Spaargids.be forum

Ik zou graag een spaarrekening openen voor een bedrag van ongeveer 90.000 euro. Welke bank kies ik best?

NIBC Direct getrouwheidsrekening

Optima. 100pct zekerheid dat je je geld volledig terugziet...
Eigenlijk wel iets gek als je je bedenkt dat er tegenwoordig negatieve rentes zijn....
Heel gek en onlogisch

tot 100 000,00 euro zou in theorie gegarandeerd zijn, zelfs de intresten boven de 100 000 zijn niet gegarandeerd.

Men kan zoveel beloven, wil nog wel eens zien dat iemand zijn centjes boven de 100 000 effectief gaat terugkrijgen

eddyverwaest schreef:Ik zou graag een spaarrekening openen voor een bedrag van ongeveer 90.000 euro. Welke bank kies ik best?

Het beste kies je momenteel voor een bankkluis bij verschillende banken, waar je je cash geld insteekt.. Op een spaarrekening brengt het toch niets meer op. En bovendien loop je het risico dat als het op rekening staat, en het mis loopt, je nog lang kan wachten eer je je geld misschien zal terugzien. Vertrouw je dat ook niet, plaats dan een kleine kluis in je kelder in de grond of dergelijke, kan er weinig mee gebeuren.

Bij elke bank die in Belgie failliet of omzeggens is gegaan zaten pollitiekers in het bestuur, dus veel vertrouwen moet je daar niet in hebben.

Gelezen op een financieel forum.

Maar wie nu nog al zijn vermogen bewaart op een rekening bij de bank, moet wel goed gek zijn. Je weet niet aan wie je je geld toevertrouwt, en bovendien weet je nooit hoe en wanneer je het zal kunnen afhalen wanneer het moment echt gekomen is (of wanneer het kot in brand staat met andere woorden).

Beleggers die al deze kopzorgen kunnen missen als kiespijn, doen het beter op een andere manier. Zij spelen beter voor hun eigen centrale bankier en slaan op een veilige plek goud én zilver op. Deze activa worden niet geplaagd door tegenpartijrisico’s, en bovendien zijn deze activa gemakkelijk te transporteren en overal in de wereld aanvaard.

In deze tijden kan je veel beter inzetten op goud en zilver, dan je geld toe te vertrouwen aan (half) failliete banken.

nibc direct. en als het als belegging bedoeld is op langere termijn kijk dan naar andere mogelijkheden dan spaarrekeningen. eerst 1/2 jaar spaargids en mijnkapitaal lezen om iets bij te leren.

Geld verdelen over MoneYou, NIBC en Medirect bijvoorbeeld lijkt me wel aangeraden.
Als je echt rendement wil halen zou ik me wel wat bijscholen ivm beleggingen, want de eerstkomende jaren zal er op spaarrekeningen weinig te vangen zijn.

Enkele vragen die je je moet stellen (en misschien hier kan beantwoorden om een duidelijk antwoord te krijgen).
- Waar staat dat geld nu? Krijg je dit in 1 som (erfenis/vrijgekomen belegging) of heb je het al lang staan en hoe dan?
- Is het belangrijk om meteen aan het geld te kunnen? Heb je grote uitgaves in de toekomst (nieuwe wagen, woning)?
- Is dit het enige kapitaal of heb je al kapitaal ergens anders geparkeerd staan?

Indien dit je enige geld is en je wilt gewoon zorgen dat je er op ieder moment aankan, maar eigenlijk geen kosten voorziet in de komende 5 jaar (als voorbeeld), dan zou ik je geld toch gaan verdelen onder minstens 2 banken. Zelf houd ik aan 'niet meer dan 50.000 euro per bank'.

Dan kan je dus 50.000 euro bij een bank gaan plaatsen die een minder belachelijk lage rentevoet geeft dan de andere, waarvoor ik u verwijs naar de vergelijkingstool hier op spaargids). En die andere 40.000 euro zou ik met een bestendige opdracht 500 euro/maand gaan overschrijven op een rekening zoals ING Tempo Sparen of Deutsche Bank Saving Plan of Bpost Ritmo, die leveren wel nog wat op, maar daar laat je ook best je geld dan staan EN zorg je dat je zeker aan die 500 euro per maand komt om zo het beste rendement eruit te halen. Dit wil zeggen dat je 'maar' 6000 euro per jaar op zo'n rekening kan zetten, open je bij alle 3 de banken zo'n rekening (wat ook zorgt voor een mooie spreiding van je geld), dan kan je tot 18.000 euro per jaar daar gaan plaatsen.

Wat je dus het beste doet, is persoonlijk, ik zou alvast dat geld - als dat het enige is - niet bij 1 bank plaatsen, je weet maar nooit. Zelf zou ik gaan kijken aan welk bedrag ik op ieder moment direct wil kunnen (bij ons is dat 25.000 euro, kan je al een echt degelijke, nieuwe, wagen mee kopen) en dat op een gewone spaarrekening plaatsen, alles daarboven toch kijken waar je het meeste rendement uit haalt. Die '500 euro rekeningen' zijn even wat werk om te openen en te zorgen dat de bestendige opdrachten in orde zijn, maar eens dat gebeurd is, loopt het vanzelf. En je blijft uiteraard wel steeds aan dat geld kunnen, als je het nodig hebt.

centiempje schreef:Die '500 euro rekeningen' zijn even wat werk om te openen en te zorgen dat de bestendige opdrachten in orde zijn, maar eens dat gebeurd is, loopt het vanzelf.

En even wat werk als je ooit het geld wil opvragen, want dat moet eveneens aan een tempo van € 500/maand wil je de getrouwheidspremie niet verliezen (wat net de interessante opbrengst van die rekeningen is).

Ik heb gekozen om die 90.000 euro te verdelen onder NIBC en MONEYOU. Met MEDIRECT heb ik slechte ervaringen, ttz, je moet drie maanden opzeg gebruiken, maar na 3 maanden blijft er telkens nog een 'rest' over, waarvoor je dan wéér drie maanden moet opzeggen, en daarna nog eens en nog eens, vooraleer die rekening leeg is.
Ik meen een goede spreiding te handhaven tussen spaarrekeningen en diverse beleggingen. Ook al brengt een spaarrekening niets op, het kan gebeuren dat je plots een grote uitgave hebt. Die 500/maand-rekeningen...dat is meer iets voor jonge beginnende spaarders. Als je op dié manier enkele honderdduizenden moet versluizen....

Die 500 euro spaarrekeningen vind ik helemaal niet zoveel werk. Ik heb er zelf 3, eenmaal de bestendige opdrachten ingevoerd zijn, gaat alles vanzelf. Maar goed, geld dat ik niet meteen nodig heb (maar wel wil aankunnen want je weet nooit), versluis ik dus zo.

En dat terug afhalen, al de jaren dat het erop gestaan heeft, heeft het opgebracht. Stel dat je het daar 5 jaar laat opstaan en dan alles afhaalt of je zet het 5 jaar op een spaarboekje en haalt het dan af, dan ga je sowieso meer rente gekregen hebben op die 500 euro rekeningen hoor

Ik heb ook 2 van die spaar- spaarrekeningen (bpost en belfius) de vraag is: hoelang gaat dit hoger rendement nog duren.
Meestal gaat dit een paar jaar mee en dan komen ze af met een andere formule.

Die 500-rekeningen zijn inderdaad snel geopend, maar dat is dan ook het enige. Ongeschikt om een serieus kapitaal naartoe te versassen. En om 500 euro per maand over te schrijven en daarna die getrouwheidspremies in het oog te houden, nee, daar heb je een boekhouding aan!

centiempje schreef: En dat terug afhalen, al de jaren dat het erop gestaan heeft, heeft het opgebracht. Stel dat je het daar 5 jaar laat opstaan en dan alles afhaalt of je zet het 5 jaar op een spaarboekje en haalt het dan af, dan ga je sowieso meer rente gekregen hebben op die 500 euro rekeningen hoor

Je theorie klopt natuurlijk als je dit bedrag zo lang op deze spaarboekjes laat staan ... de praktijk wijst echter meestal uit dat ze de voorwaarden zodanig naar beneden veranderen dat je het er nooit zolang kan laten opstaan.