Spaargids.be forum

Hallo,

Excuses voor de gelijkaardige topic maar de situatie is toch nog wat anders .

Huidige situatie: Huisje (op naam van vriendin en dat houden we graag zo), tuintje, kindje. Niets tekort.
Vriendin wil om diverse redenen graag nog minstens 5 jaar wonen waar we nu wonen.

Probleem: Ik ben destijds rechtstreeks van hotel mama gaan inwonen bij haar. Het (positieve) gevolg hiervan is dat ik beschik over een mooie spaarrekening. Een luxeprobleem, i know.

De bedoeling is om ooit nog te verhuizen naar een iets ruimere woning of om te bouwen. (Binnen 5 jaar dus, give or take).

Ik zou dus graag iets zinnigs doen met mijn spaargeld.
Aandelen of andere beursproducten zijn geen optie, dat beheer ik zelf.

Mogelijke opties zijn:

• huis/appartement kopen en onmiddelijk vehuren
• Grond kopen om later op te bouwen

Een huis kopen om onmiddellijk te verhuren lijkt me lastig:

• Het zou ten eerste al een huis moeten zijn waar we later zelf in willen wonen.
• Je valt sowieso onder groot beschrijf als je niet binnen de 2 jaar je hoofdverblijfplaats verzet of beslist om onmiddellijk te verhuren
• Je hebt er direct al de kopzorgen van een verhuurder bij
• Veel mensen raden deze piste af indien de huurinkomsten de lening niet dekken. Hier ga ik niet echt met akkoord mabon.

Grond kopen om later op te bouwen lijkt in mijn ogen de verstandigste keuze, maar is dat wel zo? Hierover wil ik graag jullie meningen.

Daarnaast, hoe pak ik het aan?

Investeer ik al mijn spaargeld en leen ik een klein beetje of doe ik het net omgekeerd?

• Je hebt geen fiscaal voorbeeld bij het aankopen van grond.
• Het brengt niets op, tenzij de grondprijs stijgt.

Persoonlijk ben ik geneigd om minstens 50% van mijn spaargeld te investeren en de rest te lenen.
Ik heb een veiliger gevoel bij bouwgrond dan bij geld op een spaarrekening.
Je kan momenteel heel goedkoop lenen dus eerlijk gezegd betaal ik liever een lening af dan dat ik het spaargeld op men bankrekening laat staan.

Benieuwd naar jullie meningen

Gr,

Ik wil mij bij deze vraag aansluiten.

Situatie: momenteel nog geen eigendom.
Al een tijdje kijk ik uit om een huis (eerste eigendom) te kopen / bouwen in Wallonië. Het totaalbudget: 300000-325000.
Echter, vermits het pand in Wallonië zal liggen kan ik niet genieten van de Vlaamse woonbonus, maar van de Waalse chèque habitat (die minder interessant is en rekening houdt met het loon van de ontlener).
Aangezien mijn loon aan de hoge kant ligt, zou ik volgens de berekeningsmodule van de chèque habitat slechts een belastingvoordeel hebben van rond de 500 EUR de eerste 10 jaar. Ik wil ook maar maximaal lenen op 10 jaar (en als ik zou lenen een bedrag van max. 80000 EUR), maar ik heb het voorziene budget ook op mijn spaarrekeningen staan en hoef dus niet per sé te lenen. 10 jaar belastingvoordeel van 500 EUR = 5000 EUR. Als je daar de kosten van lening van aftrekt (akte notaris, SSV, intresten, dossierkost) dan blijkt dit een nuloperatie te worden en stel ik mij de vraag waarom ik in godsnaam zou lenen als het mij toch niet meteen een voordeel oplevert. Spaargeld deels investeren in beurs/fondsen is voor mij een NO-GO gezien het risico. Ik heb een voorstel van KBC gekregen voor 80000 EUR op 10 jaar aan 0,99% vast.

Heeft iemand enig advies/tips voor mijn situatie? De bank zegt me dat ik toch beter moet lenen (maar zij spreken natuurlijk voor hun eigen winkel).

Er is geen zekere manier om geld 5 jaar te parkeren. Ok, spaarrekening, maar dat brengt niets op.

Alle andere opties, ook grond en vastgoed, hebben op die termijn hun risico's. Denk aan veranderingen in ruimtelijke ordening (betonstop, bijkomende eisen ivm isolatie en overstromingsbeperking bij renovatie), mobiliteit (wegvallen of minder populair worden van bedrijfswagens), ... of in je eigen relatie (toch blijven wonen waar je nu woont, toch liever ergens anders wonen dan waar je je grond gekocht hebt). Kunnen stuk voor stuk een serieuze impact hebben op de waarde van je stukje grond / huis. Dat is minder zichtbaar dan de fluctuaties op de beurzen, maar ook om rekening mee te houden.

Terug naar de TS, kan je niet iets anders doen met je geld? Over hoeveel spreken we? Een mooie wereldreis? Die fancy Vlerickopleiding? Eens iets als zelfstandige proberen?

Toch wel,2.25op 7j,2.6 op 10j en 1.8 op 5jaar.

Kan je ons ook zeggen waar dit over gaat ?
Misschien zijn er nog liefhebbers...

Termijnrekening via Izola, Annetje.

Maar dan vergeet ie wel te zeggen dat het allemaal bruto is. Netto is het een pak minder.

Associatief inspelend op de termijn van 5 jaar denk ik aan investeren in microkrediet. Coöperatieve aandelen hierin brengen ook belastingvoordeel mee indien 5 jaar behouden.
Natuurlijk niet risicoloos meer info bv incofin, alterfin....