Ethias Invest Fund » is een beleggingsvorm met kapitaalgarantie, en met een winstdeling, afhankelijk van haar rendement.
Het jaarlijks rendement van het gekantonneerde Fonds « Ethias Invest Fund » houdt niet alleen rekening met de gerealiseerde beleggingsopbrengsten, de lasten die met de beleggingen gepaard gaan, de taksen, belastingen en directe of indirecte kosten, maar ook met een eventueel overgedragen tekort van het (de) vorige ja(a)r(en).
Ten minste 90 % van het door het gekantonneerde Fonds bereikte jaarlijkse rendement, verminderd met de beheerskosten vastgesteld op maximum 1,00 % van de inventariswaarde van het Fonds, vormen de winstdeling.
Het saldo van het jaarlijks rendement wordt ingehouden door Ethias.
Kan het zijndat dit fonds heden terug positief rendeert, maar dat de winst van dit fonds afgewend wordt om de contracten met gegarandeerde rendementen te financieren. Gaat dit dan niet in tegen de prospectus?
De prospectus van Ethias Invest vermeldt onder andere volgende bepalingen::
De winstdeelname van FIRST Invest is gelijk aan de jaarlijkse winstdeling van het gekantonneerde Fonds « Ethias Invest Fund », vastgesteld op 31 december van elk jaar. In geval van een negatief rendement van het Fonds, is er voor dat jaar geen winstdeelname.
De winstdeelname maakt het voorwerp uit van een toekenning, contract per contract, binnen de vijf eerste werkdagen van het volgende jaar. Voor eenzelfde contract wordt zij storting per storting uitgesplitst.
De activa ervan maken het voorwerp uit van een afzonderlijk beheer, met als doel een maximaal rendement te behalen waarbij het financiële risico beperkt wordt.
Het Fonds « Ethias Invest Fund » is een beleggingsvorm met kapitaalgarantie, en met een winstdeling, afhankelijk van haar rendement.
Het jaarlijks rendement van het gekantonneerde Fonds « Ethias Invest Fund » houdt niet alleen rekening met de gerealiseerde beleggingsopbrengsten, de lasten die met de beleggingen gepaard gaan, de taksen, belastingen en directe of indirecte kosten, maar ook met een eventueel overgedragen tekort van het (de) vorige ja(a)r(en).
Ten minste 90 % van het door het gekantonneerde Fonds bereikte jaarlijkse rendement, verminderd met de beheerskosten vastgesteld op maximum 1,00 % van de inventariswaarde van het Fonds, vormen de winstdeling.
Het saldo van het jaarlijks rendement wordt ingehouden door Ethias.
-
- Jr. Member
- Berichten: 90
- Lid geworden op: 07 okt 2011
- Contacteer:
Re: Ethias Invest
Ik denk dat het tekstfragment "Het jaarlijks rendement (...) houdt niet alleen rekening met (...) maar ook met een eventueel overgedragen tekort van het (de) vorige ja(a)r(en)" hun vrijgeleide is om te doen wat zij doen.
Mis geen enkele kans om te besparen.
Krijg de beste tips en aanbiedingen rechtstreeks in uw mailbox
Uitschrijven kan altijd. We respecteren uw privacy.
Re: Ethias Invest
Volgens mij zullen de tekorten vanuit het verleden nog helemaal niet aangezuiverd zijn. Vele indexen staan ook helemaal nog niet op het niveau van voor de financiële crisis, kijk maar even naar de grafiek van de Bel20.
Nogal wat houders van oudere Ethias Invest rekeningen zullen uitgestapt zijn waarbij de maatschappij verliezen zal hebben gehad, waren er geen contracten waarbij men kon uitstappen zonder koersverlies. Deze verliezen zullen dan ook eerst nog moeten goedgemaakt worden veronderstel ik, vooraleer nieuwe winsten kunnen gemaakt worden.
Ik vraag mij af of de blijvers niet voor een stuk slachtoffer worden van degenen die uitgestapt zijn.
Nogal wat houders van oudere Ethias Invest rekeningen zullen uitgestapt zijn waarbij de maatschappij verliezen zal hebben gehad, waren er geen contracten waarbij men kon uitstappen zonder koersverlies. Deze verliezen zullen dan ook eerst nog moeten goedgemaakt worden veronderstel ik, vooraleer nieuwe winsten kunnen gemaakt worden.
Ik vraag mij af of de blijvers niet voor een stuk slachtoffer worden van degenen die uitgestapt zijn.
Re: Ethias Invest
First Invest zal waarschijnlijk nooit nog rendement opleveren. Vergeet immers niet wat er allemaal is gebeurd: het afschrijven van Griekse staatsobligaties, het verlies van de Dexia aandelen, verliezen op de toxische CDO's, ... Allemaal kapitaal dat definitief verloren is.
Ethias was in feite failliet toen klanten het geld van hun First en First Invest massaal begonnen opvragen. Door de kapitaalgarantie kregen de klanten immers 100% terug van iets dat op dat ogenblik misschien nog 70% (ik raad hier maar) waard was. Wat in feite het kapitaal opvrat van wie niet verkocht.
Uiteindelijk heeft de staat met 1,5 miljard moeten tussenkomen om alles recht te houden. Indien de portefeuille ooit nog 1 euro winst zou boeken, dan gaat die naar het afbetalen van die schuld.
Ethias was in feite failliet toen klanten het geld van hun First en First Invest massaal begonnen opvragen. Door de kapitaalgarantie kregen de klanten immers 100% terug van iets dat op dat ogenblik misschien nog 70% (ik raad hier maar) waard was. Wat in feite het kapitaal opvrat van wie niet verkocht.
Uiteindelijk heeft de staat met 1,5 miljard moeten tussenkomen om alles recht te houden. Indien de portefeuille ooit nog 1 euro winst zou boeken, dan gaat die naar het afbetalen van die schuld.
-
- Newbie
- Berichten: 2
- Lid geworden op: 29 jan 2014
- Contacteer:
Re: Ethias Invest
Ik heb Ethias geconfronteerd met deze zaken, dit is hun antwoord:
Naar aanleiding van uw onderstaande mail, sturen wij u hierbij de gevraagde informatie als antwoord op uw vragen.
Zoals u weet bepaalt het investeringsreglement van het gekantonneerde fonds Ethias Invest Fund, onderliggend aan de producten FIRST Invest en FIRST Junior, de drempels en plafonds van de activa als volgt :
- minimum 70% obligaties en afgeleide producten
- maximum 30% aandelen
Het is waar dat de aandelenmarkten in 2013 een algemeen positief gedrag hadden; de obligatierentevoeten daarentegen bleven tijdens dezelfde periode op een extreem laag niveau.
Het deel van de aandelen werd sterk verminderd sinds de enorme crisis van 2008 en bedroeg 3% einde 2012. Dit werd in de loop van 2013 progressief verhoogd naar ongeveer 10% om alzo te profiteren van de heropleving van de markten. De impact van de verbetering van de markten is dus aanwezig maar blijft beperkt in verhouding tot het totaal van de portefeuille.
De afkopen van de contracten onderschreven in 2005 die nu vrijgesteld waren van roerende voorheffing waren significant in de loop van het jaar. Het niveau van de liquiditeit werd op een hoog niveau gehouden wat zorgde voor beperkte investeringsmogelijkheden.
Rekening houdend met het voorgaande bevestigen wij u dat de prestatie van het gekantonneerd fonds Ethias Invest Fund niet toestond een winstdeelname toe te kennen in 2013.
De toekomstige opnames, verwacht op basis van de datum van de fiscale vrijstelling van de verschillende contracten, doen de voorzichtigheid groeien en blijven de investeringsmogelijkheden in de komende jaren beperken.
Wij hopen dat u met deze verduidelijking een antwoord heeft op uw vragen.
Met vriendelijke groet
Naar aanleiding van uw onderstaande mail, sturen wij u hierbij de gevraagde informatie als antwoord op uw vragen.
Zoals u weet bepaalt het investeringsreglement van het gekantonneerde fonds Ethias Invest Fund, onderliggend aan de producten FIRST Invest en FIRST Junior, de drempels en plafonds van de activa als volgt :
- minimum 70% obligaties en afgeleide producten
- maximum 30% aandelen
Het is waar dat de aandelenmarkten in 2013 een algemeen positief gedrag hadden; de obligatierentevoeten daarentegen bleven tijdens dezelfde periode op een extreem laag niveau.
Het deel van de aandelen werd sterk verminderd sinds de enorme crisis van 2008 en bedroeg 3% einde 2012. Dit werd in de loop van 2013 progressief verhoogd naar ongeveer 10% om alzo te profiteren van de heropleving van de markten. De impact van de verbetering van de markten is dus aanwezig maar blijft beperkt in verhouding tot het totaal van de portefeuille.
De afkopen van de contracten onderschreven in 2005 die nu vrijgesteld waren van roerende voorheffing waren significant in de loop van het jaar. Het niveau van de liquiditeit werd op een hoog niveau gehouden wat zorgde voor beperkte investeringsmogelijkheden.
Rekening houdend met het voorgaande bevestigen wij u dat de prestatie van het gekantonneerd fonds Ethias Invest Fund niet toestond een winstdeelname toe te kennen in 2013.
De toekomstige opnames, verwacht op basis van de datum van de fiscale vrijstelling van de verschillende contracten, doen de voorzichtigheid groeien en blijven de investeringsmogelijkheden in de komende jaren beperken.
Wij hopen dat u met deze verduidelijking een antwoord heeft op uw vragen.
Met vriendelijke groet