Het forum van Spaargids stopt ermee

Ik vraag me af ... na het lezen van de nota Di Rupo ... wat het principe is voor roerende voorheffing bij reeds lopende termijnrekeningen, als het percentage van de roerende voorheffing in de toekomst zou veranderen, voor het beeindigen van de looptijd van die termijnrekening?

Die verandert mee, je rendement daalt dus. Ik vermoed niet dat ze in een wetgeving gaan gieten dat bestaande termijnrekening de 15% RV zullen behouden.

Die vraag is al gesteld en al beantwoord, dus nuteloos als je eerst alles leest.

Dit onderwerp kwam inderdaad reeds eerder aan bod :

áls de basisnota van Di Rupo op alle punten aanvaard wordt, en áls de RV op termijnrekeningen verhoogd wordt van 15% naar 20% dan gaat dat in vanaf de dag dat dit voorstel een wet wordt en in het Staatsblad verschijnt.
(kan dus nog even duren want daar is eerst een nieuwe regering voor nodig)

Dit geldt dan zowel voor nieuwe als voor reeds bestaande termijnrekeningen.

Oudere spaarders onder ons hebben dit al eerder meegemaakt en hebben zelfs nog een tijd gekend waarin er 25% RV werd afgehouden van onze termijnrekeningen.

Nefertari schreef:Dit onderwerp kwam inderdaad reeds eerder aan bod :

áls de basisnota van Di Rupo op alle punten aanvaard wordt, en áls de RV op termijnrekeningen verhoogd wordt van 15% naar 20% dan gaat dat in vanaf de dag dat dit voorstel een wet wordt en in het Staatsblad verschijnt.
(kan dus nog even duren want daar is eerst een nieuwe regering voor nodig)

Dit geldt dan zowel voor nieuwe als voor reeds bestaande termijnrekeningen.

Oudere spaarders onder ons hebben dit al eerder meegemaakt en hebben zelfs nog een tijd gekend waarin er 25% RV werd afgehouden van onze termijnrekeningen.

De ingangsdatum hoeft helemaal niet de datum zijn dat het in het staatsblad verschijnt : zonder ingangsdatum is het per definitie 10 dagen na het verschijnen in het staatsblad. Maar soms vermeld tmen wel degelijk een ingangsdatum bv 01-01-2012 rv 20% ( dit zou overingens voor de banken veel eenvoudiger uit te rekenen zijn ). Anders nog vlug effen rekening afsluiten tegen 15% of nul percent, en dan iets anders met het geld doen ( uitgeven, of tak-21 kopen, of naar buitenlands versluisen )

En wat zou dit betekenen voor kasbons met kapitalisatie van intresten wanneer deze vervallen na wijziging RV ? Wordt de volledige intrest dan aan 20% belast ?

Ja.

Omdat er altijd kans is dat de RV tijdens de rit wordt verhoogd houden kapitalisatiebons meer risico dan profijt in, tenzij je belegt in een langdurige periode van dalende rente.

Nefertari schreef:
Dit geldt dan zowel voor nieuwe als voor reeds bestaande termijnrekeningen.
Oudere spaarders onder ons hebben dit al eerder meegemaakt en hebben zelfs nog een tijd gekend waarin er 25% RV werd afgehouden van onze termijnrekeningen.[/i]

Dat klopt. In de lente 1990 werd RV verlaagd van 25 % naar 10 % voor vastrentende beleggingen. Ik deed toen mijn legerdienst. Bij het Gemeentekrediet werden toen enorm veel kasbons verkocht met de 10 % als commercieel argument. En later werd RV weer verhoogd naar 15 %. Niet enkel de rente varieert dus, maar ook de RV. De RV laat zich wel makkelijker voorspellen nu: OPWAARTS.