Consumenten beter beschermd tegen kredietverleners

31 maart 2015

De wetgeving omtrent het verstrekken van consumentenkredieten wordt per 1 april 2015 aangepast. De nieuwe wijzigingen moeten de consument beter beschermen. Zo komen er strengere voorwaarden voor kredietverstrekkers. De Economische Inspectie krijgt ook nieuwe bevoegdheden.

Volgens de Federale Overheidsdienst (FOD) Economie liepen er tegen eind februari 2015 maar liefst 252.000 Belgen achter met de betaling van tenminste één lening. De nieuwe regelgeving moet voorkomen dat het probleem verder toeneemt.

De belangrijkste vijf wijzigingen zijn:

1. De formulieren voor een kredietaanvraag worden gestandaardiseerd. Kredietgevers en kredietbemiddelaars worden verplicht om een formulier voor te leggen aan de consument alvorens die een krediet aangaat. In het formulier staan o.a. vragen over het doel van de lening, het inkomen, personen ten laste en lopende financiële verplichtingen. Deze nieuwe vereiste geldt voor zowel makelaars die kredieten van derden aanbieden als verkopers die een product op krediet verstrekken.

2. De bewijslast dat voldaan is aan de kredietwaardigheidbeoordeling is voortaan voor de kredietgever en niet langer voor de consument. De kredietgever is verplicht om aan te tonen dat hij bij het verstrekken van het krediet de vereiste vragen heeft gesteld. Het is voortaan zijn taak om te bewijzen dat de consument in staat was om het verstrekte krediet af te betalen.

3. Het leurverbod wordt versterkt. Volgens het leurverbod mag een kredietverstrekker niet aan ongevraagde huis-aan-huis verkoop doen. Ook het ongevraagd versturen van een kredietaanbod en het organiseren van een verkooppunt op openbare plaatsten of stations is niet langer toegestaan. Een kredietaanbod mag nu alleen worden verstrekt als de consument er expliciet om vraagt. Een stand op een beurs mag wel nog.

4. Strengere voorwaarden voor kredietbemiddelaars. De verstrekking van vergunningen en de registratie van kredietaanbieders valt voortaan onder de bevoegdheid van de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA) en niet langer onder die van de FOD Economie. Kredietbemiddelaars moeten in de toekomst net als verzekeringstussenpersonen een beroepsaansprakelijkheidsverzekering aangaan. Ook moeten zij zich aansluiten bij een ombudsman en worden er specifieke opleidings- en kennisvereisten opgelegd.

5. De Economische Inspectie krijgt meer bevoegdheid. Een opmerkelijke nieuwe bevoegdheid betreft het zogenoemde 'Mystery Shopping'. Daarbij doet de Economische Inspectie zich voor als potentiële klant en kan ze op die manier kredietverstrekkers strenger controleren. Het is de eerste keer dat de Economische Inspectie een dergelijke vergaande bevoegdheid krijgt.

Spaargids.be maakte voor u alvast een overzicht van persoonlijke leningen en autofinanceringen.