Spaargids.be forum

Mijn vriend en ik hebben vorige week een huis gekocht, waarvoor we volgende week gaan tekenen.
Toen we op voorhand gingen informeren bij banken was alles in orde.
nu we definitief een lening willen, doen ze plots moeilijk.
Mijn vriend is militair en heeft dus een vast contract en vast inkomen. Ikzelf werk sinds begin januari met een IBO-contract.
We willen €175000 lenen en doen een eigen inbreng van €60 000, zodat we nog €30 000 spaargeld over houden.
Het huis is volledig af, dus buiten wat schilderwerken moet er niets meer gebeuren.

Weten jullie waar we een lening zouden kunnen krijgen?

Kan je bij geen enkele bank een lening krijgen?
Ook niet bij de bank waar jullie (of jullie ouders) hun spaargeld staan geparkeerd?

Indien de banken de lening te hoog vinden voor 1 vast inkomen, duurtijd verlengen en/of meer spaargeld investeren?

Mij lijkt het dat er weinig risico voor de bank is als je 60 k investeerd en nog 30k als reserve houdt.

We zijn al bij drie banken gaan horen, ook waar ons spaargeld staat en waar onze ouders klant zijn.
Wij vinden het ook raar met een eigen inbreng en nog veel reserve... Zeker omdat ze er eerst niet moeilijk over deden...

Ook niet met een progressieve afbetaling (in het begin minder, op het einde van de rit een hoger bedrag)?

Dat heeft geen enkele bank voorgesteld.
Kan ik wel eens vragen.
We zijn 21 en 22 jaar. Dus hebben nog heel lang voor een lening af te betalen.

En ziet uw vriend dat zitten; voor de rest van zijn leven in het leger?
Velen zijn hem voorgegaan, velen zijn teruggekeerd.
Niks boven een gewone reguliere job.

Lukske schreef:En ziet uw vriend dat zitten; voor de rest van zijn leven in het leger?
Velen zijn hem voorgegaan, velen zijn teruggekeerd.
Niks boven een gewone reguliere job.

Luk, je hebt misschien gelijk wat betreft die 'reguliere job'. Zelf heb ik genoeg ervaring van binnenuit dankzij mijn legerdienst... Genoeg ervaring om een ander topic te openen. Toen hadden de beroeps nog volop de kans om hun frustraties en stress af te reageren op de zwaksten: de milicien zonder graad die mocht zwijgen en de dagen aftellen.
Maar eerlijk: je kan toch niet oordelen over de situatie van die vriend van 21 of 22: welke graad?, welk contract?, land/zee/luchtmacht?, medische dienst misschien?, geen of veel buitenlandse zendingen?, kans op opleidingen of bevorderingen?.. Misschien heeft hij er het perfecte karakter voor? Misschien trekken ze in het leger de pensioenleeftijd niet op zoals in vele andere sectoren? En ongetwijfeld zorgt een vriendin van 21 of 22 voor voldoende afleiding buiten de diensturen

raar allemaal,

mensen van begin de 20 met 90k op hun rekening en een job en nog geen lening krijgen...
deze gegevens wijzen er toch op dat jullie op zijn minst niet met geld gooien en een lening kunnen afbetalen..

die bankbediende ziet misshien niet graag militairen of deze staan ergens op een lijst met risicoberoepen ?

Kan me zo voorstellen dat de bank die 90k niet meetelt in zijn berekeningen en alleen kijkt naar het feit dat één vast salaris van een begin twintiger buiten probeert te lopen met 175k. Kan best geloven dat de bank eerst een "garantie" wil hebben dat jullie dit ook kunnen dragen.

Lukske schreef:En ziet uw vriend dat zitten; voor de rest van zijn leven in het leger?
Velen zijn hem voorgegaan, velen zijn teruggekeerd.
Niks boven een gewone reguliere job.

Mijn vriend is paracommando. Daarvoor moet je echt geboren zijn... dus die wil dat zeker voor de rest van zijn leven doen..

Mijn broer was ook para. Allemaal goed en wel tot mijn schoonzus zwanger werd en dan was het gedaan met buitenlandse missies.
Thuisblijven was de boodschap.

mijn broer zit al meer dan 20 jaar in't leger. Wat doet dat er eigenlijk toe? Natuurlijk kan haar vriend zijn job beu worden. Maar dat geldt ook voor een belastingsinspecteur, een kassierster, een autoverkoper, een vzw medewerker, ... Dan kan niemand een lening krijgen.

bartiebart schreef:raar allemaal,

mensen van begin de 20 met 90k op hun rekening en een job en nog geen lening krijgen...
deze gegevens wijzen er toch op dat jullie op zijn minst niet met geld gooien en een lening kunnen afbetalen..

die bankbediende ziet misshien niet graag militairen of deze staan ergens op een lijst met risicoberoepen ?

Tijdens buitenlandse missies krijgt hij van het leger een levensverzekering... dus weet niet of het dan echt een risico is...

Wel, dat bedoel ik nu. Als jong bent zie je alles zitten. éénmaal wat ouder is dat zo evident meer en wil je wat vastigheid. Het het leger is wel vast maar is iets heel speciaal. Flik is ook zoiets wat ik niet zou willen doen. Lijkt tof maar zal het wel niet zijn.
Nu ja, veel succes voor uw vriend.

Welke redenen gaven die banken precies op? Is het omdat het maandelijks af te betalen bedrag te hoog is ten opzichte van het inkomen van je partner? Als dat zo is, heb je gevraagd wat het bedrag dat je maximum zou kunnen lenen is?

Wat hebben jullie vorige week precies toegezegd en wat ga je precies tekenen volgende week? Dan pas de compromis?

Voor een sociale lening ligt de aankoopprijs waarschijnlijk te hoog. Hoeveel van die totaal te financieren 235 000 € is de overeengekomen prijs voor de woning?

Henkie1984 schreef:Kan me zo voorstellen dat de bank die 90k niet meetelt in zijn berekeningen en alleen kijkt naar het feit dat één vast salaris van een begin twintiger buiten probeert te lopen met 175k. Kan best geloven dat de bank eerst een "garantie" wil hebben dat jullie dit ook kunnen dragen.

Dat is erg waarschijnlijk. Banken kijken vooral naar de afbetalingscapaciteit; da's de beste zekerheid dat je effectief gaat kunnen betalen. Een lening voor minder dan de waarde bij openbare verkoop is niet voldoende, banken staan echt niet te springen om de boel openbaar te verkopen. Gelukkig maar.