KBC Life Home Plan: verderzetten of stopzetten?
TIP
Gebruik de spaargids tools effectenrekening vergelijken
- private banking
KBC Life Home Plan: verderzetten of stopzetten?
In september 2010 - ik was toen net aan het werk - heb ik me tijdens een afspraak in m'n plaatselijke KBC-kantoor een KBC Life Home Plan laten aanpraten. Daarin stort ik sindsdien maandelijks 100 euro, waardoor ik intussen al ruim 4000 euro heb gestort. Het was (en is) de bedoeling om dat geld in de toekomst voor een SSV te gebruiken, maar intussen lees ik zowel hier als op andere fora steeds meer onheilspellende berichten over dat Life Home Plan: het is te duur, het verplicht je om bij KBC een SSV te nemen, en als je eruit wil stappen, moet je torenhoge uitstapkosten betalen (met sowieso ook een afroming van 33% voor het fiscale voordeel).
Mijn vraag is nu: doe ik er wel goed aan om daar verder geld in te blijven storten? We zijn voorlopig van plan om te blijven huren en zullen in de eerstkomende drie jaar zeker geen huis kopen of bouwen, maar intussen blijf ik maar maandelijks 100 euro in dat Life Home Plan stoppen. Stop ik daar beter mee als ik niet zeker ben dat ik ook effectief bij KBC mijn (lening en mijn) SSV zal nemen? Ik vermoed dat het zo al moeilijk genoeg zal zijn voor ons om ooit een huis te kopen, dus ik wil geen financieel idiote keuzes maken die die kansen verder hypothekeren.
Alvast bedankt voor jullie antwoord!
Mijn vraag is nu: doe ik er wel goed aan om daar verder geld in te blijven storten? We zijn voorlopig van plan om te blijven huren en zullen in de eerstkomende drie jaar zeker geen huis kopen of bouwen, maar intussen blijf ik maar maandelijks 100 euro in dat Life Home Plan stoppen. Stop ik daar beter mee als ik niet zeker ben dat ik ook effectief bij KBC mijn (lening en mijn) SSV zal nemen? Ik vermoed dat het zo al moeilijk genoeg zal zijn voor ons om ooit een huis te kopen, dus ik wil geen financieel idiote keuzes maken die die kansen verder hypothekeren.
Alvast bedankt voor jullie antwoord!
Re: KBC Life Home Plan: verderzetten of stopzetten?
Beste, als je al voor een 4000 EUR hebt gestort lijkt het mij het beste om te stoppen. Je kan hetgene wat in het contract zit gebruiken om later je SSV te financieren. Mocht blijken dat je tekort hebt kan je dan nog bijpassen voor de SSV.
Natuurlijk heb je nu 100 EUR per maand ter beschikking. Hou er rekening mee als je nu stop met je plan dat je ook geen verder fiscaal voordeel geniet. Je hebt volgens mij 2 opties. Ofwel stop je met je huidig plan en neem je in de plaats pensioensparen (weliswaar beperkt tot 950 EUR dit jaar = +- 79 EUR per maand) ==> dit is de beste keuze als je verder fiscaal voordeel wenst te genieten (30% Fiscaal voordeel), en je het geld pas nodig hebt op je pensioen. Als tweede optie kan je ook opteren om je 100 EUR per maand te sparen op een SR om geld bijelkaar te zetten om je huis te kopen later.. want vergeet niet dat een aankoop tegenwoordig heel wat geld vraagt waarvan meer en meer eigen middelen. Aangezien je KBC klant bent kan je bv de Start to Save nemen aan 100 EUR per maand, en je kan je geld altijd opnemen voor je droomwoning. Uiteraard is hier geen fiscaal voordeel aan verbonden
Dus conclusie: Stoppen met je huidig plan en ofwel kiezen voor de lange termijn met een fiscaal voordeel = pensioensparen, ofwel gaan voor de kortere termijn (start to save) als je binnen X jaar een huist wenst te kopen...
Succes...
Natuurlijk heb je nu 100 EUR per maand ter beschikking. Hou er rekening mee als je nu stop met je plan dat je ook geen verder fiscaal voordeel geniet. Je hebt volgens mij 2 opties. Ofwel stop je met je huidig plan en neem je in de plaats pensioensparen (weliswaar beperkt tot 950 EUR dit jaar = +- 79 EUR per maand) ==> dit is de beste keuze als je verder fiscaal voordeel wenst te genieten (30% Fiscaal voordeel), en je het geld pas nodig hebt op je pensioen. Als tweede optie kan je ook opteren om je 100 EUR per maand te sparen op een SR om geld bijelkaar te zetten om je huis te kopen later.. want vergeet niet dat een aankoop tegenwoordig heel wat geld vraagt waarvan meer en meer eigen middelen. Aangezien je KBC klant bent kan je bv de Start to Save nemen aan 100 EUR per maand, en je kan je geld altijd opnemen voor je droomwoning. Uiteraard is hier geen fiscaal voordeel aan verbonden
Dus conclusie: Stoppen met je huidig plan en ofwel kiezen voor de lange termijn met een fiscaal voordeel = pensioensparen, ofwel gaan voor de kortere termijn (start to save) als je binnen X jaar een huist wenst te kopen...
Succes...
Mis geen enkele kans om te besparen.
Krijg de beste tips en aanbiedingen rechtstreeks in uw mailbox
Uitschrijven kan altijd. We respecteren uw privacy.
Re: KBC Life Home Plan: verderzetten of stopzetten?
Dag,
Alleszins de betalingen stop zetten. Ik zou het gewoon zien als een langetermijninvestering en laten staan tot mijn 65e.
Wat mensen zo aantrekt aan de KBC is en blijft voor mij een groot raadsel. Geld is geld en daar staat geen kwaliteit op. Al die zogezegde raad en daad is dikke zever. Verkoopspraatjes. Als ik zie wat er daar allemaal werkt: my @ss. Goede producten moeten ze verkopen. Doch dat hebben ze niet. Al is het te zien van welke kant je het bekijkt natuurlijk.
Alleszins de betalingen stop zetten. Ik zou het gewoon zien als een langetermijninvestering en laten staan tot mijn 65e.
Wat mensen zo aantrekt aan de KBC is en blijft voor mij een groot raadsel. Geld is geld en daar staat geen kwaliteit op. Al die zogezegde raad en daad is dikke zever. Verkoopspraatjes. Als ik zie wat er daar allemaal werkt: my @ss. Goede producten moeten ze verkopen. Doch dat hebben ze niet. Al is het te zien van welke kant je het bekijkt natuurlijk.
Re: KBC Life Home Plan: verderzetten of stopzetten?
Bedankt voor jullie reactie, allebei.
@Kdt: pensioensparen doe ik ook al (ik doe aan pensioensparen én aan langetermijnsparen, waardoor ik behoorlijk wat fiscaal voordeel kan genieten), dus dat biedt niet meteen een valabel alternatief. Start2Save lijkt me trouwens ook niet meteen een geweldig alternatief - voor een rekening met verplichte maandelijkse stortingen vind ik het rendement (1+0.75%) niet meteen fantastisch (ik heb nu een tijdje geleden een spaarrekening geopend bij Moneyou, en die biedt nog steeds meer rendement).
De vraag is natuurlijk wat ik dan wel moet doen - blijkbaar sowieso stoppen met stortingen doen, maar hoe gaat het dan verder met dat geld? Blijft dat gewoon staan tot m'n 65ste? Gaan daar nog kosten af en/of komt er rendement bij? Haal ik het er beter uit met 5% uitstapkosten - de korte pijn? Het geeft me vooral een beetje de kriebels dat ik maandelijks geld steek in een pot waar ik niet aan kan wanneer ik dat wil...
@Kdt: pensioensparen doe ik ook al (ik doe aan pensioensparen én aan langetermijnsparen, waardoor ik behoorlijk wat fiscaal voordeel kan genieten), dus dat biedt niet meteen een valabel alternatief. Start2Save lijkt me trouwens ook niet meteen een geweldig alternatief - voor een rekening met verplichte maandelijkse stortingen vind ik het rendement (1+0.75%) niet meteen fantastisch (ik heb nu een tijdje geleden een spaarrekening geopend bij Moneyou, en die biedt nog steeds meer rendement).
De vraag is natuurlijk wat ik dan wel moet doen - blijkbaar sowieso stoppen met stortingen doen, maar hoe gaat het dan verder met dat geld? Blijft dat gewoon staan tot m'n 65ste? Gaan daar nog kosten af en/of komt er rendement bij? Haal ik het er beter uit met 5% uitstapkosten - de korte pijn? Het geeft me vooral een beetje de kriebels dat ik maandelijks geld steek in een pot waar ik niet aan kan wanneer ik dat wil...
-
- Newbie
- Berichten: 38
- Lid geworden op: 12 jun 2013
- Contacteer:
Re: KBC Life Home Plan: verderzetten of stopzetten?
Ik deed tot vorig jaar ook stortingen in een Life Home Plan van KBC. Mij indertijd ook laten aanpraten omdat je later een ssv zal nodig hebben en belastingvoordeel en blablabla.
Uiteindelijk kocht ik vorig jaar een huis en ben gaan lenen bij een andere bank. Toen bleek dat de ssv bij KBC inderdaad enorm duur was en hun leningen enkel "gunstig" waren als je bij hen ook een ssv nam natuurlijk.
Ik ben toen onmiddellijk gestopt met stortingen te doen en zal het waarschijnlijk ook laten staan tot mijn pensioen om er niets op te verliezen. Nu, verliezen deed ik sowieso want dat geld heb dan je niet ter beschikking.
PS: Mijn adviseur raadde aan om bij ongeveer €2000 sowieso te stoppen.
Uiteindelijk kocht ik vorig jaar een huis en ben gaan lenen bij een andere bank. Toen bleek dat de ssv bij KBC inderdaad enorm duur was en hun leningen enkel "gunstig" waren als je bij hen ook een ssv nam natuurlijk.
Ik ben toen onmiddellijk gestopt met stortingen te doen en zal het waarschijnlijk ook laten staan tot mijn pensioen om er niets op te verliezen. Nu, verliezen deed ik sowieso want dat geld heb dan je niet ter beschikking.
PS: Mijn adviseur raadde aan om bij ongeveer €2000 sowieso te stoppen.
Re: KBC Life Home Plan: verderzetten of stopzetten?
Waarom verlies je geld door het te laten staan tot je 65ste? Je krijgt er toch intrest voor? Ik zie het als extra pensioenpot.
Voor alle duidelijkheid, ik heb dit product niet, heb wel een gelijkaardige vorm bij BNP.
Voor alle duidelijkheid, ik heb dit product niet, heb wel een gelijkaardige vorm bij BNP.
Re: KBC Life Home Plan: verderzetten of stopzetten?
verliezen doe je sowieso want je bent klant bij KBC (of een andere grootbank)
-
- Newbie
- Berichten: 38
- Lid geworden op: 12 jun 2013
- Contacteer:
Re: KBC Life Home Plan: verderzetten of stopzetten?
Ik was klant bij KBC Ik bedoelde dat je het geld dat er staat niet kan gebruiken wanneer je het hard nodig hebt, zoals bij de aankoop van een huis.
Ik laat het ook staan tot mijn 65e en dan wordt het inderdaad een extra spaarpot maar dat was niet de bedoeling.
Ik laat het ook staan tot mijn 65e en dan wordt het inderdaad een extra spaarpot maar dat was niet de bedoeling.
Re: KBC Life Home Plan: verderzetten of stopzetten?
Bij BNP kan ik mijn zichtrekening opzeggen en toch het contract laten verderlopen (weliswaar zonder verdere stortingen).
@sgt pepper: daar heb je gelijk in
@sgt pepper: daar heb je gelijk in