Goeiemorgen allemaal,

Effen onze situatie schetsen:

We zijn getrouwd, vrouw is inmiddels zwanger van ons eerste kindje samen, zelf heb ik drie kinderen uit een vorige relatie. We zij respectievelijk 34 en 28jaar oud.

In 2018 hebben we een woning aangekocht die 4slaapkamers heeft. Om elk kind een slaapkamer te geven zijn we al geruime tijd opzoek naar een woning met 5 slaapkamer. Nu hebben we eentje op het oog, die deels nog wat gerenoveerd dient te worden.

Gisteren zijn we naar de hypotheekwinkel gegaan, daar kregen we meteen te horen dat we bij geen enkele bank een lening zullen krijgen, reden: niet genoeg spaargelden om bijkomende kosten te betalen. Sedert eind 2019 mogen banken blijkbaar niet meer dan 100% lenen

Voor iemand herkenbaar?

Simulatie laten uitvoeren van hoeveel we maandelijks kunnen afbetalen: 1500euro

Bij mij gaat het er absoluut niet in dat we nergens? geen woonlening zouden kunnen krijgen. We verdienen gezamenlijk een kleine 5000euro/maand. Volgende week gaan we het pand bezichtigen, en tis niet zo dat er wekelijks panden tekoop staan met 5 slaapkamers. Iemand een oplossing om dit te kunnen overbruggen/op te lossen?

Alvast bedankt!

Ga je de huidige woning verkopen?
Hebben jullie genoeg voor de registratierechten en notariskosten?
Bij verkoop kan je dit wel eventueel laten overbruggen met een persoonlijke lening.

Beste,

Ja onze huidige woning verkopen we.
Nee en daar zit hem het probleem, registratiekosten en notariskosten zouden we een stuk willen bij lenen 20000€.
Een persoonlijke lening had de consulent van de hypotheekwinkel ons afgeraden, omdat de kans erin zit dat we dan geen lening zouden krijgen bij de bank.

Bedankt voor je bericht
Mvg Stijn

Hangt een beetje van je bank af - wij hebben in realiteit meer dan 100 % geleend (i.e. meer dan 100 % van de vraagprijs van de woning) omdat we ook nog bijgeleend hebben om te renoveren.
Onze bank heeft om de quotiteit te berekenen echter rekening gehouden met de vermoedelijke waarde ná renovatie, zodat we voor de bank aan quotiteit 99 % kwamen.

https://www.leemanskredieten.be/
Die lenen nog aan 100%

Kost samengevat: renovatiekosten bijlenen kan, aankoopkosten niet. Da's helaas de realiteit van de markt op dit moment.

alvh schreef: ↑7 mei 2020, 10:43 Hangt een beetje van je bank af - wij hebben in realiteit meer dan 100 % geleend (i.e. meer dan 100 % van de vraagprijs van de woning) omdat we ook nog bijgeleend hebben om te renoveren.
Onze bank heeft om de quotiteit te berekenen echter rekening gehouden met de vermoedelijke waarde ná renovatie, zodat we voor de bank aan quotiteit 99 % kwamen.

Kapitaal lening in verhouding tot de waarde na renovatie bepaalt de quotiteit. Bij jullie lag die zoals je aangaf net onder de 100%. Als je een huis van 200k aankoopt, voor 150k renoveert en daarvoor 300k leent en 70k spaargeld inbrengt (50k kapitaal en 20k kosten) heb je ook "meer betaald dan de prijs van het huis" maar da's niet hoe je de quotiteit bepaalt. Na renovatie heb je een huis van pakweg 350k, dat is waarde die de berekening van de quotiteit mee bepaalt. Als jullie aankoopprijs+aankoopkosten+totale kost van de renovatie geleend hebben zonder énige inbreng: dan heb je ofwel geluk gehad dat de bank dit toestond of de renovatie heeft de waarde van de woning verhoogd met een waarde die boven de kostprijs van de renovatie lag.

Kosten zoals registratie, notaris enz. voegen echter géén waarde toe. Vroeger zagen banken dat al eens door de vingers - vooral omdat de woningprijzen bijna gegarandeerd stegen. Nu is dat minder het geval en zijn banken voorzichtiger.

@Stijn085 Is dat 5000€ netto per maand? Waar gaat die 3500 per maand dan naartoe volgens de hypotheekwinkel? Er zijn zeker banken die hogere afbetalingen dan 500€ per maand toestaan. Argenta's simulator geeft 2500€ per maand aan voor 2 inkomens samen 5000 € in totaal/geen andere leningen/3 personen ten laste.
Daarnaast: Jullie moeten toch iets van eigen inbreng hebben doordat een stuk kapitaal op je huidige woning deels afbetaald is. Of is de verkoopwaarde van die woning bijna gelijk aan het openstaand kapitaal en is er niet genoeg eigen inbreng om dit te compenseren? Dan wordt het moeilijk.

Dag Stijn,

Hebben jullie destijds eigen middelen in de woning gestoken? Hebben jullie al een schatting laten doen?
Als daar marge in zit, krijg je dit wel in orde.

Niet bij mevr leemans gaan.. ze is meestal niet zo een goede vriendin (woekerprijzen)

Hoeveel betalen jullie momenteel af? Hoeveel hebben jullie sinds 2018 bijkomend nog opzij gezet?

Wat kunnen jullie aan de bank 1bijkomende in waarborg geven (bovenop de hypotheek op het huis dat niet de volledige lening zal dekken)

Veel hangt ook af van in welke prijsvork jullie een woning zoeken. 5 slaapkamers zal wel een woning zijn uit een (fors) hoger prijssegment? Deze woningen zijn sowieso al minder in trek en de banken weten dat natuurlijk ook.

Beste,

Maandelijks betalen we nu een 1000euro voor onze huidige woning. Destijds aangekocht voor 220000 euro; nu moeten we (indien we via een immo kantoor gaan) terug verkopen aan minimum 220000euro. Met andere woorden zal volgens onze huidige bank een nul operatie worden.

Spaargelden hebben we uitgegeven aan verschillende zaken in korte tijd: 2 auto's, tuin volledig laten her aanleggen, en natuurlijk babyspullen ;-)

Met vriendelijke groeten
De Boosere Stijn