Argenta vraagt 250 euro voor kredietdossier, bij KBC kost het 500 euro

2 mei 2016

De rente op een hypothecaire krediet is nog nooit zo laag geweest als vandaag. Het is dus voordelig om er nu een af te sluiten. Maar let op. Bankiers proberen op een andere manier aan hun rendement te komen. Zo verhoogde KBC zijn dossierkosten in goed een maand van 350 euro naar 500 euro.

Op 15 februari 2011 trok KBC de kosten voor het opmaken van een kredietdossier op tot 350 euro. Dat tarief bleef vervolgens ongewijzigd tot 1 maart 2016, wanneer het naar 400 euro werd aangepast om het op 1 april 2016 al op 500 euro te brengen. Dat is een stijging met 42,8%. Sinds februari 2011 ging de index van de consumptieprijzen nog geen 9% hoger.

Ook bij andere instellingen worden behoorlijk wat dossierkosten aangerekend. BNP Paribas Fortis en ING halen 350 euro van de rekening van de klant. Bij AXA is de kredietnemer 330 euro kwijt. En bij Crelan loopt de factuur op tot 320 euro. Argenta stelt zich tevreden met 250 euro.

Belfius houdt er dan weer een oplopend bedrag op na. Voor een lening tot 250.000 euro gaat het om een bedrag van 350 euro. Voor een bedrag boven 500.000 euro stijgt dat al tot 530 euro.

Kosten verhogen prijs voor lening

Het verschil tussen de duurste en de goedkoopste in onze steekproef loopt dan ook al op tot (meer dan) het dubbele.

Voor KBC en Belfius en KBC gaat het om tarieven die voor het laatst in 2016 werden aangepast. Crelan deed dat in 2014. BNP en AXA werken nog met tarieven uit 2012. En Argenta voerde de laatste wijziging zowat 5 jaar geleden door.

De dossierkosten maken een krediet ontegensprekelijk duurder. Hoe korter de looptijd, hoe zwaarder ze doorwegen. Op 20 jaar vast bedraagt de gemiddelde onderhandelde rentevoet momenteel 1,84%. Wie 150.000 euro leent, betaalt over die 20 jaar in totaal 29.144 euro intresten met een maandelijkse afbetaling van 748,51 euro. Een rentestijging van 1,84% naar 1,87% komt overeen met nagenoeg 500 euro bijkomende intrestenlasten. Dus zou je kunnen stellen dat 500 euro dossierkosten een verhoging van 3 procentpunten op de lening betekenen. Voor een lening op 10 jaar bedraagt het gemiddeld onderhandeld tarief 1,43%, goed voor een maandlast van 1.342 euro en een totaal bedrag aan intresten van 10.996 euro. 500 euro aan dossierkosten zijn op 10 jaar te vergelijken met een interestverhoging van 1,43% naar 1,49%. De dossierkosten moeten ook onmiddellijk worden betaald, wat extra doorweegt.

De dossierkosten worden trouwens niet alleen aangerekend voor een nieuwe lening, maar ook voor het wijzigen van een bestaande overeenkomst zoals het herschikken van de afbetalingsregeling en het doorvoeren van een pandwissel.

Vergeet ook de schattingskosten niet

Bovendien is de kous niet af met het betalen van dossierkosten. Naast dossierkosten moeten er doorgaans nog schattingskosten worden betaald. De bank wil er immers zeker van zijn dat de waarde van de woning voldoende hoog is om als onderpand voor de lening te dienen.

De meeste instellingen laten de schatting van de waarde de woning uitvoeren door Gudrun Xperts. Voor een pand met een waarde tot 750.000 euro kost dat 225 euro, te betalen door de kandidaat-kredietnemer. Dat is alvast het geval bij KBC, BNP Paribas Fortis, Crelan en Argenta. Bij ING bedraagt de kostprijs van de schatter 180 euro. En bij Belfius is het gratis.

Wie bij de bank binnenstapt om een zo goed mogelijk tarief te onderhandelen, doet er dus goed aan om deze bijkomende kosten niet uit het oog te verliezen. Bovendien vraagt de kandidaat-kredietnemer ook best vanaf wanneer dossierkosten worden aangerekend. Doorgaans is dat als de bank een formeel kredietaanbod op papier doet. In de nieuwe regeling, die intussen door het parlement is goedgekeurd en die eind dit jaar van kracht moet worden, zullen deze kosten slechts verschuldigd zijn nadat de consument het kredietaanbod heeft aanvaard.

Tot slot zijn er nog de kosten voor het verlijden van de leningsakte bij de notaris en de registratierechten bij het hypotheekkantoor, maar die zijn voor alle instellingen dezelfde.

Bank	Dossierkost huidig tarief	Datum	Dossierkost
Axa Bank	eerste aanvraag 330 euro	1-6-2011	eerste aanvraag 260 euro
Belfius	per nieuw kredietdossier 350 euro (Kredietbedrag tussen 0,00 euro en 250.000,00 euro)	1-6-2011	per nieuw kredietdossier 290 euro (Kredietbedrag tussen 0,00 euro en 250.000,00 euro)
KBC	per nieuw kredietdossier 500 euro	1-6-2011	per nieuw kredietdossier 350 euro
BNP Paribas	per nieuw kredietdossier 350 euro	13-4-2012	per nieuw kredietdossier 250 euro
Argenta	bij uitbrengen aanbod 250 euro	1-6-2011	bij uitbrengen aanbod 250 euro
Crelan	bij uitbrengen aanbod 320 euro	2012	bij uitbrengen aanbod 250 euro