Spaargids.be forum

Is er al iemand die reeds intrest over 2024 heeft ontvangen en hoeveel?
Ik ontving tot op heden 38€.

BNP Paribas, ING ,medirect ,Santander , beobank en NIBC nog niet.

Crelan, KBC en Argenta nog niet.

Waarom zou een bank nu reeds interest uitbetalen ? De volgende 3 dagen kan de stand van je rekening nog veranderen.

In principe wordt de rente toch uitbetaald op de laatste bankwerkdag? Of niet? Maandag en dinsdag moet er nog "gewerkt" worden, tussen de Champagne en Kaviaar.

Dit kan. Meer zelfs toen BNP Paribas nog Fortis was, pakweg twintig jaar geleden, werd de intrest als zichtbaar op tweede kerstdag. Uiteraard onder voorbehoud en met valuta datum van 1 januari.

DCM78 schreef: ↑29 december 2024, 23:16 Dit kan. Meer zelfs toen BNP Paribas nog Fortis was, pakweg twintig jaar geleden, werd de intrest als zichtbaar op tweede kerstdag. Uiteraard onder voorbehoud en met valuta datum van 1 januari.

Wat maakt het uit? Daar schiet je toch niets mee op.

het is met een beetje pijn in hun hart dat ze al iets moeten uitbetalen aan hun overbodige klanten. Ik voel met hen mee. Het moet pikken.

voor de rest: het maakt toch gewoon niets uit?

Eigenlijk maakt het niet uit.
Want als men meer rente ontvangt dan de vrijstelling van 1020, dan moet er RV op betaald worden. Hierbij geldt alle rente die in 2024 werd opgebouwd ook al wordt die pas aan het begin van januari op je rekening gestort.

Die 'behoud van getrouwheidspremie' drie keer per jaar bij het overschrijven tussen spaarrekeningen bij dezelfde bank, betekent dat ook nog voor de komende tijd van die getrouwheid? Je hebt bijvoorbeeld al 6 maanden getrouwheid opgebouwd aan 1,80% en je schrijft over naar een rekening van 1,50% aan getrouwheid, wil die behoud van getrouwheid dan enkel zeggen dat je die getrouwheid aan 1,80% van zes maanden niet verliest? Of wil dit ook zeggen dat je die getrouwheid van 1,80% nog 6 maanden mag meenemen op die rekening van 1,50% en pas nadien een nieuwe getrouwheidsperiode (aan 1,50%) begint te lopen?

Kurt schreef: ↑31 december 2024, 07:37 Die 'behoud van getrouwheidspremie' drie keer per jaar bij het overschrijven tussen spaarrekeningen bij dezelfde bank, betekent dat ook nog voor de komende tijd van die getrouwheid? Je hebt bijvoorbeeld al 6 maanden getrouwheid opgebouwd aan 1,80% en je schrijft over naar een rekening van 1,50% aan getrouwheid, wil die behoud van getrouwheid dan enkel zeggen dat je die getrouwheid aan 1,80% van zes maanden niet verliest? Of wil dit ook zeggen dat je die getrouwheid van 1,80% nog 6 maanden mag meenemen op die rekening van 1,50% en pas nadien een nieuwe getrouwheidsperiode (aan 1,50%) begint te lopen?

De behoud van getrouwheidspremie werkt juist andersom dan jij het voorstelt.
Bijv. Je stort op 1 april 100000 euro op een spaarrekening staan die 1.60% aan getrouwheidspremie opbrengt. Vanaf die dag krijg je dus 1.60% als je je geld 1 jaar laat staan. Op 1 september verhoogt je bank de getrouwheidspremie naar 1.8%. Die krijg je dus in principe niet maar als je je geld naar een nieuwe gereglementeerde spaarrekening overschrijft bij dezelfde bank dan neem je je periode van 1/4 tot 1/9 mee aan 1.60 % en brengt je geld vanaf 1/9 dan 1.8% op. Je getrouwheidspremie is verworven op 1 april van het volgend jaar. En zo kan je maximaal 3 keer overschrijven met behoud van getrouwheidspremie, wel voor minstens 500 Euro.

xvsteep schreef: ↑31 december 2024, 08:19

Kurt schreef: ↑31 december 2024, 07:37 Die 'behoud van getrouwheidspremie' drie keer per jaar bij het overschrijven tussen spaarrekeningen bij dezelfde bank, betekent dat ook nog voor de komende tijd van die getrouwheid? Je hebt bijvoorbeeld al 6 maanden getrouwheid opgebouwd aan 1,80% en je schrijft over naar een rekening van 1,50% aan getrouwheid, wil die behoud van getrouwheid dan enkel zeggen dat je die getrouwheid aan 1,80% van zes maanden niet verliest? Of wil dit ook zeggen dat je die getrouwheid van 1,80% nog 6 maanden mag meenemen op die rekening van 1,50% en pas nadien een nieuwe getrouwheidsperiode (aan 1,50%) begint te lopen?

De behoud van getrouwheidspremie werkt juist andersom dan jij het voorstelt.
Bijv. Je stort op 1 april 100000 euro op een spaarrekening staan die 1.60% aan getrouwheidspremie opbrengt. Vanaf die dag krijg je dus 1.60% als je je geld 1 jaar laat staan. Op 1 september verhoogt je bank de getrouwheidspremie naar 1.8%. Die krijg je dus in principe niet maar als je je geld naar een nieuwe gereglementeerde spaarrekening overschrijft bij dezelfde bank dan neem je je periode van 1/4 tot 1/9 mee aan 1.60 % en brengt je geld vanaf 1/9 dan 1.8% op. Je getrouwheidspremie is verworven op 1 april van het volgend jaar. En zo kan je maximaal 3 keer overschrijven met behoud van getrouwheidspremie, wel voor minstens 500 Euro.

Ik ben mee, hoor. Ik gaf enkel het voorbeeld van hogere naar lagere getrouwheid omdat dit tegenwoordig de realiteit is. Kan soms interessant zijn als je niet wilt dat de overheid belastingen verdient aan je spaargeld, uit libertair principe, ook al kan je met een hogere getrouwheid meer uit je spaargeld halen voor jezelf, maar dan pikt ook de overheid een graantje mee als je daardoor over de fiscale vrijstellingsgrens gaat.

Zijn er echt die zo redeneren? Die zo'n moeite doen om geld aan de bank te geven i.p.v. aan henzelf en de overheid?

Kurt schreef: ↑31 december 2024, 08:41 Ik ben mee, hoor. Ik gaf enkel het voorbeeld van hogere naar lagere getrouwheid omdat dit tegenwoordig de realiteit is. Kan soms interessant zijn als je niet wilt dat de overheid belastingen verdient aan je spaargeld, uit libertair principe, ook al kan je met een hogere getrouwheid meer uit je spaargeld halen voor jezelf, maar dan pikt ook de overheid een graantje mee als je daardoor over de fiscale vrijstellingsgrens gaat.

Beetje rare redenering. Jij krijgt netto zowiezo meer intrest maar dat wil je niet omdat anders de overheid zijn 15% RV kan innen Ik veronderstel dat als je ooit zonder job valt, of als je ziek wordt, dat je dan ook geen beroep op werkloosheidsuitkering of ziektegeld zult doen want daarvoor dient die 15% RV (onder andere).
Dit is het principe van solidariteit.
Uit libertair principe kan je dan beter je geld onder je matras bewaren dan krijgt de overheid helemaal niets (ook niet bij erflating)
Om op je vraag te antwoorden dan: als je van 1.8% overschrijft naar een tweede rekening van 1.5% (gereglementeerde spaarrekening bij dezelfde bank) dan is de werking hetzelfde. Je krijgt 1.8% voor die maanden dat het geld op je eerste rekening stond, daarna krijg je 1.5% voor de resterende maanden dat het geld op je tweede rekening staat. Je intrest is dan ook verworven 12 maand nadat je periode begon op eerste rekening.

Kurt schreef: ↑31 december 2024, 07:37 Die 'behoud van getrouwheidspremie' drie keer per jaar bij het overschrijven tussen spaarrekeningen bij dezelfde bank, betekent dat ook nog voor de komende tijd van die getrouwheid? Je hebt bijvoorbeeld al 6 maanden getrouwheid opgebouwd aan 1,80% en je schrijft over naar een rekening van 1,50% aan getrouwheid, wil die behoud van getrouwheid dan enkel zeggen dat je die getrouwheid aan 1,80% van zes maanden niet verliest? Of wil dit ook zeggen dat je die getrouwheid van 1,80% nog 6 maanden mag meenemen op die rekening van 1,50% en pas nadien een nieuwe getrouwheidsperiode (aan 1,50%) begint te lopen?

Het eerste.