Hoi!

Graag had ik jullie mening geweten omtrent 2 voorstellen die ik ontvangen heb voor een woonkrediet op 25 jaar van €210000.
Initieel ging onze voorkeur uit naar een vaste rentevoet, maar nu twijfelen we om de opsplitsing te maken tussen hypotheek en mandaat.
Maandelijks willen we rond de €1100 afbetalen.
Na het bankshoppen zijn er momenteel nog 2 banken in de running, nl. KBC en Delta Lloyd.

Het voorstel van Delta Lloyd is een vaste rentevoet van 3,93% op 25 jaar, wat neerkomt op €1092,34 per maand.
Voorwaarden: inkomen doen toekomen op zichtrekening DL
SSV en brandverzekering zijn geen voorwaarden.
Aangezien het kantoor waar ik langsgeweest ben ook onafhankelijk verzekeringsmakelaar is, heeft men een SSV uitgerekend van:
€2883 voor mij (29j - niet roker) en €2010 voor mijn partner (23j - niet roker)
Brandverzekering schat ik rond de €400

Het voorstel van KBC is een opsplitsing hypotheek (€120000) en mandaat (€90000).
Het hypotheek gedeelte heeft een vaste rentevoet van 3,93% (looptijd 25 jaar) en het mandaat gedeelte een variabele 3/3/3 (looptijd: 20 jaar - reële rentevoet op jaarbasis: 2,61% - maximale schommelingsmarge van 2%)
Dit voorstel zou ons op de totale looptijd een voordeel van €9067,44 opleveren in het worst case scenario
Momenteel zou de maandelijkse aflossing €1108 bedragen - in de worst case €1183, maar de looptijd van het mandaat is elke 3 jaar aanpasbaar, zodat we er toch voor kunnen zorgen dat we dichter in de buurt van de €1100 per maand zitten.
Voorwaarden: inkomen op zichtrekening KBC, SSV en brandverzekering
Qua SSV zou dit voor mij een bedrag betekenen van €2927 en €2281 voor mijn partner.
De brandverzekering zou €492 bedragen bij KBC.

Op de totale looptijd lijkt mij het voorstel van KBC wel het interessants, maar owv de huidige lage rentevoeten vermoed ik dat ik na de eerste 3 jaar steeds een hoger bedrag zal moeten betalen en dus eventueel de looptijd zal moeten aanpassen. Daarnaast zijn de SSV en brandverzekering ook duurder dan via een onafhankelijke makelaar. Ook kan de bank het mandaat ten alle tijde overzetten naar hypotheek, waardoor je uiteindelijk duurder kan uitkomen dan wanneer je een volledige hypotheekinschrijving kiest.

Graag hadden wij dus jullie mening gevraagd, zodat wij de knoop zo snel mogelijk kunnen doorhakken.

Alvast bedankt!

Neemt Delta lloyd het volledige bedrag in hypotheek ?
Dit gaat dan wel duurder zijn. Opsplitsing in hypotheek en volmacht doet men om de kosten voor jullie te drukken.
De volmacht omzetten naar een volledige hypotheek gebeurt in de praktijk zelden.
( enkel indien jullie je krediet niet terugbetalen )
zolang dit niet het geval is zal het voorstel van KBC goedkoper zijn qua kosten.
wat betreft de formule : kiest je voor vast dan kies je voor zekerheid
Opsplitsen in een stuk vast en een stuk variabel kan zijn voordelen hebben. zolang de rente laag blijft betaal je minder.
De vraag is natuurlijk hoe lang blijft de rente laag ? stel dat het stijgt kom je dan in de problemen qua maandelijkse aflossing ?
troef van variabel is natuurlijk dat je na verloop van tijd de looptijd kan inkorten, hierdoor daalt de uiteindelijke totale kost van het krediet.

Uiteindelijk hebben we de knoop toch doorgehakt en voor Delta Lloyd gekozen.
Delta Lloyd nam net zoals KBC een gedeelte in hypotheek (€120000) en een gedeelte in mandaat (€90000).
Op de totale looptijd zal het voorstel van KBC waarschijnlijk wel aantrekkelijker geweest zijn, maar wij kozen vnl. voor de zekerheid en wilden ook niet boven de vooropgestelde maandaflossing gaan.
In het allerslechtste geval zou het voorstel van KBC zelfs een goeie €100 duurder uitvallen dan de vaste rentevoet van 3,93% op 25 jaar.
Dit zou het geval zijn als de rentevoet van het mandaat tot 4,66% zou stijgen en we de looptijd tot een maximum verlengen, maar dit zal nu hoogstwaarschijnlijk ook wel niet gebeuren.
Daarnaast heeft de lening bij Delta Lloyd ook het grote voordeel dat wij veel besparen op de SSV en brandverzekering en we niet volledig bij 1 bank "vastzitten". Een voorvalletje met de autoverzekering van mijn vader bij KBC heeft hier ook wel in meegespeeld.

Ook had ik initieel bij zowel KBC als bij Delta Lloyd vermeld dat wij vnl. geïnteresseerd waren in een vaste rentevoet.
Bij KBC had ik de indruk dat men het voorstel van het variabel tarief op het mandaat probeerde te pushen, omdat ze niet konden concurreren tegen de voorwaarden van Delta Lloyd.

proficiat robgo

vergeet ook niet je leningen in te voeren en door te sturen, dan sturen we je 2 filmtickets op
meer info hier https://www.spaargids.be/sparen/vergeli ... ingen.html" onclick="window.open(this.href);return false;