advies herziening
TIP
advies herziening
Goedemiddag,
Graag zou ik jullie mening eens horen ivm mijn hypothecaire lening. Op moment heb ik onderstaande lening lopen bij Record. onlangs heb ik een herziening aangevraagd bij hen waarbij ze wilden zakken naar 3,15% voor beide leningen. Nog niets concreet mee gedaan. Gewoon uit curiositiet eens een mail gestuurd naar een andere bank of ze iets voor mij konden betekenen. Een antwoord gekregen en zij gaven voor lening 1 een vaste rentevoet van 2,02% en voor lening 2 1,77% ook vast.
lening 1: 32000€, 20 jaar aan 3,75% met formule 10/5/5. Er is een max. aanpassing van 2%. Huidig openstaand bedrag is 27124,33€ (188,68€ maandelijks). volgende renteherziening op 5/11/2020 en laatste vervaldag op 5/11/2030. deze lening is fiscaal niet aftrekbaar.
lening 2: 25000€, 10 jaar aan vaste rentevoet van 3,75%. Huidig openstaand bedrag is 15687,15€ (249,41€ per maand). laatste vervaldag op 5/11/2020. deze lening is fiscaal aftrekbaar.
Ik heb hier op de site al enkele simulaties gemaakt maar ik blijf onzeker.
keuzes:
1. gewoon de 3,15% aanvaarden en verder niets wijzigen. enkel dossierkosten
2. 3,15% aanvaarden, en looptijd van de niet fiscaal aftrekbare lening serieus inkorten door hogere maandelijkse betalingen wat perfect mogelijk is. Met mijn afbetalingen kan ik ze beiden perfect beëindigen in 2020. dossierkosten, wederbeleggingsvergoeding?. De belangrijkste voorwaarde is natuurlijk wel dat ik mijn werk niet verlies. de huidige aflossing zou ik zelfs met een uitkering kunnen doen bij wijze van spreken maar de voor de hogere aflossing zal dat moeilijker worden. Het is wel zo dat de volledige lening gedekt is door spaargeld.
3. 3,15% aanvaarden en de niet fiscaal aftrekbare lening vervroegd (deels) afbetalen met spaargeld
4. 3,15% aanvaarden en een combinatie van punt 2 en 3. vervroegd afbetalen + iets ruimere aflossing
5. optie van een herziening lening door een andere bank rekening houdende met de extra kosten
6....
Spaargeld geeft me een vorm van rust. Ik ben getrouwd en mijn vrouw hoeft niet te gaan werken om toch een voor ons goed leven te hebben. Dat spaargeld is daar een onderdeeltje van. en op moment redeneer ik zo. zit ik rond een aflossing dat schommelt rond de opbrengst van een spaarrekening dat hou ik liever mijn geld . Misschien verkeerde redenering maar ja. De laatste jaren is deze verhouding scheef getrokken. Ik zou dus aan 3,15% komen en het beste op de spaarmarkt is op het moment 2% en dan nog bij een bank die velen dubieus vinden en afraden.
Alvast bedankt voor jullie input.
gr,
Graag zou ik jullie mening eens horen ivm mijn hypothecaire lening. Op moment heb ik onderstaande lening lopen bij Record. onlangs heb ik een herziening aangevraagd bij hen waarbij ze wilden zakken naar 3,15% voor beide leningen. Nog niets concreet mee gedaan. Gewoon uit curiositiet eens een mail gestuurd naar een andere bank of ze iets voor mij konden betekenen. Een antwoord gekregen en zij gaven voor lening 1 een vaste rentevoet van 2,02% en voor lening 2 1,77% ook vast.
lening 1: 32000€, 20 jaar aan 3,75% met formule 10/5/5. Er is een max. aanpassing van 2%. Huidig openstaand bedrag is 27124,33€ (188,68€ maandelijks). volgende renteherziening op 5/11/2020 en laatste vervaldag op 5/11/2030. deze lening is fiscaal niet aftrekbaar.
lening 2: 25000€, 10 jaar aan vaste rentevoet van 3,75%. Huidig openstaand bedrag is 15687,15€ (249,41€ per maand). laatste vervaldag op 5/11/2020. deze lening is fiscaal aftrekbaar.
Ik heb hier op de site al enkele simulaties gemaakt maar ik blijf onzeker.
keuzes:
1. gewoon de 3,15% aanvaarden en verder niets wijzigen. enkel dossierkosten
2. 3,15% aanvaarden, en looptijd van de niet fiscaal aftrekbare lening serieus inkorten door hogere maandelijkse betalingen wat perfect mogelijk is. Met mijn afbetalingen kan ik ze beiden perfect beëindigen in 2020. dossierkosten, wederbeleggingsvergoeding?. De belangrijkste voorwaarde is natuurlijk wel dat ik mijn werk niet verlies. de huidige aflossing zou ik zelfs met een uitkering kunnen doen bij wijze van spreken maar de voor de hogere aflossing zal dat moeilijker worden. Het is wel zo dat de volledige lening gedekt is door spaargeld.
3. 3,15% aanvaarden en de niet fiscaal aftrekbare lening vervroegd (deels) afbetalen met spaargeld
4. 3,15% aanvaarden en een combinatie van punt 2 en 3. vervroegd afbetalen + iets ruimere aflossing
5. optie van een herziening lening door een andere bank rekening houdende met de extra kosten
6....
Spaargeld geeft me een vorm van rust. Ik ben getrouwd en mijn vrouw hoeft niet te gaan werken om toch een voor ons goed leven te hebben. Dat spaargeld is daar een onderdeeltje van. en op moment redeneer ik zo. zit ik rond een aflossing dat schommelt rond de opbrengst van een spaarrekening dat hou ik liever mijn geld . Misschien verkeerde redenering maar ja. De laatste jaren is deze verhouding scheef getrokken. Ik zou dus aan 3,15% komen en het beste op de spaarmarkt is op het moment 2% en dan nog bij een bank die velen dubieus vinden en afraden.
Alvast bedankt voor jullie input.
gr,
-
- Jr. Member
- Berichten: 85
- Lid geworden op: 02 jul 2014
- Contacteer:
Re: advies herziening
Ik ben niet beginnen rekenen met jouw gegevens, maar ik zou het volgende doen denk ik. (aan u om dit te overwegen, u vraag hier onze mening tenslotte)
Ik zou lening 1 afbetalen met spaargeld kost u normaal niets, zelfs geen dossierkost. De bank is blij zijn geld te zien en zekerheid van terugbetaling te hebben. Hierop win je dan de intrest die je niet meer moet afbetalen. En maandelijks heb je 188 euro die je niet meer moet aflossen. Met die 188 ben je al een heel eind in de maandelijkse betaling van de 2de lening.
De andere lening zou ik houden, en ook de temijn niet inkorten voor de maximale fiscaliteit. Ik denk dat je best wel eens vergelijkt dan. Andere bank of record houden. Als je een beter voorstel hebt dan record (rekening houdend met de kosten bij notaris voor veranderen van bank) dan dit eens voorleggen aan record, misschien kan er nog iets van af.
Gezien het beperkte bedrag en looptijd denk ik dat je geen super grote "winst" mag verwachten.
Hopelijk heb je hier iets aan.
Ik zou lening 1 afbetalen met spaargeld kost u normaal niets, zelfs geen dossierkost. De bank is blij zijn geld te zien en zekerheid van terugbetaling te hebben. Hierop win je dan de intrest die je niet meer moet afbetalen. En maandelijks heb je 188 euro die je niet meer moet aflossen. Met die 188 ben je al een heel eind in de maandelijkse betaling van de 2de lening.
De andere lening zou ik houden, en ook de temijn niet inkorten voor de maximale fiscaliteit. Ik denk dat je best wel eens vergelijkt dan. Andere bank of record houden. Als je een beter voorstel hebt dan record (rekening houdend met de kosten bij notaris voor veranderen van bank) dan dit eens voorleggen aan record, misschien kan er nog iets van af.
Gezien het beperkte bedrag en looptijd denk ik dat je geen super grote "winst" mag verwachten.
Hopelijk heb je hier iets aan.
Mis geen enkele kans om te besparen.
Krijg de beste tips en aanbiedingen rechtstreeks in uw mailbox
Uitschrijven kan altijd. We respecteren uw privacy.
Re: advies herziening
Waar zie je dat het vervroegd terugbetalen niets kost?WerkendeMama schreef:Ik zou lening 1 afbetalen met spaargeld kost u normaal niets, zelfs geen dossierkost. De bank is blij zijn geld te zien en zekerheid van terugbetaling te hebben. Hierop win je dan de intrest die je niet meer moet afbetalen. En maandelijks heb je 188 euro die je niet meer moet aflossen. Met die 188 ben je al een heel eind in de maandelijkse betaling van de 2de lening.
In normale omstandigheden, betaal je hiervoor 3 maand wederbeleggingsvergoeding.
Re: advies herziening
Deze week nog een voorstel van een andere bank en dan zullen we beslissen.
Record reageert gewoon niet dus die voelen hun eigen sterk heb ik de indruk
bedankt voor jullie reacties.
Record reageert gewoon niet dus die voelen hun eigen sterk heb ik de indruk
bedankt voor jullie reacties.
-
- Jr. Member
- Berichten: 85
- Lid geworden op: 02 jul 2014
- Contacteer:
Re: advies herziening
Ik ben hier inderdaad fout. Je moet wederbeleggingsvergoeding betalen, maar geen dossierkosten. Althans wij niet. Hadden we dat geweten we hadden het teugbetalen van onze aankooplening al sneller gedaan. Nu hebben we dit samen met de herziening van de renovatielening gedaan, maar daar zijn ettelijke maanden bankshoppen en dan ettelijke maanden wachttijd bij de bank aan vooraf gegaan. We hadden daar dus nog wat kunnen besparen.anonymous schreef:Waar zie je dat het vervroegd terugbetalen niets kost?WerkendeMama schreef:Ik zou lening 1 afbetalen met spaargeld kost u normaal niets, zelfs geen dossierkost. De bank is blij zijn geld te zien en zekerheid van terugbetaling te hebben. Hierop win je dan de intrest die je niet meer moet afbetalen. En maandelijks heb je 188 euro die je niet meer moet aflossen. Met die 188 ben je al een heel eind in de maandelijkse betaling van de 2de lening.
In normale omstandigheden, betaal je hiervoor 3 maand wederbeleggingsvergoeding.
Re: advies herziening
Vorig jaar in september hyp. lening herzien bij Belfius:
Vaste rentevoet van 3.88% naar 3.48% + looptijd van 20jaar (met 14maanden ingekort).
Resterende kapitaal= €160.000
Ik heb het gevoel dat dit nog veeeel lager kan, maar dan moet ik naar andere bank en serieuze kosten betalen (5000-6000€)
Zijn er alternatieven? Eventueel naar een ander Belfius kantoor gaan bij naburige gemeenten?
Vaste rentevoet van 3.88% naar 3.48% + looptijd van 20jaar (met 14maanden ingekort).
Resterende kapitaal= €160.000
Ik heb het gevoel dat dit nog veeeel lager kan, maar dan moet ik naar andere bank en serieuze kosten betalen (5000-6000€)
Zijn er alternatieven? Eventueel naar een ander Belfius kantoor gaan bij naburige gemeenten?
Re: advies herziening
Voorstellen van andere banken voorleggen.bertVW schreef:Zijn er alternatieven? Eventueel naar een ander Belfius kantoor gaan bij naburige gemeenten?
Als je een goede klant bent, tot nu correct hebt afbetaald en zelf de kosten kan dragen van wederbeleggingsvergoeding + dossierkost, dan kan er ineens veel.
-
- Jr. Member
- Berichten: 85
- Lid geworden op: 02 jul 2014
- Contacteer:
Re: advies herziening
Je moet inderdaad met voorstellen van andere banken komen. Wij ook herzien bij Belfius. Eerste voorstel 1% hoger dan wat we uiteindelijk kregen na de concurrentie uitgespeeld te hebben. Hier op de site een simulator. Van bank veranderen kan u ook meer opbrengen, het is wat rompslomp en het lijken grote kosten bij notaris en zo maar aan het einde van de rit bespaar je wel een pak.
Onze ervaring is dat als je een goede klant bent die tijdig betaalt en zo, dan zakken ze net genoeg zodat je bij een overstap naar een andere bank meer kosten zou hebben. m.a.w. op de lange duur ben je goedkoper om bij hen te blijven ook al is er een renteverschil van bv. 0,6% met de andere bank.
Conclusie: Naar andere banken gaan en dan teurg naar je eigen bank. Als het voordeliger is echt overstappen naar de andere bank.
Onze ervaring is dat als je een goede klant bent die tijdig betaalt en zo, dan zakken ze net genoeg zodat je bij een overstap naar een andere bank meer kosten zou hebben. m.a.w. op de lange duur ben je goedkoper om bij hen te blijven ook al is er een renteverschil van bv. 0,6% met de andere bank.
Conclusie: Naar andere banken gaan en dan teurg naar je eigen bank. Als het voordeliger is echt overstappen naar de andere bank.
Re: advies herziening
Is inderdaad beste strategie.
Echter, als uw "huis"bank niet meer doet dan haar tarief zodanig zetten dat je break-even bent bij eventuele verhuis, zou ik ze alsnog bye-bye zeggen. Je kan dan nog altijd blijven natuurlijk, maar echt klantvriendelijk is dit van je '-huis"bank dan niet te noemen ...
Echter, als uw "huis"bank niet meer doet dan haar tarief zodanig zetten dat je break-even bent bij eventuele verhuis, zou ik ze alsnog bye-bye zeggen. Je kan dan nog altijd blijven natuurlijk, maar echt klantvriendelijk is dit van je '-huis"bank dan niet te noemen ...
Re: advies herziening
ondertussen beslissing genomen.
Kan de bank eigenlijk een vervroegde terugbetaling weigeren of een grotere maandelijkse aflossing?
Kan de bank eigenlijk een vervroegde terugbetaling weigeren of een grotere maandelijkse aflossing?
-
- Newbie
- Berichten: 14
- Lid geworden op: 27 apr 2013
- Contacteer:
Re: advies herziening
hangt af van wat in je contract staat ivm u lening
meestal staat er ook iets in over extra (vervroegde) aflossingen
dit kan gaan van bedragen tot % van het opgenomen kapitaal dat je mag terug betalen
maar ik kan me niet voorstellen dat er zou instaan dat je niets vervroegd mag terug betalen dus een bank die weigert is raar en indien dit niet in het contract staat mag dit niet
grote maandelijkse aflossingen is een andere zaak , maar daar kan ik niets exact over zeggen
bij vervroegde terug betaling betaal je normaal 3 maand intrest over het bedrag dat je vervroegt terug betaalt en eventueel intrest als dit bedrag voor een verval datum komt ,meestal de eerste van de maand
ps welke beslissing heb je genomen en waarom?
meestal staat er ook iets in over extra (vervroegde) aflossingen
dit kan gaan van bedragen tot % van het opgenomen kapitaal dat je mag terug betalen
maar ik kan me niet voorstellen dat er zou instaan dat je niets vervroegd mag terug betalen dus een bank die weigert is raar en indien dit niet in het contract staat mag dit niet
grote maandelijkse aflossingen is een andere zaak , maar daar kan ik niets exact over zeggen
bij vervroegde terug betaling betaal je normaal 3 maand intrest over het bedrag dat je vervroegt terug betaalt en eventueel intrest als dit bedrag voor een verval datum komt ,meestal de eerste van de maand
ps welke beslissing heb je genomen en waarom?
Re: advies herziening
Beslissing is dat de ik fiscaal "slechte" lening vervroegd wil afbetalen liefst met grotere maandelijkse afbetalingen maar indien onmogelijk dan met spaargeld.
Ik heb 2 voorstellen gehad waarvan crelan het beste was maar een herziening bij een andere bank voor zo een relatief klein bedrag is echt kostelijk.
Hopelijk aanvaardt mijn huidige bank record mijn voorstel van hogere terugbetalingen. De bankier was wel in zijn gat gebeten dat ik bij andere banken was gaan horen.
Ik heb 2 voorstellen gehad waarvan crelan het beste was maar een herziening bij een andere bank voor zo een relatief klein bedrag is echt kostelijk.
Hopelijk aanvaardt mijn huidige bank record mijn voorstel van hogere terugbetalingen. De bankier was wel in zijn gat gebeten dat ik bij andere banken was gaan horen.
-
- Hero Member
- Berichten: 617
- Lid geworden op: 19 mar 2011
- Contacteer:
Re: advies herziening
Voor consumentenkrediet:dave1976 schreef:Beslissing is dat de ik fiscaal "slechte" lening vervroegd wil afbetalen liefst met grotere maandelijkse afbetalingen maar indien onmogelijk dan met spaargeld.
Ik heb 2 voorstellen gehad waarvan crelan het beste was maar een herziening bij een andere bank voor zo een relatief klein bedrag is echt kostelijk.
Hopelijk aanvaardt mijn huidige bank record mijn voorstel van hogere terugbetalingen. De bankier was wel in zijn gat gebeten dat ik bij andere banken was gaan horen.
http://economie.fgov.be/nl/consument/co ... _anticipe/" onclick="window.open(this.href);return false;
Voor woonkrediet: 3 maanden intrest.
Re: advies herziening
In november 2014 een herziening gekregen van onze hyp. lening. Belfius liet onze vaste rentevoet van 3.88% naar 3.40% zakken voor een openstaand kapitaal van 160.000€ voor de komende 20jaar. Deze week informeerde ik nog eens bij de banken, en ING Bank stelde ons een herziening voor van een vaste rentevoet van 2% (!) voor de komende 19jaar! Probleem is wel dat wij met de kosten zitten + 2 nieuwe schuldsaldoverzekeringen. Dus een totale directe kost van 10.000-12.000€. Te veel op dit moment voor ons. Wat blijkt nu, Belfius wil geen tegenvoorstel maken en totaal géén herziening meer doen. Zij zakken niet! Ikzelf dacht dat ze een 2.5-2.6% zouden voorstellen, waarop wij dan zouden ingaan, maar zelfs dàt gebeurt niet.
Ikzelf zit met een gefrustreerd gevoel, wat kan ik nog doen?
Ikzelf zit met een gefrustreerd gevoel, wat kan ik nog doen?
Re: advies herziening
Belfius weet ook wel dat je met 10 000 -12 000 euro kosten zit, ze zouden wel gek zijn om daar geen rekening mee te houden. Dat zal een van de redenen zijn waarom ze hun intrestvoet niet nog eens laken zakken. Een bank is geen liefdadigheidsinstelling