Spaargids.be forum

Ik ben momenteel 23 jaar. Ik heb sinds mijn 22ste een hospitalisatieverzekering bij DKV. Sinds kort heb ik een nieuwe job, en heb nu eveneens via mijn nieuwe job een hospitalisatieverzekering (AG Insurance dacht ik).

Nu stel ik mij de vraag wat ik moet doen bij mijn DKV hospitalisatie. Mijn makelaar heeft me aangeraden over te stappen op een wachtpolis (Plan Horizon). Maandelijkse premie hiervoor is 6,23 EUR, wat op zich niet onoverkomelijk is...maar als ik dit 42 jaar lang (tot mijn 65ste) moet doen, is het toch al een aardig bedrag (eventuele jaarlijkse indexverhoging nog niet meegeteld).

Zijn er mensen die me hier wat advies in kunnen geven?


Een tweede (minder relevante vraag): je kan vrijstellingen aangaan bij DKV (bvb. 250 of 500 EUR). Nu vraag ik me af: is dit op JAARBASIS of bij ELKE MEDISCHE FACTUUR ?

Die vrijstelling is op jaarbasis. Ik weet nu niet of het per kalenderjaar is of verzekeringsjaar (van vervaldag tot vervaldag)

Ik weet ook niet goed wat te denken over wachtpolissen. Vroeger was dit zeker aan te raden omdat je dan later zeker was dat ze je medisch aanvaarden. Nu is men bij een groepshospitalisatieverzekering verplicht om je bij het einde ervan te aanvaarden als je twee jaar aangesloten was (wet Verwilghen).

Nu zijn er nog twee andere voordelen aan een wachtpolis :
1. je leeftijd wordt bevroren, wat later, na 40 jaar (!), zal leiden tot een lagere premie (zwak argument lijkt me)
2. de wachtpolis van AG (Vision) neemt de kosten ten laste die niet door de groepshosp. worden betaald (behalve de vrijstelling). Dit telt niet voor de wachtpolis van DKV. Dus als de groepshosp. goede dekkingen geeft, is dit niet zo'n groot voordeel.

Ik ben er voor jonge mensen dus geen grote voorstander van. Beter de premies van de wachtpolis te sparen om later de premie te kunnen betalen.

Ik ben 26 en heb ook een hospitalisatieverzekering van het bedrijf en ook bij DKV.
Sommige mensen hebben eens een berekening gedaan van de kosten voor die bevriezing van je premie tov de hogere kost op een latere leeftijd. Je moet ongeveer 20 jaar verder leven nadat je stopte met werken om er profijt uit te halen. Gezien de gemiddelde leeftijd op dewelke men sterft is het nog verdedigbaar om die investering te doen.

Ik heb besloten om daar nog mee te wachten en bouw zelf een spaarpot op zodat ik op latere leeftijd die hogere premie kan betalen. Mocht ik ouder dan 85 worden dan zal het mij meer kosten maar aan de andere kant ben ik niet verplicht om bij DKV te blijven. Het valt moeilijk te voorspellen of ze binnen 40 jaar nog de moeite waard zullen zijn en misschien dat een andere verzekering beter zal zijn.

Ga weg van DKV of beter gezegd betaal daar niet meer voor. Die firma is pokkeduur en uiteindelijk zal het je veel geld kosten.
Ik heb onlangs nog gelezen dat wie voor een 2 of meerpersoonskamer kiest in feite geen hospitalisatieverzekering nodig heeft.

*heb ik ook gelezen in de dag allemaal van vorige week, was een uitspraak van expert van test-aankoop; In hetzelfde artikel komt echter ook een jong koppel aan het woord wiens kindje zwaar ziek is, doordat ze geen hospitalisatieverzekering hadden afgesloten moeten ze nu maandelijks 1500 (duizendvijfhonderd!) 'euro opleggen

*als je geen gratis hospiverzekering via werkgever hebt, lijkt het mij het slimste er een te nemen bij de mutualiteiten: laagste premies en toch goed gedekt

Lukske schreef: Ik heb onlangs nog gelezen dat wie voor een 2 of meerpersoonskamer kiest in feite geen hospitalisatieverzekering nodig heeft.

Klopt, ben nu 60+ en heb dat enkele jaren terug eens gevraagd op de ziekenkas omdat ik toen van plan was een verzekering af te sluiten. Ben alleenstaande en heb toen afgezien van zo'n dure verzekering omdat het voor mij geen meerwaarde was zolang je niet kiest voor een dure éénpersoonskamer bij opname. Ben al enkele keren gehospitaliseerd geworden en kreeg telkens een aanzienlijk bedrag terug van de hospitaalrekening, dus ook zonder verzekering.

josa schreef:*heb ik ook gelezen in de dag allemaal van vorige week, was een uitspraak van expert van test-aankoop; In hetzelfde artikel komt echter ook een jong koppel aan het woord wiens kindje zwaar ziek is, doordat ze geen hospitalisatieverzekering hadden afgesloten moeten ze nu maandelijks 1500 (duizendvijfhonderd!) 'euro opleggen

*als je geen gratis hospiverzekering via werkgever hebt, lijkt het mij het slimste er een te nemen bij de mutualiteiten: laagste premies en toch goed gedekt

er is toch ook zoiets als de maximumfactuur?
maar zoals je zegt: de "goedkopere" verzekering van de mutualiteit in combinatie met een 2/meerspersoonkamers zijn in feite ideaal voor wie niet kan genieten van ééntje van het werk.

Er is heel wat dat niet in aanmerking wordt genomen voor de maximumfactuur, stel u daarbij dus niet teveel voor.
Voor zware ziekten is een goede hospitalisatieverzekering een must, gezien we makkelijk over enkele duizenden euro's per maand spreken, op kosten van de verzekeraar.
Een mutualiteitspolis van rond de 17,000€ dekking, zal sneller uitgeput zijn in zo'n geval dan je denkt.

Als je een hospitalisatiepolis neemt van jongsaf aan dan moet dat helemaal niet duur zijn. De maandelijkse premie blijft - op indexeringen na - levenslang dezelfde van wat men betaalde bij inschrijving. Wie op latere leeftijd inschrijft zal sowieso volgens leeftijd stijgend tarief meer betalen (vooral vanaf 60 jaar gaat het zeer stijl omhoog) en loopt het risico meerpremies te betalen als hij/zij reeds een ziektebeeld vertoont.
Wie bovendien een vrijstelling neemt van 125, 250 of 500 € ( deze eerste schijf draagt men zelf en is op jaarbasis), kan zijn premie met maximaal 50% drukken.
Statistisch gezien komt men gemiddeld bij jonge en algemeen gezonde mensen toch eenmaal in de 25 jaar aan zware hospitaalkosten om diverse redenen. De maximumfactuur vangt dit helemaal niet op, zeker wanneer dit bijzondere kosten zijn.

Wanneer de hospitaalkosten verzekerd zijn, ook in tweepersoonskamer of zaal, dan betaalt de verzekering deze kosten rechtstreeks. men hoeft ze niet voor te schieten. Dat alleen al kan zware financiële problemen voorkomen. De mutualiteit betaalt immers maar terug nadat u zelf betaalde.

De wachtpolis is sterk aan te bevelen: volgens de wet Verwilghen heeft men recht om een polis die door de werkgever betaald werd voort te zetten. Er zitten echter 2 adddertjes in het gras: die voortzetting kan pas na volle 2 jaren én is altijd aan het tarief van de leeftijd dat men overstapt. Doet men dit op einde loopbaan, dan is dit welliswaar zonder medische vragenlijst, maar toch aan het afgrijselijk hoge tarief van een 60 of 65-jarige. 250 à 400 €/maandpremie is geen uitzondering...
Wie een wachtpolis heeft onderschreven, stapt in aan de inschrijfleeftijd. Stel dat dit op uw 35 jaar is, dan betaalt u het tarief van een 35-jarige hoewel u er 65 bent...met een vrijstelling van 500 €/j is de maandpremie dan bij benadering slechts 25 €.
Duur dus? Ik denk van niet!

Een geluk dat mijn werkgever de hospitalisatie ook doorbetaalt als ik op pensioen ben.

Hallo,

Mag ik even jullie deskundige raad voor het volgende:
- Ik ben sinds oktober 2008 aangesloten bij Hospitalia Plus (Onafhankelijk Ziekenfonds).
- Sinds half september 2010 veranderd van werk (doctorandus bij KULeuven). Vanaf januari 2011 krijg ik via het werk een hospitalisatieverzekering (via Ethias). Ik kan kiezen tussen de sociale formule (gratis) en de privé formule (€ 24 per jaar). De privé formule heeft veel betere voorwaarden, dus die keuze is al gemaakt.
- Naar mijn ziekenfonds gebeld en ze raden mij aan om over te schakelen naar Hospitalia Continuïteit (= wachtpolis). Kostprijs is €2,84 per maand = € 34,08 per jaar

Mijn vraag:
- Heb ik die wachtpolis nodig???
- Wat is het voordeel van een wachtpolis?
- Het zou kunnen dat ik volgend jaar geen aanspraak meer kan maken op deze hospitalisatieverzekering doordat ik niet meer betaald wordt via de univ maar via een beurs. Kan ik in dat geval gewoon terug naar mijn ziekenfonds? Of moet ik hiervoor dan opnieuw de vragenlijst invullen en de wachttijd doorlopen??? Ik dacht namelijk gelezen te hebben dat dit niet hoefde als je maar kon bewijzen dat je verzekerd was bij een "gelijkaardige verzekering" (wat dit dan ook mag inhouden...)! Bovendien ben ik nog jong :-)

Alvast bedankt voor je reactie!

katrienc schreef:Hallo,

Ik kan kiezen tussen de sociale formule (gratis) en de privé formule (€ 24 per jaar). De privé formule heeft veel betere voorwaarden, dus die keuze is al gemaakt.

Let op met die privéformule. Ik ben ook bij ethias via mijn werk en er is ook de keuze tussen gratis (2 of meerpersoons) en bijbetalen (1-persoons) met dat verschil dat er bij de éénpersoons nog eens 75 Euro forfait bijkomt bij effectieve hospitalisatie. Goed de voorwaarden lezen. Een 1-persoons is doorgaans nutteloos en dient enkel om de dokters hun zakken te vullen. (enkel zinvol bij bevalling) en je kan de pech hebben dat als je wordt gehospitaliseerd dat er geen 1-persoonskamers meer zijn en dan heb je al die tijd gedokt.
Als je ziek bent zal het je uiteindelijk niet veel kunnen schelen waar je ligt.

@ Lukske: het klopt dat bij de privéformule ook eenpersoonskamer vergoed wordt. Maar daar doe ik het niet voor. Het kan mij niet schelen waar ik lig (zoals je zelf ook al zegt). De voorwaarden zijn echter in 't algemeen véél uitgebreider. Zo is er géén plafond bij de sociale formule (bij de sociale een maximumtussenkomst van 6200 per gezin per jaar, wat me weinig lijkt), enz...

katrienc schreef:@ Lukske: het klopt dat bij de privéformule ook eenpersoonskamer vergoed wordt. Maar daar doe ik het niet voor. Het kan mij niet schelen waar ik lig (zoals je zelf ook al zegt). De voorwaarden zijn echter in 't algemeen véél uitgebreider. Zo is er géén plafond bij de sociale formule (bij de sociale een maximumtussenkomst van 6200 per gezin per jaar, wat me weinig lijkt), enz...

tja blijkbaar worden per bedrijf andere voorwaarden uitgedoktert. Bij ons is het enige verschil tussen de twee de eenpersoonkamer en het forfait daarop.
Zo wordt het wel moeilijk gemaakt.

katrienc schreef:Hallo,

Mag ik even jullie deskundige raad voor het volgende:
- Ik ben sinds oktober 2008 aangesloten bij Hospitalia Plus (Onafhankelijk Ziekenfonds).
- Sinds half september 2010 veranderd van werk (doctorandus bij KULeuven). Vanaf januari 2011 krijg ik via het werk een hospitalisatieverzekering (via Ethias). Ik kan kiezen tussen de sociale formule (gratis) en de privé formule (€ 24 per jaar). De privé formule heeft veel betere voorwaarden, dus die keuze is al gemaakt.
- Naar mijn ziekenfonds gebeld en ze raden mij aan om over te schakelen naar Hospitalia Continuïteit (= wachtpolis). Kostprijs is €2,84 per maand = € 34,08 per jaar

Mijn vraag:
- Heb ik die wachtpolis nodig???
- Wat is het voordeel van een wachtpolis?
- Het zou kunnen dat ik volgend jaar geen aanspraak meer kan maken op deze hospitalisatieverzekering doordat ik niet meer betaald wordt via de univ maar via een beurs. Kan ik in dat geval gewoon terug naar mijn ziekenfonds? Of moet ik hiervoor dan opnieuw de vragenlijst invullen en de wachttijd doorlopen??? Ik dacht namelijk gelezen te hebben dat dit niet hoefde als je maar kon bewijzen dat je verzekerd was bij een "gelijkaardige verzekering" (wat dit dan ook mag inhouden...)! Bovendien ben ik nog jong :-)

Alvast bedankt voor je reactie!

Bij de meeste hospitalisatieverzekeringen betaal je per leeftijdsschaal een bepaald bedrag dat meestal stijgt met het ouder worden. Wanneer je echter na je 50ste klant wordt van een bepaalde hospitalisatieverzekering betaal je vaak meer per leeftijdsschaal dan iemand die al tientallen jaren voor jou klant was. Dat doen hospitalisatieverzekering om jonge mensen al aan te sporen om klant te worden (jonge klanten, minder ziek, meer winst), om nieuwe oude klanten af te stoten (die kosten anders meer dan ze opbrengen), ... Met de continuïteit kan je stoppen met klant zijn, maar bij de betaling van een maandelijks bedrag blijf je toch klant en als je na je 50ste bv klant wilt worden, kom je niet in de hogere prijscategorie per leeftijdsschaal terecht. Bovendien moet je wanneer je continuiteit betaalt niet opnieuw een medische vragenlijst invullen, als je in de jaren dat je continuïteit betaalt een of andere ziekte oploopt of zwanger wordt, kan dat geen kwaad wanneer je terug overschakelt naar hospitalia plus achteraf.

wachtpolis, zie o.a. viewtopic.php?f=19&t=9655&p=79072" onclick="window.open(this.href);return false;

Als je een doctoraatsbeurs krijgt, is er inderdaad geen hospitalisatieverzekering via de werkgever.
De ziekteverzekering van het onafhankelijk ziekenfonds is de beste van alle ziekenfondsen. Wanneer je een doctoraatsbeurs krijgt zul je ofwel moeten dokken voor ethias, ofwel terug kunnen overschakelen naar de goedkopere maar zeker nog heel goede hospitalia plus. De vraag is of het wel de moeite loont om een jaar continuïteit te betalen.
Als de kans bestaat dat je binnen 10 jaar je zelf moet aansluiten bij een ziekteverzekering is continuïteit wel de moeite, maar voor 1 jaar betwijfel ik het. Je zou eigenlijk moeten kijken op de informatiefiche van hospitalia plus of wanneer je je binnen een jaar aansluit bij hospitalia plus je evenveel moet blijven als wanneer je ervoor al klant was. Als het hetzelfde is, geen continuïteit nemen, als het verandert (doordat je bv 26 jaar wordt en aansluiten na 26 jaar meer kost dan wanneer je aangesloten bent voor 26 jaar) zou ik wel de continuïteit nemen.