Spaargids.be forum

IK heb nogal wat geld op ME3 spaarrekeningen staan bij MeDirect.
Nu vanaf juni daalt daar ook de nettorente naar van 0,80% naar 0,55%.
Ik vraag me nu af of het nog zin heeft om daar zoveel geld te parkeren ?
De 0,55% kan ik mee leven maar de drie maanden dat je er telkens aan vast zit vind ik een beetje teveel van het goede.
Het gaat hier wel over geld dat ik niet nodig heb maar dat ik wel eventueel bij een serieuze correctie zou beleggen.
Wat is jullie mening hier over ?

0,55% is bijna niks. In jouw geval is onmiddellijke beschikbaarheid van je spaargeld belangrijker.

Het is jammer dat Medirect om korte termijn bijna is gehalveerd qua rendement. Ze behoren nog steeds bij de betere van het lijstje. Ik schijf elke 3 maand het geld over. Heb ik het niet nodig dan zet ik het terug. Ik heb dan vooral het gevoel iets sneller te kunnen inspelen op andere opportuniteiten.

Bereken eens het echte rendement van je geld, in euro.

Per schijf van 25.000 euro betekent 0,55 procent intrest een opbrengst van 137,5 euro per jaar.
Een vergelijkbare opbrengst heb je nog bij sommige spaarrekeningen van BNP en Belfius, Ing of Beobank. Maar dan moet het er wel een jaar op staan.

Op een ander spaarboekje is dat nog 0,4 procent bv... Dat is 100 euro per jaar verschil.

Persoonlijk schuif ik geen geld meer om en weer voor minieme winsten.
Of het je dat extra risico, voorwaarden, betrouwbaarheid en de inspanning waard is moet voor jezelf uitmaken.

De vraag is eigenlijk: waar kan je nog terecht voor geld dat je niet onmiddellijk nodig hebt, en als je geen risico's wil nemen?

Mijn spaargeld blijft voorlopig staan op de ME3 rekening. (Het systeem van 3 maanden werkt trouwens in de 2 richtingen; de klant moet 3 maanden op voorhand verwittigen, maar ook MeDirect moet 3 maanden op voorhand verwittigen bij renteverlaging).

Ik ben wél blij dat ik daar nog een aantal termijnrekeningen lopen heb, met nog vrij goede rentes.

Is natuurlijk geen slecht idee om telkens het geld opnieuw over te schrijven zo heb je toch telkens geen wachttijd van 3 maanden.
Maar het is inderdaad zoals haelewijn zegt, voor die paar euro's verschil dat het maakt.

Ik laat het voorlopig gewoon op mijn Me3-rekening staan. Je krijgt er nog een veelvoud van de andere banken.
Van de boekjes bij banken die naar 0,11% of 0,12% gaan haal ik systematisch geld weg om het bij het Saving Plan van Deutsche Bank te zetten, of soms fondsen/aandelen te kopen.

Hier blijft het ook gewoon op de Me3-rekening staan. Want inderdaad de rente is er gedaald, maar bij de andere instellingen ook. Verder heb ik meer dan vroeger de neiging om bedrijfsobligaties te kopen, in euro en in vreemde munten. Het geld is minder beschikbaar en het risico is groter, maar aan 0,11 % sparen is te triest en frustrerend als je aan de inflatie denkt.

Het blijft me verwonderen dat de rente op gewone producten (spaarrekening en termijnrekening) in Nederland een stuk hoger liggen. Zie bijvoorbeeld :
https://www.sparen.nl/hoge-spaarrentes- ... -Nederland

In dat ziekelijk spelletje van de banken doe ik niet meer mee. Dan steek ik het liever in een gezond bedrijf met relatief weinig risico. Een bank is ook niet meer risicoloos. Het enige waar je daar zeker van bent is dat het niets oplevert (behalve voor de bank zelf dan).

Ik zou het wegnemen mocht ik van jou zijn. Dat is trouwens wat ik zelf ook doe.
Het loont totaal de moeite niet meer om je geld op die ME3-rekening te zetten of termijnrekeningen te openen.

Maar je moet wel een alternatief hebben dat meer opbrengt. Anders kan je het best laten staan.

Het blijft me verwonderen dat de rente op gewone producten (spaarrekening en termijnrekening) in Nederland een stuk hoger liggen. Zie bijvoorbeeld :
https://www.sparen.nl/hoge-spaarrentes- ... -Nederland
[/quote]

Diegene die in nl een lening hebben lopen eten die constant op.
vragen continue het terug betaalde kapitaal op om bvb een auto of iets anders te kopen.
daardoor ontstaat krapte aan spaargeld.
vandaar hogere rente op spaargeld.
De aap gaat wel uit de mouw komen voor het opeten als er volledig moet afgelost worden.
Dan nog wetende welke arbeids contracten daar gangbaar zijn.
Vroeg of laat barst die bom.
Meen kortelings gelezen te hebben dat de nl Bank toezicht houder aan het opeten een halt gaat toe roepen.
Trouwens in Belgie kan zo een lening ook.
Rente betalen per maand , jaar.
En bij aflopen volledig kapitaal.

Trouwens in Belgie kan zo een lening ook.
Rente betalen per maand , jaar.
En bij aflopen volledig kapitaal.

Yep, een bulletkrediet heet dat. En daar is niets mis mee als je jezelf in de hand hebt.
Maar dat geldt voor alles.

Minder goed nieuws van MeDirect voor wie hoopte op stijgende rentevoeten op risicoloze spaarrekeningen:

• The net interest rate per annum for customers with a ME3 Savings Account will be lowered from 0,55% to 0,40% (0,57% gross - 30% withholding tax) on Thursday 5 October 2017. Every ME3 rate change is announced 3 months in advance.
• The net interest rate per annum for customers with an Express Savings Account will be lowered from 0,20% to 0,15% (0,21% gross - 30% withholding tax) on Wednesday 5 July 2017.

Wie hoopt er nou ook op stijgende rentevoeten? Wereldvreemde rechters misschien?