Aankoop 2e woning
TIP
Aankoop 2e woning
Hallo,
in 2010 heb ik (alleen, als alleenstaande) mijn woning gekocht, gerenoveerd en mijn leningen hiervoor aangegaan.
Mijn maandelijkse afbetalingen bedragen momenteel +/- 500 euro, grotendeels 1/1/1 variabel. Dit na een aanzienlijke vervroegde afbetaling
Hoewel ik maar een 1650 euro per maand verdien (exclusief premies) kan ik toch nog elke maand een mooi bedrag sparen (ook wel door de belastingteruggave die ik tot nu toe elk jaar had).
Mede dankzij een mooie schenking van mijn ouders (en door goed te sparen) heb ik momenteel een 50.000 euro op mijn spaarboekje dat ik kan missen.
Ik geloof niet in aandelen (vroeger ooit mee geëxperimenteerd, maar is gewoon weg niets voor mij), dus ben ik op zoek naar een andere investering.
Daar ik altijd in vastgoed geloof heb, wil ik uiteraard hier iets in doen.
Ik zou graag een appartement willen kopen (of huisje) enkel en alleen om te verhuren.
Ik wil kiezen voor een recent appartement of huis, waar geen kosten te verwachten zijn. Instap-en verhuursklaar eigenlijk.
Nu vraag ik mij af hoe de banken dit zien. Met de 1/3 regel hebben ze bij mijn 1e lening nooit rekening gehouden, anders had ik mijn lening indertijd nooit gekregen (betaalde in het begin 780 euro op een loon van 1400 euro)
Kijken zijn naar de te verwachte huurprijs x 12 maanden x 80%. Of houden ze ook rekening met andere factoren?
Heeft iemand hier ervaring mee? tips?
alvast bedankt!
in 2010 heb ik (alleen, als alleenstaande) mijn woning gekocht, gerenoveerd en mijn leningen hiervoor aangegaan.
Mijn maandelijkse afbetalingen bedragen momenteel +/- 500 euro, grotendeels 1/1/1 variabel. Dit na een aanzienlijke vervroegde afbetaling
Hoewel ik maar een 1650 euro per maand verdien (exclusief premies) kan ik toch nog elke maand een mooi bedrag sparen (ook wel door de belastingteruggave die ik tot nu toe elk jaar had).
Mede dankzij een mooie schenking van mijn ouders (en door goed te sparen) heb ik momenteel een 50.000 euro op mijn spaarboekje dat ik kan missen.
Ik geloof niet in aandelen (vroeger ooit mee geëxperimenteerd, maar is gewoon weg niets voor mij), dus ben ik op zoek naar een andere investering.
Daar ik altijd in vastgoed geloof heb, wil ik uiteraard hier iets in doen.
Ik zou graag een appartement willen kopen (of huisje) enkel en alleen om te verhuren.
Ik wil kiezen voor een recent appartement of huis, waar geen kosten te verwachten zijn. Instap-en verhuursklaar eigenlijk.
Nu vraag ik mij af hoe de banken dit zien. Met de 1/3 regel hebben ze bij mijn 1e lening nooit rekening gehouden, anders had ik mijn lening indertijd nooit gekregen (betaalde in het begin 780 euro op een loon van 1400 euro)
Kijken zijn naar de te verwachte huurprijs x 12 maanden x 80%. Of houden ze ook rekening met andere factoren?
Heeft iemand hier ervaring mee? tips?
alvast bedankt!
-
- Newbie
- Berichten: 3
- Lid geworden op: 06 feb 2015
- Contacteer:
Re: Aankoop 2e woning
Beste,
Er zijn verschillende manieren om in vastgoed te beleggen: fysiek kopen is er 1 van. Andere mogelijkheden zijn vastgoedcertificaten en vastgoedfondsen waar je een veel betere spreiding hebt, tov 1 goed, je veel betere liquiditeit hebt (dagelijks verkoopbaar), en veel lagere transactiekosten (nu: registratierechten in Vl 10% en nog eens 2-3% notariskosten), bij online brokers: 0% instapkosten, enkel de beheerskosten van het fonds die je ook gaat hebben als eigenaar van je woning.
Voor het verkrijgen van een krediet voor een tweede woning, ga je niet dezelfde voorwaarden krijgen als voor je eerste woning, door het hogere risico. Gezien je tweede woning nog niet verhuurd is, zal de bank je huurinkomsten slechts voor 50% in rekening nemen als potentieel extra inkomen. Door tweede woning: nog eens toeslag van 0,50% per jaar voor de interesten.
Daarenboven: extra schuldsaldoverzekering en woningverzekering, jaarlijkse onroerende voorheffing.
Je huidig belastingsvoordeel gaat ook direct dalen, gezien je nu de eerste 10 jaar een verhoogde schijf krijgt van 760 EUR. Als je eigenaar gaat worden van een 2de vastgoed, verlies je dit recht voor de resterende 5 jaar, wat je (5*760*0,50) = 1900 EUR gaat kosten.
Hou er ook rekening mee dat, indien de langetermijnrente binnen paar jaar terug gaat stijgen (zoals nu in de VS), de vastgoedprijzen licht kunnen dalen vb -3% per jaar. Op 5 jaar ben je ook 16% kwijt.
Vastgoed verhuren op vandaag is nog interessant op het vlak van de inkomstenfiscaliteit. Je tweede onroerend goed bij je onroerend inkomen kan je volledig op 0 brengen in je PB belasting doordat je interesten betaald, en indien je niet aan een vennootschap verhuurd, is je huurprijs 0% belastbaar.
Gezien de overheid voor de komende jaren werkt aan een taks shift van arbeid naar vermogen, zijn beide zaken zeker een mogelijkheid om zwaarder te laten belasten, en verlies je dit voordeel. In de meeste andere EU-landen worden huurinkomsten wel belast, dus vermoedelijk komt dit er wel aan voor 2de tot ... 1000ste extra onroerend goed.
Men kan het in Be ook nog moeilijk gaat uitleggen aan haar bevolking dat iemand die bijvoorbeeld 8 appartementen/huizen bezit (vb deels gefinancieerd met kredieten), en zo een maandelijks inkomen van 600*8*12= 57.600 EUR/jaar genereert, hier 0% inkomstenbelastingen op verschuldigd is, terwijl arbeid meer dan de helft wordt belast.
Gezien je alleenstaand bent, kan je familiale situatie nog snel veranderen en wil je vriend/vriendin liever in een grotere woning gaan wonen, toekomstige kosten bij kinderen, etc.
Als je dan je 2de vastgoed hebt, ga je hier veel op verliezen als je terug zou willen verkopen alleen al het verlies van transactiekosten.
Er zijn verschillende manieren om in vastgoed te beleggen: fysiek kopen is er 1 van. Andere mogelijkheden zijn vastgoedcertificaten en vastgoedfondsen waar je een veel betere spreiding hebt, tov 1 goed, je veel betere liquiditeit hebt (dagelijks verkoopbaar), en veel lagere transactiekosten (nu: registratierechten in Vl 10% en nog eens 2-3% notariskosten), bij online brokers: 0% instapkosten, enkel de beheerskosten van het fonds die je ook gaat hebben als eigenaar van je woning.
Voor het verkrijgen van een krediet voor een tweede woning, ga je niet dezelfde voorwaarden krijgen als voor je eerste woning, door het hogere risico. Gezien je tweede woning nog niet verhuurd is, zal de bank je huurinkomsten slechts voor 50% in rekening nemen als potentieel extra inkomen. Door tweede woning: nog eens toeslag van 0,50% per jaar voor de interesten.
Daarenboven: extra schuldsaldoverzekering en woningverzekering, jaarlijkse onroerende voorheffing.
Je huidig belastingsvoordeel gaat ook direct dalen, gezien je nu de eerste 10 jaar een verhoogde schijf krijgt van 760 EUR. Als je eigenaar gaat worden van een 2de vastgoed, verlies je dit recht voor de resterende 5 jaar, wat je (5*760*0,50) = 1900 EUR gaat kosten.
Hou er ook rekening mee dat, indien de langetermijnrente binnen paar jaar terug gaat stijgen (zoals nu in de VS), de vastgoedprijzen licht kunnen dalen vb -3% per jaar. Op 5 jaar ben je ook 16% kwijt.
Vastgoed verhuren op vandaag is nog interessant op het vlak van de inkomstenfiscaliteit. Je tweede onroerend goed bij je onroerend inkomen kan je volledig op 0 brengen in je PB belasting doordat je interesten betaald, en indien je niet aan een vennootschap verhuurd, is je huurprijs 0% belastbaar.
Gezien de overheid voor de komende jaren werkt aan een taks shift van arbeid naar vermogen, zijn beide zaken zeker een mogelijkheid om zwaarder te laten belasten, en verlies je dit voordeel. In de meeste andere EU-landen worden huurinkomsten wel belast, dus vermoedelijk komt dit er wel aan voor 2de tot ... 1000ste extra onroerend goed.
Men kan het in Be ook nog moeilijk gaat uitleggen aan haar bevolking dat iemand die bijvoorbeeld 8 appartementen/huizen bezit (vb deels gefinancieerd met kredieten), en zo een maandelijks inkomen van 600*8*12= 57.600 EUR/jaar genereert, hier 0% inkomstenbelastingen op verschuldigd is, terwijl arbeid meer dan de helft wordt belast.
Gezien je alleenstaand bent, kan je familiale situatie nog snel veranderen en wil je vriend/vriendin liever in een grotere woning gaan wonen, toekomstige kosten bij kinderen, etc.
Als je dan je 2de vastgoed hebt, ga je hier veel op verliezen als je terug zou willen verkopen alleen al het verlies van transactiekosten.
Mis geen enkele kans om te besparen.
Krijg de beste tips en aanbiedingen rechtstreeks in uw mailbox
Uitschrijven kan altijd. We respecteren uw privacy.
Re: Aankoop 2e woning
Investeren in vastgoed was en is nog steeds een goede belegging. Enige voorwaarde is echter dat je een goede en solvabele huurder moet vinden..
Banken en banken is twee, niet elke bank staat achter je project dat je wil opstarten, je zal dus op zoek moeten gaan naar een bank welke achter je project staat en om dit mee voor te financieren,en dit is niet altijd je vertrouwde huisbank.
Banken en banken is twee, niet elke bank staat achter je project dat je wil opstarten, je zal dus op zoek moeten gaan naar een bank welke achter je project staat en om dit mee voor te financieren,en dit is niet altijd je vertrouwde huisbank.
-
- Newbie
- Berichten: 3
- Lid geworden op: 06 feb 2015
- Contacteer:
Re: Aankoop 2e woning
Beperking op het aantal kilometers?
Volgens de fiscale administratie geldt de forfaitaire terugbetaling van 0,3468 euro/km slechts indien het totale aantal beroepsmatig afgelegde kilometers maximaal 24.000 km per jaar bedraagt.
Leg je méér kilometers af, dan kan de fiscus bijkomend bewijs vragen. De fiscus gaat er immers van uit dat de gemiddelde kostprijs per kilometer daalt en dat de forfaitaire vergoeding de werkelijke kostprijs overstijgt.
In de rechtspraak echter werd geoordeeld dat de grens van 24.000 km arbitrair is. De fiscus moet steeds het bewijs leveren dat de kostenvergoeding boven de 24.000 km in feite een verdoken bezoldiging is.
Bron: www sdworx.be/nl-be/sd-worx-r-d/publicaties/nieuws/2014-06-18-forfaitaire-kilometervergoeding
Vandaar ik schreef: fiscale schemerzone indien meer dan 24.000 km dienstverplaatsingen.
Dienstverplaatsten aan 0,3468 EUR/ enkele km zijn belastingsvrij.
Woon-werkverkeer wordt wel belast, en kan je net als voor het voordeel alle aard van je bedrijfswagen een vrijstelling aanvragen via de code 1255/2255 in je PB aangifte. Je vult dan bedrag 1250 in bij 1254/2254 en vrijstelling moet je zelf invullen (jaarlijks geïndexeerd): nu 380 EUR.
Meer info op: www .jobat.be/nl/artikels/moet-ik-belasting-betalen-op-mijn-woon-werkverkeer
Vergeet ook niet het budget van je werkgever te betrekken bij de vergelijking.
Indien je de auto van je vriendin gaat overnemen, ga je er op lange termijn op achteruit gaan qua comfort gezien je rekent dat de wagen (vb nu al 4 jaar oud) nog 7 jaar zal meegaan, en je toch 45.000 km per jaar gaat afleggen. Reken ook een voorziening voor deze toekomstige extra onderhoudskosten.
Als je meer loon wil, er zijn in Be 89 extra legale voordelen vb een representatievergoeding (=netto-vergoeding per maand voor kleine kosten zoals kledij, traktaties, etc op forfaitaire basis, mag tot 300 EUR netto/maand afhankelijk van je salaris), belastingsvermindering op overuren, de collectieve loonbonus, etc.
Volgens de fiscale administratie geldt de forfaitaire terugbetaling van 0,3468 euro/km slechts indien het totale aantal beroepsmatig afgelegde kilometers maximaal 24.000 km per jaar bedraagt.
Leg je méér kilometers af, dan kan de fiscus bijkomend bewijs vragen. De fiscus gaat er immers van uit dat de gemiddelde kostprijs per kilometer daalt en dat de forfaitaire vergoeding de werkelijke kostprijs overstijgt.
In de rechtspraak echter werd geoordeeld dat de grens van 24.000 km arbitrair is. De fiscus moet steeds het bewijs leveren dat de kostenvergoeding boven de 24.000 km in feite een verdoken bezoldiging is.
Bron: www sdworx.be/nl-be/sd-worx-r-d/publicaties/nieuws/2014-06-18-forfaitaire-kilometervergoeding
Vandaar ik schreef: fiscale schemerzone indien meer dan 24.000 km dienstverplaatsingen.
Dienstverplaatsten aan 0,3468 EUR/ enkele km zijn belastingsvrij.
Woon-werkverkeer wordt wel belast, en kan je net als voor het voordeel alle aard van je bedrijfswagen een vrijstelling aanvragen via de code 1255/2255 in je PB aangifte. Je vult dan bedrag 1250 in bij 1254/2254 en vrijstelling moet je zelf invullen (jaarlijks geïndexeerd): nu 380 EUR.
Meer info op: www .jobat.be/nl/artikels/moet-ik-belasting-betalen-op-mijn-woon-werkverkeer
Vergeet ook niet het budget van je werkgever te betrekken bij de vergelijking.
Indien je de auto van je vriendin gaat overnemen, ga je er op lange termijn op achteruit gaan qua comfort gezien je rekent dat de wagen (vb nu al 4 jaar oud) nog 7 jaar zal meegaan, en je toch 45.000 km per jaar gaat afleggen. Reken ook een voorziening voor deze toekomstige extra onderhoudskosten.
Als je meer loon wil, er zijn in Be 89 extra legale voordelen vb een representatievergoeding (=netto-vergoeding per maand voor kleine kosten zoals kledij, traktaties, etc op forfaitaire basis, mag tot 300 EUR netto/maand afhankelijk van je salaris), belastingsvermindering op overuren, de collectieve loonbonus, etc.
-
- Hero Member
- Berichten: 617
- Lid geworden op: 19 mar 2011
- Contacteer:
Re: Aankoop 2e woning
Eerst even antwoorden op de vraag die je stelt. Een bank wijst een stevig dossier niet snel af. Inkomsten uit verhuurd opbrensteigendom zullen over het algemeen voor 60 tot 80% meegeteld worden.voodoo schreef: Daar ik altijd in vastgoed geloof heb, wil ik uiteraard hier iets in doen.
Ik zou graag een appartement willen kopen (of huisje) enkel en alleen om te verhuren.
Ik wil kiezen voor een recent appartement of huis, waar geen kosten te verwachten zijn. Instap-en verhuursklaar eigenlijk.
Nu vraag ik mij af hoe de banken dit zien. Met de 1/3 regel hebben ze bij mijn 1e lening nooit rekening gehouden, anders had ik mijn lening indertijd nooit gekregen (betaalde in het begin 780 euro op een loon van 1400 euro)
Kijken zijn naar de te verwachte huurprijs x 12 maanden x 80%. Of houden ze ook rekening met andere factoren?
Heeft iemand hier ervaring mee? tips?
Dan even antwoorden op de vraag die je niet stelt. Geloof en beleggen gaan slecht samen.
Mag ik suggereren eerst een paar goeie vastgoedboeken door te nemen? Anders speel je blind vogelpik. Dat heeft uitzonderlijk goed gewerkt voor vastgoed de voorbije dertig jaar. De kans is niet onbestaande dat dit de komende dertig jaar anders zou kunnen uitdraaien.
Ook al is het nogal US-gericht, een paar boeken in http://forum.mrmoneymustache.com/real-e ... mendations" onclick="window.open(this.href);return false; geven een goed idee.
http://www.amazon.com/Investing-Real-Es ... 1118172973" onclick="window.open(this.href);return false; is bijvoorbeeld niet slecht.
Re: Aankoop 2e woning
Ik heb vorig jaar hier ook voor geïnformeerd. Bij Axa berekenden ze het zo: nettolonen (jou en je partner) - aflossingen van bestaande leningen + maandelijkse huur 2de woning aan 80% = beschikbaar inkomen
maandelijkse aflossing mag maximum 40% bedragen van dit beschikbaar inkomen.
maandelijkse aflossing mag maximum 40% bedragen van dit beschikbaar inkomen.
Re: Aankoop 2e woning
50000€ is trouwens te weinig eigen inbreng. Een nieuwbouwappartement kost al gauw 250000€ btw in. Als je dan 200.000 € moet gaan lenen moet je maandelijks al gauw 1000€ afbetalen. Dat dek je nooit met de huur.
-
- VIP member
- Berichten: 1043
- Lid geworden op: 13 nov 2013
- Contacteer:
Re: Aankoop 2e woning
Ook zeer goed: http://www.frankvanrycke.com/boeken/zo- ... NYt52t0zFM" onclick="window.open(this.href);return false; (wellicht in je plaatselijke bib)fropskottel schreef:Eerst even antwoorden op de vraag die je stelt. Een bank wijst een stevig dossier niet snel af. Inkomsten uit verhuurd opbrensteigendom zullen over het algemeen voor 60 tot 80% meegeteld worden.voodoo schreef: Daar ik altijd in vastgoed geloof heb, wil ik uiteraard hier iets in doen.
Ik zou graag een appartement willen kopen (of huisje) enkel en alleen om te verhuren.
Ik wil kiezen voor een recent appartement of huis, waar geen kosten te verwachten zijn. Instap-en verhuursklaar eigenlijk.
Nu vraag ik mij af hoe de banken dit zien. Met de 1/3 regel hebben ze bij mijn 1e lening nooit rekening gehouden, anders had ik mijn lening indertijd nooit gekregen (betaalde in het begin 780 euro op een loon van 1400 euro)
Kijken zijn naar de te verwachte huurprijs x 12 maanden x 80%. Of houden ze ook rekening met andere factoren?
Heeft iemand hier ervaring mee? tips?
Dan even antwoorden op de vraag die je niet stelt. Geloof en beleggen gaan slecht samen.
Mag ik suggereren eerst een paar goeie vastgoedboeken door te nemen? Anders speel je blind vogelpik. Dat heeft uitzonderlijk goed gewerkt voor vastgoed de voorbije dertig jaar. De kans is niet onbestaande dat dit de komende dertig jaar anders zou kunnen uitdraaien.
Ook al is het nogal US-gericht, een paar boeken in http://forum.mrmoneymustache.com/real-e ... mendations" onclick="window.open(this.href);return false; geven een goed idee.
http://www.amazon.com/Investing-Real-Es ... 1118172973" onclick="window.open(this.href);return false; is bijvoorbeeld niet slecht.
Zijn besluit: vastgoed verhuren is slechts voor zeer weinigen weggelegd.
Re: Aankoop 2e woning
Zonder het boek te hebben gelezen , maar : " Scherp verhuren. Hoe vind je een goede huurder? "Leemans-broertje schreef:
Ook zeer goed: http://www.frankvanrycke.com/boeken/zo- ... NYt52t0zFM" onclick="window.open(this.href);return false; (wellicht in je plaatselijke bib)
Zijn besluit: vastgoed verhuren is slechts voor zeer weinigen weggelegd.
Heb vroeger al eens tweemaal mijn huis verhuurd aan Belgische koppels met beide een vast inkomen . Niks dan miserie mee gehad . Om te beginnen hadden ze plots geen geld meer om de stookolie te betalen , met als gevolg dat mijn centrale verwarming kapot vroor in de winter .Dat heb ik echt met de beide koppels meegemaakt . Het eerste koppel kroop gewoon ongewassen in bed als ze thuis kwamen van hun werk . De beide koppels gebruikte een klein elektrisch vuurtje om zich te warmen . En dan zie je nadien een koppel rondrijden met een zware pickup . Het andere koppel had zelfs een stacaravan aan de kust .Uiterlijk vertoon , maar thuis leven als een clochard ! Ongelooflijk
-
- Hero Member
- Berichten: 617
- Lid geworden op: 19 mar 2011
- Contacteer:
Re: Aankoop 2e woning
20% zou genoeg moeten zijn of er is iets grondig fout met je rendement.birgitv schreef:50000€ is trouwens te weinig eigen inbreng. Een nieuwbouwappartement kost al gauw 250000€ btw in. Als je dan 200.000 € moet gaan lenen moet je maandelijks al gauw 1000€ afbetalen. Dat dek je nooit met de huur.
Oh ja, dat klopt! Er _is_ iets fout met je rendement als je vastgoed koopt voor verhuur in België heden ten dage.
-
- VIP member
- Berichten: 1043
- Lid geworden op: 13 nov 2013
- Contacteer:
Re: Aankoop 2e woning
Coike, verhuur zelf (gelukkig) niet maar je verhaal is, in alle variaties, overbekend. De methode van Van Rycke is niet in 1-2-3 uit te leggen. Men moet blijkbaar een bijzondere persoonlijkheid zijn om er mee te beginnen. Als je gezondheid je lief is: beter in Bevaks beleggen, zeker in deze door rood-groen bejubelde multiculturele maatschappij. Dan kun je tenminste rustig slapen. Lees het boek maar eens.Coike schreef:Zonder het boek te hebben gelezen , maar : " Scherp verhuren. Hoe vind je een goede huurder? "Leemans-broertje schreef:
Ook zeer goed: http://www.frankvanrycke.com/boeken/zo- ... NYt52t0zFM" onclick="window.open(this.href);return false; (wellicht in je plaatselijke bib)
Zijn besluit: vastgoed verhuren is slechts voor zeer weinigen weggelegd.
Heb vroeger al eens tweemaal mijn huis verhuurd aan Belgische koppels met beide een vast inkomen . Niks dan miserie mee gehad . Om te beginnen hadden ze plots geen geld meer om de stookolie te betalen , met als gevolg dat mijn centrale verwarming kapot vroor in de winter .Dat heb ik echt met de beide koppels meegemaakt . Het eerste koppel kroop gewoon ongewassen in bed als ze thuis kwamen van hun werk . De beide koppels gebruikte een klein elektrisch vuurtje om zich te warmen . En dan zie je nadien een koppel rondrijden met een zware pickup . Het andere koppel had zelfs een stacaravan aan de kust .Uiterlijk vertoon , maar thuis leven als een clochard ! Ongelooflijk
Re: Aankoop 2e woning
Beste forumleden,
alvast bedankt voor jullie advies en tips!
Deze week nog een afspraak met de bank, ben eens benieuwd!
Het voordeel dat ik heb is uiteraard dat niets moet. Ik kan rustig verder kijken en de immomarkt wat afspeuren.
alvast bedankt voor jullie advies en tips!
Deze week nog een afspraak met de bank, ben eens benieuwd!
Het voordeel dat ik heb is uiteraard dat niets moet. Ik kan rustig verder kijken en de immomarkt wat afspeuren.