Spaargids.be forum

Hallo, 

na het doornemen van een hele hoop topics zie ik door het bos de bomen niet meer. Momenteel zijn we klant bij KBC, waar we al onze bankzaken hebben lopen.  Maar de spaarrekening bij KBC geeft momenteel een opbrengst van 1% basis en 0,75% groeipremie.  Dat kan vandaag de dag dus wel beter.  Daarom willen we dus ook een deel van onze spaargelden overschrijven naar een andere bank dewelke dus wel betere voorwaarden geeft op de spaarrekening.  Al onze andere bankzaken willen we gewoon bij KBC laten.  We zouden deze gelden willen overschrijven net nadat we onze intresten op onze KBC spaarrekening hebben gekregen.  We hebben er geen probleem mee om het geld een jaar te laten staan op de nieuwe spaarrekening.  Kiezen we daarom best voor een grotere groeipremie?  Kunnen jullie ons hierbij eventueel ook een advies geven rond welke bank hiervoor momenteel het best in aanmerking komt?  Aangezien we nooit bij een andere bank zijn geweest dan bij KBC is dit voor ons allemaal heel nieuw.  Jullie input is dus meer dan welkom.

Alvast bedankt.

Probleem is dat de meeste banken enkel nog met een getrouwheidspremie werken die je pas na 12 maanden ontvangt. Dit geeft het probleem als jullie bv.3 januari 2010 geld overzetten op een andere bank jullie zullen moeten wachten tot 01/01/2012 vooraleer je de getrouwheidspremie kunt laten uitbetalen.
Er zijn echter een paar banken bv. BMPb welke de getrouwheid ook uitbetalen als deze gelden 11 maanden in een kalenderjaar op de rekening staan. Practisch gezien wil dit zeggen als jullie geld op bv.3 januari 2010 op hun rekening zet dat je de getrouheid wel op 01/01/2011 ontvangt.

Momenteel heb je dus 1.75% ( om het simpel te houden ) als je je geld een jaar laat staan.
Ga je bv. naar keytrade, dan heb je direct 2+0.5%. Alleen aan basisintrest heb je meer dan dan bij kbc tesamen.
Ik zou kiezen voor een hoge basisrente. Waarom ? Als je enkel naar de basisrente kijkt, kan je nog steeds aan bankshoppen doen moesten de voorwaarden ineens slechter worden bij je huidige bank of een stuk beter worden bij een andere bank. Op die manier moet je je niet geremd voelen door het verliezen van je getrouwheidspremie.

Kijk maar naar je huidige situatie. je wil bij kbc blijven om je getrouwheidspremie niet te verliezen, maar toch verlies je er door er gewoon te blijven in principe 0.25% basisrente + de getrouwheidspremie bovenop. Op dit moment zou ik ook nog wel de 2 weken wachten, maar het is het bewijs dat de getrouwheidspremie een vangnet is, goed voor de banken, slecht voor de consument.

Eigenlijk hangt het ervan af wanneer je de getrouwheidspremie verwerft. Vermits ik vermoed dat in deze situatie ook op de spaarrekening een groot kluwen is van verrichtingen, zal het niet simpel zijn te bepalen wanneer de getrouwheidspremie nu echt verworven is. Als je zegt dat je het geld zeker 1 jaar kunt missen, kan je opteren voor een hoge getrouwheidspremie (1,5%). Gezien het verre van zeker is dat de intresten niet meer gaan dalen, ben je dan wel al zeker van die 1,5%. Er zijn echter maar 3 banken waar je deze premie kan krijgen: Ethias, Fintro & BNP Paribas Fortis. Echter bv. bij BNP moet je ofwel een betalende zichtrekening nemen, ofwel via een beleggersrekening werken en een klassieke spaardeposito om aan je geld te geraken.

Uiteraard zijn er dan ook nog de alternatieven met een hogere basisrente, echter goed opletten voor eventuele "addertjes onder het gras" (voorwaarden die banken stellen). Bv. bij Axa is de rente slechts 6 maanden gegarandeerd, bij BMBP moet je minstens 15.000€ op de rekening storten, ... Kijk en vergelijk eens goed op deze pagina.