Spaargids.be forum

Wie heeft tips om geld te plaatsen?
Deutsche bank telefoneert ons en vraagt wat te doen?
Weet bij god niet wat te doen > spaarrekeningen zijn hopeloos > veel risico willen we niet lopen > tak 21 niet veel soeps > lange termijn en pensioensparen reeds in portefeuille

Bij welke bank of welke instelling
greetz
jempi25

Hetgeen in de huidige tijd nog het meeste kan opbrengen volgens mij: Afbetalen van een lening.
Velen hebben een lening aan > 3%, terwijl ze spaargeld of beleggingen hebben aan max 2%
Doe een vervroegde afbetaling.
Voordeel:
* Je weet momenteel niet wat de fiskale ingrepen zullen worden. (extra tax op meerwaarden, tak21, ...)
* Door een lening terug te betalen, laat je geld "verdwijnen". En geld dat er niet is, kunnen ze alvast niet belasten.

Uiteraard wel opletten dat je door je aflossing, geen fiskaal nadeel doet aan je belastingsaftrek.

Zet het op een spaarrekening. Voel je gerust omdat je geld hebt, het veilig is en je er altijd aan kunt. Erger je niet aan de lage rente. Leef spaarzaam zodat je lang van je spaargeld kunt genieten, echter zonder jezelf comfort of pleziertjes waar je aan gehecht bent te ontzeggen.

HIer wel tevreden met de spaarrekeningen die ik heb, maar wil er echt geen bijkomende sommen meer op plaatsen (wegens dalend rendement en wegens het register met alle rekeningen). Wat met geld dat vrijkomt, dat is een vraag die velen zich stellen want stilaan komt een einde aan de looptijden van de sommen die in kasbons en termijnrekeningen en step-ups enz zitten. Persoonlijk zie ik nu (na vijf jaar met mooie coupons) een reeks vervaldagen van achtergestelde KBC-certificaten aankomen. Omdat de rendementen op termijnrekeningen en zo extreem laag zijn en omdat ik vrees dat de RV wel eens naar 30 of 35 % zou kunnen stijgen, heb ik beslist om klant te worden bij AFER en dat geeft me een goed gevoel. Acht jaar is een lange periode en er is geen garantie over een mooie opbrengst, maar in het verleden haalde hun garantiefonds wel steeds mooie resultaten.

anonymous schreef:Hetgeen in de huidige tijd nog het meeste kan opbrengen volgens mij: Afbetalen van een lening.
Velen hebben een lening aan > 3%, terwijl ze spaargeld of beleggingen hebben aan max 2%
Doe een vervroegde afbetaling.
Voordeel:
* Je weet momenteel niet wat de fiskale ingrepen zullen worden. (extra tax op meerwaarden, tak21, ...)
* Door een lening terug te betalen, laat je geld "verdwijnen". En geld dat er niet is, kunnen ze alvast niet belasten.

Uiteraard wel opletten dat je door je aflossing, geen fiskaal nadeel doet aan je belastingsaftrek.

Uiteraard wel opletten dat je door je aflossing, geen fiskaal nadeel doet aan je belastingsaftrek/ hoe ga je dat oplossen ?
door langetermijnsparen niet echt, want later wordt je er nog eens op belast

@fidinda: geen slechte keuze. De gegarandeerde rente op spaarverzekeringen is weliswaar laag maar dat is niet het enige wat je krijgt. Als de beurs goed presteert ontvang je ook nog een winstdeelname.

fidinda schreef:HIer wel tevreden met de spaarrekeningen die ik heb, maar wil er echt geen bijkomende sommen meer op plaatsen (wegens dalend rendement en wegens het register met alle rekeningen). Wat met geld dat vrijkomt, dat is een vraag die velen zich stellen want stilaan komt een einde aan de looptijden van de sommen die in kasbons en termijnrekeningen en step-ups enz zitten. Persoonlijk zie ik nu (na vijf jaar met mooie coupons) een reeks vervaldagen van achtergestelde KBC-certificaten aankomen. Omdat de rendementen op termijnrekeningen en zo extreem laag zijn en omdat ik vrees dat de RV wel eens naar 30 of 35 % zou kunnen stijgen, heb ik beslist om klant te worden bij AFER en dat geeft me een goed gevoel. Acht jaar is een lange periode en er is geen garantie over een mooie opbrengst, maar in het verleden haalde hun garantiefonds wel steeds mooie resultaten.

Fidinda,

Ben jij ook klant geworden via test-aankoop of heb jij de 2% instapkosten betaald?

Overal in de kleine lettertjes staat er geschreven
"de geldende voorwaarden in verband met de fiscaliteit kunnen gewijzigd worden " voorheffing
DUS!
Ook bij lange termijn en pensioensparen > Als ze de aftrek belastingen verminderen kan geen kat daar iets aan doen!
greetz
jempi25

Bij Afer Europe kun je beter lid worden van Test-Aankoop = 1.50 % minder instapkosten. Bij een storting van 10.000 € doe je 150 € winst. En dat geld brengt ook weer rente op !

@jempi25: dus wat? Natuurlijk kan de fiscaliteit veranderen. Maar als dat je afschrikt moet je nergens in beleggen. Je moet beleggen in wat je vandaag goed lijkt en er voor de rest het beste van hopen. Dat is zoals met de trein rijden. De trein zou onderweg vertraging kunnen oplopen of zelfs een ongeluk krijgen. Dus dan stappen we maar niet in. OK, maar dan zul je ook nooit ergens geraken.

Yaris schreef:@jempi25: dus wat? Natuurlijk kan de fiscaliteit veranderen. Maar als dat je afschrikt moet je nergens in beleggen. Je moet beleggen in wat je vandaag goed lijkt en er voor de rest het beste van hopen. Dat is zoals met de trein rijden. De trein zou onderweg vertraging kunnen oplopen of zelfs een ongeluk krijgen. Dus dan stappen we maar niet in. OK, maar dan zul je ook nooit ergens geraken.

Risico op wijzigend overheidsgedrag vermijden. Ik hou daar rekening mee bij elke financiële beslissing. Dat wordt heel vaak over het hoofd gezien, mijns inziens onterecht. Het kan een reële impact hebben op liquiditeit, rendement en meer. Wat als de overheid beslist de vrijstelling tak21 op te geven? pensioensparen pas vanaf 65 opvraagbaar te maken? fiscaal langetermijnsparen aan een hogere eindbelasting te onderwerpen?

Wil dat zeggen dat je de voordelen aan je neus moet laten voorbijgaan? Neen, maar soms zijn minder gereguleerde alternatieven als je ermee rekening houdt. Of soms ga je bewust een minder groot onderdeel van je vermogen in die zaken stoppen...

Zelfs als de overheid roerende voorheffing gaat heffen op spaarverzekeringen zal het nettorendement nog hoog liggen. Waarschijnlijk zal dan tegelijk de inschrijvingstaks wegvallen evenals de verplichting om hem acht jaar bij te houden. Dus zo nadelig is het niet.

Waarom zou een inschrijvingstaks wegvallen, bij een regering die geldhonger heeft

Omdat de inschrijvingstaks compensatie is voor de RV die niet afgehouden wordt.

Ik zit met hetzelfde probleem . Mijn nog levende ouders gaan mij 50.000 euro schenken . Ik koop hier in Belgie geen huis meer . Ik ga normaal gezien binnen 5 jaar met pensioen . Ben van plan in het buitenland te gaan wonen ...maar waar ? Dat weet ik nog niet .Heb mijn huis enkele jaren geleden verkocht en heb mijn geld gespreid over 3 verschillende banken en niet alles op gewone spaarboekjes , heb ook goud gekocht . Maar nu komt er nog eens 50.000 euro bij . Goede tips zijn welkom