Spaargids.be forum

Hoi experts,

Even een korte schets. Ik ben momenteel 25 jaar en heb een sinds 1 jaar een vaste job als ambtenaar met een spaarrekening van ongeveer 3 keer mijn nettoloon. Ik huur samen met mijn vriendin een appartement.

Graag zou ik maandelijks een bedrag willen sparen waar ik fiscaal voordeel op geniet. Mijn opties volgens mij, een huis kopen of pensioensparen.

Maar, kopen is op dit moment nog niet haalbaar. Over pensioensparen twijfel ik nog omdat ik als ambtenaar sowieso een mooi pensioen ga hebben.

Maar zijn er andere veilige spaarformules waar ik fiscaal voordeel mee kan genieten? Of zou ik toch maar opzoek gaan naar pensioensparen?

Alvast bedankt !

(ps, wanneer ik de tabel van pensioenspaar aanbieders overloop zie ik een kolom met percentages "gewaarborgd'. Wil dit zeggen dat je jaarlijks sowieso X procent gewaarborgde rente hebt? )

Een klein studio'ke kopen en zo de huur uitsparen! Na enkele jaren terug doorverkopen voor iets groters?

ja u kunt aan psp doen is belasting aftrek
ja u kunt aan lange termijn sparen doen met fiskaal voordeel.

het langs lange termijnspaarplan opgebouwd kapitaal kun u later gebruiken als overlijdings dekking bij eventuele lening.
het maakt echt niet uit bvb lange termijn sparen bij Fortis en lening bij AXA.
is perfect te combineren en u geniet nu van maximale belasting vermindering.
bij aangaan lening dan maximum belasting aftrek lening ,
later bvb onder max aftrek terug bij sparen met lange termijn tot max belasting aftrek.
de kunst is bij een lening
kapitaal en interest terug betalen tot max bedrag
en enkel interest op gedeelte boven max aftrek.
dus een gewone lening en bvb een gedeelte levensverzekering.
het kan en is allemaal niet zo gebruikelijk.

@franscopy:

Een klein studioke kopen is inderdaad geen slecht idee... Het is een voorstel dat ik concreet in rekening neem.

Maar in de tussentijd was ik inderdaad de andere mogelijkheden aan het nagaan.

@burcht1

Het lange termijn sparen als kapitaal voor de schuldsaldo verzekering, is dat niet zoals het home invest plan van fortis? Ik meen te herinneren dat ik hier niet zo goede recensies heb over gelezen op het forum. Hoge instapkosten en dergelijke.
Dus, een hypotheek en schuldsaldo kan je bij afzonderlijke banken nemen?

Richierich schreef:@franscopy:

Een klein studioke kopen is inderdaad geen slecht idee... Het is een voorstel dat ik concreet in rekening neem.

Maar in de tussentijd was ik inderdaad de andere mogelijkheden aan het nagaan.

@burcht1

Het lange termijn sparen als kapitaal voor de schuldsaldo verzekering, is dat niet zoals het home invest plan van fortis? Ik meen te herinneren dat ik hier niet zo goede recensies heb over gelezen op het forum. Hoge instapkosten en dergelijke.

Dus, een hypotheek en schuldsaldo kan je bij afzonderlijke banken nemen?

ja heel zeker
alleen ze hebben da nie graag allebei.

er zijn wel degelijk verschillen in lange termijn plannen.
heb in verleden zelf arco life zonder overlijdings dekking genomen.
gebruikt als schuldsaldo , en nu terug aan het bijstorten ( fiscale optimalisatie).
dat het een beter is als het andere , ontken ik niet.
maar wat vandaag goed of slecht is wat binnen in uw vb 40 jaar !
als vb vandaag stapt ge in een psp verzekering , gegarandeerd bvb 40000 €.
is vandaag een mooie som , wat kunt ge er nog mee kopen binnen 4O jaar ??
daarom is psp via de beurs in principe beter of dat echt zo is ?? heb ik ook een mening over.
een glazen bol heeft niemand.

wat ge vandaag beslist , is binnen een paar jaar misschien een minder goede beslissing.
is met centjes altijd zo.
diegene die iets anders beweren , zou zeggen bewijzen op tafel.

als vb zou graag 60 geweest zijn in 2009.
waarom lage waarde beurs , lage voor heffing.
en sindsdien al terug een mooie meerwaarde zonder nog iets van belasting te betalen.
maar daar zwijgt men of leest men niks over.
als men profijt doet zwijgt men , moet er iets betaald worden ho maar.

groetjes

Een klein studioke kopen is inderdaad geen slecht idee... Het is een voorstel dat ik concreet in rekening neem.

maar al de betaalde interesten die ge kwijt bent
natuurlijk huur, tegen interesten afwegen , lenings kost studio(notaris) , opheffing hypotheek , nieuwe hypotheek, nieuwe notaris kost (nieuwe eigendom), registratie rechten.
zal een mooi rekeningetje worden.
en of dat studioke dan een goede zaak is.
van eventuele meerwaarde belasting niet gesproken.
over of de fiscus het allemaal gaat accepteren ( lenings aftrek ) ?
studioke of huur zal rekenen worden.

Bedankt voor de reeds deskundige uitleg.

Misschien is kopen dan inderdaad maar zinvol wanneer mijn partner en ik ons "droomhuis / appartement" hebben gevonden.

Bestaat er trouwens een vorm van lange termijn sparen (10 jaar, 15 jaar) die geen schuldsaldo verzekering noch pensioensparen is die mij hetzelfde fiscale voordeel als pensioensparen kan opleveren?

Zoja, over wat voor producten hebben we het dan?

hmpff,

ik denk dat al die fiscaal aftrekbare spaarformules maar op te vragen zijn op 60 of 65 jarige leeftijd.
(tenzij bouwspaarformules, maar die zijn niet echt een voordeel)

De kosten voor een hypotheeklening vroegtijdig op te zeggen zijn zeer laag. Ik dacht zo'n drie maand intrest op het maandelijks af te betalen kapitaal. Vb mndl af te betalen bedrag is 500. hypo Intrest is 4% d.w.z. 3 maal 20 EUR kosten opzegging voor de bank.
Let wel je kan ook gewoon de hypo lening meenemen naar de volgende woning. Idem de registratierechten.
Notariskosten zal je wel moeten herbetalen op de woning. Maar als je het goed aanpakt kan je veel besparen op die van de lening.
Kosten op eventuele meerwaarde? OK, maar dan moet je er al zeer veel meer voor krijgen dan je betaald hebt en na 5 jaar of zo vervalt dit sowieso. Bovendien kan je uw hypo inbregen in uw belastingen.
Gewoon opletten dat je geen krot koopt en er is weinig dat kan misgaan.

hmm ok. Ik denk dat ik best op zoek ga naar een pensioenspaarplan en nog 870 eur stort voor het einde van het jaar.

Zo geniet ik nog volgend jaar van het belastingsvoordeel.

een hypotheeklening vervroegd terugbetalen kost wel iets meer.
nl: 3 maanden interest op het openstaande kapitaal.
Stel je hebt lening, en je wilt 10000€ kapitaal eerder terugbetalen, dan komt dit op 100€ (bij 4%)

mvg

Richierich schreef:hmm ok. Ik denk dat ik best op zoek ga naar een pensioenspaarplan en nog 870 eur stort voor het einde van het jaar.

Zo geniet ik nog volgend jaar van het belastingsvoordeel.

weet ook dat het eerste jaar lange termijn sparen ge maar moet beslissen tegen pakweg 1 juni 2011.
wat ge dus in mei 2011 stort komt in aanmerking voor belasting aftrek van aanslagjaar 2010.
dit kan enkel bij eerste storting.
voor aanslag jaar 2011 storten in 2011 zelf.
de fiscale kronkels in Belgie.

Lange termijn sparen men stort een bedrag of men stort niet.
dit in tegenstelling tot pensioen sparen minimum 5 stortingen te doen in de tijd tot 60 jaar.

succes

Hmm, dan is inderdaad dat langetermijnsparen ook geen slechte optie. Is daar Argenta ook een sterke speler in?

burcht1 schreef:weet ook dat het eerste jaar lange termijn sparen ge maar moet beslissen tegen pakweg 1 juni 2011.
wat ge dus in mei 2011 stort komt in aanmerking voor belasting aftrek van aanslagjaar 2010.
dit kan enkel bij eerste storting.
voor aanslag jaar 2011 storten in 2011 zelf.
de fiscale kronkels in Belgie.

Ben je hier wel zeker van? Ik meen dat dit trucje vorig jaar (of was het dit jaar?) voor de laatste keer mocht toegepast worden.

Ook i.v.m. uw stukje "ik wou dat ik 60 was in 2009" heb ik mijn twijfels, de eindbelasting hangt af van het product (fonds/verzekering) maar hoeveel er af gaat staat reeds op voorhand vast aan fictieve kapitalisatierentevoeten, zonder rekening te houden met de praktijk. Stort de waarde in juist voor het jaar dat u 60 wordt, toch zal men hetzelfde bedrag inhouden als men anders zou gedaan hebben...

phase schreef:

burcht1 schreef:weet ook dat het eerste jaar lange termijn sparen ge maar moet beslissen tegen pakweg 1 juni 2011.
wat ge dus in mei 2011 stort komt in aanmerking voor belasting aftrek van aanslagjaar 2010.
dit kan enkel bij eerste storting.
voor aanslag jaar 2011 storten in 2011 zelf.
de fiscale kronkels in Belgie.

Ben je hier wel zeker van? Ik meen dat dit trucje vorig jaar (of was het dit jaar?) voor de laatste keer mocht toegepast worden.

Ook i.v.m. uw stukje "ik wou dat ik 60 was in 2009" heb ik mijn twijfels, de eindbelasting hangt af van het product (fonds/verzekering) maar hoeveel er af gaat staat reeds op voorhand vast aan fictieve kapitalisatierentevoeten, zonder rekening te houden met de praktijk. Stort de waarde in juist voor het jaar dat u 60 wordt, toch zal men hetzelfde bedrag inhouden als men anders zou gedaan hebben...

post eens een praktijk vb dan.
van veronder stellingen ......
velen weten hoe het juist in elkaar zit.
weinigen kunnen echter met concrete cijfers komen.
en van het trucje , zoals ge zelf zegt heb nooit beweert dat dit vandaag nog zo is.
enkel eventuele mogelijkheid aan gereikt.
men vraagt iets men probeert te helpen.
en dan denk is het aan de vrager om na te gaan of het allemaal mogelijk is anno 2010.

Just trying to contribute je moet je niet aangevallen voelen. Voor een pensioenspaarfonds berekent de fiscus de eindbelasting aan een fictieve rente van 4.75%, bij een pensioenspaarverzekering aan de gewaarborgde rentevoet op het contract, voor zo ver ik weet.

Betreffende het inbrengen in het vorige jaar, ik meen dat op Netto te hebben gelezen eerder dit (of was het vorig?) jaar, dus dat het de laatste keer zou zijn dat men tot juni nog fiscaal LT sparen kon inbrengen onder het vorige jaar, ik denk dat dit intussen niet meer mogelijk is - ik vind het artikel ook niet meteen terug.