vortex schreef: ↑26 april 2019, 12:29

EmreK92 schreef: ↑26 april 2019, 09:19 Voor de bouw kunnen we wel rekenen op hulp van familie en kennissen.

Opletten hiermee hé, na voltooiing zul je alle facturen aan de fiscus moeten voorleggen. Op basis van woning oppervlakte verwacht hij een zeker BTW bedrag, indien je door veel zelf te doen minder dan verondersteld BTW betaald hebt ga je een en ander moeten kunnen uitleggen. Dus zeker zien dat je van alle zelf verwerkte materialen facturen hebt, dat je bijhoudt hoeveel uur je zelf of naaste familie gewerkt hebt en dat het allemaal wat realistisch is. Weet ook dat, ouders, broers en zusters in je eigen huis laten werken mag, laat je daarbuiten nog kennissen of nonkels voor je werken dan is dat eigenlijk zwartwerk. Je zal wellicht ook een getuigen verklaring van twee buren nodig hebben die bevestigen dat je zelf of naaste familie werken hebben uitgevoerd (was althans zo toen ik 25 jaar geleden zelf gebouwd heb). Indien je niet voldoende uitleg kunt geven of de fiscus gaat er niet mee akkoord, zul je een bijkomende BTW aanslag plus boete krijgen. Tip; ga voor je begint eens langs bij je BTW kantoor en vraag wat mag en wat je allemaal moet doen om in orde te zijn, zeker als je veel zelf wenst te doen.

Bedankt Vortex, dit is inderdaad iets waar we rekening mee moeten houden.
Hier had ik geen weet van en zal me hierover zeker informeren!

Nu, in mijn quote lijkt het inderdaad dat we 'bijna' alles via familie en kennissen laten uitvoeren.
Er zal nog steeds, volgens mij, een overgrote stuk van de werken uitgevoerd worden door aannemers.
Waar wij (familie en kennissen) kunnen helpen zullen we bijspringen.

EmreK92 schreef: ↑26 april 2019, 09:19 Bedankt voor de vele reacties!
Ergens ontmoedigd dit me, gezien de meerderheid de aflossing te hoog vindt ifv de inkomsten.

Wij huren reeds 2 jaar en moeten hiervoor 800 euro betalen.
Naast de vaste kosten en eten kunnen wij +-1.500 euro sparen.
Er blijft ongeveer een 800 euro om maandelijks te leven en uit te geven aan hobby, uitgaan, uiteten, activiteiten zeg maar.

Voor de bouw kunnen we wel rekenen op hulp van familie en kennissen.

Wat betreft bovenstaande opties voor de lening, hadden we ook een voorkeur voor 10/5/5.
Is dit een rentevoet wat goed is of zou het nog beter kunnen?

Alvast bedankt!

Het is zeker niet de bedoeling om jou te ontmoedigen of jouw droom af te pakken. De afbetaling is ook haalbaar maar je moet je er dan wel van bewust zijn dat je zeker de eerste 5 à 10 jaar vrij krap gaat zitten. Naar mijn gevoel is een hoop stenen het niet waard om in je jonge leven te gaan besparen op vakanties, uitstappen, restaurantbezoeken,... maar dat moet iedereen voor zichzelf uitmaken. Indien jullie zoiets hebben van, die droomwoning willen wij en daar willen we gerust een heleboel voor laten dan is dat best mogelijk.

Vergeet wel niet dat je uitgaven sterk omhoog gaan indien je ooit aan kinderen zou beginnen. De resterende 700-800 euro kan dan wel nog een stuk kleiner worden dan wat je nu gebudgetteerd hebt. Bovendien mag je ook je inboedel en kosten voor tuin, terras, verlichting,... niet vergeten.

Waar ik me eigenlijk meer zorgen over zou maken dan de afbetaling is je berekening van de woonprijs.
1227 euro/m² is echt te weinig, dan ga je bijna je hele woning zelf moeten bouwen. Mijn oom heeft zijn eigen woning (open bebouwing, geen super luxueuze materialen) nagenoeg volledig zelf gebouwd en zelfs hij zat aan +- 1100 euro/m². Vergeet in je berekening trouwens de binnen - en buitenmuren niet mee te rekenen, zo beperk je je kansen op verrassingen.

Vergeet ook niet dat je op sommige zaken niet kan besparen: ereloon architect (+- 7%), BTW, kosten voor nutsvoorzieningen, stabiliteitsingenieur, grondsondering, EPB-verslaggeving, veiligheidscoördinator,...

Als ik jouw was, zou ik je schatting eerste wat proberen finetunen en eens bekijken wat voor materialen je wilt gebruiken en wat jouw familieleden juist allemaal zouden gaan doen. In het begin staat iedereen immers te springen om je te komen helpen maar vergeet niet dat je na verloop van tijd vaak steeds meer op je eigen aangewezen bent .

Het klopt inderdaad dat je op het einde van de rit wel wat hoger uitkomt dan gepland.
Als je offertes bekijkt, werken ze vaak met budgetten. Deze budgetten houden ze zo laag mogelijk omdat je op dat moment nog verschillende offertes aan het vergelijkebn bent en een lagere prijs staat natuurlijk altijd mooier.

Tot het moment dat je effectief je badkamer inrichting, keuken, tegels etc gaat kiezen.
Hetgeen in het budget zit, zijn de allergoedkoopste tegels, bad, kraan etc. Vanaf dat je iets meer wil, komt er wat bij.
Je kan op die manier je huis dubbel zo duur maken als je niet oplet!

Als je gaat vergelijken tussen nu een appartement huren en nadien een huis bezitten, hou er ook rekening mee dat er bij een eigen huis meer kosten zijn:
* Aanleg tuin/oprit etc is een 1malige kost, maar onderhoud ervan komt er ook bij.
* Brand/diefstal verzekering zal ook hoger komen dan bij een appartement
* Onderhoud van de woning (daar het huis groter is, meer kuisproducten etc)
* Mogelijks hogere elektriciteits en verwarmingskosten dan bij appartement?
* KI dat je gaat krijgen
* etc etc

anonymous schreef: ↑26 april 2019, 13:27 Het klopt inderdaad dat je op het einde van de rit wel wat hoger uitkomt dan gepland.
Als je offertes bekijkt, werken ze vaak met budgetten. Deze budgetten houden ze zo laag mogelijk omdat je op dat moment nog verschillende offertes aan het vergelijkebn bent en een lagere prijs staat natuurlijk altijd mooier.

Tot het moment dat je effectief je badkamer inrichting, keuken, tegels etc gaat kiezen.
Hetgeen in het budget zit, zijn de allergoedkoopste tegels, bad, kraan etc. Vanaf dat je iets meer wil, komt er wat bij.
Je kan op die manier je huis dubbel zo duur maken als je niet oplet!

Als je gaat vergelijken tussen nu een appartement huren en nadien een huis bezitten, hou er ook rekening mee dat er bij een eigen huis meer kosten zijn:
* Aanleg tuin/oprit etc is een 1malige kost, maar onderhoud ervan komt er ook bij.
* Brand/diefstal verzekering zal ook hoger komen dan bij een appartement
* Onderhoud van de woning (daar het huis groter is, meer kuisproducten etc)
* Mogelijks hogere elektriciteits en verwarmingskosten dan bij appartement?
* KI dat je gaat krijgen
* etc etc

We wensen niet te werken met sleutel-op-de-deur-principe.
Hierdoor is het natuurlijk veel moeilijker om een kostenraming te bekomen.
Een architect zal ons hierin verder begeleiden hoop ik.

Ik begrijp dat er in kostenstructuur duidelijke verschillen zijn tussen huren of kopen.
In de situatieschets is echter ook noch rekening gehouden met de fiscale aspecten die zullen meespelen bij het kopen noch met ons vakantiegeld/eindejaarspremie.

Of dit de volledig kost van bovengenoemde gaat dekken is een ander vraag, maar het verzacht de situatie wel enigzins.

Bedankt voor uw reactie!

vortex schreef: ↑26 april 2019, 12:29

EmreK92 schreef: ↑26 april 2019, 09:19 Voor de bouw kunnen we wel rekenen op hulp van familie en kennissen.

Opletten hiermee hé, na voltooiing zul je alle facturen aan de fiscus moeten voorleggen. Op basis van woning oppervlakte verwacht hij een zeker BTW bedrag, indien je door veel zelf te doen minder dan verondersteld BTW betaald hebt ga je een en ander moeten kunnen uitleggen. Dus zeker zien dat je van alle zelf verwerkte materialen facturen hebt, dat je bijhoudt hoeveel uur je zelf of naaste familie gewerkt hebt en dat het allemaal wat realistisch is. Weet ook dat, ouders, broers en zusters in je eigen huis laten werken mag, laat je daarbuiten nog kennissen of nonkels voor je werken dan is dat eigenlijk zwartwerk. Je zal wellicht ook een getuigen verklaring van twee buren nodig hebben die bevestigen dat je zelf of naaste familie werken hebben uitgevoerd (was althans zo toen ik 25 jaar geleden zelf gebouwd heb). Indien je niet voldoende uitleg kunt geven of de fiscus gaat er niet mee akkoord, zul je een bijkomende BTW aanslag plus boete krijgen. Tip; ga voor je begint eens langs bij je BTW kantoor en vraag wat mag en wat je allemaal moet doen om in orde te zijn, zeker als je veel zelf wenst te doen.

BTW aangifte op nieuwbouw is afgeschaft en vervangen door een inlichten fiche.
Niemand heeft een idee wat dit gaat zijn, er is nog geen ontwerpakkoord.

"De wetswijziging verandert niets aan de bewijsmiddelen of de controle van de bouwwaarde inzake btw. De werkwijze die tot nu toe van toepassing was, blijft onverminderd gehandhaafd. In tegenstelling tot voorheen zullen we echter alleen verdere vragen stellen en verantwoordingstukken opvragen voor die bouwprojecten waarvoor op grond van de verstrekte inlichtingen en andere informatie in ons bezit een nader onderzoek nodig blijkt. De overige bouwheren zullen na indiening van het formulier met de specifieke inlichtingen geen enkele verplichting meer hebben, behalve het bewaren van de plannen en facturen over hun afgewerkt bouwproject."

Wat wel zeker is, is dat het een vereenvoudiging voor de bouwheer zou zijn... Ik ben benieuwd.

On Topic: niet laten ontmoedigen, gewoon slim plannen. Er zijn mensen genoeg die het met iets hogere aflossingen doen.

EmreK92 schreef: ↑26 april 2019, 14:06

Ik zou in jullie geval zeker gaan voor aankoop, de vraag is alleen of dit project momenteel geschikt is. Jullie zijn duidelijk niet van gisteren en maken jullie huiswerk. Je mag echter het totaalproject niet onderschatten en mij lijkt het te hoog gesprongen meer door de argumenten die zijn aangehaald. Ook al ben je zuinig en ook al heb je twee bedrijfswagens, dan nog is 1500 veel te hoog. Er moet maar iets gebeuren.

Mochten jullie kinderloos door het leven willen gaan zou ik zeggen ja, maar je mag echt die kosten niet onderschatten. Opvang en dergelijke kosten zijn echt enorm. Ik begrijp dat je nu nog niet kan vatten waarover ik spreek. 1500 € aflossing + 800 € voor twee kinderen + levensmiddelen en vaste kosten voor je eigen (ki op zo'n huis, elektriciteit, water, gas, kledij, eten, hobby's, etc). Je gaat niets meer sparen met dit loon.

Echt niet doen, leg de lat wat lager.

waarom sparen?

Wij betalen ook een 1270€ af en ons inkomen is een 3650 ( zonder vak.geld eindejaarsp.) 2 kinderen ten laste en wij sparen ook zo goed als niks.( we hebben natuurlijk wel een buffertje voor rechtstreekse ongemakken )

Als we echt op alle kleintjes gaan letten zou sparen makkelijk gaan maar ik leef maar 1 keer en ga niet zolang ik leef elke euro 10 keer omdraaien om later een spaarpot te hebben van jewelste om aan wie te geven,de kinderen?

Ons huis is tegen dan nog genoeg waard om alle kanten uit te kunnen of we nu alles verkopen om in het buitenland te gaan wonen of ons rusthuis mee te betalen.

Huis kopen brengt altijd risico met zich mee en als 1 van de 2 niet meer kan gaan werken ivm invaliditeit of andere reden moet je 9 op 10 uw huis toch verkopen.

Maar wat je ondertussen hebt afbetaald is wel uw spaarpot.

We onthouden hieruit dat ze 1270 afbetalen en niet sparen met twee kinderen.

Dus zoals ik zeg als je 1500 gaat aflossen, dan gaat het moeilijk worden. Het huis waar zij in wonen is wss nog niet eens het grote project van 11 are dat jullie voor ogen hebben op dit ogenblik.

MP1980 schreef: ↑27 april 2019, 22:49 waarom sparen?

Wij betalen ook een 1270€ af en ons inkomen is een 3650 ( zonder vak.geld eindejaarsp.) 2 kinderen ten laste en wij sparen ook zo goed als niks.( we hebben natuurlijk wel een buffertje voor rechtstreekse ongemakken )

Als we echt op alle kleintjes gaan letten zou sparen makkelijk gaan maar ik leef maar 1 keer en ga niet zolang ik leef elke euro 10 keer omdraaien om later een spaarpot te hebben van jewelste om aan wie te geven,de kinderen?

Ons huis is tegen dan nog genoeg waard om alle kanten uit te kunnen of we nu alles verkopen om in het buitenland te gaan wonen of ons rusthuis mee te betalen.

Huis kopen brengt altijd risico met zich mee en als 1 van de 2 niet meer kan gaan werken ivm invaliditeit of andere reden moet je 9 op 10 uw huis toch verkopen.

Maar wat je ondertussen hebt afbetaald is wel uw spaarpot.

Dus als jij of je partner een ongeval heeft en niet meer kan gaan werken dan hangt je huis er aan. Misschien eens een polis gewaarborgd inkomen overwegen?

Bedankt voor de vele reacties!
We nemen alles mee om de beslissing te maken.

Om even extra informatie mee te geven, we wensen (op dit moment) één kind in de toekomst.
Bovendien verwachten we geregeld een opslag. (Is natuurlijk geen zekerheid, maar dat we zonder werk komen te zitten is ook geen zekerheid)

EmreK92 schreef: ↑29 april 2019, 09:28 Bedankt voor de vele reacties!
We nemen alles mee om de beslissing te maken.

Om even extra informatie mee te geven, we wensen (op dit moment) één kind in de toekomst.
Bovendien verwachten we geregeld een opslag. (Is natuurlijk geen zekerheid, maar dat we zonder werk komen te zitten is ook geen zekerheid)

Het enige advies wat ik je kan geven is geen rekening te houden met opslag tenzij je vastbenoemd ambtenaar bent.

Kindjes doen veel. Misschien wilt iemand wel wat minder gaan werken om bv 2 dagen in de week bij het kindje te zijn. Dit is geen verplichting maar zou "moeten kunnen".

Bij ons is het alvast zo gegaan . Goed nadenken, afspraken maak je voor wanneer het slecht gaat, niet goed. Wanneer het tegenzit moet je het kunnen opvangen.

Veel succes!

NS2SN schreef: ↑29 april 2019, 09:21

MP1980 schreef: ↑27 april 2019, 22:49 waarom sparen?

Wij betalen ook een 1270€ af en ons inkomen is een 3650 ( zonder vak.geld eindejaarsp.) 2 kinderen ten laste en wij sparen ook zo goed als niks.( we hebben natuurlijk wel een buffertje voor rechtstreekse ongemakken )

Als we echt op alle kleintjes gaan letten zou sparen makkelijk gaan maar ik leef maar 1 keer en ga niet zolang ik leef elke euro 10 keer omdraaien om later een spaarpot te hebben van jewelste om aan wie te geven,de kinderen?

Ons huis is tegen dan nog genoeg waard om alle kanten uit te kunnen of we nu alles verkopen om in het buitenland te gaan wonen of ons rusthuis mee te betalen.

Huis kopen brengt altijd risico met zich mee en als 1 van de 2 niet meer kan gaan werken ivm invaliditeit of andere reden moet je 9 op 10 uw huis toch verkopen.

Maar wat je ondertussen hebt afbetaald is wel uw spaarpot.

Dus als jij of je partner een ongeval heeft en niet meer kan gaan werken dan hangt je huis er aan. Misschien eens een polis gewaarborgd inkomen overwegen?

Polis gewaarborgd inkomen is een lachertje (wat we overigens wel hebben hoor) heb je de voorwaarden en de maximale betalingen al eens opgezocht? of denk je dat deze polis uw huis heel uw leven verder blijft afbetalen indien invaliditeit iod waardoor je niet meer kan werken.

De eerste maanden zal het nooit geen probleem geven maar als je echt terugvalt op het absolute minimuminkomen moest je voor ''langere tijd'' of ''nooit' meer kunt gaan werken zullen er toch veel hun ''droomhuis'' vaarwel moeten zeggen.

De gratis polis via de overheid (Ethias) wel ja, maar een deftige polis brengt je een heel eind op weg. Uiteraard zijn die niet "gratis" en worden ze tot op heden niet bijster veel afgesloten door particulieren. Mensen verzekeren blijkbaar liever een auto tot in de kleinste details of hun nieuwste fiets dan iets immaterieels als hun inkomen.

MP1980 schreef: ↑30 april 2019, 01:10

NS2SN schreef: ↑29 april 2019, 09:21

Dus als jij of je partner een ongeval heeft en niet meer kan gaan werken dan hangt je huis er aan. Misschien eens een polis gewaarborgd inkomen overwegen?

Polis gewaarborgd inkomen is een lachertje (wat we overigens wel hebben hoor) heb je de voorwaarden en de maximale betalingen al eens opgezocht? of denk je dat deze polis uw huis heel uw leven verder blijft afbetalen indien invaliditeit iod waardoor je niet meer kan werken.

De eerste maanden zal het nooit geen probleem geven maar als je echt terugvalt op het absolute minimuminkomen moest je voor ''langere tijd'' of ''nooit' meer kunt gaan werken zullen er toch veel hun ''droomhuis'' vaarwel moeten zeggen.

Die polis is prima, je zal maar alleenstaande zijn en je werk verliezen. Ik weet niet wat je nog meer verwacht van een gratis polis?