Spaargids.be forum

Beste forum gebruikers,

Ik heb 3 woning leningen lopen (hypothecair mandaat, hypothecaire inschrijving en een groene lening) op respectievelijk 15, 30 en 30 jaar, respectievelijk degressief, progressief, progressief. Deze zijn ingegaan op november 2011.

Nu ben ik naar mijn thuisbank (Belfius) geweest voor een herziening.

1. Men beweert dat het hypothecaire mandaat op 15 jaar herzien niet interessant is omwille van de reeds relatief lage rentevoet (3,47%). Ik stel dit in twijfel.
2. De groene lening op 30 jaar is volgens hun ook niet aanpasbaar, gezien het om speciale lening gaat (met intrest bonificatie van 1,5%).
3. Voor mijn hypothecaire inschrijving op 30 jaar hebben ze mij een voorstel gedaan: nieuw krediet op 25 jaar met constante maandelijkse aflossingen (dus noch progressief noch degressief). Daarbij gaan ze van €4,06% naar 3,74%. Ik ben eigelijk alles behalve tevreden met die voorwaarden. Als ik de vergelijking maak met leningen op 25 jaar, vaste rentevoet bij Belfius op Spaargids, zou ik toch makkelijk onder de 3,5% moeten geraken.
4. Dit alles is met loon domicilië, brandverzekering en 3 schuldsaldo verzekeringen bij thuisbank.

Nu overweeg ik om eens bij andere bank te horen voor mandaat en hypothecaire inschrijving om te horen wat ze daar bieden.

Alvast bedankt voor de meningen en tips.

Bankenronde doen. Zal een overstap inhouden. Maar veel geld opbrengen.

tja wat had je verwacht van Belfius.
Heb dat ook een keer gevraagd. Ze lachten me bijna uit in mijn gezicht.
Al het geld weg natuurlijk bij Belfius.

Idem hier. Volgens Belfius was het voor mij niet de moeite om een herziening door te voeren. besparing zou minimaal zijn.
Volgens mijn berekening was het wel de moeite waard ( drie maanden intrest en dossierkosten waren gemakkelijk haalbaar)maar ze weten goed genoeg dat ik niet naar een andere bank zou gaan omdat de daarbij gepaard gaande kosten ( notaris) hoog zijn.
Wat er welniet verwahct hadden is dat ik( meer dan 30 jaar klant) met quasi al mijn centen naar een andere bank ben overgestapt. Nu heb ik enkel nog een lening, een zichtrekening en een minimale spaarrekening. Ik denk dat het nu voor hen een meerkost is geworden.

Maar nee, met die lage Europese rente zijn banken bijlange niet meer zo gehecht aan uw spaargeld, geld van de ECB is goedkoper dan geld van jouw spaarboekje.

Dus als alle klanten al het geld van het spaarboekje zouden halen zou er geen probleem mogen zijn. dat geloof je toch zelf niet; Alleen daarvoor verdienen we een hogere interest.
Maar ja Europa hé.
Goed voor mevrouw Thyssen haar zakken te vullen. Niet te geloven daar er daar nog altijd geld in kan na 21 jaar gefeest te hebben in het EP.

http://www.immotheker.be" onclick="window.open(this.href);return false; Luisteren en informeren en vergelijken, je kan er alleen bij winnen.

Wij zijn ook klant bij Belfius. Een beetje een zelfde situatie met 3 leningen waaronder een groene, maar allemaal vast. Voorstel van Belfius was belachelijk, maar na de bankenronde teruggegaan en nu willen ze wel lager, dus zoals hierboven al staat bankenronde doen en dan goed rekenen. Bekijken of je wel wil blijven bij Belfius ook. Maar ik denk dat je zeker beter kan hebben dan wat je hier schrijft. Ter info wij zijn banken aan het shoppen sinds eind mei en nog niet getekend. Vakantie en lange wachttijden bij banken zitten daar ook voor iets tussen, maar al sinds eind mei 0,4% gezakt, dus nog even afwachten.

Afspraken bij andere banken zijn in de maak.

Mogelijks kan de groene lening nog roet in het eten gooien: blijkbaar wil een andere bank geen hypothecaire inschrijving nemen op een getransfereerde lening als er bij Belfius nog een groene lening loopt waarop ook een hypthecaire inschrijving rust (die laatste is allicht niet overdraagbaar wegens dat die niet meer bestaat).

Maw blijkbaar is het niet evident om 2 hypthecaire leingen te nemen bij 2 verschillende banken. Desnoods betaal ik de groene lening in één maal af mocht er iets interessants uit de bus komen bij andere bank.

BELFIUS Roeselare centrum

Lacht u uit in uw gezicht.

Na tientallen keren bellen en mailen naar onze bankier kregen we eindelijk een herziening via mail.
Een herziening van wel 0.101%.

Maw: als we de herziening zouden doen, dan betalen we 500 euro meer dan zonder herziening.

Woedend waren we toen we die mail kregen.

En dan nog afsluiten met vriendelijke groeten en hopende op een positieve respons op het voorstel.

Particulieren die hun dure woonlening willen herfinancieren krijgen bij hun eigen bank minder gunstige tarieven dan niet-klanten. De financiële instellingen rekenen er immers op dat de drempel om te veranderen van bank hoog genoeg is.

https://www.spaargids.be/sparen/algemee ... anten.html" onclick="window.open(this.href);return false;

Ik kreeg bij Fortis ook een daling van +/- 0.15%, hier heb ik ook eens mee gelachen, maar tegelijk was ik ook boos.
Je bent al klant van je geboorte en dan zo een slap voorstel.

Ik verhuis dan ook alles naar een andere bank.

Ik verwachtte zeker niet dezelfde rentevoet als het voorstel van de andere bank, maar toch een grotere korting.

Het voorstel dat ik kreeg was op een termijn van 20 jaar slechts een winst van 3000 euro, maar ik betaalde wel 1 jaar sneller af ( mijn andere 2 leningen betaalde ik ook 1.5 jaar sneller af), dit kwam op het einde van de rit nagenoeg op break-even uit ivm belastingvoordeel.

webmaster schreef:Particulieren die hun dure woonlening willen herfinancieren krijgen bij hun eigen bank minder gunstige tarieven dan niet-klanten. De financiële instellingen rekenen er immers op dat de drempel om te veranderen van bank hoog genoeg is.

https://www.spaargids.be/sparen/algemee ... anten.html" onclick="window.open(this.href);return false;

Zo creëren ze natuurlijk wel ontevreden klanten.
Vaak is de gunstige Hypothecaire lening nog de enige reden om bij de grootbank te blijven.

Voor advies, service, vriendelijkheid zat ik al beter bij argenta/keytrade.

Ook herziening aangevraagd bij Belfius.
Deden er in eerste instantie ook niet veel af. Besparing van enkele honderden Euro.
Heb geantwoord dat ik er van overtuigd was dat ze beter konden, en daar hebben ze positief op gereageerd.
Uiteindelijk ben ik op 2,61% terecht gekomen, zonder voorwaarden, deels vervroegde terugbetaling, inkorting looptijd en vermindering admin kosten.
Ben wel een redelijk goeie klant bij Belfius. Ik ben dus tevreden over Belfius !!!!

Wat ik hier lees begrijp ik niet goed. Sommige forumgebruikers slikken wat bankiers vertellen.
Er zijn toch genoeg tools om zelf even te berekenen wat er te winnen valt.
Ga desnoods even bij de concurrentie voor een offerte. Iedere situatie is natuurlijk verschillend, maar op het gebied van leningen ben ik altijd al goed bedient geweest bij Belfius.
Mijn ervaring is, dat een verminderde intrestvoet een kleine rol speelt in de besparing. Met een inkorting van de looptijd valt er veel meer te rapen. Maak eens de berekening wat je minder zal betalen wanneer je de looptijd kan inkorten van 30 jaar, naar pakweg 20 jaar, of minder. Doe een vervroegde terugbetaling indien mogelijk, en kort je tijd in.

Er zijn andere gevallen. Crelan bvb. wou me een tarief geven van 2,71%, maar met allerlei voorwaarden zoals SSV, loon, verzekeringen etc. , terwijl ik daar ook al vele jaren goeie klant ben. Crelan wordt hier dikwijls als betere kredietverlener beschreven. Diegene met een lopend contract zullen van een kale reis terugkomen wanneer ze een herziening zullen aanvragen.

Bermudez:
Wel enkele bemerkingen:
1/ Bedenk wel dat als je je looptijd inkort, je ook fiskaal voordeel misloopt.
2/ Met een lopend contract, heb je steeds nadeel voor een herziening, bij gelijk welke bank