Ben je tegenwoordig gek om een auto volledig met eigen middelen te financieren?

https://www.beobank.be/nl/Lenen/Autolen ... wagen.aspx
0,99% voor een autolening op 4 jaar bij Beobank.

Ons spaargeld staat bij Fortis uit aan 1,4% en 1,5%.
Steken we centen in onze lening, dan bespaart dat in ons geval 2,63% rente.
Beide opties geven een hoger rendement dan de kosten die we zouden hebben op geleend geld.

Zelf heb ik nog nooit een autolening genomen, daarom vraag ik me het volgende af:
Komen daar dossierkosten bij?
Ben je verplicht om bij dezelfde bank ook een omnium of BA-verzekering te nemen?

(ik heb dit niet geplaatst onder 'Auto-, verbouwing-, persoonlijke en andere leningen' omdat daar blijkbaar geen onderwerpen kunnen aangemaakt worden)

Hoe kom je aan die 2.63% renteverschil TNTim? Want de autolening is uitgedrukt in JKP.

Dat was onduidelijk omschreven van mij, ik wou het verschil maken tussen onze woonlening en de lening van Beobank.
Nu houden we een bedrag op onze spaarrekening om, moest het nodig zijn, een nieuwe auto te kunnen kopen.
Steken we dat bedrag in onze hypothecaire lening dan sparen we daar elk jaar 2,63% mee uit. (het tarief van ons hypothecair krediet)
Hebben we toch het geld nodig om een nieuwe auto te kopen dan kunnen we dat lenen bij Beobank aan 0,99%. Dan winnen we nog altijd 2,63% - 0,99% = 1,64%. Lenen voor een auto lijkt altijd te winnen.

Ik vermoed dat de meeste jonge mensen op dit forum ook geen fiscaal optimale woonlening hebben.
Het scenario zoals hierboven omschreven geldt dan ook voor hen.

Ik zou vermoeden dat dit een eenmalig leentarief is voor het autosalon dat wellicht slechts beperkt geldig is (edit: tot eind april dus maar), waardoor je plannetje in duigen valt

@TNTim: Ah OK. Je zet jouw autolening af tov je hypothecair krediet. Ik dacht dat je het JKP van de autolening vergeleek tov uw spaargeld bij de Foertis. Ik ben mee.
@ Poldermol: actie zal mogelijk tijdelijk zijn. Maar als Draghi nog wat verder rommelt met de rentes zou het wel eens kunnen zijn dat ze nog dalen. Want dan gaan de autoconstructeurs liever hebben dat hun geld bij hun klanten zit tegen een positieve intrest dan hun geld overnacht te parkeren tegen een nog lagere negatieve intrest.

Dat is waar, Spruit, maar autoleningen blijven me wat nerveus maken. Dat gezegd zijnde dient een rationeel denkend mens inderdaad altijd voor alles de fundamenteel beste keuze te maken. Dus als een autolening continu goedkoper zal zijn dan de te betalen hypotheekrente heeft het veel zin om die laatste voor een stuk af te lossen. Eigenlijk zou elk mens dat jaarlijks eens moeten bekijken.

'Overschot' aan spaargeld? als spaarrente > hypotheekrente is, bijhouden op spaarboekje, maar als hypotheekrente > spaarboekje is, zou je dwaas moeten zijn om een grote cashbuffer op je spaarboekje aan te houden, dus ik snap TNTim uiteraard heel goed

Persoonlijk zou ik mijn openstaand ontleend bedrag zo laag mogelijk houden (maar mijn instelling is ook anders dan 95-99% van de leden hier) contracten zijn natuurlijk contracten maar overheden staan daar nog steeds boven. En in periodes van grote geldcreatie heeft men daar toch steeds 'iets' op gevonden... om alleen nog maar onze regio's aan te halen: Gutt, Lieftinck, rentenmarken, ...

Via via al vernomen dat er zelfs wat banken onder de 0,99% duiken, waarschijnlijk wel enkel bij goed clientschap...

Poldermol schreef:Ik zou vermoeden dat dit een eenmalig leentarief is voor het autosalon dat wellicht slechts beperkt geldig is (edit: tot eind april dus maar), waardoor je plannetje in duigen valt

Nog geen plannen hoor, mijn madam zou zot komen als ik onze spaarbuffer in onze woonlening zou steken. Ik verbaas me er alleen over.

Onze ingesteldheid was telkens: genoeg voorzien op een spaarrekening om desnoods een nieuwe wagen mee te kunnen kopen + nog wat extra om onvoorziene zaken op te vangen. Maar eigenlijk ben je tegenwoordig slechter af als je deze ingesteldheid hebt.

Autoleningen zouden in ons geval al moeten stijgen tot 2,63% om 'verlies' te doen tov onze woonlening, ze zouden 0,51% moeten stijgen om 'verlies' te doen tov onze spaarrekening.

@Spruitekop
Spijtig genoeg zal het hier nog een hele tijd met leningen te doen zijn. We moeten nog ergens 85.000€ vinden en dan zijn we lening-vrij.
(De regering 'vindt' op een avond soms miljarden. Ik ben ook al jaren op zoek, maar heb tot nu nog niet meer 'gevonden' dan 2€ in een karreke van de supermarkt. )

Persoonlijk ben ik ook van het idee 'ik leen nooit voor een wagen'. Als je iets niet kan kopen, koop je het gewoon niet. (uitgezonderd een woning natuurlijk).
Maar als je kan lenen aan 1% en je kan beleggen op een veilige termijnrekening aan 1,97% netto, tja dan is de vraag of het niet logisch is om voor de laatste optie te kiezen.

Vraag is natuurlijk wat de onderliggende voorwaarden zijn. Als je je loon dan ook bij de bank moet laten storten, dan kom ik al in de problemen met mijn woonlening...
Gelukkig heb ik gene nieuwe auto vandoen dus

Blijkbaar hanteert BKCP Bank dezelfde rentevoet. Niet onlogisch, beide banken zijn aan het fusioneren.

Wel opletten bij BeoBank! Enkele jaren geleden ook eens gaan luisteren voor een autolening en had uiteraard zelf op voorhand al eens de maandlast gesimuleerd.

Aangekomen bij de bank kreeg ik een maandlast voorgeschoteld die bijna 8 euro hoger lag.

Toen ik uitleg vroeg zei men dat dit een verplichte overlijdensdekking was bij het krediet!

Als je dan uitrekent wat de rentevoet zou zijn incl. SSV kom je een gans pak hoger uit.

BeoBank wou de lening niet afsluiten zonder de SSV en ik mocht us elders gaan kijken (koppelverkoop...)