Spaargids.be forum

Hallo,

Als jonge spaarder heb ik een paar vragen.

Tot voor kort werden al mijn financiën geregeld door mijn ouders (lees grootbanken) en nu wil ik zelf het heft in handen nemen.

Ik heb een bedrag opzij staan waar ik graag iets mee zou doen +-30 000€ dat staat/stond te "rotten" op een spaarrekening van een grootbank.

Ik ben bij mijn grootbank langsgeweest voor wat uitleg te krijgen over de mogelijkheden, maar ik kreeg daar een kalf (mijn excuses voor het taalgebruik maar het was echt schandalig hoe incapabel de persoon in kwestie was/overkwam) voor mijn neus geschoteld die er precies nog minder van wist dan ikzelf. Wat goochelen met belachelijke afkortingen en daarmee was de kous af. Als je dan weet dat zo iemand tot je 'personal banker' wordt gedoopt en jou met raad en daad zou moeten bijstaan dan wordt je daar niet echt vrolijk van. Gevolg: Ik ben zeer gefrustreerd buiten gegaan en voel vooral mij(n centen) niet gewaardeerd.

Voor mij is bovengenoemd bedrag geen peanuts en ik had toch wel iets meer "respect" verwacht. Vooral als je weet dat ik speciaal een halve dag verlof hiervoor heb moeten nemen. Misschien ben ik naief, het zou kunnen, maar dan nog.

Ik ben alvast gestart met een rekening te openen bij NIBC en Rabobank en het daar voorlopig te parkeren tot ik weet wat ermee te doen. (basisrente bij deze banken is alvast hoger dan mijn huidige basisrente+getrouwheidspremie van mijn grootbank.)

Maar ik veronderstel dat er betere methoden zijn. Ik wil het geld nog ongeveer +-3 jaar vastzetten (mss iets langer). Veel langer gaat niet omdat ik ook nog een huis dien te kopen ooit...

Dus daarom, mijn beste medeforumers. Wat raden jullie aan? Van de beurs heb ik nog niet veel kaas gegeten, maar ben volop bezig met de blog van Al fonds te lezen :-).

groeten,

pie

Allemaal zeer goed, maar het probleem is hier dat je binnen ? jaar een huis zal kopen.

Bij mij was dat er plots sneller dan verwacht, dat zou dan jammer zijn om je geld ergens vast te zetten natuurlijk.

2de optie : de Alfonds-manier, maar dit lijkt me te korte termijn. Want het lijkt me niet leuk om als binnen 2-3 jaar een huis wilt kopen, plots maar 28000 euro over hebt.

3de optie : degene die je nu hebt gedaan, spaarrekeningen met hoge rentes, zonder eing risico

Je kan uiteraard ook gaan combineren bvb 25000 op spaar en 5000 veilig beleggen in fondsen.
Hangt veel af van je horizon en je risicoprofiel.

Een rekening openen bij NIBC en Rabobank was alvast een goede beslissing. Ik zou het geld daar op hun hoogrentende spaarrekening laten staan. Dan combineer je veiligheid + rendement + beschikbaarheid op korte termijn.

Mag ik vragen bij welke grootbank?

Rockaway schreef:Mag ik vragen bij welke grootbank?

BNP Parisbas Fortis.

Wat maakt dat uit, Rockaway? Is er enig verschil tussen de grootbanken?

Yaris schreef:Wat maakt dat uit, Rockaway? Is er enig verschil tussen de grootbanken?

Ik stelde me dezelfde vraag

1 grote pot nat

Hoh

Persoonlijk heb ik een rekening bij Belfius/Dexia

Internet getrouwheidsspaarrekening aan 2.5%

Vroeger stond werken voor zo'n bank zoals Gemeentekrediet, Kredietbank of Generale bank enz gelijk met hoge status.
Het was een soort werk met de voordelen van de privésector gecombineerd met de voordelen van de openbare sector. Je was meer dan een ander want je was geen gewone bediende maar "bankbediende".
Ik heb de indruk dat het nu meer hamburgerjobs zijn geworden. Althans voor het lager kader.

Wat is de opdracht van een bankbediende ? Zoveel mogelijk producten te verkopen, en bij voorkeur deze waar de marges voor de bank het grootst zijn. Dit wordt iedere maand verpakt in het "product van de maand".

De filialen krijgen dan de instructies dit maandproduct zoveel mogelijk te slijten, haalt het filiaal de targets niet, in vergelijking met andere filialen, dan krijgt het een waarschuwing.

Door deze verkoopsdruk bestaat uiteraard het gevaar dat een klant een niet bij hem/haar passend product voorgeschoteld krijgt !

In een goede bank- klant relatie zou de klant het meest passend product moeten aangeboden krijgen, ook als de winst voor de bank op dit product kleiner is.

De klant zou ook assertiever moeten zijn, verschillende bankadviezen met elkaar vergelijken, en niet op één advies vertrouwen.

Klant zijn bij meerdere banken, heeft als grote voordeel dat je verschillende klokken hoort, en aldus een beter zicht krijgt.

Klopt, maar maakt niet zowat elke sector zich hier schuldig aan? Ik vind het een beetje makkelijk om op de banken te schieten.

Ik denk dat we aan het afdwalen zijn. De vraag van Pie was: wat doen met 30.000 euro spaargeld dat je binnen drie jaar nodig hebt?

Er zijn nog maar twee berichten gepost waarin rechtstreeks op die vraag geantwoord is. Iemand nog tips?

Lukske schreef:Ik heb de indruk dat het nu meer hamburgerjobs zijn geworden. Althans voor het lager kader.

2nd

Uit eigen ervaring: loon is niet denderend (startlonen van 1900 of 2000 euro bruto zijn geen uitzondering), loonevolutie is bedroevend, bonussen zijn fel overroepen (in de meeste andere sectoren zijn de bonussen groter), veel shit over uw hoofd van de bazen en de klanten, klanten die denken dat je zelfs op kerstdag werkt, steeds strengere regels en wetgeving...

Yaris schreef:Ik denk dat we aan het afdwalen zijn. De vraag van Pie was: wat doen met 30.000 euro spaargeld dat je binnen drie jaar nodig hebt?

Iemand nog tips?

Termijnrekening op 3 jaar. Als je je geld nodig hebt voor een woning heb je eigenlijk geen keuze. Risico moet dan nul zijn.

Het geld moet dienen om binnen een paar jaar een woning te kopen?Zeer voorzichtig zijn.Gewoon hoogrentende spaarrekening en verder blijven sparen.Geen aandelen of fondsen.Met deze laatste mag je enkel beginnen met geld dat je kunt "missen".

Als het echt drie jaar is en je bent zeker dat je binnen 6 maanden niet aan 't bouwen bent !
Wel ik zou het volgende durven voorstellen:
Je zet 95 % op een spaarboekje met een deftige rente. Uit te kiezen op Spaargids.
En 5 % van het bedrag zet je in fondsen ( 3 à 4 ) met een lage volatiliteit die je kiest in de lijst van de 3-jarige periode.
Wat heb je te verliezen ? Intrest op spaarboekjes zit toch op een dieptepunt en worden aangevreten door de inflatie.
De fondsen wel wat opvolgen en eventueel met stoploss-drempel en of tijdig winstnemen.