Het forum van Spaargids stopt ermee

Hallo,

Om een lang verhaal kort te maken val ik liever direct met de deur in huis.
Moeder is nog van de oude stempel en slaapt bij manier van spreken nog met de kous onder de matras. Na lang aandringen hebben (proberen) we daar verandering ingebracht. Nu mijn vraag is wat kunnen we het best (beleggen) doen met het bedrag (toch enkele nullen rijk) die ze onder de matras bewaart. Alle info is welkom zowel korte- lange termijn, spaarrekening, aanbod banken, enz...

Alvast bedankt voor de moeite

Vooreerst, welkom op dit forum.

Op zo'n algemene vraag is een even algemeen antwoord van toepassing: Dit is een van de bestaansredenen van dit forum.
Lees en u zal er wijzer van worden.
Het is echt onbegonen om voor zowel korte- lange termijn, spaarrekening, aanbod banken, enz... een gepast antwoord te formuleren.

Korte termijn: één van de banken die een spaarrekening biedt met 4.25% basisintrenst

Lange termijn: termijnrekening bij DHB Bank (hoogste rente) en die gaan voor spaarrekening waarschijnlijk ook naar 4,25% maar is nog niet beslist las ik vandaag in een andere topic, die zitten op 4,00% voorlopig.

Dan hoef je maar 1 bank te nemen.

Credit Europe is een alternatief, die zitten wel al op 4,25 en hebben ook goede termijn tarieven.

Je zou ook Tak23/21 producten kunnen nemen maar daar heb je geen zekerheid van de rendementen.  Je hebt enkel een gegarandeerd percentage + winstdeelname die elk jaar verschilt.

Dit is inderdaad een moeilijke vraag , aangezien de meesten die hier al een tijdje vertrouwd zijn met dit forum er zelf niet uit zijn wat het beste is!
Maar eerst en vooral moet je rekening houden met belangrijke faktoren zoals: is internetbanken mogelijk, zoniet , dan vallen er al een heleboel banken hier weg waar je de hoogste basisrente krijgt ( Rabobank, Argenta,Kauphing, CE.....). Dan zal het wel niet de bedoeling zijn dat je moeder de rentes in het oog gaat houden , daar waar ze aan strikte voorwaarden verbonden zijn , zoals looptijd, al dan niet kalenderjaar, afhalen en terugplaatsen om de nieuwe premies te krijgen...zoals Deutsche Bank, BMPB.....Dan blijft er niet zoveel over.
Ik raad dan ook aan om een spaarrekening te openen  ( tot 1660€ vrijstelling) bij een bank waar uw moeder zelf naar toe kan stappen en waar ze de hoogste rente geven aan iedereen en dat is momenteel KBC met 4%. Daarnaast ergens één of  twee termijnrekeningen te openen voor maximum 2 jaar voor het resterend bedrag. In de lijst hier is ING niet vermeld , die geven momenteel ook 5,20% op twee jaar. Dat is natuurlijk bruto. Tenslotte kan ze voor een goede spreiding eventueel toch een hoger renderend boekje openen en dat kan bij  Deutsche Bank met een Intensief Plus rekening. Dat kan ook in hun kantoren en hoeft niet via het internet. Daar is het wel uitkijken naar de looptijd van 1 jaar ( zie de vele topics hierrond).
Voor velen hier is dit allemaal evident omdat ze gewoon zijn om te shoppen, maar voor sommige spaarders is dit niet zo en begin je best voorzichtig, maar toch met een gezonde spreiding van je spaartegoeden.

Ik denk dat mouche goede hints geeft.

Toch opletten.

1. Neem enkel producten met een gegarandeerd rendement (spaarekening, termijnrekening, ...). Laat je niet vangen aan producten met 'gegarandeerd kapitaal' (te mijden als de pest) of erger nog, zonder gegarandeerd kapitaal (tak23, SICAV, BEVEK, fondsen, ...). Het is zeer moeilijk uit te leggen aan iemand die zijn geld in zijn matras had dat hij nu minder geld heeft dankzij een bank.

2. Let op met grootbanken. Zij geven nu goede intrestvoeten maar dit is waarschijnlijk van tijdelijke aard. Kontroleer regelmatig of de intrestvoeten nog goed zijn.

3. Bij oude mensen eveneens opletten met advies van de bankier. Vele oudere mensen hadden beter hun matras vertrouwd.

4. Niet meer dan 20.000 EUR bij dezelfde bank.

[quote="ronnie"]

2. Let op met grootbanken.
3. Bij oude mensen eveneens opletten met advies van de bankier. Vele oudere mensen hadden beter hun matras vertrouwd.

Wat laat met mijn reactie  :-[maar aan allen die me goede raad gaven bedankt. We gaan enkele banken bezoeken en kijken wat ze te bieden hebben.

ronnie schreef: Ik denk dat mouche goede hints geeft.

Toch opletten.

1. Neem enkel producten met een gegarandeerd rendement (spaarekening, termijnrekening, ...). Laat je niet vangen aan producten met 'gegarandeerd kapitaal' (te mijden als de pest) of erger nog, zonder gegarandeerd kapitaal (tak23, SICAV, BEVEK, fondsen, ...). Het is zeer moeilijk uit te leggen aan iemand die zijn geld in zijn matras had dat hij nu minder geld heeft dankzij een bank.

2. Let op met grootbanken. Zij geven nu goede intrestvoeten maar dit is waarschijnlijk van tijdelijke aard. Kontroleer regelmatig of de intrestvoeten nog goed zijn.

3. Bij oude mensen eveneens opletten met advies van de bankier. Vele oudere mensen hadden beter hun matras vertrouwd.

4. Niet meer dan 20.000 EUR bij dezelfde ban

als ge 20000 euro op verschilende termijnrekeningen zet voor bv 5 jaar
is de is de rente +- 900 euro per jaar en zit ge tocal ruim boven die 20000euro?

Op het einde van die termijn, ja. Daarvoor is hij nog niet verworven, dus blijft je op de 20.000 €.

Tenzij dat het om kapitalisatie gaat, natuurlijk.