woonbonus of woonkrediet vervroegd afbetalen
TIP
woonbonus of woonkrediet vervroegd afbetalen
Na lang allerlei mensen te hebben geraadpleegd, wil ik me hier tot experts richten met de volgende situatie:
Hoe bereken je het belastingvoordeel van je woonbonus als je een heel laag gezamelijk inkomen hebt?
Door het overlijden van een naast familielid, zijn mijn man en ik in het bezit van een mooie som geld en een tweede huis dat we willen verkopen. In totaal zal het gaan over een bedrag van 350.000e. Ik ben dit jaar terug met een studie begonnen en zal gedurende 4 jaar géén beroepsinkomsten hebben. Mijn man werkt via Smart (uitzendkantoor voor kunstenaars) als freelance decormaker. Zijn inkomen is om het eufemistisch uit te drukken nogal variabel en hangt dus af van opdrachten die er al dan niet zijn. We hebben lang gespaard om de komende 4jaar van zijn loon alleen te kunnen leven.
Momenteel betalen we 600e af aan woonkrediet (aangegaan in 2012) voor onze woning. Met de erfenis hebben we 1 doel voor ogen: investeren in ons pensioen Mijn man zal naar alle waarschijnlijkheid geen hoog pensioen krijgen en met mijn totaal a-typische beroepscarrière zal ik er zelfs totaal geen recht op hebben. (ik werkte een poosje als zelfstandige, dan als vrijwilliger, ben lang huismoeder geweest en heb hier en daar wat uitzendarbeid verricht, maar niets op lange/vaste termijn)
Bij het bekijken van alle mogelijke scenario's en investeringsmogelijkheden, kom ik tot twee mogelijkheden: Ofwel investeren we een bedrag van max. 350.000e in vastgoed. Pand kopen, met de handige handen van mijn man renoveren en verhuren en zo huurinkomsten verwerven on echt comfortabel van te leven. Ofwel kopen we ons huidig woonkrediet af, sparen we 600e per maand uit die ook kunnen dienen om comfortabeler mee te leven én verspillen we geen geld aan interesten.Het investeringsbudget daalt dan wel met bijna 100.000e.
Onze huidige vaste rentevoet bedraagt 4,4% en kan NIET worden herzien omdat ik nu geen inkomsten meer heb, zodat ons gezamelijk belastbaar inkomen te laag is om minder af te betalen dan wat we nu al probleemloos doen...HOE ABSURD KAN HET WORDEN!.
Op de nog 19 jaar af te betalen lening (95.000euro op een totaal geleend bedrag van 110.000e) bedragen die interesten volgens mij ongeveer 45.000e.
Overal wordt mij echter afgeraden mijn lening volledig af te kopen omdat ik mijn fiscale korf dan niet meer gevuld krijg. Maar genieten wij überhaupt wel van een belastingvoordeel als ons inkomen zo laag is? (Het zal de komende 5 jaar waarschijnlijk niet veel stijgen.)
Om een voorbeeld te geven: in 2017 was ons gezamelijk inkomen ongeveer 19.000 euro.
Op onze belastingbrief staat er bij de code 3370 in de kolom van Mijnheer: 56,40euro. Kan iemand mij vertellen waar dat bedrag precies voor staat?
Raden jullie mij optie 1 aan (alles investeren in vastgoed, lening trouw afbetalen aan hoog tarief) of optie 2 ( lening in een keer aflossen, minder cash om te investeren, maar de 45.000e aan interesten niet verspillen)?
Nooit veel geld gehad, en nu plots zo veel luxeproblemen...
Alvast bedankt voor jullie advies!
Hoe bereken je het belastingvoordeel van je woonbonus als je een heel laag gezamelijk inkomen hebt?
Door het overlijden van een naast familielid, zijn mijn man en ik in het bezit van een mooie som geld en een tweede huis dat we willen verkopen. In totaal zal het gaan over een bedrag van 350.000e. Ik ben dit jaar terug met een studie begonnen en zal gedurende 4 jaar géén beroepsinkomsten hebben. Mijn man werkt via Smart (uitzendkantoor voor kunstenaars) als freelance decormaker. Zijn inkomen is om het eufemistisch uit te drukken nogal variabel en hangt dus af van opdrachten die er al dan niet zijn. We hebben lang gespaard om de komende 4jaar van zijn loon alleen te kunnen leven.
Momenteel betalen we 600e af aan woonkrediet (aangegaan in 2012) voor onze woning. Met de erfenis hebben we 1 doel voor ogen: investeren in ons pensioen Mijn man zal naar alle waarschijnlijkheid geen hoog pensioen krijgen en met mijn totaal a-typische beroepscarrière zal ik er zelfs totaal geen recht op hebben. (ik werkte een poosje als zelfstandige, dan als vrijwilliger, ben lang huismoeder geweest en heb hier en daar wat uitzendarbeid verricht, maar niets op lange/vaste termijn)
Bij het bekijken van alle mogelijke scenario's en investeringsmogelijkheden, kom ik tot twee mogelijkheden: Ofwel investeren we een bedrag van max. 350.000e in vastgoed. Pand kopen, met de handige handen van mijn man renoveren en verhuren en zo huurinkomsten verwerven on echt comfortabel van te leven. Ofwel kopen we ons huidig woonkrediet af, sparen we 600e per maand uit die ook kunnen dienen om comfortabeler mee te leven én verspillen we geen geld aan interesten.Het investeringsbudget daalt dan wel met bijna 100.000e.
Onze huidige vaste rentevoet bedraagt 4,4% en kan NIET worden herzien omdat ik nu geen inkomsten meer heb, zodat ons gezamelijk belastbaar inkomen te laag is om minder af te betalen dan wat we nu al probleemloos doen...HOE ABSURD KAN HET WORDEN!.
Op de nog 19 jaar af te betalen lening (95.000euro op een totaal geleend bedrag van 110.000e) bedragen die interesten volgens mij ongeveer 45.000e.
Overal wordt mij echter afgeraden mijn lening volledig af te kopen omdat ik mijn fiscale korf dan niet meer gevuld krijg. Maar genieten wij überhaupt wel van een belastingvoordeel als ons inkomen zo laag is? (Het zal de komende 5 jaar waarschijnlijk niet veel stijgen.)
Om een voorbeeld te geven: in 2017 was ons gezamelijk inkomen ongeveer 19.000 euro.
Op onze belastingbrief staat er bij de code 3370 in de kolom van Mijnheer: 56,40euro. Kan iemand mij vertellen waar dat bedrag precies voor staat?
Raden jullie mij optie 1 aan (alles investeren in vastgoed, lening trouw afbetalen aan hoog tarief) of optie 2 ( lening in een keer aflossen, minder cash om te investeren, maar de 45.000e aan interesten niet verspillen)?
Nooit veel geld gehad, en nu plots zo veel luxeproblemen...
Alvast bedankt voor jullie advies!
-
- VIP member
- Berichten: 1017
- Lid geworden op: 24 jun 2011
- Contacteer:
Re: woonbonus of woonkrediet vervroegd afbetalen
Hypotheek Afbetalen.
En evt Fiscaal Lange termijn sparen. Weliswaar minder aftrek maar toch...
En evt Fiscaal Lange termijn sparen. Weliswaar minder aftrek maar toch...
Mis geen enkele kans om te besparen.
Krijg de beste tips en aanbiedingen rechtstreeks in uw mailbox
Uitschrijven kan altijd. We respecteren uw privacy.
Re: woonbonus of woonkrediet vervroegd afbetalen
Dankjewel Repiepepie! Bedoel je dan dat we sowieso voordeel hebben bij de aftrek van ons woonkrediet, ook al hebben we een laag inkomen? En als we ons huidig krediet toch in een keer aflossen, zouden we dan geen extra 100.000e kunnen lenen aan een interessantere rentevoet dan die we nu hebben, met als garantie de komende huurinkomsten?
Of zijn de vereisten nu zo aangescherpt dat het inkomen sowieso voor het belangrijkste deel meetelt?
Of zijn de vereisten nu zo aangescherpt dat het inkomen sowieso voor het belangrijkste deel meetelt?
- realisticview
- Sr. Member
- Berichten: 395
- Lid geworden op: 14 apr 2012
- Contacteer:
Re: woonbonus of woonkrediet vervroegd afbetalen
Huurinkomsten zal nooit voor 100% inkomen aanzien worden om je lening af te betalen.
Bv. 600€/maand huurinkomsten zullen ze waarschijnlijk maar aanvaarden als 400€/maand geldig in je aflossingsplan.
Bv. 600€/maand huurinkomsten zullen ze waarschijnlijk maar aanvaarden als 400€/maand geldig in je aflossingsplan.
-
- VIP member
- Berichten: 1017
- Lid geworden op: 24 jun 2011
- Contacteer:
Re: woonbonus of woonkrediet vervroegd afbetalen
Ik denk dat jullie door laag inkomen toch niet ten volle van de fiscale aftrek woning, nl belastingsvermindering genieten. Misschien slechts een deeltje belastingskrediet.
Vandaar ook die 56,40eu op code 3370 wsch.
Zoals vermeld: huurinkomsten zullen deels als inkomen meegerekend worden.
Inderdaad, die lening aan 4,4 heb je nu, wat je waarschijnlijk niet meer opnieuw zal krijgen. Dus die 350k kun je ten volle in opbrengseigendommen steken.
Maar die 45k intrest (op 100k)... met huidig inkomen is dat al 2 jaar werken. Ik zou t wel weten hoor. Aftrek of niet.
Ik zou toch met een andere bank gaan praten. Of desnoods helft lening afbetalen. 4,4% niet meer van deze tijd
Vandaar ook die 56,40eu op code 3370 wsch.
Zoals vermeld: huurinkomsten zullen deels als inkomen meegerekend worden.
Inderdaad, die lening aan 4,4 heb je nu, wat je waarschijnlijk niet meer opnieuw zal krijgen. Dus die 350k kun je ten volle in opbrengseigendommen steken.
Maar die 45k intrest (op 100k)... met huidig inkomen is dat al 2 jaar werken. Ik zou t wel weten hoor. Aftrek of niet.
Ik zou toch met een andere bank gaan praten. Of desnoods helft lening afbetalen. 4,4% niet meer van deze tijd
Re: woonbonus of woonkrediet vervroegd afbetalen
Zou eerst de lening afbetalen, dan heb je al geen schuld meer, en heb je al 600 euro maandinkomen over. of het al dan niet enig voordeel via belasting aftrek zou kunnen opbrengen, daar zou ik geen rekening mee houden. Je kunt die 100.000 dan al niet meer aan zotte dingen uitgeven.
Van je 350.000 heb je dan nog 250.000 over als spaargeld.
Zou het voorlopig op een gewoon spaarboekje plaatsen en geen zotte dingen doen zoals in een ander eigendom investeren om te verhuren, waar je ook veel last en kosten kunt krijgen door slechte huurders.
Heb de indruk dat dit niet echt iets voor U is, om zich met huurders en allerlei toestanden bezig te houden omdat het ook wel problemen met zich kan meebrengen.
Op spaarboekje zetten, en wachten op moment dat de rente's binnen enkele jaren stijgen op spaarboekjes en of termijn rekeningen.
Intussen heb je wel een aardig en beschikbaar appeltje voor de dorst welke je later kunt nodig hebben.
Met een ander verhuurd eigendom, moet je dat dan weer verkopen, als je geld nodig zou hebben.
Van je 350.000 heb je dan nog 250.000 over als spaargeld.
Zou het voorlopig op een gewoon spaarboekje plaatsen en geen zotte dingen doen zoals in een ander eigendom investeren om te verhuren, waar je ook veel last en kosten kunt krijgen door slechte huurders.
Heb de indruk dat dit niet echt iets voor U is, om zich met huurders en allerlei toestanden bezig te houden omdat het ook wel problemen met zich kan meebrengen.
Op spaarboekje zetten, en wachten op moment dat de rente's binnen enkele jaren stijgen op spaarboekjes en of termijn rekeningen.
Intussen heb je wel een aardig en beschikbaar appeltje voor de dorst welke je later kunt nodig hebben.
Met een ander verhuurd eigendom, moet je dat dan weer verkopen, als je geld nodig zou hebben.
Re: woonbonus of woonkrediet vervroegd afbetalen
Ik snap het niet volledig. Er komt cash én een pand binnen. Wat is het probleem dan om met de cash de eigen woonst af te betalen en het ander pand te houden ipv te verkopen, en het te verhuren?
Re: woonbonus of woonkrediet vervroegd afbetalen
code 3370 belastingaangifte
U heeft uw lening afgesloten tussen 2005 en 2014
U vult de volgende codes in:
code 3370: de interesten die u betaalde en de kapitaalaflossingen die u deed in verband met de lening, maximumbedrag Vlaams Gewest = 3.120 EUR (2.280 basissom + 760 EUR verhoging tijdens eerste tien jaar + 80 EUR als u drie kinderen ten laste heeft).
Hou ook wel rekening dat je nog erf belasting zult moeten betalen.
---------------
Private huurinkomsten ongeacht hoeveel huur je krijgt worden nooit als een belastbaar inkomen aanzien.
U moet alleen het bedrag van het kadastraal inkomen van de huurwoning in uw belastingaangifte opnemen.”
De berekening gebeurd automatisch door de belastingdiensten.
Een voorbeeld. Als het KI 700 euro bedraagt en u de woning sinds 1 januari 2014 verhuurt, is het belastbare bedrag voor 2014 700 euro x 1,70 + 40% = 1.666 euro.
Dat bedrag 1.666 euro wordt bij uw inkomsten gevoegd. Het wordt belast volgens het belastingtarief voor natuurlijke personen, net zoals uw salaris. De berekening gebeurd automatisch door de belastingdiensten.
U heeft uw lening afgesloten tussen 2005 en 2014
U vult de volgende codes in:
code 3370: de interesten die u betaalde en de kapitaalaflossingen die u deed in verband met de lening, maximumbedrag Vlaams Gewest = 3.120 EUR (2.280 basissom + 760 EUR verhoging tijdens eerste tien jaar + 80 EUR als u drie kinderen ten laste heeft).
Hou ook wel rekening dat je nog erf belasting zult moeten betalen.
---------------
Private huurinkomsten ongeacht hoeveel huur je krijgt worden nooit als een belastbaar inkomen aanzien.
U moet alleen het bedrag van het kadastraal inkomen van de huurwoning in uw belastingaangifte opnemen.”
De berekening gebeurd automatisch door de belastingdiensten.
Een voorbeeld. Als het KI 700 euro bedraagt en u de woning sinds 1 januari 2014 verhuurt, is het belastbare bedrag voor 2014 700 euro x 1,70 + 40% = 1.666 euro.
Dat bedrag 1.666 euro wordt bij uw inkomsten gevoegd. Het wordt belast volgens het belastingtarief voor natuurlijke personen, net zoals uw salaris. De berekening gebeurd automatisch door de belastingdiensten.
-
- Hero Member
- Berichten: 617
- Lid geworden op: 19 mar 2011
- Contacteer:
Re: woonbonus of woonkrediet vervroegd afbetalen
Je moet in de toekomst van deze erfenis gaan leven. Heel erg belangrijke beslissingen dus. Zoals je zelf aangeeft kom je nogal onbeslagen op het ijs. Je merkt dat ook aan de vragen die je stelt. Je ziet de grote lijn nog niet.henriL schreef: ↑24 februari 2018, 12:05 Met de erfenis hebben we 1 doel voor ogen: investeren in ons pensioen
[...]
Bij het bekijken van alle mogelijke scenario's en investeringsmogelijkheden, kom ik tot twee mogelijkheden: Ofwel investeren we een bedrag van max. 350.000e in vastgoed. Pand kopen, met de handige handen van mijn man renoveren en verhuren en zo huurinkomsten verwerven on echt comfortabel van te leven. Ofwel kopen we ons huidig woonkrediet af
Ik vermoed dat je niet de ambitie hebt om je financieel al te diep in te lezen. Begin dan met de situatie zo eenvoudig mogelijk te maken. Betaal je lening vervroegd af. Dat kost potentieel wat financieel rendement. So what? Je hebt de centen! De situatie wordt eenvoudiger, overzichtelijker en begrijpbaarder. Dat is in jullie situatie ook veel waard. Het geeft ook extra gemoedsrust.
Verder zou ik me heel goed inlezen vooraleer ook maar iets te doen. Ja, dat zal enkele maanden duren. Geen erg. Die tijd heb je.
Ook enkele heel random tips waar je even op kan kauwen vooraleer iets te beslissen:
* Zorg dat je financiële basisbegrippen door en door begrijpt. beleggingshorizon bijvoorbeeld, of diversificatie.
* Het huis dat je erft verkopen om er nadien een ander mee te kopen om te verhuren? _Veel_ transactiekosten, dus lager rendement dan houden en verhuren...
* Vastgoed (her)financieren met een bulletkrediet is soms een oplossing voor kleinverdieners met vermogen. Je betaalt dan tijdens de looptijd enkel rente terug (dus veel lagere maandlasten), en de hoofdsom pas op het einde.
* Jullie leeftijd is een bepalende factor.
* Wil je wel verhuren? Ook op je 75e?
* Verhuren is niet de enige manier om rendement te halen...
Re: woonbonus of woonkrediet vervroegd afbetalen
Hallo iedereen, danku voor de bruikbare tips...en Poldermol: ik erf het huis samen met mijn zus, het huis ligt ver van waar ik woon en we zijn alletwee nogal verschillend...het verkopen is de meest praktische oplossing.
En inderdaad, onze lening in één keer afbetalen voelt juist aan, het enige dat me dwars zit is dat we dan een lager investeringsbedrag hebben, en dus minder potentieel rendement. En last met de huurders, tja, da's inderdaad niets om naar uit te kijken, maar in mijn ogen wel veel draaglijker dan met beleggen ed bezig te zijn. Da's helemaal een ver van mijn bed-show
De erfbelasting is al betaald en de genoemde bedragen zijn wel degelijk mijn deel van de erfenis. Mijn grootste twijfel was of ik een zeer domme beslissing zou nemen met het in één keer afbetalen van de lening omdat iedereen z'n mond vol heeft van die fiscale korf.
Maar gemoedsrust is me al veel en 200K (+50 voor opknapwerk, notariskosten ed) is miscchien al een mooi investeringsbudget.
Het is natuurlijk omdat ik van al die materie net niet zoveel afweet, dat ik zoveel twijfel
En inderdaad, onze lening in één keer afbetalen voelt juist aan, het enige dat me dwars zit is dat we dan een lager investeringsbedrag hebben, en dus minder potentieel rendement. En last met de huurders, tja, da's inderdaad niets om naar uit te kijken, maar in mijn ogen wel veel draaglijker dan met beleggen ed bezig te zijn. Da's helemaal een ver van mijn bed-show
De erfbelasting is al betaald en de genoemde bedragen zijn wel degelijk mijn deel van de erfenis. Mijn grootste twijfel was of ik een zeer domme beslissing zou nemen met het in één keer afbetalen van de lening omdat iedereen z'n mond vol heeft van die fiscale korf.
Maar gemoedsrust is me al veel en 200K (+50 voor opknapwerk, notariskosten ed) is miscchien al een mooi investeringsbudget.
Het is natuurlijk omdat ik van al die materie net niet zoveel afweet, dat ik zoveel twijfel
Re: woonbonus of woonkrediet vervroegd afbetalen
Betaal je lening af, zet de rest tijdelijk op een spaarboekje,zodat je er altijd aan kan.
Als je je 250.000 verdeeld over 360 maanden ( 30 jaar )heb je maandelijks een inkomsten van 695 euro + 600 euro van de lening als je die afbetaald = 1.295 euro per maand dat je erop vooruit gaat.
Kijk vervolgens rustig de kat uit de boom, laat alles rustig bezinken, en neem geen overhaaste beslissingen.
1/Vraag jezelf af of het wel iets voor jou is om te investeren in aandelen ed. en er alle dagen van wakker te liggen en mee bezig te zijn dat je een groot deel van je geld kan kwijtspelen, is groot risico als je er niets van kent. En banken ? tja..
2/Is het iets voor jou om te onderhandelen met huurders, die bij een slechte keuze, de boel afbreken, je schade berokkenen de huur niet betalen enz. enz. waar je voor naar de rechtbank moet, met advokaten en toestanden.
De huurder is overbeschermd door de wet,en als eigenaar heb je nog weinig in de pap te brokken.
Wat als de huurwet nog strenger wordt en ze beginnen met wooncode normen toe te wijzen waaraan je huurpand moet voldoen, wil je nog mogen verhuren,, en je fors moet investeren na 10 jaar verhuren ofzo in je huurpand, en je er het geld niet voor hebt omdat te doen, gezien je geld in da huis zit???
Als er dingen zijn die te mooi zijn om waar te zijn, is het meestal niet waar.
Als je je 250.000 verdeeld over 360 maanden ( 30 jaar )heb je maandelijks een inkomsten van 695 euro + 600 euro van de lening als je die afbetaald = 1.295 euro per maand dat je erop vooruit gaat.
Kijk vervolgens rustig de kat uit de boom, laat alles rustig bezinken, en neem geen overhaaste beslissingen.
1/Vraag jezelf af of het wel iets voor jou is om te investeren in aandelen ed. en er alle dagen van wakker te liggen en mee bezig te zijn dat je een groot deel van je geld kan kwijtspelen, is groot risico als je er niets van kent. En banken ? tja..
2/Is het iets voor jou om te onderhandelen met huurders, die bij een slechte keuze, de boel afbreken, je schade berokkenen de huur niet betalen enz. enz. waar je voor naar de rechtbank moet, met advokaten en toestanden.
De huurder is overbeschermd door de wet,en als eigenaar heb je nog weinig in de pap te brokken.
Wat als de huurwet nog strenger wordt en ze beginnen met wooncode normen toe te wijzen waaraan je huurpand moet voldoen, wil je nog mogen verhuren,, en je fors moet investeren na 10 jaar verhuren ofzo in je huurpand, en je er het geld niet voor hebt omdat te doen, gezien je geld in da huis zit???
Als er dingen zijn die te mooi zijn om waar te zijn, is het meestal niet waar.
Re: woonbonus of woonkrediet vervroegd afbetalen
Weet er iemand van jullie waar/hoe ik exact kan berekenen wat mijn fiscaal voordeel is van de woonbonus? (met dat laag inkomen). Ik twijfel nl nog steeds om mijn lening in een keer vervroegd af te betalen. Excuses voor mijn persitentie
Re: woonbonus of woonkrediet vervroegd afbetalen
Je lening in één keer aflossen zou ik niet doen omdat je dan fiscaal afgestraft wordt. Voor de woonbonus moet je lening in totaal 10 jaar lopen en dit is in uw geval t.e.m. 2021. Je kan wel een gedeelte vervroegd terugbetalen maar niet volledig.
De woonbonus is een belastingVERMINDERING en geen belastingkrediet, in het beste geval brengt ze je te betalen beslasting op 0.00€ maar ook niet meer dan dat.
Voor de woonbonus zijn er maar 6 zaken belangrijk nl:
1) Wie ging de lening aan
2) Hoeveel bedraagt de effectief betaalde intrest en kapitaalsaflossingen volgens het fiscaal attest van de bank
3) Eigen woning of niet? + Enige woning of niet?
4) Belastbare inkomsten van iedere leningnemer afzonderlijk.
5) Binnen eerste 10jaar van de leningakte?
6) Waar in België de belastingplichtige zijn fiscale woonplaats heeft België?
Het maakt voor de woonbonus niet uit of je gezamelijk belastbaar inkomen 19000€, meer of minder is maar wel wat het afzonderlijk belastbaar inkomen is. Daarnaast is het ook belangrijk om een onderscheid te makken tussen de bedragen die je in de aangifte bij code 3370 in geeft en deze die je op de afrekening (aanslagbiljet) bij code 3370 terugvind.
Op het aanslagbiljet is dit het bedrag dat in rekening werd gebracht volgens % marginale aanslagvoet (30% in uw geval) * ingegeven bedrag (max 3040€) en beperkt tot de te betalen gewestelijke belasting (autonomie factor = 25,99% belastbaar inkomen). Volgens de beschikbare gegevens zou de totale afbetalingen (intresten + kapitaalaflossingen) 7200€ bedragen waarvan 3040€ aan te geven in 3370 en 3040€ in 4370. Dit geeft in theorie minimum 3040*30% = 912€ belastingvermindering/leningnemer.
In uw geval veronderstel ik dat je belastbaar inkomen onder de 10K was waardoor je via het huwelijksquotient, toekenning gedeelte beroepsinkomen van uw man, en de verhoogde belastingvermindering op 0€ te betalen belasting uitkwam.
Voor uw man schat ik dat zijn gewestelijke belasting 56,40€ bedroeg waardoor er ook maar 56.40€ van de 912€ beschikbare woonbonus werd gebruikt.
Zonder de juiste opsplitsing van het gezamelijk belastbaar inkomen in de afzonderlijk belastbare inkomens is de impact van de lening moeilijk te berekenen. Je kan de simulatie met de juiste bedragen op TAX-CALC hier uitvoeren: http://financien.belgium.be/nl/E-servic ... x-Calc.jsp
De woonbonus is een belastingVERMINDERING en geen belastingkrediet, in het beste geval brengt ze je te betalen beslasting op 0.00€ maar ook niet meer dan dat.
Voor de woonbonus zijn er maar 6 zaken belangrijk nl:
1) Wie ging de lening aan
2) Hoeveel bedraagt de effectief betaalde intrest en kapitaalsaflossingen volgens het fiscaal attest van de bank
3) Eigen woning of niet? + Enige woning of niet?
4) Belastbare inkomsten van iedere leningnemer afzonderlijk.
5) Binnen eerste 10jaar van de leningakte?
6) Waar in België de belastingplichtige zijn fiscale woonplaats heeft België?
Het maakt voor de woonbonus niet uit of je gezamelijk belastbaar inkomen 19000€, meer of minder is maar wel wat het afzonderlijk belastbaar inkomen is. Daarnaast is het ook belangrijk om een onderscheid te makken tussen de bedragen die je in de aangifte bij code 3370 in geeft en deze die je op de afrekening (aanslagbiljet) bij code 3370 terugvind.
Op het aanslagbiljet is dit het bedrag dat in rekening werd gebracht volgens % marginale aanslagvoet (30% in uw geval) * ingegeven bedrag (max 3040€) en beperkt tot de te betalen gewestelijke belasting (autonomie factor = 25,99% belastbaar inkomen). Volgens de beschikbare gegevens zou de totale afbetalingen (intresten + kapitaalaflossingen) 7200€ bedragen waarvan 3040€ aan te geven in 3370 en 3040€ in 4370. Dit geeft in theorie minimum 3040*30% = 912€ belastingvermindering/leningnemer.
In uw geval veronderstel ik dat je belastbaar inkomen onder de 10K was waardoor je via het huwelijksquotient, toekenning gedeelte beroepsinkomen van uw man, en de verhoogde belastingvermindering op 0€ te betalen belasting uitkwam.
Voor uw man schat ik dat zijn gewestelijke belasting 56,40€ bedroeg waardoor er ook maar 56.40€ van de 912€ beschikbare woonbonus werd gebruikt.
Zonder de juiste opsplitsing van het gezamelijk belastbaar inkomen in de afzonderlijk belastbare inkomens is de impact van de lening moeilijk te berekenen. Je kan de simulatie met de juiste bedragen op TAX-CALC hier uitvoeren: http://financien.belgium.be/nl/E-servic ... x-Calc.jsp
Laatst gewijzigd door Tycoon op 27 februari 2018, 09:55, 2 keer totaal gewijzigd.
Re: woonbonus of woonkrediet vervroegd afbetalen
Vul uw belastingaangifte van vorig jaar eens in zonder de codes van woonbonus op volgende site: http://ccff02.minfin.fgov.be/taxcalc/ap ... ox/home.do
Het resultaat dat je al had min het resultaat dat je nu bekomt is exact hoeveel de woonbonus u oplevert.
Re: woonbonus of woonkrediet vervroegd afbetalen
En doe dan de berekening nog eens met een max. bedrag aan LTS en je kent het verschil tussen LTS en woonbonus en weet onmiddellijk of het echt de moeit is om je lening te behouden uit fiscaal oogpunt.
LTS kan je immers altijd doen en optimaliseren naargelang je inkomsten in dezelfde korf als je lening welke daarentegen een vast bedrag aan kosten heeft.
LTS kan je immers altijd doen en optimaliseren naargelang je inkomsten in dezelfde korf als je lening welke daarentegen een vast bedrag aan kosten heeft.