Pagina 1 van 1

voorwaardelijke of commerciële korting?

Geplaatst: 20 december 2010, 10:18
door jan kazan
Mag ik veranderen van bank?

Ik wil mijn zichtrekeningen overzetten naar een andere bank.

Maar! Ik heb er ook een woonkrediet afgesloten (op 10/2005), met volgende vermelding:

Definitieve korting

commercieel -0,0538%
uitzonderlijk -0,0714%
Commerciële korting toegepast voor de contractuele duur van het krediet. De korting voor domiciliëring van inkomsten wordt vervangen door of is inbegrepen in deze korting.

Nu vroeg ik me af wat er gebeurd wanneer ik mijn zichtrekeningen. Het is overigens een lening met vaste rentevoet. Daarnaast hebben we een brandverzekering en een familiale bij deze bank.

Weet er iemand of ik die korting dan kwijt speel?

Jan

Re: voorwaardelijke of commerciële korting?

Geplaatst: 20 december 2010, 14:13
door burcht1
jan kazan schreef:Mag ik veranderen van bank?

Ik wil mijn zichtrekeningen overzetten naar een andere bank.

Maar! Ik heb er ook een woonkrediet afgesloten (op 10/2005), met volgende vermelding:

Definitieve korting

commercieel -0,0538%
uitzonderlijk -0,0714%
Commerciële korting toegepast voor de contractuele duur van het krediet. De korting voor domiciliëring van inkomsten wordt vervangen door of is inbegrepen in deze korting.

Nu vroeg ik me af wat er gebeurd wanneer ik mijn zichtrekeningen. Het is overigens een lening met vaste rentevoet. Daarnaast hebben we een brandverzekering en een familiale bij deze bank.

Weet er iemand of ik die korting dan kwijt speel?

Jan
wat ik lees ,

open een andere rekening , laat de huidige bestaan en schrijf over( doorlopende opdracht ) wat te veel op huidige rekening.
geen gedoe over de kortingen enz.
en laat huidige al het werk maar doen.
het profijt gunt ge aan de andere.

Re: voorwaardelijke of commerciële korting?

Geplaatst: 20 december 2010, 19:55
door josa
inderdaad,

hou wat je hebt, maar open bij een tweede bank ook een zicht+spaarrekening,

er is niets wat dat tegen houdt

Re: voorwaardelijke of commerciële korting?

Geplaatst: 3 mei 2011, 14:14
door Freeco
Ik zat eigenlijk een beetje met hetzelfde in het achterhoofd.
Nu moet ik betalen voor de zichtrekening én nog eens de visa erbovenop, terwijl tal van andere banken beide gratis aanbeiden. Spaarrekeningen zijn gelukkig iets eenvoudiger: gewoon eentje geopend bij Rabobank en daar storten we ons geld op vanaf nu.

Wij hebben onze lening afgesloten begin 2008 bij (toen nog) Fortis. Mijn schoonmoeder werkte bij die bank, dus hadden daardoor nog wat extra "familie"korting. Wij hebben er ook onze zicht- en spaarrekening. Onze auto-, brand- en familiale verzekeringen hebben we bij AG Insurence (PNB is 25% aandeelhouder), en dat blijft ook wel een tijd zo.
Of we voor die rekeningen en verzekeringen ook nog extra kortingen kregen zou ik nog eens in de klein lettertjes moeten bekijken. Er is wel iets van ter sprake gekomen, maar of dat ook echt op papier is gezet kan ik me niet zo direct meer herinneren.

Sowieso is voor mij de eerder voorgestelde optie om die zichtrekening gewoon te houden en elders nog een nieuwe te openen niet interesant: die kosten blijven, of we ze nog gebruiken of niet. Voor mij is't dus ofwel gewoon bij PNB blijven, ofwel die rekeningen opzeggen. Maar de vrees voor verlies van de kortingen zit er dan wel in als ik voor optie 2 ga... Ik veronderstel: niet beschreven in het contract, dan heeft het ook geen gevolg als ik die rekeningen opzeg??

Re: voorwaardelijke of commerciële korting?

Geplaatst: 7 mei 2011, 13:37
door BartVW
Freeco schreef:Ik zat eigenlijk een beetje met hetzelfde in het achterhoofd.
Nu moet ik betalen voor de zichtrekening én nog eens de visa erbovenop, terwijl tal van andere banken beide gratis aanbeiden. Spaarrekeningen zijn gelukkig iets eenvoudiger: gewoon eentje geopend bij Rabobank en daar storten we ons geld op vanaf nu.

Wij hebben onze lening afgesloten begin 2008 bij (toen nog) Fortis. Mijn schoonmoeder werkte bij die bank, dus hadden daardoor nog wat extra "familie"korting. Wij hebben er ook onze zicht- en spaarrekening. Onze auto-, brand- en familiale verzekeringen hebben we bij AG Insurence (PNB is 25% aandeelhouder), en dat blijft ook wel een tijd zo.
Of we voor die rekeningen en verzekeringen ook nog extra kortingen kregen zou ik nog eens in de klein lettertjes moeten bekijken. Er is wel iets van ter sprake gekomen, maar of dat ook echt op papier is gezet kan ik me niet zo direct meer herinneren.

Sowieso is voor mij de eerder voorgestelde optie om die zichtrekening gewoon te houden en elders nog een nieuwe te openen niet interesant: die kosten blijven, of we ze nog gebruiken of niet. Voor mij is't dus ofwel gewoon bij PNB blijven, ofwel die rekeningen opzeggen. Maar de vrees voor verlies van de kortingen zit er dan wel in als ik voor optie 2 ga... Ik veronderstel: niet beschreven in het contract, dan heeft het ook geen gevolg als ik die rekeningen opzeg??
Als in het contract staat dat je die rekening moet hebben (zoals ik bij Dexia), kan je overwegen om enkel het essentieel nodige te nemen van je zichtrekening om zo toch een beetje kosten te beperken. Je hebt verschillende 'pakketrekeningen' met al dan niet visa en dergelijke inbegrepen of proton of whatever. Ik heb bij dexia geen pakketrekening maar enkel de rekening+bankkaart (omdat die nodig is om dan online de overschrijving te doen wanneer mijn loon gestort wordt).

Re: voorwaardelijke of commerciële korting?

Geplaatst: 27 mei 2011, 09:27
door Kasper
Hey,

wij zijn zonet een lening aangegaan bij ING. We zijn 4% vast overeengekomen op 20 jaar, met de gebruikelijke voorwaarden: schuldsaldoverzekering, brandverzekering & loondomiciliëring.

Nu bij het tekenen van het contract staat dat we een conventionele rentevoet van 4% hebben, met een basisrentevoet van 4.75%
Dit wil zeggen dat van zodra wij geen brandverzekering OF loondomiciliëring (min. 10 verrichtingen) meer hebben bij ING, wij op 4.75% vallen vanaf de daaropvolgende maand.

Volgens de dame van het kantoor is dit een standaardclausule die alle banken vanaf nu toepassen. Is dit gebruikelijk? En is het normaal dat deze voorwaarden nodig zijn voor de volle 20 jaar? Het verschil tusen 4% en 4.75% is immers énorm.

Wij gaan een lening van 20 jaar aan, maar zijn van plan om binnen x aantal jaar een andere woning te kopen en dus bijgevolg een bijkomende of nieuwe lening aan te gaan. Kan dit op dat moment gevolgen hebben?

Bedankt

Re: voorwaardelijke of commerciële korting?

Geplaatst: 27 mei 2011, 10:07
door Zonnekind
Het is niet bij alle banken gebruikelijk dat je aan alle voorwaarden moet blijven voldoen om een bepaald tarief te verkrijgen. ING staat er wel om bekend hier zeer strikt in te zijn: als je één maand geen 10 verrichtingen doet op je zichtrekening, kan je goed al meteen aan 4.75% beginnen af te betalen.

Het contract dat wij afsloten bij Axa werkt anders: we moesten aan bepaalde voorwaarden voldoen voor ze een officieel aanbod wilden opstellen, maar deze voorwaarden staan niet in het contract zelf. SSV en brandverzekering uiteraard wel. Maar de andere randvoorwaarden kunnen we dus na verloop van tijd opzeggen zonder dat we daarvoor gestraft worden.

Re: voorwaardelijke of commerciële korting?

Geplaatst: 27 mei 2011, 10:32
door Letsnow
Zonnekind schreef:ING staat er wel om bekend hier zeer strikt in te zijn: als je één maand geen 10 verrichtingen doet op je zichtrekening, kan je goed al meteen aan 4.75% beginnen af te betalen.
Spreek je uit ervaring? Ik heb een lening afgesloten bij de ING en vroeg ernaar hoe strikt dat was. En ze zeiden mij dat als je een keer maar aan 8 of 9 komt dat dat geen probleem is, zolang ze maar zien dat de rekening gebruikt wordt. Ik vind 10 verrichtingen wel veel vooral in periodes van vakantie bijvoorbeeld dan moet je toch eens nagaan of je er wel geraakt. Op vakantie betalen we immers vooral met de VISA van een andere rekening.

Re: voorwaardelijke of commerciële korting?

Geplaatst: 27 mei 2011, 10:36
door paul
"als je één maand geen 10 verrichtingen doet op je zichtrekening, kan je goed al meteen aan 4.75% beginnen af te betalen."

Stel dat iemand alleenstaande is en bv. 3 weken of een maand in het hospitaal ligt, dan komt die 10 verrichtingen al in gevaar.
Het kan een stimulans zijn om voor alles en nog wat bancontact te gebruiken.
Als je bij een apotheker probeert om 2,5 euro met bancontact te betalen dan weigeren ze dat al.

Zouden ze erin trappen als je bv. een aantal bestendige opdrachten naar externe rekeningen van jezelf maakt per maand.
Waarschijnlijk is dat een computer die die tellingen bijhoudt.

Re: voorwaardelijke of commerciële korting?

Geplaatst: 27 mei 2011, 10:43
door cartmen
waarom eens niet langsgaan bij een verzekeringsagent? mijn advocaat stelde een verzekeringsagent voor die me een duitse lening gaf met een franse schuldsaldoverzekering. duitse lening was 4% voor 20 jaar en na tien jaar verminderde dit naar 2,27% ook vast. op voorwaarde dat de helft van de lening na tien jaar is terugbetaald.

Re: voorwaardelijke of commerciële korting?

Geplaatst: 27 mei 2011, 11:06
door Kasper
Mij lijkt het vooral straf dat je zo zwaar afgestraft wordt: 4 vs 4.75% is heel wat.
Heeft iemand dit bij ING naar beneden gekregen? Of de clausule er uit gehaald? Of deze clausule slechts tijdelijk gehad?

10 verrichtingen komen wij nu wel gemakkelijk aan, maar stel dat je binnen 10 jaar ook met een andere bank werkt & daar ook rekeningen hebt, is er natuurlijk wel een risico.

We hebben alle aanvragen reeds ondertekend (niet de officiële kredietbrief, die ligt hier nu), kunnen wij nu nog een andere bank zoeken - enkel owv deze clausule?

Re: voorwaardelijke of commerciële korting?

Geplaatst: 27 mei 2011, 11:19
door Vaganzza
Mij is altijd wijsgemaakt geweest dat als je een vaste rentevoet hebt, dat je gewoon kan overschakelen van verzekeringen ZONDER dat dit je rente kan aanpassen. Dit zou zijn omdat een vast % in een hypothecaire akte staat, dat kan de bank dus ook niet meer veranderen. Of heb ik dat nu zo fout op?

Over die minimum aantal transacties spreek ik mij niet uit.

Re: voorwaardelijke of commerciële korting?

Geplaatst: 29 mei 2011, 22:46
door nuyttie
Vaganzza schreef:Mij is altijd wijsgemaakt geweest dat als je een vaste rentevoet hebt, dat je gewoon kan overschakelen van verzekeringen ZONDER dat dit je rente kan aanpassen. Dit zou zijn omdat een vast % in een hypothecaire akte staat, dat kan de bank dus ook niet meer veranderen. Of heb ik dat nu zo fout op?

Over die minimum aantal transacties spreek ik mij niet uit.
In die hypothecaire akte staat dan ook dat u die korting gekregen hebt omdat je de verzekeringen genomen hebt, en dat als die verzekeringen wegvallen, ook de korting wegvalt.
Dat is wel niet zo bij alle banken.