Spaargids.be forum

Als ik naar de poll ("De rente koppelen aan de ECB-rente. Een goed idee?") kijk op de homepagina dan zie ik dat ongeveer de helft van de mensen die gestemd hebben, voorstander zijn.

Ik kan dit maar moeilijk begrijpen dat dit positief is. Waarom? De ECB-rente staat nu heel hoog, m.a.w. er is veel meer kans dat de rente zal dalen ipv stijgen. Hoe kan je daar nu beter van worden?

Wie nu gelooft dat de rente op spaarboekjes hoog zal blijven als de ECB-rente daalt is toch een hele grote optimist.

Professioneel heb ik een aantal 'business accounts' die Euribor gebonden zijn. Principe is heel eenvoudig, dag per dag wordt de rente berekend aan de hand van één  van de Euribors - x percent.

Dit is volgens mij de enige correcte methode. Gaat de betreffende Euribor omhoog krijgt mijn bedrijf meer rente, daalt die Euribor dan is het minder. Maar het blijft steeds marktconform.

Moest dit voor de spaarboekjes ook zo zijn maar op basis van ECB-rente dan is dat toch een goed systeem? De concurrentie tussen de banken hoeft hierdoor ook niet te verdwijnen, alleen de bereking wordt anders.

Voorbeeld: Internetbank X geeft Ecb - 0,10%, Grootbank (mèt kaarten etc) geeft Ecb -0,20%. Ik schrijf nu -x%, kan natuurlijk ook +x% zijn

Eerlijk en doorzichtig vind ik.

[quote author=Boss link=topic=1956.msg15824#msg15824 date=1221304206

En op welke ECB rente gaat welke bank zich baseren?

Want de ECB heeft echt wel verscheidene tarieven voor verscheidene termijnen en doeleindes.
[/quote]

Hopelijk komen ze hierin dan een beetje overeen...

En op welke ECB rente gaat welke bank zich baseren?

Want de ECB heeft echt wel verscheidene tarieven voor verscheidene termijnen en doeleindes.

Men wil zich daarvoor baseren op wat men als het belangrijkste rentetarief voor de eurozone omschrijft (momenteel 4,25%).
op de site van de ECB omschrijft men dit als "Main refinancing operations
Minimum bid rate".  http://www.ecb.eu/home/html/index.en.html

Boss schreef: Even een vraagje om wat bij te leren...

Welke euribor baseert men zich op?

en varieert het mechanisme 'euribor - x%' zich afhankelijk van het ter beschikking gestelde saldo

en is dit zo voor elk berdrijf of krijgt een 'goede klant' betere voorwaardes?

en hoe zit het met de concurentie tussen de banken voor zulk een rekeningen?

en als laatste...
Rabobank.be geeft momenteel 4.20% op zakelijke rekeningen.
Komt dit overeen met wat jij momenteel kan krijgen via 'euribor - x%'
of verdien je er meer op

Eentje baseert zich op de Euribor 3 mnd, de andere op de Euribor 1 mnd. Rabobank geeft momenteel net iets meer met zijn 4,20% maar je hebt er wel een stuk minder flexibiliteit. Bij deze die wij gebruiken kan je à la minute een overschrijving doen naar je normale rekening om ze dan te gebruiken. Bij Rabo moet je eerst naar je rekening bij een andere bank overschrijven en dan pas kan je het geld gebruiken. Bij Rabo gaat het snel maar hiermee ben je toch minstens een halve dag kwijt.

Ik vermoed dat de condities afhangen van je relatie met de bank in kwestie.

Ik snap het ook niet dat er zo veel voorstanders zijn. Op dit ogenblik kan je beter voorwaarden krijgen dan de ECB rente. En als de ECB rente lager staat kan je als je naar het verleden kijkt gevoelig meer krijgen. Mensen kiezen er blijkbaar graag voor om afgezet te worden.

frank schreef: Ik snap het ook niet dat er zo veel voorstanders zijn. Op dit ogenblik kan je beter voorwaarden krijgen dan de ECB rente. En als de ECB rente lager staat kan je als je naar het verleden kijkt gevoelig meer krijgen. Mensen kiezen er blijkbaar graag voor om afgezet te worden.

Er is toch niemand die zegt dat ze EXACT de ECB-rente zullen toepassen? Koppelen wil volgens mij gewoon zeggen dat ze (automatisch) meestijgen of dalen met de ECB-rente (zie mijn post iets hoger).

JurgenG schreef:

frank schreef: Ik snap het ook niet dat er zo veel voorstanders zijn. Op dit ogenblik kan je beter voorwaarden krijgen dan de ECB rente. En als de ECB rente lager staat kan je als je naar het verleden kijkt gevoelig meer krijgen. Mensen kiezen er blijkbaar graag voor om afgezet te worden.

Er is toch niemand die zegt dat ze EXACT de ECB-rente zullen toepassen? Koppelen wil volgens mij gewoon zeggen dat ze (automatisch) meestijgen of dalen met de ECB-rente (zie mijn post iets hoger).

De ECB-rentevoet word ondermeer gebruikt om de liquiditeit te sturen, met een lager rentevoet stimuleert men de economie en met een hogere rentevoet vertraagt men de economie. Indien de spaarrekeningen op automatische piloot deze rentevoet volgt versterkt het effect (waarschijnlijk).
Als je weet dat in japan de vergelijkbare rentevoet een ganse tijd op 0 gestaan heeft en in de usa dacht ik dat men tot 1% gezakt is onder Alan Greenspan. Dan ben ik zeker tegen een koppeling. Want men koppelt een kortetermijn intrest aan een belegging die in een behoorlijk aantal gevallen voor de lange termijn is. (Weliswaar opvraagbaar direct, maar bedoeld voor noodgevallen).