Spaargids.be forum

Wij willen voor onze peuters vanaf heden 100 euro/maand sparen. Op onze naam weleenswaar, bedoeling is dan het gespaarde "kapitaal" mee te geven als ze het huis uit gaan. We wensen zekerheid betreffende de opbrengst. Een gewoon spaarboekje is dan de beste optie maar willen ook niet om de haverklap veranderen van bank daarvoor op zoek naar de best renderende (doen dat al genoeg voor onszelf . Welke formule raden jullie aan? Bedankt alvast voor de nuttige tips.

In de veronderstelling dat je kinderen nog wel een jaar of 20 thuis zullen blijven wonen...
Is het niet jammer om dat geld gedurende die tijd op een gewone spaarrekening te zetten?
Tot enkele maanden geleden zou ik zeggen, gebruik tenminste een TAK21, maar nu is dat ook niet vet meer.
Ik zou in het huidige klimaat, dan tenminste nog een termijnrekening nemen. Je kan altijd elke maand of per X maanden een nieuwe openen en spelen met de duurtijden. Moest het beursklimaat terug wat aantrekken, kan je nog steeds een TAK21 of andere belegging kiezen.

Voor mijn kinderen heb ik een soort tak21 geopend, een zestal jaar geleden.

Het rendement tegenwoordig valt wel tegen, deze week een brief gekregen dat min nog 1.5% gegarandeerd word. Nu hopend op wa winstdeelname.

Ik verhoog wel ieder jaar met hun verjaardag het bedrag met 20€ om de inflatie te compenseren

De beste formule is kijken wat je zelf zou doen als het geld voor jou bestemd zou zijn. Als je kinderen uit huis gaan,kan je zelf nog bepalen wat je hen meegeeft. Goedkoop zal het in elk geval niet zijn. Mijn zoon 22 jaar ging verleden jaar alléén wonen. Huurwaarborg+eerste maand huur+opfrissen appartement+slaapkamer+salon+flatscreen+huisraad+ijskast+wasmachine+droogkast was totaal 20.000 euro. En dit was zeker niet van het duurste allemaal. Met ander woorden, als je 1000 euro per jaar kan sparen voor je kind,zal je er ongeveer wel komen.

Ik vindt het telkens weer zo'n weggesmeten geld hé dat "Alleen wonen". Later iemand leren kennen (het risico dat die ook alleen woont en dat je alles dubbel hebt en als 2de hands niets meer waard is) In het slechtste geval zit je dan beiden met meubels die niet in het nieuwe nest in te passen zijn.

Alternatieven zijn om van dat nadeel 'n voordeel te maken en 2de hands wat op de kop te tikken. Onlangs kwam ik nog in 'n 2de hands zaak, ik moest in de winkel ernaast zijn maar die ging pas 'n half uur nadien open. Nog héél leuke dingen gezien aan een schappelijke prijs.Eetkamers, slaapkamers en niet allemaal uit de jaren '80 hoor, d'er zaten er ook recente tussen. Want je kan 1000€ sparen, 1000€ uitgeven gaat veel sneller.

En zoals Ludo dan zegt: Kijken wat je zelf zou doen in hun geval.

Ik spaar voor mijn neefje maar hij zal dat geld nooit contant overgeschreven krijgen. Spaar 25 Euro/maand op de aantrekkelijkste rekening. Ben van plan om eens in de zoveel tijd te kijken hoe ik het kan laten groeien. Het gaat in ieder geval niet tot zijn 18e op een spaarrekening staan niksen.

Het bedrag dat ik straks opzij heb staan is NIET om hem het makkelijk te maken. Zelfstandig worden met een berg geld van een ander is als fietsen met zijwieltjes. Hij zal waarschijnlijk alles kunnen krijgen wat hij wil maar geen Euro zonder dat hij zelfstandig de eerste stappen heeft gezet.

wij sparen ook voor onze kleinste, per 250€ wat bereikt wordt, wordt er een kasbon aangemaakt(3.4% brutto)
om de 3 maand heeft ze een kasbonnetje lopen op 10 jaar, dit tot haar 21ste.

Bij de tak21 voor mijn kinderen kunnen ze er op 25-jarige leeftijd over beschikken als ik dat toelaat, anders komt het geld op dat moment terug naar mij.

Bij mijn overlijden is het van hen op 25-jarige leeftijd van hen

Rekening houdend met de wensen van topic-opener (met zekerheid opbrengst ; op naam van de ouders ; gespaarde kapitaal meegeven als kinderen het huis uitgaan), raad ik aan om een “rekening met derdenbeding” te openen.

Verschillende banken bieden deze mogelijkheid aan. Meer info hierover kan men vinden op google : ook bvb een artikel van Netto.be onder de titel "Behoud controle over het spaarboekje van uw kinderen".

Wij kozen voor onze kleinkinderen voor de Rabobank Gift Account. Momenteel spijtig genoeg nog slechts met een rente van 0,65 + 1,50 = 2,15 %, maar toch nog altijd de beste “rekening met derdenbeding”.

Op deze rekening kan men sparen voor een kind, kleinkind, petekind, enz... maar men houdt zelf de touwtjes in handen.
Men kan de voorwaarden te allen tijde herzien indien men dat, om welke reden ook, nodig acht : voor wie men spaart, hoeveel men spaart, de datum van uitkering, kunnen tot vier weken voor de einddatum nog gewijzigd worden.
De begunstigde (je kind) krijgt het geld pas in handen wanneer jij vindt dat hij/zij er "rijp" genoeg voor is.

@ nefertari

ik zou opteren voor een tak 21, op termijn zou je meer rente moeten halen dan op een spaarboekje !

voor mijn kleinkinderen spaar ik zelf, kijken ze naar mij, en naar mijn vrouw, dan krijgen ze het geld, op voorwaarde, dat ze niet spilziek zijn, aan de drank of aan de drugs zitten.

Bij mijn 3 kinderen was het idem, mijn ene dochter gooide het geld buiten aan kleding, restaurant, reizen en prullen. Is haar goed recht, maar op een bepaald moment was de kassa leeg, en de levensstandaard bleef, en dan kwam ze af.

Antwoord van mij, eerst levensstijl aanpassen, sober leven, tweede auto weg, iedere cent omdraaien, en dan wil Pa helpen, anderd, ik steek geen geld in bodemloze putten,

Ze heeft haar lesje geleerd, en we helpen nu, maar, als je kinderen het weggooien op een bepaald moment, heeft het geen zin om te helpen, als ze zelf niet inzien dat ze boven hun stand leven !

zeer juist Patrick
zo denk ik er ook over en daarom wil ik de touwtjes in handen houden.

Waarom is het eigenlijk voor sommigen zo belangrijk om per se op een "aparte" rekening voor de kinderen te sparen?


Persoonlijk doe ik het als volgt:
Ik zal ze later wel financieel helpen indien nodig.
Terwijl ze opgroeien hoop ik hen bij te brengen hoe ze zelf moeten sparen met hun eigen geld (zakgeld, vakantiejob, geld-kerstmis ...)

als je een spaarrekening opent op naam van het kind, is en blijft het gespaarde geld op die rekening eigendom van dit kind. Als de ouders het geld eraf halen ( wat kan uiteraard) kan het kind dit later via vredegerecht altijd terug vorderen. Als je dan niet kan aantonen dat dit geld benut werd ten voordele van het kind, ga je dit terug moeten betalen.
Daarom is het beter om te sparen voor je kinderen op je eigen naam, en kan je het later eventueel overdragen naar je kind.

Mijn ervaring leert me dat het niet verstandig is om op naam van de kinderen te sparen. Help je kinderen, als je dat wil, zoveel als mogelijk maar hou de leiding in handen.
Eén van de anekdote's: kennissen van mij vonden het nodig om hun dochter bij haar huwelijk een eigen woning cadeau te doen. "Waarom zouden ze gaan lenen ? Wij hebben die centen en spaarboekjes brengen toch niks op..."
Nog geen 6 maanden later verliet de schoonzoon ( die niks ingebracht had ) het echtelijk dak en was tevreden met de helft van de waarde van de woning...