Spaargids.be forum

Wie gaat shoppen voor de beste woonlening heeft het wellicht ook al gemerkt, banken zijn geen liefdadigheidsinstellingen.

In de kantoren kom je soms rare praktijken, of bizarre voorwaarden of eigenaardigheden tegen waarvan je zegt van 'dat is toch niet echt eerlijk, zo hoort het eigenlijk toch niet'

Enkele voorbeelden die we zelf geghoord en gezien hebben:
- een bank biedt jou een scherp tarief maar wil/kan dit enkel op papier zetten nadat u bevestigd hebt te zullen intekenen

- een bank biedt jou een scherp tarief maar dit aanbod is enkel geldig is als nog de offerte van een concurrent kan laten zien die een soortgelijk scherp tarief heeft geboden

- korting op de woonlening voor wie spaargeld belegt bij de bank

Heeft u ook ervaringen met dergelijke of andere rare praktijken? Laat het hieronder weten of stuur mij een mailtje op kristof.depaepe[at] spaargids punt be

AXA: fixe korting op woonlening indien belegging 50.000 EUR in TAK21 product of fondsen. bedrag mocht ook mee geleend worden, ze gingen dat wel regelen.

ik vind de raarste praktijk het aanbieden van 25 tot 30 jaar leningen aan vaste rentevoeten onder de 4%.

En nog raarder, dan beweren diezelfde banken in de pers dat ze nu "geen risico's" meer op hun balans hebben staan.

Behalve het marktrisico en het intrestrisico dan. Maar wie maalt daar tegenwoordig nog om ... ?

Bij Belfius kijken ze zelfs verder dan je eigen spaargeld, ook naar het geld van de hele familie speelt daar mee. Ik vermoed dat dit wel bij meer banken zal gebeuren!

Dat is al een oud zeer hoor, als je ouders of desnoods grootouders enkele 100den K hebben , krijg je als jonge spruit erg snel korting. Dat is bij de meeste banken overigens zo.

Tja, stel dat opa en oma kwaad worden op de bankdirecteur omdat de kleine spruit veel moet betalen voor z'n lening terwijl ze daar pakken geld hebben staan. Meestal worden die mensen al jarenlang beroofd doordat ze daar pakken geld staan hebben op 'n gewone spaarrekening.

sopkip schreef:AXA: fixe korting op woonlening indien belegging 50.000 EUR in TAK21 product of fondsen. bedrag mocht ook mee geleend worden, ze gingen dat wel regelen.

Dus: een voordeligere hypotheek als je met een deel van dat geleend geld bij hen belegt.
Klinkt naar eind de jaren '20 van de vorige eeuw.

webmaster, je moet logisch nadenken, waarom wil een bank een scherpe offerte pas op papier zetten als je tekend, om te verhinderen dat je nog gaat shoppen voor nog goedkoper bij een concurrent.
probleem van de meeste mensen is dat ze niet kunnen en durven onderhandelen over een goed tarief.

@patrick1: inderdaad, maar dat wil nog niet zeggen dat dit een praktijk is die 'acceptabel' is. Is misschien tijd dat iemand dit aankaart als zijnde "onaanvaardbare" praktijken

graag nog meer rare verkoopspraktijken die jullie tegengekomen zijn of bevestiging van mijn voorbeelden

Dat is toch volstrekt logisch?

Identiek wat de Vandenborres van deze wereld doen: elders goedkoper, wij gaan er onder.

Idem voor koppelpraktijken. Zoiets gebeurt toch overal? 3 stuks = 30% korting. 4 stuks = 40% korting.

Idem voor goeie klanten (lees: die veel producten bij de bank hebben).

Ik ben geen liefhebber van bankiers (that's an understatement) maar ik zie echt het probleem niet. Zo wordt het spel nu eenmaal overal gespeeld.

Ikzelf als zelfstandige geef bij offertes ook de prijs op papier/mail en BEL dan de korting door. Wie eerst een prijs geeft is er anders aan voor de moeite.

Anders moeten we maar aan Vandelanotte vragen dat ie eist van de banken hun allerlaagste tarief te afficheren. Kunnen we meteen de vrije markt en concurrentie afschaffen. Nu we hier in Belgie toch bezig zijn.

Het is aan de bankshopper te beslissen of hij zich in die praktijken kan vinden of niet.

Ik kreeg van mijn bank (ING) een bepaalde rentevoet. Dexia was 0,02% goedkoper.
Toen ik die rentevoet vroeg kreeg ik een mail terug van de kantoordirecteur die zei dat hij letterlijk van het hoofdkantoor het bericht had gekregen dat ze zonder (schriftelijk) beter voorstel van de concurrent geen lagere rentevoet wilden geven.

Ik vond het alles behalve ethisch... ik heb het toen maar bezorgd. Goedkoper is goedkoper.

Mijn ervaring is dat banken de rente maar laten zakken als


- je een beter voorstel 'op papier' hebt van een concurrent
- je goede argumenten op tafel kunt leggen, en een keiharde onderhandelaar bent.

Mijn dochter wou niet dat Pa zich moeide, vriendelijk ging ze aub een lening vragen aan haar bankier, toen ik het resultaat zag viel ik haas-t achterover. Ik zei, dochter lief je doet maar, maar besef dar je op 25 jaar ongeveer 18.000 € minimaal te veel betaald.

Ik heb professioneel veel onderhandeld over prijzen, en ken de trucjes en de oneliners als mijn broekzak. Ik durf op tafel
kloppen, leterlijk, deuren dichtgooien, dat hoort, helaas, bij een onderhandelingsproces; maar, je bespaart er een mooie auto mee.

Knik je vriendelijk ja, als mijn dochter, betaal je veel te veel, banken zijn geen liefdadigheidsinstellingen, je moet keihard onderhandelen, goed je dossier kennen, en argumenten achter de hand houden, je -bespaart er veel geld mee, dat anders in uw bankier -zijn diepe zakken verdwijnt.

@reppiepeppie: 100% akkoord, maar omdat het banken zijn, worden ze weer afgeschilderd als bandieten?

Wat doen garagisten? Wat doen aannemers? wat doen werkgevers met werknemers die onderhandelen over loon?


Men wil de vrije markt meer en meer fnuiken, met als resultaat dat iedereen er slechter van wordt.

Een lening over > 10 jaar is geen spaarboekje, geld is geld maar bij leningen is geen enkel dossier hetzelfde. Dat men op een bepaald moment bij negociaties zegt, dit is ons laatste bod maar dan teken je wel definitief en we geven dit niet op papier is normaal, zelfs al komt er nog een allerlaatste bod later.

Anderzijds zou men wel een einde mogen zetten aan het koppelen van brandverzekering/SSV bij dezelfde instelling aan een korting op een krediet. Hierop worden mega-winstmarges gemaakt, en transparant is het niet.

Het allerminste zou zijn dat bij prijsstijging van de brandverzekering men elders kan gaan zonder de korting te verliezen.

@ Patrick en FF: in zaken en liefde is alles gepermitterd. En voor de rest kan ik je enkel maar gelijk geven.

Je kan mensen opvoeden en onderwijzen maar je kan toch moeilijk hun handje eeuwig blijven vasthouden. We leven in het internet-tijdperk waardoor informatie veel gemakkelijker te vinden is dan pakweg 20 jaar geleden. Dus als je niet bereidt bent je handen uit de mouwen te steken, moet je maar op de blaren zitten.

Indirect is op dat vlak voor mij spaargids ook een soort van werken want ik leer hier nog op regelmatige tijdstippen interessante dingen bij die ik waarschijnlijk nog zal kunnen gebruiken in mijn leven. Of nu al toepas.

Anderzijds zou men wel een einde mogen zetten aan het koppelen van brandverzekering/SSV bij dezelfde instelling aan een korting op een krediet. Hierop worden mega-winstmarges gemaakt, en transparant is het niet.

Het allerminste zou zijn dat bij prijsstijging van de brandverzekering men elders kan gaan zonder de korting te verliezen.

Je hebt gelijk maar als je nog enkel maar kapitaal moet aflossen kan je nog altijd eens gaan informeren bij de concrurrentie.