Hallo iedereen,

Dit is mijn eerste post en wil even aangeven dat ik niet erg thuis ben in de wereld van beleggingen. Mijn excuses als ik domme dingen zeg, of vragen stel die al gesteld zijn.

Mijn vrouw werkt als loontrekkende ziekenhuisapotheker en krijgt dus jaarlijks een toelage van het RIZIV. Tot nu toe werd dit bij Curalia gezet als aanvullend pensioen. We hebben bericht gekregen van Curalia dat er nu een en ander gaat veranderen (ik moet het nog doornemen, zoals ik zei, ik ben niet goed op de hoogte). Een aantal van haar collega's zeggen nu dat het bij Curalia niet meer interessant is.

Zijn er misschien mensen aanwezig die enig idee hebben wat we met deze RIZIV toelage best doen? Wat is het interessants? Kunnen jullie ons misschien in de juiste richting duwen van waar we het best eens onderzoek doen?

Dat lijkt me de klassieke vraag te zijn "Wat doe ik met mijn geld?". Er zijn mogelijkheden genoeg:

- wil je specifiek voor je pensioen sparen: fiscaal voordelig pensioensparen of langetermijnsparen;
- langetermijnbeleggingen niet specifiek voor je pensioen: fondsen, TAK 21;
- andere spaarformule voor over meerdere jaren: een hoogrentende spaarrekening waar je maandelijks op stort bv. KBC-Start2Save;
- en verder de klassieke produkten: spaarboekje, termijnrekening.

Denk niet dat het zo simpel is

Het is te vergelijken m.i. met een soort bijkomend pensioen dat ook de dokters kunnen krijgen ( als ze een conventie met de ziekenfondsen hebben ondertekend ).

Het antwoord zal je mogelijk ( enkel ) kunnen verwachten van een collega loontrekkende ( of zelfstandige ) apotheker.

Zoals Paul zegt gaat het inderdaad om een toelage vanuit het RIZIV voor geconventionneerde apothekers. Wij komen zelf niet in het bezit van de centen, maar de maatschappij gaat dit zelf bij het RIZIV halen.

Voor zover ik lees hier op het forum lijkt het me hier om een sociaal VAPZ te gaan waarvan 10% naar een sociaal luik gaat. Ik heb meer informatie gevraagd aan een makelaar. Moest hier toch nog iemand zijn met meer info, altijd welkom!

De riziv-toelage mag enkel gebruikt worden voor een sociaal VAPZ (SVAPZ) en/of een gewaarborgd inkomen. Gezien de pensioenbijdrage via VAPZ of SVAPZ beperkt wordt in maximumbedrag is het het meest interessante om het gewaarborgd inkomen zelf te betalen en dus de volledide riziv toelage in een SVAPZ te steken.

Er zijn verschillende aanbieders van SVAPZ (zoals bvb curalia). Probeer vooral te letten op de KOSTEN (instap, beheer, ...) en evt gegarandeerd rendement. Van de riziv-toelage gaat 10% af naar sociale doeleinden, hier zit soms ook wat verschil in dus kan interessant zijn om dit mee te bekijken.

Andere aanbieders zijn klassiekers als vivium of amonis. Kijk hier ook op de website naar de vergelijkingstool.

een RIZIV en een sociaal VAPZ is niet hetzelfde
RIZIV-toelage krijg je wanneer je geconventioneerd bent, dit geld kan je gebruiken voor pensioenopbouw, gewaarborgd inkomen, dekking overlijden of een combinatie
bij het sVAPZ dien je het geld zelf te storten

Orp schreef:een RIZIV en een sociaal VAPZ is niet hetzelfde
RIZIV-toelage krijg je wanneer je geconventioneerd bent, dit geld kan je gebruiken voor pensioenopbouw, gewaarborgd inkomen, dekking overlijden of een combinatie
bij het sVAPZ dien je het geld zelf te storten

Akkoord maar de riziv-toelage word gestort (rechtstreeks) in een sVAPZ, dus is in se wel quasi hetzelfde. Je kan dus eigenlijk dubbel pensioen opbouwen. Eenmaal via eigen geld in een (s)VAPZ, eenmaal via riziv-toelage in een sVAPZ.

Mij lijkt het het beste om eerst en vooral eens je licht op te steken bij de maatschappij Curalia zelf.
Van daaruit kan je dan weer vertrekken om je mening verder te vormen.
Ze zijn en blijven momenteel je verzekeraar , dus het is misschien eerlijker en correcter eerst je vraag aan hen voor te leggen.
De collega's van je vrouw (zonder aanvallend te zijn) zijn misschien niet zo goed op de hoogte van de situatie of hebben zelf nog niet voldoende geïnformeerd.
Probleem met te weinig informatie te hebben is dat je een soort van populistische reacties krijgt... Dit zie je jammer genoeg overal in onze samenleving.

Hallo,

mijn echtgenote (kinesitherapeute) bevindt zich in dezelfde situatie.

Ik ben eerlijk gezegd niet echt gelukkig met de actie van Curalia en ben aan het zoeken naar een beter alternatief.
De contractvoorwaarden worden gevoelig verslechterd t.o.v. vroeger.
In één keer halen ze de historisch gewaarborgde rendementen onderuit en maken er een variabel contract van.
Het risico dat Curalia vroeger zelf nam (ze garandeerden een vast rendement aan de consument) schuiven ze nu gewoon door.
Ook de stijl waarmee ze communiceren (alsof je geen andere keuze hebt) vind ik niet echt aangenaam.

Weet iemand hoeveel belasting je verschuldigd bent als je de reserves transfereert naar een andere verzekeraar?

groeten,
Bram

Ik zou toch nog niet direct veranderen. Mijn inziens gaan er nog maatschappijen volgen. Gewaarborgde rentevoeten van oudere contracten zijn niet houdbaar op termijn

Ik ben tenzeerste verbolgen over de handelwijze van Curalia.
Tot enkele maanden geleden promoten ze hun verzekering met hun zeer goede resultaten en dan in volle vakantieperiode "verplichten" ze om naar een variabele tak 21 om te schakelen waarbij eventjes 15 tot 20 percent van de reserves weggevreten worden (op 3 jaar voor einde looptijd) en dan vragen ze om dit vrijwillig te doen.? Ik denk hen gewoon voor de bestaande reserve aan hun contract te houden en hun dreigementen na 35 jaar lidmaatschap te negeren.
Bij contactname geeft men ontwijkende antwoorden en de toon in hun communicatie is inderdaad alles behalve aangenaam.
Men gooit niet zomaar enkele tienduizenden euro's weg....

Hier op spaargids zit een moderator van de koepelorganisatie van de verzekering
" vraag het aan Assuralia", misschien dat zij wat raad kan geven over die rare handelswijze van de verzekering. Het is wel duidelijk dat de verzekering ENKEL aan zichzelf denkt en dan haar wil 'vrijwillig' wil opleggen.

tk. schreef:

Orp schreef:een RIZIV en een sociaal VAPZ is niet hetzelfde
RIZIV-toelage krijg je wanneer je geconventioneerd bent, dit geld kan je gebruiken voor pensioenopbouw, gewaarborgd inkomen, dekking overlijden of een combinatie
bij het sVAPZ dien je het geld zelf te storten

Akkoord maar de riziv-toelage word gestort (rechtstreeks) in een sVAPZ, dus is in se wel quasi hetzelfde. Je kan dus eigenlijk dubbel pensioen opbouwen. Eenmaal via eigen geld in een (s)VAPZ, eenmaal via riziv-toelage in een sVAPZ.

het enige wat hetzelfde is bij RIZIV en sVAPZ is dat ze beide verplicht 10% naar een solidariteitsluik gaat
een sociaal VAPZ is iets wat gecreëerd is om loontrekkende zorgverstrekkers en mensen in opleiding de kans te geven om een extra legaal pensioenkapitaal op te bouwen

het is wel zo, dat als je in aanmerking komt voor een sVAPZ, je ook de RIZIV-toelage zal krijgen
andersom is dat niet persé zo

Beste,

het is duidelijk dat Curalia financiële problemen heeft en via de eenvoudigste manier deze probeert op te lossen, door een inlevering van de aangeslotenen. Toepassing van eenvoudige financiële wiskunde illustreert de impact (x maal 1.000 EUR) op de reserve bij pensionering!

Het beheer van de reserves, opgebouwd via RIZIV bijdragen, vereisen een expertise om deze duurzaam te laten aangroeien, in een SVAPZ contract bij een verzekeraar die eveneens in staat is om op lange termijn betere rendementen aan te bieden. Deze verzekeraars hebben toegang tot de internationale markten om voldoende hun activa te spreiden en risico's te beheren tegen lagere kosten, wat resulteert in weerkerende, goede rendementen.

Finaal is een aanvaardbare instapkost relevant om een goed contract te hebben.

Laat maar iets weten indien iets niet volledig duidelijk is of indien er bijkomende vragen zijn.

Vriendelijke groeten,

Gilles Serruys
gilles@serruysbrugge.be

De Curalia-storm is momenteel wat gaan liggen, maar velen, waaronder ikzelf, zitten nog steeds met "een ei in hun broek"...
Ik wil niet aan doemdenken doen maar wat als Curalia over kop zou gaan? Failliet dus ? Van banken weten we dat dan de staatswaarborg geldt tot 100.000 euro. Maar valt Curalia daar ook onder ? Wie kan mij daar een OBJECTIEF antwoord op geven ?