Jonge spaarder zoekt advies
TIP
Gebruik onze tools
spaarrentes vergelijken
- Simulatie van uw rendement
- Vergelijk kredietwaardigheid
-
- Hero Member
- Berichten: 745
- Lid geworden op: 10 jan 2013
- Contacteer:
Re: Jonge spaarder zoekt advies
Nogmaals, ik wou enkel in een correcte basis voorzien en dat kan je dan nog uitbreiden met al hetgeen wat je wil afhankelijk van hoe ver je wil gaan. Bovenop hetgeen wat jij en optibear aanhalen kan je nog rekening houden met instapkosten en beheerskosten en zelfs de prijs van de mapjes waarin je de papieren overzichten wil bewaren. Punt is gewoon om een iets correctere basis te hebben dan de mijlen-ver-van-de-bocht redenering die je aanhaalde.Ardennois schreef:Dat meen ik allemaal te kunnen volgen, maar er is behalve die belasting op dat fictieve rendement op 60 jaar toch ook 40 jaar de effectieve opbrengst van de samengestelde interest op die storting van 940 euro + de laatste 5 jaar belastingvrije storting. Gezien mijn humaniora vooral uit Latijn en Grieks bestond sluiten mijn wiskundige vaardigheden zich helaas volledig aan bij deze van Optibear.
Snap trouwens niet vanwaar die opmerkingen daar ik toch hetzelfde zeg als jullie. Iemand die dit misschien met enige logica eens wil toelichten?
TNTim schreef:Beter dat hij/zij dat sparen dan steekt in zijn toekomstige woning ipv van in een vehikel dat tot zijn/haar +-70e vast staat en grotendeels kan wegbelast worden door de overheid.
Ardennois schreef:Had ik toen gewacht met pensioensparen was het toch financieel iets aangenamer geweest. In die zin begrijp ik dus ook de bezorgdheid van TNtim om misschien best eerst alles op alles zetten om een eigendom te verwerven. Immers ook voor je quotiteit van je lening en om het haalbaar te houden kunnen dan een 2000-3000-4000 euro extra in portefeuille het verschil helpen maken.
=> Conclusie van alle 3 de posts is dezelfde: Eerst een huis en daarna pensioensparen.JanusBananus schreef:Heel simpel: die paar duizenden euro's die je nu in pensioensparen steekt zal je bij de aankoop van een huis extra gaan moeten lenen.
-
- Hero Member
- Berichten: 745
- Lid geworden op: 10 jan 2013
- Contacteer:
Re: Jonge spaarder zoekt advies
Waar slaat dit nu weer op? De TS geeft toch nergens aan dat hij/zij wil sparen tot hij/zij cash een huis kan kopenpol schreef:Een "normaal" nieuw huis kost vandaag "all in" 300000 euro. Dan zal je met de inflatie al rap 35 jaar moeten sparen aan 1000 euro/maand....dan ben je 56 jaar....
Als de TS 2-3 jaar blijft sparen tegen dat tempo zal hij/zij tegen dan over een startkapitaal van 35.000-47.000 euro beschikken, hetgeen vandaag de dag toch ook wel een vereiste is alvorens een huis te kunnen kopen. Indien hij/zij (tegen dan) met 2 is en dit kan verdubbelen doen ze het toch goed.
Re: Jonge spaarder zoekt advies
Klopt helemaal JanusBananus! De bedoeling is inderdaad om een goed startkapitaal te hebben alvorens een lening voor een huis aan te gaan. Op deze manier ga ik één minder moeten lenen en dit heeft dan weer als gevolg dat ik aan een 'voordeligere' lening kan geraken.
Wat betreft het pensioensparen zijn er blijkbaar enorm veel reacties gekomen.
Persoonlijk kan ik me het beste vinden in het advies dat meerderen onder jullie hebben gegeven, namelijk wachten met pensioensparen tot ik eerst een eigen woning heb.
Wat betreft het pensioensparen zijn er blijkbaar enorm veel reacties gekomen.
Persoonlijk kan ik me het beste vinden in het advies dat meerderen onder jullie hebben gegeven, namelijk wachten met pensioensparen tot ik eerst een eigen woning heb.
Re: Jonge spaarder zoekt advies
die 3000 € van 3 jaar pensioensparen, gaat het verschil in quotiteit niet maken hoor
Re: Jonge spaarder zoekt advies
Dat is wel bruto pech! Dan moet je toch echt aan een laag inkomen zijn gestart?Beninho schreef:Ik ben enkele jaren geleden in de maand september begonnen met werken, direct begonnen met pensioensparen, want: ja het is belangrijk dat je op tijd begint en uw belastingsvoordeel van 30%, dat kan je niet laten schieten!platin schreef:nie direct on topic
als men nog geen 78.33 € per maand kan missen.
waarvan dan volgend jaar 30 % terugkomt via belasting aangifte
hoe men dan ooit een lening gaat kunnen betalen.
waarom deze opmerking , op tijd en stond nieuwe smartphone en daaraan verbonden maandelijkse kosten.
den auto wa da kost per maand
de digitale tv en internet per maand
maar die 78.33 € kan er niet vanaf ?
als men nu zou zeggen niet in een psp verzekerings fonds , daar 100 ´% mee eens op jonge leeftijd.
en raar nu al starten tegen dat men lening aangaat is men het al gewoon om maandelijks te betalen.
Het jaar erna bij mijn belastingen gemerkt dat ik daar dus niets van teruggetrokken heb. Terwijl bij de anticipatieve heffing op 60 jaar (als dat over 34 jaar nog op 60 is), berekend aan een fictief rendement van 4,75%, wel degelijk rekening zal gehouden worden met dat jaar.
De jaren erna heb ik trouw in het begin van het jaar het maximum gestort (en dus geen iPhone gekocht:p)
Maar achteraf gezien krijg ik mijn twijfels, stel dat je een 5tal jaar spaart voor je een woning koopt, dan is dit voor een koppel:
5*940 euro *2, bijna 10.000 euro dat je méér kan neerleggen bij het betalen van een woning, bovenop je gewone spaargeld natuurlijk.
Re: Jonge spaarder zoekt advies
Dat die 3.000€ het verschil niet maakt, wat weet jij dat nu? Met twee geeft dit 6.000€. Jij zou dan liever extra gaan lenen ipv deze 6.000€ in de lening te steken? Lenen om het dan tot minstens 67jaar toch kwijt te zijn. Lijkt me niet echt snugger, maar ieder doet wat hij/zij wil...
Ook zeg je dat hij dan heel weinig moet verdiend hebben. Belastingvrije som is 7.350€. Als hij eind september begonnen is, dan is dit op 3 maand. Dat geeft 2.450€/maand. Ik weet niet aan welk brutoloon jij begonnen bent, maar dat is toch niet weinig?
Ook zeg je dat hij dan heel weinig moet verdiend hebben. Belastingvrije som is 7.350€. Als hij eind september begonnen is, dan is dit op 3 maand. Dat geeft 2.450€/maand. Ik weet niet aan welk brutoloon jij begonnen bent, maar dat is toch niet weinig?
Re: Jonge spaarder zoekt advies
ik ben van mening, dat als uw project staat of valt met 5000 € je er beter niet kan aan beginnen en het beter een tijdje uitstelt (je mag van die 6000 natuurlijk wel nog 30% terug verwachten)TNTim schreef:Dat die 3.000€ het verschil niet maakt, wat weet jij dat nu? Met twee geeft dit 6.000€. Jij zou dan liever extra gaan lenen ipv deze 6.000€ in de lening te steken? Lenen om het dan tot minstens 67jaar toch kwijt te zijn. Lijkt me niet echt snugger, maar ieder doet wat hij/zij wil...
Ook zeg je dat hij dan heel weinig moet verdiend hebben. Belastingvrije som is 7.350€. Als hij eind september begonnen is, dan is dit op 3 maand. Dat geeft 2.450€/maand. Ik weet niet aan welk brutoloon jij begonnen bent, maar dat is toch niet weinig?
ik was uitgegaan van 4 maanden (de meeste starten toch in het begin van de maand) en enkele jaren geleden was de belastingvrije som +- 7000, dus dat maakt 1750/maand, wat voor iemand van pakweg 23 jaar toch niet gek veel boven het minimumloon ligt?
-
- Hero Member
- Berichten: 745
- Lid geworden op: 10 jan 2013
- Contacteer:
Re: Jonge spaarder zoekt advies
TNTim +1
Re: Jonge spaarder zoekt advies
Dat dat daarmee staat of valt, heeft toch niemand beweerd?Orp schreef:ik ben van mening, dat als uw project staat of valt met 5000 € je er beter niet kan aan beginnen en het beter een tijdje uitstelt (je mag van die 6000 natuurlijk wel nog 30% terug verwachten)
Feit is wel dat je die 5.000€ dan extra zal mogen lenen bij de bank. Dit bedrag extra ontlenen aan 2% op 20 jaar is elke maand 25€ extra maandlast, dit 20 jaar lang en dit totaal onnodig.
U maakt weer een veronderstelling die misschien niet de correcte is. Ook weet je niet of hij een deeltijds dan wel een voltijds contract heeft weten te versieren. Heden ten dage is het eerste veeleer het geval dan het tweede...Orp schreef:ik was uitgegaan van 4 maanden (de meeste starten toch in het begin van de maand) en enkele jaren geleden was de belastingvrije som +- 7000, dus dat maakt 1750/maand, wat voor iemand van pakweg 23 jaar toch niet gek veel boven het minimumloon ligt?