Spaargids.be forum

Geachten,
Ik heb me aangemeld om wat tips van derden te krijgen. Ik heb totaal geen financiële achtergrond of opleiding genoten, vandaar. Ik ben gewoon een harde werker van 29 die sinds zijn 18de keihard werkt en géén gat in zijn hand heeft. Ik probeer wel een beetje de spaarmarkt af te tasten, om toch wat rente te verkrijgen. Ik ben nu begonnen met de bouw van mijn woning, werk voltijds en leg toch iedere steen zelf.
Ik heb in de lente van dit jaar 160 000 geleend bij KBC aan 3,12% 20j vast. Dit voor de bouw vh huis, de grond reeds in bezit. Ben bij zeker 8 banken geweest, en bij mijn thuisbank KBC als laatste, waar ik ook het beste voorstel kreeg. Nu heb ik momenteel nog 95 000 eigen inbreng verspreid op spaarrekeningen staan, waarvan ik op het einde van de rit toch zeker 10 000 wil overhouden. Huis mag dus 240 000 gaan kosten.
Ik mag eerst mijn lening opnemen, dus ik verwacht ook niet dat ik het komende jaar aan mijn spaargeld moet gaan, aangezien ik zelf bouw, en dit veel tijd kost. Ik zou dus nu nog het uiterste willen persen uit mijn zuurverdiende centjes, voor ze allemaal veranderen in bouwstenen.

Zoals het nu is;
Thuisbank KBC 50 000
Rabo spaarrekening 5000
Moneyou plus 25 000
Moneyou flex 15 000

Hoe zouden jullie het geld spreiden, of desnoods nu nog overhevelen? Zonder al te veel verlies van getrouwheidspremies e.a.
Alvast bedankt!

Aangezien je het grootste deel van je spaargeld gaat opgebruiken op korte termijn ga ik ervan uit dat je absoluut geen risico wil nemen. Je kan dan volgens mij proberen uit te rekenen wat bedrag je op welk moment gaat opnemen, dit naast een lijst met al je stortingen leggen en zien waar je nog wat getrouwheidspremie kan meepikken. Maar of het sop de kool zal waard zijn blijft zeer de vraag. Zet je nog iets voor een jaar op een spaarrekening met hoge getrouwheid moet je zeker zijn dat je er af blijft, anders verlies je meer dan je nu hebt. Aangezien daar de basisrente meestal extreem laag is.

Ik zou er niet veel tijd aan verspillen en dan eerder wat uren extra aan de bouw werken.

Je zou geld dat je nog 4 maanden kan missen nog op een termijnrekening bij Deutsche Bank kunnen zetten. 4% bruto, dus 3% netto, op jaarbasis. Maw. 1% netto na 4 maanden. Dat is volgens mij de beste risicoloze belegging die je op die korte termijn kan doen. Wel even goed financieel plannen, welk bedrag je nog zeker 4 maanden kan missen. En de rest op een rekening met hoge basisrente (dus niet bij KBC).

Je geld van KBC zou ik met een doorlopende opdracht van maandelijks 500 euro overschrijven naar Start2Save, je rente zal daar hoger liggen en je hebt geen risico's.

Misschien een termijnrekening op 3 jaar bij MeDirect?

En als derde keus 5000 euro in aandelen steken als Ageas, KBC, Telenet, GBL. Relatief veilig en volgens mij 95% kans dat ze over 1 jaar flink hoger staan dan wat je zou hebben op het beste spaarboekje.


Sent from my iPhone using Tapatalk

Kevva schreef:En als derde keus 5000 euro in aandelen steken als Ageas, KBC, Telenet, GBL. Relatief veilig en volgens mij 95% kans dat ze over 1 jaar flink hoger staan dan wat je zou hebben op het beste spaarboekje.

Geld dat je niet kan missen -want het moet gebruikt worden voor de bouw- investeren in de beurs. Mooi advies.
Geheel in de tijdsgeest, en als het mis gaat kan je om staatsgaranties schreeuwen.

Kevva schreef:Je geld van KBC zou ik met een doorlopende opdracht van maandelijks 500 euro overschrijven naar Start2Save, je rente zal daar hoger liggen en je hebt geen risico's.

Die opdracht schrijft dan binnen een jaar geld weg waar hij pas binnen 2 jaar gp op krijgt.

Kevva schreef:Misschien een termijnrekening op 3 jaar bij MeDirect?

Als hij nog zoveel tijd heeft. Temijnrekening is helemaal geblokkeerd geld he. Als de bouw onverwacht opschiet, zal dit een serieuze domper zijn.

Kevva schreef:En als derde keus 5000 euro in aandelen steken als Ageas, KBC, Telenet, GBL. Relatief veilig en volgens mij 95% kans dat ze over 1 jaar flink hoger staan dan wat je zou hebben op het beste spaarboekje.

No comment.

TheSaver schreef:Ik mag eerst mijn lening opnemen, dus ik verwacht ook niet dat ik het komende jaar aan mijn spaargeld moet gaan

Ik zou toch ook even uitrekenen of je niet beter eerst je spaargeld opgebruikt, je lening kost immers meer rente dan je spaargeld opbrengt. Je moet waarschijnlijk wel provisierente betalen op het niet opgenomen kapitaal, daardoor zal het kantje-boordje zijn. In mijn (zeer vergelijkbare) situatie was het nipt interessanter om eerst de lening op te nemen.

Bedankt voor de reacties.

Stel dat ik nu nog 25 000 van KBC overschrijf naar mijn Moneyou, doe ik dan een nog goede zaak? Of ga ik erop verliezen dan wanneer ik nu alles laat zoals het is.

Open een direct spaarrekening bij moneyou,je hebt dan een hogere basisrente dan de flex en geen gedoe met een getrouwheidspremie. Wel opletten dat je niet teveel getrouwheidspremie verliest bij kbc. Of je kiest één van de hogere getrouwheidsspaarrekeningen bij een andere bank. Dan heb je nog medirect waar je ook alleen maar een hoge basisrente hebt. Aan jou de keus.

Dries944, je zegt er niet bij dat de Direct spaarrekening een niet-gereglementeerde spaarrekening is waarop roerende voorheffing verschuldigd is vanaf de eerste euro rente.

Als je hier op de lijst kijkt van spaarrekeningen van spaargids,dan zie je altijd de netto rentes staan,ook die van de niet- gereglementeerde spaarrekeningen van moneyou en medirect! Die rekeningen zijn even veilig als de gereglementeerde spaarrekeningen.
Deze site is perfect om spaarproducten met elkaar te vergelijken.
Dus niks om je druk over te maken yaris

dries944 schreef:Wel opletten dat je niet teveel getrouwheidspremie verliest bij kbc.

0.15% gp zal niet opwegen tegen extra rente die je krijgt bij een deftige on-line spaarrekening.

TheSaver schreef:Bedankt voor de reacties.

Stel dat ik nu nog 25 000 van KBC overschrijf naar mijn Moneyou, doe ik dan een nog goede zaak? Of ga ik erop verliezen dan wanneer ik nu alles laat zoals het is.

moneyou heeft ook een andere rekening MoneYou Direct Sparen

die geeft 1.40% netto rente betaling gebeurt om de kwartaal.

hierdoor is de de getrouwheid premie van KBC peanuts

Yaris schreef:Dries944, je zegt er niet bij dat de Direct spaarrekening een niet-gereglementeerde spaarrekening is waarop roerende voorheffing verschuldigd is vanaf de eerste euro rente.

Maar : er wordt evenmin bijgezegd dat, na afhouding van die roerende voorheffing, de netto opbrengst nog altijd een van de hoogste is... En dat de volledige rente dagelijks wordt berekend en dat deze om de 3 maanden op je rekening bijkomt (dus je geld hoeft er geen 12 maand op te staan om iets te krijgen).

Voor mij mogen de andere banken gerust ook niet-gereglementeerde spaarrekeningen aanbieden.

@Nefetari

Spaarboekjes waarop belastingen betaald worden die naar de staat gaan... Ik vrees dat dat bij de meeste mensen niet gaat pakken, ook al is de netto rente hoger. Het gevoel dat er geen cent van naar de staat gaat, is voor de meesten heilig vrees ik