Spaargids.be forum

Beste,

Ik heb deze week mijn lening getekend bij KBC. Nu de eerste aflossingen zullen naar schatting in juni / juli starten. Dit betekent dat - in ons geval - voor het eerste jaar de fiscale korf maar voor de helft gebruikt kan worden.

Anders gezegd verliezen we een aftrek van 6.080 : 2 = 3040 EUR (= helft van de fiscale korf woonbonus). En dit tegen een belastingvoordeel van ongeveer 50% (incl. gemeentebelastingen), wat dus neerkomt op een 'verlies van 1520 EUR voor het eerste jaar.

De korf verder volstorten met een SSV premie is ook geen optie omdat deze reeds al werd opgebouwd door ons kbc life home plan die we jaren geleden al afgesloten hadden ter financiering van onze SSV.

Bijgevolg vroeg ik me af of een bank een hypothecaire lening afsluit (degressief stelsel) waarbij je vb bepaalt dat je het eerste jaar 95% van de lening aflost en de komende 10 jaar 0.5% (om aan de 10 jaarsvoorwaarde van de woonbonus te voldoen).

voorbeeld: bijkomende hyp. lening van ongeveer 3500 EUR, waarvan je het eerste jaar 3040 terugbetaald en het overige gedeelte splitst over de nog resterende 9 jaar.

Bij KBC kon dit alvast niet.

Heeft iemand hiervan weet van?

Jullie input wordt sterk gewaardeerd.

Hoeveel bedraagt de maandaflossing van de lening die vanaf juni/juli ingaat?

Het is niet omdat je pas op de helft van het jaar begint af te betalen dat je maar recht hebt op halve woonbonus he.

moest het al kunnen dan zal je je toch blauw betalen aan kosten?

informeer eens bij http://www.immotheker.be" onclick="window.open(this.href);return false;

Je kunt misschien die extra 3.000 EUR in de gewone hypothecaire lening vervroegd aflossen tegen het einde van het jaar. Je betaalt dan wel wederbeleggingsvergoeding op dat bedrag, maar zo kan je korf gevuld worden.

Voor de fiscale aftrek komen zowel kapitaal als interest in aanmerking, dus als de wederbeleggingsvergoeding in aanmerking komt als gewone interest, draagt het nog bij aan de oplossing ook.

Fiscale korven kunnen perfect opgevuld worden met een tak21 in het kader van langetermijnsparen. Je doet dan een éénmalige storting enkel dit jaar. Wel vooraf een simulatie maken om te weten hoe groot die storting moet zijn.

De maandaflossing van de hypothecaire deel is ongeveer 650 EUR. Het volmacht gedeelte is ongeveer evengroot. Ik beleg liever het geld niet in LT sparen / pensioensparen want we investeren dit liever in de verbouwingen ipv het geld voor 40 jaar vast te zetten.

650 x 6 = 3900 /2 is elk 1950eu in te brengen. Dus inderdaad je verliest elk +/-1000eu aftrek , dus bij marginale voet een werkelijk verlies van 400 a 450eu x 2. Dus 800eu a 900eu.

Waarom betaal je SSV niet in 1 keer? Of een deel van de ssv?

Wat vreemd dat de bank niks heeft voorgesteld om dit te optimaliseren. Evt 2 maand vroeger beginnen aflossen?

reppiepeppie schreef:650 x 6 = 3900 /2 is elk 1950eu in te brengen. Dus inderdaad je verliest elk +/-1000eu aftrek , dus bij marginale voet een werkelijk verlies van 400 a 450eu x 2. Dus 800eu a 900eu.

Waarom betaal je SSV niet in 1 keer? Of een deel van de ssv?

De ssv is reeds volledig volstort door in het verleden gebruik (voorgaande aanslagjaren) te maken van het kbc life home plan.