Spaargids.be forum

We hebben interesse in een nieuwbouwproject aan de kust, en zouden daarvoor al onze spaarcenten (op 50000 na die we als buffer houden) gebruiken in combinatie met een lening van een kleine 1000 per maand.
We behouden per maand nog 3500à 4000 netto over om van te leven als koppel. We moeten nog een 5 tal jaar werken, dan vermindert dat bedrag met ongeveer 1000 euro. Er wacht ons wel nog een groepsverzekering en een erfenis van ongeveer 150000. Het appt zou niet bedoeld zijn voor verhuur, maar vooral om zelf van te genieten.
Toch heb ik schrik om de stap te zetten.
Wat is jullie advies? Doen?

Je bent nu dus nog bezig met een lening af te betalen of is al meegeteld voor het eventuele appartement? Indien je er zelf veel gebruik van gaat maken en met het geld dat je in de toekomst nog gaat krijgen, waarom niet?

Wat wil je dat er hier voorgesteld wordt wat JIJ moet doen..
Is toch je eigen node en wensen wat je na streeft... ongeacht wat er hier gezegd wordt...

Is dit jullie eerste woning of jullie tweede?
Gaan jullie naar daar verhuizen als je op pensioen bent?
Heb je naast de 50000 nog andere beleggingen die je kan gebruiken om je pensioen aan te vullen?
Wil je echt het merendeel van je vrije tijd aan de kust doorbrengen?

Spaarvarkentje schreef: ↑8 mei 2021, 13:25 We hebben interesse in een nieuwbouwproject aan de kust, en zouden daarvoor al onze spaarcenten (op 50000 na die we als buffer houden) gebruiken in combinatie met een lening van een kleine 1000 per maand.
We behouden per maand nog 3500à 4000 netto over om van te leven als koppel. We moeten nog een 5 tal jaar werken, dan vermindert dat bedrag met ongeveer 1000 euro. Er wacht ons wel nog een groepsverzekering en een erfenis van ongeveer 150000. Het appt zou niet bedoeld zijn voor verhuur, maar vooral om zelf van te genieten.
Toch heb ik schrik om de stap te zetten.
Wat is jullie advies? Doen?

De grootste teleurstelling is de vastgoed maffia aan de kust.
En de kater bij de meeste de jaarlijkse, ondoorzichtige syndici kosten.
Op wat nog te letten, de grond in volle eigendom.

Spaarvarkentje schreef: ↑8 mei 2021, 13:25 We hebben interesse in een nieuwbouwproject aan de kust, en zouden daarvoor al onze spaarcenten (op 50000 na die we als buffer houden) gebruiken in combinatie met een lening van een kleine 1000 per maand.
We behouden per maand nog 3500à 4000 netto over om van te leven als koppel. We moeten nog een 5 tal jaar werken, dan vermindert dat bedrag met ongeveer 1000 euro. Er wacht ons wel nog een groepsverzekering en een erfenis van ongeveer 150000. Het appt zou niet bedoeld zijn voor verhuur, maar vooral om zelf van te genieten.
Toch heb ik schrik om de stap te zetten.
Wat is jullie advies? Doen?

Je kan het je duidelijk permitteren, dus waarom niet ?

Overigens, de groepsverzekering is zeker, de erfenis is normaliter onzeker qua timing.

Charlesvdw schreef: ↑9 mei 2021, 19:28

Spaarvarkentje schreef: ↑8 mei 2021, 13:25 We hebben interesse in een nieuwbouwproject aan de kust, en zouden daarvoor al onze spaarcenten (op 50000 na die we als buffer houden) gebruiken in combinatie met een lening van een kleine 1000 per maand.
We behouden per maand nog 3500à 4000 netto over om van te leven als koppel. We moeten nog een 5 tal jaar werken, dan vermindert dat bedrag met ongeveer 1000 euro. Er wacht ons wel nog een groepsverzekering en een erfenis van ongeveer 150000. Het appt zou niet bedoeld zijn voor verhuur, maar vooral om zelf van te genieten.
Toch heb ik schrik om de stap te zetten.
Wat is jullie advies? Doen?

Je kan het je duidelijk permitteren, dus waarom niet ?

Een paar jaar voor je pensioen nog een lening een huis aankopen en daar essentieel alle spaarcenten insteken, en daarenboven nog een lening aangaan, die je nog lange tijd ( 20j? en dus tot aan je 80j ?) .

Zelfs met een groepsverzekering en een heel goed pensioen lijkt er toch niet veel reserve.

De lening is ook fiscaal interessant. De lening op onze eerste woning is afbetaald, dus vullen we dat potje fiscaal op met langetermijnsparen. Met een nieuwe lening kunnen we langetermijnsparen stoppen (ook 7000 euro per jaar die we meteen in het afbetalen van de lening kunnen steken).

Als je na betaling van je lening nog 3 a' 4ooo euro overhoud, zal je geen probleem hebben de eerste 5 jaar./
Als dit na 5 jaar met nog eens met 1000 euro verminderd wegens pensioen moet je ook rekening houden met de vaste en variabele kosten van het appartement, syndicus - energie - blokpolis - reservefonds enz. enz.
Dan hou je van je pensioen van max. '3000 euro min je lening van 1000 nog af = 2000 over in het beste geval, en dan nog al je vaste kosten van de 2 eigendommen en je levensonderhoud enz....
Risky business..
Die 50.000 zal ni veel over blijven, als je al je eindrekeningen en meubels , schilderen en toestanden van die nieuwbouw betaald hebt.

Die groepsverzekering kennen we het bedrag niet van
Die erfenis heb je nog niet, dus daar moet je niet op rekenen...

Als je 4000 euro per maand overhoudt gedurende 5 jaar dan heb je 240.000 euro.
Plus je groepsverzkering van 150.000. (1 groepsverzekering of allebei een groepsverzekering ?)
Plus je spaarcenten minus 50.000 euro.
Tja dat zal wel lukken he ..
Maar zoals hierboven gezegd onderschat niet de andere vaste kosten.
Heb zelf eens uitgerekend : kadastraal inkomen + gemeentetaks + provincietaks + gemeenschappelijke kosten + nog iets en kwam toch uit op een behoorlijk jaarlijks bedrag. (spijtig genoeg weet ik niet van buiten hoeveel)

Als je dat wil, doe je dat gewoon.
Het gaat niet om een hoofwoning, dus als je ooit in financieel moeilijker vaarwater komt kan je gewoon verkopen.
maar ik zie geen probleem.
De meeste mensen beschikken niet over de bedragen hierboven.

Ik begin nu toch weer te twijfelen om door te zetten, heb schrik van de bijkomende kosten zoals taxen, syndic etc.
En ik heb ook geen zin om op mijn pensioen nog te zitten rekenen en tellen om rond te komen (been there, done that long ago).
Dan nog maar wat nadenken wat we met die spaarcenten doen....

De vaste weerkerende kosten worden inderdaad vaak onderschat; reken op een € 5.000 per jaar voor Provinciale en Gemeentelijke taksen 2e verblijf, syndic, reservefonds en water/gas/elektriciteit/tele....

Wij zijn zo ver nog niet, maar ik zou in de toekomst huren voor een maand of twee in het hoogseizoen; dat kan ook voor dat geld en dan heb je nog alle vrijheid ernaast .

Denk eens na, als je je geld niet in een tweede verblijf steekt, hoeveel verblijven aan de kust in een hotel en reizen naar het buitenland je kunt boeken: alle vrijheid, volop afwisseling, geen financiële kopzorgen.

Spaarvarkentje schreef: ↑8 mei 2021, 13:25 Het appt zou niet bedoeld zijn voor verhuur, maar vooral om zelf van te genieten.
Toch heb ik schrik om de stap te zetten.
Wat is jullie advies? Doen?

Als je door verhuur geen winst kan maken op je investering, laat staan een deel van de onkosten niet kan recupereren, zou ik het niet doen. Zeker niet na je pensioen.
Om van je spaarcenten af te geraken is er ook geen probleem. Ga van dat budget zo veel mogelijk op reis op wisselende bestemmingen of de bestemming van je voorkeur. De lasten en kosten zijn dan voor een ander en het plezier louter voor jezelf.
Eenmaal op pensioen kan je ook buiten het hoogseizoen tegen een lage prijs op vakantie.

Als er bv. nog eens een pandemie of andere calamiteit uitbreekt die je vrijheden inperkt heb je ook geen kosten.
Als het verblijf je eigendom is en je verhuurt het niet blijven alle kosten gewoon doorlopen, of je het nu gebruikt of niet.
Het moet ook al een heel goed gelegen tweede verblijf zijn dat je altijd naar dezelfde stek toe wil gaan.
En als het dan toch zo'n uitzonderlijke ligging heeft kan je er even goed je eerste verblijf van maken.

M.a.w. investeer in een onroerend goed van zulke ligging en kwaliteit dat je altijd het gevoel hebt dat je er op vakantie bent.
Sla je twee vliegen in één klap met maar eenmaal de kosten.