Spaargids.be forum

Mijn man en ik zijn beiden op pensioen/brugpensioen.
We hebben beiden een hospitalisatieverzekering via Van Breda, nog aangesloten door werkgever toen we nog werkten. Mijn man betaalt 738 euro per jaar, ik 476 euro maar dat verhoogt nog wanneer we 70 jaar worden.
Omdat de kostprijs hiervan een serieuze hap uit ons budget beslaat, overwegen we om deze verzekering op te zeggen.
Mijn man heeft een prostaatverwijdering ondergaan, de opleg voor de verzekering was ong. 300 euro. Maar dat is nog altijd minder dan de 738 euro/jaar. Zelf heb ik nog nooit van de hospitalisatieverzekering gebruik dienen te maken. ik vraag mij nu af of deze verzekering niet overbodig is, m.a.w. zijn er redenen om deze verzekering niet op te zeggen? Welke kosten kunnen er hoog oplopen indien je geen verzekering hebt? Ik probeer hier wat informatie in te winnen, maar raak er niet veel wijzer uit.
Heeft hier iemand ervaring mee?

Sonneke001 schreef: ↑22 september 2025, 16:21 Ik probeer hier wat informatie in te winnen, maar raak er niet veel wijzer uit.
Heeft hier iemand ervaring mee?

De ziektekosten worden bijna helemaal door de gewone ziekteverzekering (sociale zekerheid) terugbetaald. Alleen als je in een kamer alleen wilt liggen, is een extra ziekteverzekering nuttig. Maar zelfs dan betaal je in jouw geval veel te veel aan die extra ziekteverzekering.

Je stopt dus best met die heel dure ziekteverzekering (en je wilt dan in een kamer van 2 liggen). Die dure ziekteverzekering zal trouwens ook niet alles dekken. Sommige ziektes zijn ook uitgesloten.

Anders betaal je al snel 2000 euro per jaar, om nu en dan een paar 100 euro te krijgen.

Ik wens het in de verste verte niemand toe, maar kanker is een dure aangelegenheid heb ik gezien bij mijn moeder.
Zelf zou ik die verzekering aanhouden. En prijs jezelf vooral gelukkig als je ze niet nodig hebt!

Al 1x beroep op moeten doen, 1 maand hospitalisatie, ik durf er niet aan te denken wat dat anders zou gekost hebben.

Je bent toch ook beschermd door de maximumfactuur:
https://www.vlaanderen.be/maximumfactuu ... che-kosten

Mijn man en ik hebben onze veel te dure hospisalitatieverzekering bij KBC opgezegd toen we nog gingen werken.
Als gepensioneerden betalen we voor 2025 elk 300,84 euro bij Hospimut (de eenvoudigste verzekering van Solidaris). Het tarief is afhankelijk van de leeftijd die je had bij je aansluiting.
Wij hebben daar al voordeel uit gehaald. En we beseffen dat hoe ouder je wordt, hoe groter de kans is op een hospitalisatie. (Toen wij jonger waren hebben we dat ook nooit nodig gehad)

KleineSpaarder schreef: ↑22 september 2025, 16:40 ...
Anders betaal je al snel 2000 euro per jaar, om nu en dan een paar 100 euro te krijgen.

2000 euro per jaar Dan heb je inderdaad een hele dure verzekering.
Dat heb je als je op hogere leeftijd nog een aansluiting vraagt bij een verzekering.

veje schreef: ↑22 september 2025, 18:36 Je bent toch ook beschermd door de maximumfactuur:
https://www.vlaanderen.be/maximumfactuu ... che-kosten

De Maximumfactuur gaat toch enkel over de riziv bijdragen die een patient dient te betalen ?
Niet over de persoonlijke bijkomende bedragen, die bij een hospitalisatie behoorlijk kunnen oplopen.

Nefertari schreef: ↑22 september 2025, 18:51 ... Het tarief is afhankelijk van de leeftijd die je had bij je aansluiting.
Wij hebben daar al voordeel uit gehaald. En we beseffen dat hoe ouder je wordt, hoe groter de kans is op een hospitalisatie. (Toen wij jonger waren hebben we dat ook nooit nodig gehad)

"Het tarief is afhankelijk van de leeftijd die je had bij je aansluiting. "

Daarom kan men bij zijn mutualiteit op jonge leeftijd een continuiteitsverzekering afsluiten. Dan kan men later als de hospitalisatie verzekering van de werkgever wegvalt ( door ontslag of na pensionering stopzetting wegens te duur, ...) naadloos overgaan naar de verzekering van zijn mutualiteit aan het tarief afhankelijk van de leeftijd die je had bij je aansluiting. Het verschil voor een 60+ kan dan tot 500 per jaar zijn.

KleineSpaarder schreef: ↑22 september 2025, 16:40

Sonneke001 schreef: ↑22 september 2025, 16:21 Ik probeer hier wat informatie in te winnen, maar raak er niet veel wijzer uit.
Heeft hier iemand ervaring mee?

De ziektekosten worden bijna helemaal door de gewone ziekteverzekering (sociale zekerheid) terugbetaald. Alleen als je in een kamer alleen wilt liggen, is een extra ziekteverzekering nuttig. Maar zelfs dan betaal je in jouw geval veel te veel aan die extra ziekteverzekering.

Je stopt dus best met die heel dure ziekteverzekering (en je wilt dan in een kamer van 2 liggen). Die dure ziekteverzekering zal trouwens ook niet alles dekken. Sommige ziektes zijn ook uitgesloten.

Anders betaal je al snel 2000 euro per jaar, om nu en dan een paar 100 euro te krijgen.

+1

VTEC schreef: ↑22 september 2025, 18:32 Ik wens het in de verste verte niemand toe, maar kanker is een dure aangelegenheid heb ik gezien bij mijn moeder.
Zelf zou ik die verzekering aanhouden. En prijs jezelf vooral gelukkig als je ze niet nodig hebt!

Al 1x beroep op moeten doen, 1 maand hospitalisatie, ik durf er niet aan te denken wat dat anders zou gekost hebben.

Dus een kleine 1000€ per jaar is het waard wanneer je tegen de 60 aanloopt?

boskoo7 schreef: ↑25 september 2025, 23:34

KleineSpaarder schreef: ↑22 september 2025, 16:40
De ziektekosten worden bijna helemaal door de gewone ziekteverzekering (sociale zekerheid) terugbetaald. Alleen als je in een kamer alleen wilt liggen, is een extra ziekteverzekering nuttig. Maar zelfs dan betaal je in jouw geval veel te veel aan die extra ziekteverzekering.

Je stopt dus best met die heel dure ziekteverzekering (en je wilt dan in een kamer van 2 liggen). Die dure ziekteverzekering zal trouwens ook niet alles dekken. Sommige ziektes zijn ook uitgesloten.

Anders betaal je al snel 2000 euro per jaar, om nu en dan een paar 100 euro te krijgen.

+1

Daar heb je dus ook al weinig verstand van, c.q. ervaring mee, kleinespaarder.

MAF ligt ondertussen op een 2100 euro, toch een aanzienlijk bedrag lijkt mij om zelf te bekostigen.

Bij hospitalisatie in het buitenland is de MAF niet van toepassing. Extensieve voor -en nazorg waar supplementen op van toepassing zijn, e.g. kiné, vallen ook niet onder de MAF. Net als niet door het riziv erkende behandelingen en/of medicatie. Bepaalde robotoperaties en protheses vallen bijvoorbeeld niet onder de MAF.

Hou er ook rekening mee dat van zodra je een chronische ziekte hebt, het te laat is om nog een hospitalisatieverzekering te nemen. Als je frequent gehospitaliseerd moet worden, loopt dat aardig op.

Het klinkt allemaal onwaarschijnlijk tot je het dan ooit meemaakt en dan sta je daar. Maar goed er zijn ook mensen die denken dat hun huis nooit zal afbranden of ze hun wagen nooit perte totale zullen rijden.

Los van het feit dat je geen drie weken met een zware snurker op een kamer wilt liggen of iemand die 20 man bezoek per dag heeft.