langetermijnsparen
TIP
Kies voor het hoogste rendement vergelijk alle langetermijnsparen aanbieders
langetermijnsparen
Hallo,
Had graag een langetermijncontract afgesloten. Uiteraard voor het belastingvoordeel maar eveneens zijn instapkost, rendement verleden en gewaarborgde rente ook belangrijk. Jammer genoeg zie ik door de bomen het bos niet meer. Iemand goede voorkeuren betreffende een contract en waarop focus ik mij? Rendement verleden? Lage instapkost? gewaarborgde rente?
Hartelijk dank!
Had graag een langetermijncontract afgesloten. Uiteraard voor het belastingvoordeel maar eveneens zijn instapkost, rendement verleden en gewaarborgde rente ook belangrijk. Jammer genoeg zie ik door de bomen het bos niet meer. Iemand goede voorkeuren betreffende een contract en waarop focus ik mij? Rendement verleden? Lage instapkost? gewaarborgde rente?
Hartelijk dank!
Re: langetermijnsparen
Zie o.a. bovenaan op deze website onder "Sparen" -> "Langetermijnsparen".
https://www.spaargids.be/sparen/langetermijnsparen.html" onclick="window.open(this.href);return false;
https://www.spaargids.be/sparen/langetermijnsparen.html" onclick="window.open(this.href);return false;
Mis geen enkele kans om te besparen.
Krijg de beste tips en aanbiedingen rechtstreeks in uw mailbox
Uitschrijven kan altijd. We respecteren uw privacy.
Re: langetermijnsparen
Ik zou niet op het rendement verleden letten -- er bestaat geen enkele garantie dat de toekomst op het verleden lijkt.
Instapkosten en gewaarborgde rente daarentegen zijn wel relevant.
Instapkosten en gewaarborgde rente daarentegen zijn wel relevant.
Re: langetermijnsparen
Heb je die instapkosten al eens bekeken. KBC 5% voor een gegarandeerd rendement van 1,5%. M.a.w. na drie jaar nog altijd niets verdiend; Belfius 6% instapkosten voor een gegarandeerd rendement van 2%.
Dan moet je het boeltje nog verplicht 10 jaar (als ik mij niet vergis) bijhouden. Hoeveel opportuniteiten heb je gedurende die 10 jaar wel niet laten liggen?
Dan moet je het boeltje nog verplicht 10 jaar (als ik mij niet vergis) bijhouden. Hoeveel opportuniteiten heb je gedurende die 10 jaar wel niet laten liggen?
- JulusCesar
- VIP member
- Berichten: 1144
- Lid geworden op: 07 jan 2012
- Contacteer:
Re: langetermijnsparen
Wat de commerciële partner van Spaargids uit Koksijde mij niet correct wist te vertellen bij hun verder ook niet geheel correcte offerte (was de schuld van de maatschappij)is:
Een formule met een lage gegarandeerde intrest (vb 0,5) en een hoge bonus ieder jaar komt fiscaal nog eens zo gunstig uit op het einde.
Maak je huiswerk en je zult deze verzekeringsformule wel vinden; bracht vorig jaar nog 3,10 op; instappen kan mits wat zoeken aan 1,5%...Hmmm ik zie nu wel dat de aanbieder via spaargids dit kan aan 1% instap.
Een formule met een lage gegarandeerde intrest (vb 0,5) en een hoge bonus ieder jaar komt fiscaal nog eens zo gunstig uit op het einde.
Maak je huiswerk en je zult deze verzekeringsformule wel vinden; bracht vorig jaar nog 3,10 op; instappen kan mits wat zoeken aan 1,5%...Hmmm ik zie nu wel dat de aanbieder via spaargids dit kan aan 1% instap.
Re: langetermijnsparen
op het einde betaal je 10 % taks,
LTS is helemaal niet zo interessant als sommigen denken
LTS is helemaal niet zo interessant als sommigen denken
- JulusCesar
- VIP member
- Berichten: 1144
- Lid geworden op: 07 jan 2012
- Contacteer:
Re: langetermijnsparen
Het langetermijnsparen levert een belastingvoordeel op van 30% van de gestorte premies of 678 euro per persoon voor wie het maximumbedrag fiscaal kan inbrengen..
Vindt u de gewaarborgde opbrengst van tak 21 voor het langetermijnsparen aan de lage kant (alhoewel die bij de meeste contracten minstens vergelijkbaar is met een spaarrekening)? Houd er rekening mee dat u voor een spaarinspanning van 100 euro, 30 euro terugkrijgt van de fiscus. Dus als u wat ruimte hebt om te sparen en niet van de woonbonus kan genieten, is dit een aanrader.
Bron Wikifin
Vindt u de gewaarborgde opbrengst van tak 21 voor het langetermijnsparen aan de lage kant (alhoewel die bij de meeste contracten minstens vergelijkbaar is met een spaarrekening)? Houd er rekening mee dat u voor een spaarinspanning van 100 euro, 30 euro terugkrijgt van de fiscus. Dus als u wat ruimte hebt om te sparen en niet van de woonbonus kan genieten, is dit een aanrader.
Bron Wikifin
Re: langetermijnsparen
De critici van langetermijnsparen en pensioensparen kunnen aanvoeren dat het niet veel opbrengt en dat je op het einde zoveel % taks betaalt maar het belastingvoordeel van 30% dat je het jaar erop al geniet is toch maar mooi meegenomen.
-
- Newbie
- Berichten: 49
- Lid geworden op: 14 mei 2014
- Contacteer:
Re: langetermijnsparen
30% belastingsvoordeel is toch zo slecht nog niet?soja schreef:op het einde betaal je 10 % taks,
LTS is helemaal niet zo interessant als sommigen denken
Re: langetermijnsparen
@wickedwillie
Rekening houdend met de beheers/instapkosten + eindbelasting schiet er van het fiscaal voordeel niet veel meer over denk ik.
Ivm deze regelgevingen vraag ik me af wie er de hand van de wetgever vast houdt bij het schrijven van wetgeving. Dit is een gigantische bron van inkomsten voor de banken. 2% à 3% rendement voor de bank, 30 - 40 jaar lang. Mooi uitgedacht.
Rekening houdend met de beheers/instapkosten + eindbelasting schiet er van het fiscaal voordeel niet veel meer over denk ik.
Ivm deze regelgevingen vraag ik me af wie er de hand van de wetgever vast houdt bij het schrijven van wetgeving. Dit is een gigantische bron van inkomsten voor de banken. 2% à 3% rendement voor de bank, 30 - 40 jaar lang. Mooi uitgedacht.
Re: langetermijnsparen
Sommigen kunnen hier echt niet rekenen, ben het volledig eens met Yaris, die 30% belastingsvoordeel heb je bijna direct en dat geld is mooi meegenomen. Volgens mij zit het hier vol beroepspessimisten en zeurders. Ben in ieder geval terug begonnen met langetermijnsparen omdat mijn vorig contract afliep op mijn 65 dus zo slecht zal het niet zijn en ben nog lang niet aan dementeren ... hoop ik toch.
het gras is altijd groener aan de overkant
Re: langetermijnsparen
@kweeni
Wat zijn mensen onder de 45 met pensioensparen/lts? (ik ben er zelf 31)
Prioriteiten volgens mij op die leeftijd:
- Zien dat je financieel toe komt. Waarom pensioensparen/lts als je het nu al nodig hebt?
- Maken dat je een eigen dak boven het hoofd hebt. Waarom pensioensparen als je daardoor een hogere lening/quotiteit hebt en daardoor een hogere % op uw hypothecaire lening?
- Geen autoleningen/vakantieleningen/huishoudtoestelleningen/achterstalling consumentenkrediet/...
- Financiële buffer van 1 a 2 jaar.
Als al deze zaken afgevinkt zijn, zou ik de hypothecaire lening eerst afkorten tot 10 jaar. Beter dat je na deze 10 jaar opnieuw een hypothecaire lening neemt op 10 jaar aan een lagere intrestvoet in plaats van lening op 20j a 30j aan een hogere. Dit enkel tot het fiscaal maximum.
Daarna lijkt het me pas opportuun om na te denken over fiscaal langetermijnsparen/pensioensparen. En als al het bovenstaand op jonge leeftijd afgerond is, dan is het nog betwistbaar om aan lts/pensioensparen te doen ipv maandelijks wat geld te stoppen in een indexfonds. Geld dat ten allen tijde beschikbaar blijft, 2% lagere beheerskosten/jaar, weinig tot geen instapkosten, geen uitstapkosten, zou persoonlijk mijn voorkeur uitdragen...
Op 15 - 20 jaar van de uitbetalingsdatum zal lts/pensioensparen m.i. pas nuttig zijn, door het belastingsvoordeel.
Wat zijn mensen onder de 45 met pensioensparen/lts? (ik ben er zelf 31)
Prioriteiten volgens mij op die leeftijd:
- Zien dat je financieel toe komt. Waarom pensioensparen/lts als je het nu al nodig hebt?
- Maken dat je een eigen dak boven het hoofd hebt. Waarom pensioensparen als je daardoor een hogere lening/quotiteit hebt en daardoor een hogere % op uw hypothecaire lening?
- Geen autoleningen/vakantieleningen/huishoudtoestelleningen/achterstalling consumentenkrediet/...
- Financiële buffer van 1 a 2 jaar.
Als al deze zaken afgevinkt zijn, zou ik de hypothecaire lening eerst afkorten tot 10 jaar. Beter dat je na deze 10 jaar opnieuw een hypothecaire lening neemt op 10 jaar aan een lagere intrestvoet in plaats van lening op 20j a 30j aan een hogere. Dit enkel tot het fiscaal maximum.
Daarna lijkt het me pas opportuun om na te denken over fiscaal langetermijnsparen/pensioensparen. En als al het bovenstaand op jonge leeftijd afgerond is, dan is het nog betwistbaar om aan lts/pensioensparen te doen ipv maandelijks wat geld te stoppen in een indexfonds. Geld dat ten allen tijde beschikbaar blijft, 2% lagere beheerskosten/jaar, weinig tot geen instapkosten, geen uitstapkosten, zou persoonlijk mijn voorkeur uitdragen...
Op 15 - 20 jaar van de uitbetalingsdatum zal lts/pensioensparen m.i. pas nuttig zijn, door het belastingsvoordeel.
Re: langetermijnsparen
Op vroege leeftijd al voor je pensioen beginnen sparen is beter dan op late leeftijd want dan breng je meer in en kan je geld langer opbrengen. 940 euro per jaar is nog geen 80 euro per maand. Als dat er al niet kan afkan voor iets dat je later nodig zult hebben.
Re: langetermijnsparen
bij rabo kan het zonder instapkosten!
kijk hier eens:
https://www.rabobank.be/nl/landing/pens ... index.html" onclick="window.open(this.href);return false;
kijk hier eens:
https://www.rabobank.be/nl/landing/pens ... index.html" onclick="window.open(this.href);return false;
Re: langetermijnsparen
Ik ga volledig akkoord met Yaris inzake pensioensparen. Pensioensparen kan je eigenlijk al betalen met je eindejaarspremie. En ondertussen verdien je al een stuk van je belastingen op de premie terug.
Pessimisme is zoals porno, het verkoopt.