228, 18654

Minder voordeel bij herziening van rentevoet lening

Minder voordeel bij herziening van rentevoet lening

De recente stijging van het intrestpeil doet het voordeel van mensen die geleend hebben met een variabele rente krimpen.  De referte-indexen die bij de herziening van de rente worden gebruikt, zitten immers in de lift. Voorlopig is het effect vooral voelbaar voor de langere aanpassingsperiodes. Voor de meest gebruikte korte aanpassingsperiodes nog niet of veel minder.

Wie een lening met vaste rente afsluit, weet bij aanvang van zijn krediet dat zijn maandelijkse afbetalingen meteen voor de hele looptijd vastliggen.

Wie daarentegen kiest voor een lening met variabele rente, deint mee met het evolutie van de intrestvoeten. Bij een dalende rente zullen toekomstige aflossingen kleiner worden, bij een stijgende rente zal hij meer moeten betalen.

Sinds 1992 mogen de banken niet langer zelf bepalen hoe de aanpassingen bij leningen met een variabele rente worden berekend. Ze moeten sindsdien immers rekening houden met de evolutie van de referte-indexen, die elke maand officieel worden vastgelegd en refereren aan leningen met een aanpasbaarheid van de rente na periodes van één tot tien jaar. Voor kredieten met een jaarlijkse herziening moet referte-index A worden gebruikt. Bij een driejaarlijkse herziening is dat index C. En voor de vijfjaarlijkse aanpasbaarheid index E. …De eerste index is gebaseerd op de evolutie van de rente op schatkistcertificaten op 12 maanden, index C op lineaire overheidsobligaties op 3 jaar en index E op overheidsleningen op 5 jaar.

De nieuwe rentevoet is de oude rentevoet + (de referte-index bij de aanpassing - de referte-index bij de start). U betaalt dus uw overeengekomen rentevoet plus of min de stijging of de daling van de officiële rente sinds het begin. Er wordt altijd aangepast met de index van de maand voordien. Dus een contract dat in december op herziening komt, heeft de index van november als basis.

De voorbije jaren zat de rente in een neerwaartse spiraal. Voor wie uitkeek naar een aanpassing van zijn woonlening nam het voordeel maand na maand toe. Maar nu is een kentering ingezet. Ze is voorlopig vooral merkbaar voor de langere aanpassingsperiodes. Zo steeg de index J voor aanpassingen na periodes van 10 jaar van 0,143% in september over 0,231% in oktober naar 0,392% in november. In twee maanden is het voordeel voor de kredietnemer dus een kwart procent gezakt.

Voor de veel meer gebruikte kortere aanpassingsperiodes - waarvoor de referte-indexen overigens negatief zijn - is die ommeslag er nog niet of toch in veel mindere mate. Zo evolueerde index A voor jaarlijkse aanpasbare rentes van -0,585% in september over – 0,627% in oktober naar – 0,672% in november. Bij de index C voor driejaarlijks aanpasbare rentes ging het van -0,463 in september over – 0,558 in oktober naar – 0,535 in november. En voor de index E voor vijfjaarlijkse aanpasbare rentes van -0,463% in september naar – 0,446 in oktober naar – 0,363% in november. In dit laatste geval is er in twee maanden dus 0,10% minder voordeel voor de kredietnemer.

Spaargids.be houdt voor u de referte-indexen bij. Referte-index A, referte-index B, referte-index C, referte-index D, referte-index E, referte-index F, referte-index G, referte-index H, referte-index I en referte-index J hebben elk hun pagina.

U kunt bij ons ook een herfinanciering simuleren of alle hypothecaire leningen vergelijken.

Lees ook:

Andere tips over woonleningen

Log in om reacties to posten. Geen login? Registreer u hier.