Spaargids.be forum

momenteel bezit ik een woning (appartement) (maar woon er zelf niet in) en tevens ben ik een hypothecaire lening aan het afbetalen voor het appartement dat ik betrek. (lening aangegaan in augustus 2003 (€ 60.000). ieder jaar trek ik een deel terug via belastingen.

Mijn vriendin huurt in Elsene.
We willen samen iets kopen ergens tussen Leuven en Brussel, dachten aan de regio Tervuren - Huldenberg - Vossem - leefdaal. Zeker niet de goedkoopste regio maar we willen toch niet te ver van brussel wonen. Bedoeling zou zijn dat het appartement waar ik nu woon, verkocht wordt, ik veronderstel dat van de verkoopprijs de bank nog het deel aftrekt dat ik nog had moeten afbetalen? Ik veronderstel dat bij aankoop woning ik opnieuw een hypothecaire lening kan nemen?

In grote lijnen gaat het zoals je schrijft.

Bij een verkoop van je huidige appartement gaat de notaris van het netto ontvangen bedrag eerst het nog openstaande saldo van je lopende lening vereffenen. Wat overblijft na terugbetalingskosten (o.a. wederbeleggingsvergoeding) krijg jij van de notaris doorgestort. Daarnaast zal de koper van je appartement het goed 'vrij en onbelast" willen (dus zonder jouw hypotheek). Jouw hypotheek zal dus na het terugbetalen van de lening geschrapt moeten worden op het hypotheekregister. Ook deze kosten zijn voor jou.

Om de aankoop van de nieuwe woning te financieren kan je natuurlijk vrij een nieuwe hypotheek nemen.

Zoals al vaker op dit forum aangehaald: een notaris kan je hierbij gratis advies geven. Die twee zaken (verkoop en koop) op elkaar laten aansluiten is vaak nogal wat creativiteit nodig, je kan immers niet altijd alles perfect vooraf plannen.

Een alternatief voor het schrappen van de oude hypotheek en een nieuwe nemen bestaat ook: een pandwissel. Hierbij wordt je oude hypotheek overgezet op een ander onroerend goed. Dit kan voordelig zijn als je huidige lening aan bijzonder goede voorwaarden loopt. Aan de andere kant: je nieuwe lening kan eventueel onder het nieuwe stelsel van de woonbonus vallen. Da's interessanter dan de aftrekken van je lening uit 2003.

En ga ik nog steeds van een belastingsafrek kunnen genieten of niet?

Als je twee woningen bezit zijn de aftrekmogelijkheden beperkt. Je kan met de intresten wel je huurinkomen op nul brengen.

Even voor de duidelijkheid: je bezit nu 2 appartementen, een ervan is verhuurd en in een ander woon je zelf? 1 van die appartementen ( waarin je woont) ga je verkopen om een andere woning te kopen?

Even corrigeren, als je al meer dan 1 appartement bezit is de woonbonus geen optie, tenzij je ze beide verkoopt.

Ben eigenaar van 1 woning maar verhuur het niet. Is wel volledig bemeubeld. Woning waar ik zelf in woon ben ik aan het afbetalen. Deze laatste zou ik dan verkopen. Misschien is het beter dat de lening op naam van de vriendin komt te staan, want zij is nog van geen enkele woning eigenaar.

Okay, al wat duidelijker maar nog niet helemaal:
- Je hebt een volledig bemeubelde woning (maar verhuurt die verder niet)
- Je hebt daarnaast nog een woning waarin je momenteel zelf woont. Op dit huis ligt een hypotheek voor een lening die je in 2003 aanging. Die lening betaal je momenteel nog steeds af.

De piste van een lening door je vriendin is fiscaal interessant maar heeft nadelen: financieel gaat een bank een lening aan haar alleen niet toestaan tenzij ze een erg hoog inkomen heeft. Als jij meebetaalt aan een lening die niet de jouwe is loop je een groot risico mocht je relatie afbreken. Daarnaast is een huis in onverdeeldheid kopen en er een lening voor afsluiten als feitelijk samenwonende toch niet zo evident.

Dé oplossing in dit geval is natuurlijk... het huwelijkscontract
- Je huwt met een gemeenschappelijk stelsel (en beperke scheiding van goederen)
- Je huidige onroerende goederen stop je in je eigen vermogen
- Het nieuw aan te kopen huis wordt door de gemeenschap aangekocht. Je gaat er samen een hypothecaire lening voor aan.
- Je vriendin (nu echtgenote ) kan bijgevolg gebruik maken van de woonbonus. Voor jou valt de lening onder het "oude stelsel"
Zo'n constructie opent allerlei perspectieven om te gaan spelen met intrestaftrekken tussen gehuwden in de personenbelasting.