Spaargids.be forum

Ik en mijn vriendin gaan binnenkort gaan samenwonen. Nu zou ik graag wat advies willen van jullie.
Het eerste punt waar ik advies over zou willen is het feit wat is er het voordeligste elk spaart op zijn
spaarrekening of samen sparen op een gemeenschappelijke spaarrekening. Het volgende punt waar ik advies
over vraag is het bedrag dat we zouden sparen, ik denk momenteel aan een 350 euro/maand elk. Mijn
vriendin zou meer willen sparen maar ik denk dat het ook belangrijk is dat we nog wat kunnen genieten van het
leven. Groeten aan iedereen. alternatieve spaarstrategieën mogen natuurlijk ook uit de doeken gedaan worden
ik denk dat we zeker 5 jaar zullen moeten sparen voor we samen een mooi budget hebben samen gespaard. zonder
rekening te houden met onze financiële toestand nu, dat dient als extra kapitaal en als buffer.

Ik kan je allesinds 1 ding aanraden en dat is om je geld niet voor lange termijn vast te zetten. Ik was ook maar van plan om binnen 2 a 3 jaar een huis te kopen en uiteindelijk heb ik het nu gedaan maar kan ik niet aan al mijn geld. Een deel is dus eigenlijk nutteloos geblokkeerd en zal waarschijnlijk minder opbrengen dan wat ik aan interesten aan de bank ga betalen.

Je geld vastzetten voor lange termijn is inderdaad een slechte keuze. Zo vallen termijnrekeningen en kasbons al weg (op korte termijn te weinig opbrengst). Dan is nog maar de vraag of je risico durft slikken. Wil je geen risico, dan blijft je enige keuze zowat een spaarboekje met een hoge getoruwheidspremie (ik denk dan direct aan Rabobank). Durf je wel met wat risico beleggen, dan kan je eveneens investeringen in fondsen overwegen (waar 5 jaar sparen net op het randje is, je wil het lange tijd laten staan om zo niet teveel last te hebben van marktschommelingen). Durf je met veel risico beleggen, dan kan je evengoed aandelen en dergelijke overwegen. Wat ook het overwegen waard is voor een klein bedrag is een CVBA zoals groenkracht of mogelijk energie voor meer natuur.

Als ik er je andere posts op nalees, dan lijkt me dat je vrij nieuw bent op het gebied van beleggen. Een gouden raad: beleg nooit in iets wat je niet volledig begrijpt. Bijgevolg zou ik eigenlijk enkel nog het spaarboekje durven aanraden, tenzij je de tijd wil nemen om andere, meer risicovolle investeringen, grondig te bestuderen. Een CVBA kan je erbij nemen voor een klein bedrag, gewoon om wat te diversifiëren.

Wat de rekeningen betreft ... . Het hangt er maar vanaf. Vertrouw je elkaar voldoende om een gemeenschappelijke rekening te houden waar je grote bedragen op spaart? Komt er ruzie als je uit elkaar gaat en de ene heeft meer gespaard dan de andere? Sommige koppels zijn perfect gelukkig, maar weten niets over elkanders financiële toestand. Persoonlijk zou ik enkel een gemeenschappelijke rekening overwegen als je (1) elkaar blindelings vertrouwd en (2) volledig open bent over geld, dus als de andere elke uitgave weet die jij maakt. Op zich maakt het niet zoveel uit wat het rendement betreft. Bij een grootbank heb je natuurlijk kosten die je moet dekken en er is altijd het zegelrecht enzo die je rendement weg-eet. Je doet er dus beter aan om een gemeenschappelijke rekening te hebben, maar het verschil is niet enorm.

En tot slot; de beste manier om te sparen is gewoon minder uitgeven. Het klinkt onnozel, maar verspilling vind je echt overal. Je kan hopen en hopen geld sparen door de auto wat meer te laten staan, zoveel mogelijk kosten uit te schakelen (wat dacht je van bankkosten ) en merk B te kopen in plaats van merk A. In deze tijd van lage intresten loont het minder uitgeven (en bijgevolg meer sparen) veel meer dan meer risico opzoeken...

Vijf jaar is echt te weinig om risico's te nemen. Zoals de anderen raad ik je dan ook aan om een spaarboekje te gebruiken. Kan je meteen deze site gebruiken om de hoogste rente te zoeken.
Gezien je deze vraag stelt, ga je doordacht te werk en ben je zowiezo al goed bezig. Dat alleen al zal je veel ellende besparen. Hoeveel je kan of moet sparen, dat kan natuurlijk niemand je vertellen, maar ik treed helemaal de mening van kvaruni bij: het meeste geld kan je sparen door het simpelweg niet uit te geven. Minder geld beginnen uitgeven kan echt bevrijdend werken: je hebt veel minder zorgen als je geen dure dingen hebt die je moet beschermen, onderhouden, verzekeren, ....

Wat betreft één of twee rekeningen: ik denk dat het op zich niet zoveel uitmaakt. Kan je aan de ban ook niet vragen dat er alleen geld kan afgehaald worden als beiden de toestemming geven?
Ik kom uit een tijd dat het vanzelfsprekend was om enkel gemeenschappelijke rekeningen te hebben, maar tegenwoordig lijkt dat eerder uitzonderlijk te zijn.

Hallo, ook wij zijn een jong koppel dat hard aan het sparen is voor een eigen stekje.
Hiervoor hebben we een spaarrekening geopend waarop we maandelijks een vast bedrag storten.
Officieel wonen we echter nog niet samen en zijn we dus ook niet op hetzelfde adres gedomicilieerd.

Nu heb ik ergens gehoord dat de kosten voor een gezamelijke rekening voor mensen die niet op hetzelfde adres gedomicilieerd zijn (wettelijk gezien hebben wij dan ook geen enkele band met elkaar) hoog kunnen zijn. Ik dacht tot 15% op de intresten.

Is dit zo? Kan er iemand misschien dit bevestigen (of nog beter: ontkennen).
Tips om deze kosten te omzeilen zijn ook welkom (officieel samenwonen is momenteel helaas nog geen optie).

Alvast bedankt!

kwedde schreef:Hallo, ook wij zijn een jong koppel dat hard aan het sparen is voor een eigen stekje.
Hiervoor hebben we een spaarrekening geopend waarop we maandelijks een vast bedrag storten.
Officieel wonen we echter nog niet samen en zijn we dus ook niet op hetzelfde adres gedomicilieerd.

Nu heb ik ergens gehoord dat de kosten voor een gezamelijke rekening voor mensen die niet op hetzelfde adres gedomicilieerd zijn (wettelijk gezien hebben wij dan ook geen enkele band met elkaar) hoog kunnen zijn. Ik dacht tot 15% op de intresten.

Is dit zo? Kan er iemand misschien dit bevestigen (of nog beter: ontkennen).
Tips om deze kosten te omzeilen zijn ook welkom (officieel samenwonen is momenteel helaas nog geen optie).

Alvast bedankt!

klopt volledig bv ook als 2 broers gezamelijk een rekening openen ( bv in beheer van geld van demente ouders) dat is het ook 15% rv

Beste Paul,

Hartelijk dank voor je reactie!

Weet je soms ook wat er zou gebeuren moest er nu met één van ons iets gebeuren (successierechten, kosten, e.d.)?

kwedde schreef:Beste Paul,

Hartelijk dank voor je reactie!

Weet je soms ook wat er zou gebeuren moest er nu met één van ons iets gebeuren (successierechten, kosten, e.d.)?

Dan gaat alles gewoon terug naar de eigen familie ( ouders, broers en zusters).
Tenzij je een testament hebt of WETTELIJK samenwoont (feitelijk samenwonen isniet voldoende )

Paul, wordt het bedrag dan gewoon in twee gedeeld (elk 50%)?
Nu doen we het immers zo:
Elke maand storten we een bedrag (niet vast) op onze gezamelijke zichtrekening en nadien storten we dit door op onze gezamelijke spaarrekening. Kan me voorstellen dat ze bij sterfte niet nakijken wat van wiens rekening afkomstig was?

Over die roerende voorheffing van 15% (voor een gezamelijke rekening voor 2 personen met verschillend adres) hebben ze het nooit met ons gehad toen we die rekening gingen openen (3 jaar geleden). Maar toen waren we onwetend en jong (en kende ik nog niet spaargids.be). Nu bekeken zou ik het ook zo niet meer doen...

Dus Paulus, als jullie nog niet officieel samenwonen zou ik aanraden om elk afzonderlijk op een eigen rekening te sparen voor jullie huisje!

Het erfrecht voor wettelijke samenwonenden is dus wel vrij beperkt, op volgende link staat alvast wat meer uitleg : http://www.bespaarbelastingen.be/algeme ... nwonenden/" onclick="window.open(this.href);return false;

Bij overlijden valt voor een rekening die op naam van de overledene en zijn/haar partner staat normaal inderdaad de helft in de nalatenschap van de overledene. Zo'n gezamenlijke rekening voor niet-samenwonenden is in ieder geval niet de regel en zou het ook niet aanraden.

paul schreef: klopt volledig bv ook als 2 broers gezamelijk een rekening openen ( bv in beheer van geld van demente ouders) dat is het ook 15% rv

Mits het ondertekenen in de bank van een formulier waarin de rekeninghouders verklaren dat zij de intresten in gelijke delen onder elkaar zullen verdelen genieten zij eveneens van de vrijstelling roerende voorheffing.

« Niet of feitelijk » samenwonenden beginnen meestal met een gemeenschappelijke zichtrekening; een gemeenschappelijke spaarrekening wordt veelal pas later geopend ( al of niet online ).

Vraag naar dit formulier in uw bankkantoor !

Ingeval van overlijden gaat 50 % van dergelijke spaarrekening naar de erfgenamen van de overledene.
Voor « niet of feitelijk samenwonenden » genieten twee individuele spaarrekeningen - met volmacht voor elkaar - de vookeur.

Urbain schreef:

paul schreef: klopt volledig bv ook als 2 broers gezamelijk een rekening openen ( bv in beheer van geld van demente ouders) dat is het ook 15% rv

Mits het ondertekenen in de bank van een formulier waarin de rekeninghouders verklaren dat zij de intresten in gelijke delen onder elkaar zullen verdelen genieten zij eveneens van de vrijstelling roerende voorheffing.

« Niet of feitelijk » samenwonenden beginnen meestal met een gemeenschappelijke zichtrekening; een gemeenschappelijke spaarrekening wordt veelal pas later geopend ( al of niet online ).

Vraag naar dit formulier in uw bankkantoor !

Ingeval van overlijden gaat 50 % van dergelijke spaarrekening naar de erfgenamen van de overledene.
Voor « niet of feitelijk samenwonenden » genieten twee individuele spaarrekeningen - met volmacht voor elkaar - de vookeur.

Sommige banken schieten blijkbaar tekort in hun informatieplicht oa op dat vlak
viewtopic.php?f=1&t=4028&p=35116&hilit=roerende" onclick="window.open(this.href);return false; voorheffing#p35116
zie berichtje van 4-1-2009 13 u 06

Hopelijk krijgen 2 niet samenwonenden dan ook 2 x 1770 vrijstelling.
Men kan dit probleem eigelijk zelf oplossen door beide afzonderlijk een rekening te openen ( al dan niet met wederzijdse volmacht ) en zorgen dat de rekeningen ongeveer 50-50 blijven. In uitzonderlijke situaties heeft het ook het voordeel dat men makkelijk kan afwijking dan van 50-50 bij een persoonlijke aankoop of zo.

"Hopelijk krijgen 2 niet samenwonenden dan ook 2 x 1770 vrijstelling."

Hopelijk...

Weet je soms waar ik dit ergens kan vinden of dit effectief zo is?

Heb naar de bank gebeld...

Er werd mij mondeling verzekerd dat er voor 2 x 1770 vrijstelling is.

Andere vraag, we hebben bij opening van onze gezamelijke spaarrekening (3 jaar geleden) inderdaad zo'n document wat betreft onverdeeldheid getekend. Toch werd er telkens 15% roerende voorheffing aangerekend!

Kunnen we dit op een of andere manier terugvorderen?

Via de aangifte van de PB kan je betaalde RV op spaarrekeningen terugvorderen (voor zover je onder de 1770,00 EUR per persoon zit natuurlijk).