aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangegaan?
TIP
-
- Jr. Member
- Berichten: 85
- Lid geworden op: 02 jul 2014
- Contacteer:
Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aange
Ja dat kan. Wij hebben ook een Groene lening die we gaan herzien. We gingen 2 leningen aan een deel groen en een voor renovatie. Als we bij huidige bank blijven kunnen we de groene houden en enkel de renovatielening herzien. De groene heeft al een heel gunstige rentevoet.TomG schreef:Ik overweeg ook om mijn leningen te herzien:
Alvast bedankt voor de hulp!
- Kan je een groene lening herzien? Gezien de reeds lagere interest t.o.v. een gewone hypothecaire lening
- Daarnaast nog zowel een hypothecair mandaat (om notariskosten te beperken) als een hypothecaire inschrijving (belastingvoordeel). Kunnen die ook allebei herzien worden? Ik ga eerst eens proberen bij mijn huidige bank, daar moet je geen notariskosten betalen bij de herziening voor zover ik begrijp.
- Wat is bij herziening het interessantste? Verkorten in tijd of kleinere maandelijkse aflossingen? Ik gok op het eerste, aangezien de woonbonus dan nog optimaal gebruikt wordt en door de verkorting in tijd de interest sowieso verlaagt (vermoed ik althans?)
Als je van bank verandert moet de groene lening bij de huidige bank weg omdat een nieuwe bank niet zit te wachten om hypotheek in 2de rang te nemen. Je kan echter nooit meer de korting op de rente krijgen die je kreeg bij de groene lening. Bij ons is het zo dat we nu voorlopig op 15j dezelfde rente krijgen dan de groene op 20 j (aangegaan in aug 2011)
Beter eerst langsgaan bij andere banken en met hun voorstel naar je eigen bank denk ik.
Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangeg
Vorige week vrijdag even bij onze bank (kbc) langs geweest om te vragen wat ze konden doen i.v.m onze lening
huidige situatie vanaf juli 2011:
132 000 vast op 30 jaar 691,99/M
18 000 vast op 30 jaar 94,37/M
Hij vertelde ons dat hij mits aanvraag wel volgende kon bekomen:
herfinanciering:
percentage wou hij niet zeggen, vast 25 jaar
126 753,42 vast op 25 jaar 617,75/M
17 284,25 vast op 25 jaar 86,47/M
totaal -22 maanden afbetaling
Nu vond ik dit een mooi voorstel. Dit kon hij pas weten na het maandag aan te vragen en dit zou hij ten vroegste op dinsdagnamiddag of woensdag weten. Nu tot mijn verassing hoorde ik niets en belde ik hem donderdag terug op. Hij had het naar de verkeerde e-mail gestuurd. Geen probleem was één die ik niet meer gebruikte. Hij vertelde mij dat hij bovenstaande niet kon bekomen maar wel hetgeen ik hieronder noteer. Tot mijn grote verbazing klopt zijn uitleg niet want die mail heb ik op maandag ontvangen terwijl hij die maandag moest aanvragen. (vrijdag zijn we vertrokken bij sluitingstijd) Nu heb ik het gevoel dat hij nog nooit de moeite gedaan heeft om deze uitzondering aan te vragen en gewoon kijkt of we zo zullen toehappen.
3,8% vast op 25 jaar
126 753,42 vast op 25 jaar 650,69/M
17 284,25 vast op 25 jaar 88,73/M
Totaal -22 maanden afbetaling
Nu vind ik dit wel een groot verschil met zijn eerdere voorstel.
Volgens mij kunnen ze véél lager gaan, alhoewel ik al tevreden zou zijn met een middenweg tussen deze 2 voorstellen in.
Wat denken jullie hiervan?
huidige situatie vanaf juli 2011:
132 000 vast op 30 jaar 691,99/M
18 000 vast op 30 jaar 94,37/M
Hij vertelde ons dat hij mits aanvraag wel volgende kon bekomen:
herfinanciering:
percentage wou hij niet zeggen, vast 25 jaar
126 753,42 vast op 25 jaar 617,75/M
17 284,25 vast op 25 jaar 86,47/M
totaal -22 maanden afbetaling
Nu vond ik dit een mooi voorstel. Dit kon hij pas weten na het maandag aan te vragen en dit zou hij ten vroegste op dinsdagnamiddag of woensdag weten. Nu tot mijn verassing hoorde ik niets en belde ik hem donderdag terug op. Hij had het naar de verkeerde e-mail gestuurd. Geen probleem was één die ik niet meer gebruikte. Hij vertelde mij dat hij bovenstaande niet kon bekomen maar wel hetgeen ik hieronder noteer. Tot mijn grote verbazing klopt zijn uitleg niet want die mail heb ik op maandag ontvangen terwijl hij die maandag moest aanvragen. (vrijdag zijn we vertrokken bij sluitingstijd) Nu heb ik het gevoel dat hij nog nooit de moeite gedaan heeft om deze uitzondering aan te vragen en gewoon kijkt of we zo zullen toehappen.
3,8% vast op 25 jaar
126 753,42 vast op 25 jaar 650,69/M
17 284,25 vast op 25 jaar 88,73/M
Totaal -22 maanden afbetaling
Nu vind ik dit wel een groot verschil met zijn eerdere voorstel.
Volgens mij kunnen ze véél lager gaan, alhoewel ik al tevreden zou zijn met een middenweg tussen deze 2 voorstellen in.
Wat denken jullie hiervan?
-
- Jr. Member
- Berichten: 85
- Lid geworden op: 02 jul 2014
- Contacteer:
Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangeg
Het voor u onbekende percentage is 3,30% (kan je berekenen op hoeveelkostmijnhuis.be)
Ga eens langs bij andere bankten voor een beter tegenvoorstel. Desnoods verander je van bank als dat voordeliger is.
Welke rente goed is op 25 jaar weet ik niet zoek het hier eens op op de site. Wij zijn aan herfinanciering bezig op 15j dus ik volg de rest niet zo.
Ga eens langs bij andere bankten voor een beter tegenvoorstel. Desnoods verander je van bank als dat voordeliger is.
Welke rente goed is op 25 jaar weet ik niet zoek het hier eens op op de site. Wij zijn aan herfinanciering bezig op 15j dus ik volg de rest niet zo.
Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangeg
Naar mijn mening kunnen ze zeker tot onder/rond 3% gaan. Maar waarom zouden ze dat doen? Gisteren het nieuws niet gezien?? Trouwe klanten worden NIET beloond!!
Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangeg
Beste,
Ik heb bij Belfius 2,81 gekregen en bij ING 2,85. Nu zijn we ze aan't uitspelen tegen elkaar. Belfius verzekerde ons dat ze konden gaan tot 2,72.
KBC was 3,01. Maar KBC gaat nu horen om lager dan Belfius te gaan.
Dus je moet echt elke bank uitproberen en echt doorvragen tot je een goede rentevoet krijgt.
mvg
Ik heb bij Belfius 2,81 gekregen en bij ING 2,85. Nu zijn we ze aan't uitspelen tegen elkaar. Belfius verzekerde ons dat ze konden gaan tot 2,72.
KBC was 3,01. Maar KBC gaat nu horen om lager dan Belfius te gaan.
Dus je moet echt elke bank uitproberen en echt doorvragen tot je een goede rentevoet krijgt.
mvg
Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangeg
ook eens kijken over welke aflossingsbedragen je het dan hebt....
Mensen staren zich dikwijls blind op percentages.
Mensen staren zich dikwijls blind op percentages.
Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangeg
je moet het totaalplaatje bekijken.
bij een bank kregen we een goed percentage en goede SSV. Bij een andere bank kregen we een slecht percentage, toen we lieten zien hoeveel de ene bank gaf, gingen ze het nog eens bekijken. Uiteindelijk kregen we een beter percentage dan de eerste bank, maar de SSV lag veel hoger. Als je het totaalplaatje bekeek was het juist hetzelfde/lichtjes hoger als de eerste bank. Als we dus enkel naar het percentage hadden gekeken, hadden we ons laten vangen.
bij een bank kregen we een goed percentage en goede SSV. Bij een andere bank kregen we een slecht percentage, toen we lieten zien hoeveel de ene bank gaf, gingen ze het nog eens bekijken. Uiteindelijk kregen we een beter percentage dan de eerste bank, maar de SSV lag veel hoger. Als je het totaalplaatje bekeek was het juist hetzelfde/lichtjes hoger als de eerste bank. Als we dus enkel naar het percentage hadden gekeken, hadden we ons laten vangen.
Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangeg
Ik weet het even niet zo goed meer, daarom mijn vraag hier op het forum. Hopelijk kunnen jullie mij verder helpen.
Huidige situatie:
25 jaar 200.000 EUR aan 4,39%
Herziening bij andere bank zou zijn:
2,50% rest lening nog +- 175.000 EUR en dus nog 20 jaar te gaan.
Met de kosten notaris, enz,... bij maakt dit dus +- 181.5000 EUR.
Ze willen dat we ook nog een ssv nemen ( helaas hebben we die in een keer betaald) dus moeten we dit nog is betalen. Is die ssv dan apart te betalen of kunnen we deze ook in het bedrag van de lening brengen? Volgens de simulatie zou ik zelfs voordeel halen met nogmaals het betalen van de ssv. OF zijn er nog andere oplossingen mogelijk om die ssv niet te betalen of toch wat minder?
Alvast bedankt voor jullie hulp.
Huidige situatie:
25 jaar 200.000 EUR aan 4,39%
Herziening bij andere bank zou zijn:
2,50% rest lening nog +- 175.000 EUR en dus nog 20 jaar te gaan.
Met de kosten notaris, enz,... bij maakt dit dus +- 181.5000 EUR.
Ze willen dat we ook nog een ssv nemen ( helaas hebben we die in een keer betaald) dus moeten we dit nog is betalen. Is die ssv dan apart te betalen of kunnen we deze ook in het bedrag van de lening brengen? Volgens de simulatie zou ik zelfs voordeel halen met nogmaals het betalen van de ssv. OF zijn er nog andere oplossingen mogelijk om die ssv niet te betalen of toch wat minder?
Alvast bedankt voor jullie hulp.
-
- VIP member
- Berichten: 1017
- Lid geworden op: 24 jun 2011
- Contacteer:
Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangeg
''is die ssv dan apart te betalen of kunnen we deze ook in het bedrag van de lening brengen''
Dat moet je vragen aan je nieuwe bank he. Zal normaal geen probleem zijn, je leent gewoon wat meer.
Een ssv is een levensverzekering. Je kan die behouden en vragen op de nieuwe hypoteek te zetten, dan ben je dubbel verzekerd.
Je kan ze ook afkopen he. Ik weet niet of je ze hebt ingebracht in je fiscale aftrek bij het aangaan eerste hypoteek? Zo ja, dan zal de fiscus een deel terug nemen. Logisch.
Maar je kan dus aan de verzekeringsmij. Vragen je oude ssv af te kopen. 20/25ste min wat kosten krijg je terug, indien in woonbonus ingebracht, aangeven en dus deels op belast
Dat moet je vragen aan je nieuwe bank he. Zal normaal geen probleem zijn, je leent gewoon wat meer.
Een ssv is een levensverzekering. Je kan die behouden en vragen op de nieuwe hypoteek te zetten, dan ben je dubbel verzekerd.
Je kan ze ook afkopen he. Ik weet niet of je ze hebt ingebracht in je fiscale aftrek bij het aangaan eerste hypoteek? Zo ja, dan zal de fiscus een deel terug nemen. Logisch.
Maar je kan dus aan de verzekeringsmij. Vragen je oude ssv af te kopen. 20/25ste min wat kosten krijg je terug, indien in woonbonus ingebracht, aangeven en dus deels op belast
Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangeg
Goeiedag,
Wij hadden initieel ontleend bij KBC een 3 tal jaar geleden, aan 4.10 voor 30 jaar. Ik ben al enkele banken langsgegaan en Fintro heeft het meest voor mij uit de doeken gedaan, en ipv een vast voorstel op 20 jaar, een splitsing van mandaat op 18 jaar & hypothecair op 25 jaar, dewelke (volgens zijn berekening) zelfs nog voordeliger uit zou komen voor ons bij de eindsom d.m.v. het belastingsvoordeel.
Is er enige zinnige reden om alles op 20j vast te nemen, ipv de splitsing op 18 & 25?
Ter vergelijking : 20j vast : 2.92 , 18j : 2.82 - 25j : 3.18
Wat ik ook verbazend vond : Het aanbod is 4 maand geldig.. m.a.w. waarom zou iemand zich rushen om snel een beslissing te maken qua herfinanciering als je nog kans hebt op lagere rentevoeten?
Wij hadden initieel ontleend bij KBC een 3 tal jaar geleden, aan 4.10 voor 30 jaar. Ik ben al enkele banken langsgegaan en Fintro heeft het meest voor mij uit de doeken gedaan, en ipv een vast voorstel op 20 jaar, een splitsing van mandaat op 18 jaar & hypothecair op 25 jaar, dewelke (volgens zijn berekening) zelfs nog voordeliger uit zou komen voor ons bij de eindsom d.m.v. het belastingsvoordeel.
Is er enige zinnige reden om alles op 20j vast te nemen, ipv de splitsing op 18 & 25?
Ter vergelijking : 20j vast : 2.92 , 18j : 2.82 - 25j : 3.18
Wat ik ook verbazend vond : Het aanbod is 4 maand geldig.. m.a.w. waarom zou iemand zich rushen om snel een beslissing te maken qua herfinanciering als je nog kans hebt op lagere rentevoeten?
Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangeg
Ik denk dat veel mensen zich rushen door de woonbonus die vervalt binnenkort. Niet vergeten dat je ook nog bij de notaris moet binnengeraken die momenteel de handen vol heeft..
- Spruitekop
- VIP member
- Berichten: 5977
- Lid geworden op: 07 apr 2008
- Contacteer:
Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangeg
Vorige week stond ik nog bij een bankbediende en die vertelde mij dat het gewoon niet te doen was, zowel met nieuwe kredieten (woonbonus) als met de herzieningen. Ze liepen daar allemaal op de toppen van hun tenen. "En eens de rente gaat stijgen zullen we allemaal aan de dop vliegen" gaf ze nog mee.
Zit d'er dik in.
Zowel voor stortingen als voor afhalingen verwijzen ze je door naar de "klaag"-muur, internetbankieren, ...
Zit d'er dik in.
Zowel voor stortingen als voor afhalingen verwijzen ze je door naar de "klaag"-muur, internetbankieren, ...
Banken zijn instellingen opgericht voor en door oplichters waarvoor in de penitentiaire instellingen geen plaats meer is.
Sta op uw rechten: Betaal enkel in CASH!!
Sta op uw rechten: Betaal enkel in CASH!!
Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangeg
Hadden vorige krediet net vervroegd terugbetaald - KBC had nog hypotheekinschrijving van 100000 voor 26jaar. Nieuwe lening 100000 vast 15j: eerst Axa 2.37%, dan KBC 2,41%, dan BNP 2,36%, dan Crelan 2,37%, dan ING 2,05%, dan terug KBC 2,11%. Belfius 2.327%. Getekend bij KBC aan 2.11%. Hadden ook 800 euro van SSV mezelf+vrouw gedaan.
Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangeg
argenta 2,4 20j 3-1-1 loon brand pensioen
Re: aan welk % heb je onlangs een hypothecaire lening aangeg
Recent mijn lening bij ING laten herzien.
Lening liep sinds september 2010 aan 4,10 %, toen op 25 jaar.
Ik heb ze met 11 maanden laten inkorten naar 20 jaar en betaal nu 3,04% op voorwaarde dat ik minstens 25 euro/maand stort op een pensioenspaarrekening of beleg in een ander beleggingsfonds (met serieus wat instap - en beheerskosten aan verbonden, uiteraard)
Dit levert me 11 maanden minder lang afbetalen + een maandelijkse vermindering van 25 euro op. Uiteraard ben ik die wel “kwijt” aan bovenstaande…
Op het moment van tekenen was mijn laagste tegenvoorstel er een van Belfius: 2,75 % op 20 jaar vast (ook 11 maand inkorten dus). Na berekeningen via de tool, besloot ik dat het het voordeligst was bij ING te blijven… Nochtans had Belfius niet de voorwaarde van 25 euro per maand te investering in een ander product bij hen.
Wat denken jullie? Voldoende onderhandeld en heb ik een goeie keuze gemaakt, of had het makkelijk nog voordeliger (bij ING of een andere bank) gekund?
Oh ja: quotiteit = <80
Lening liep sinds september 2010 aan 4,10 %, toen op 25 jaar.
Ik heb ze met 11 maanden laten inkorten naar 20 jaar en betaal nu 3,04% op voorwaarde dat ik minstens 25 euro/maand stort op een pensioenspaarrekening of beleg in een ander beleggingsfonds (met serieus wat instap - en beheerskosten aan verbonden, uiteraard)
Dit levert me 11 maanden minder lang afbetalen + een maandelijkse vermindering van 25 euro op. Uiteraard ben ik die wel “kwijt” aan bovenstaande…
Op het moment van tekenen was mijn laagste tegenvoorstel er een van Belfius: 2,75 % op 20 jaar vast (ook 11 maand inkorten dus). Na berekeningen via de tool, besloot ik dat het het voordeligst was bij ING te blijven… Nochtans had Belfius niet de voorwaarde van 25 euro per maand te investering in een ander product bij hen.
Wat denken jullie? Voldoende onderhandeld en heb ik een goeie keuze gemaakt, of had het makkelijk nog voordeliger (bij ING of een andere bank) gekund?
Oh ja: quotiteit = <80