Spaargids.be forum

Beste,

Januari 2012 ben ik een lening aangegaan van 15 jaar, 75.000 euro, vaste rentevoet aan 3,43%.
Vorige week hoorde ik een verhaal van een collega dat ik een herfinanciering kon laten doen, ik dacht waarom ook niet, dus heb ik naar de KBC bank gebeld ( waar ik ook mijn lening heb afgesloten ) en een afspraak gemaakt. Vandaag ben ik langsgegaan bij de KBC bank, en zij vertelden mij dat ik nog 144 maanden moest lenen en ze mij een rentevoet van 2,48% gaven. De dossierkosten zijn 350 euro, en de herbeleggingsvergoeding 531 euro, een totaal dus van 881 euro dat ik hierop zou betalen. Het verschil in totale kredietkost ( incl. kosten ) over restlooptijd is -3300€, wat dus zowieso al interessant is natuurlijk.
Maar nu heb ik hier gelezen dat ik de rentevoet nog omlaag zou kunnen krijgen bij een herfinanciering? als vb. van 2,48% naar 2,20%?
Ik kan mijn volledige lening aflossen aangezien ik een financiele meevaller gehad heb. Ik vroeg aan de bank of dit voordelig was aangezien ik wel een belastingsvoordeel heb op mijn woning. Hij zei dat ik dit beter niet kon doen omdat ik dan het belastingsvoordeel kwijt ben. En aangezien ik over enkele jaren terug geld nodig zal hebben voor de aankoop van een andere woning. Is het niet mogelijk om een gedeelte terug te betalen? Is dit voordeliger als ik bv. 25.000 euro terugbetaal aan de bank? Heb ik dan nog steeds mijn volledige belastingsvoordeel?

Alvast bedankt voor het lezen !

Als je voor die rentevoet van 2.20% ipv 2.48% nu, naar een andere bank moet, zou ik het NIET doen. Want de notariskosten gaan een veelvoud zijn van je extra winst.

djtw schreef:Als je voor die rentevoet van 2.20% ipv 2.48% nu, naar een andere bank moet, zou ik het NIET doen. Want de notariskosten gaan een veelvoud zijn van je extra winst.

Die notariskosten zal ik enkel betalen als ik naar een andere bank moet ?
Het was maar een voorbeeld, lager als 1.8% gaat geen enkele bank mij geven denk ik, ik denk ook niet dat KBC gaat zakken met de rentevoet, aangezien die ook zullen weten dat ik dan notariskosten zal moeten betalen? Is het interessant als ik een deel van de lening terug betaal? Ik kocht een huis voor de woonbonus voor mijn belastingen te verminderen.

Sorry voor de beginnersvragen, ik ben niet zo thuis met geldzaken

Je kan dat berekenen, maar dan heb je wel wat extra info nodig (die je hier niet online moet gooien).

- Wat is je fiscaal voordeel per jaar? En wat kost de lening dus NETTO na verrekening vh fiscaal voordeel?
- Wat brengt uw spaargeld momenteel op? ==> Als dat méér is dan wat de lening kost, dan kan je beter de lening niét afbetalen, en je spaargeld verder 'winst' laten genereren.

Als uw geld staat te verkommeren op 'n rekening bij 'n grootbank aan pakweg 0.4% rente per jaar, en je durft het echt in niks anders te beleggen, dan zal het meer opbrengen als je het aanwendt om je lening in te korten of deels af te betalen.
Als je geld dynamisch beheerd wordt of in een paar goede fondsen zit die makkelijk 6% year to date halen, zou ik de fondsen houden en de lening netjes laten lopen.

djtw schreef:Je kan dat berekenen, maar dan heb je wel wat extra info nodig (die je hier niet online moet gooien).

- Wat is je fiscaal voordeel per jaar? En wat kost de lening dus NETTO na verrekening vh fiscaal voordeel?
- Wat brengt uw spaargeld momenteel op? ==> Als dat méér is dan wat de lening kost, dan kan je beter de lening niét afbetalen, en je spaargeld verder 'winst' laten genereren.

Als uw geld staat te verkommeren op 'n rekening bij 'n grootbank aan pakweg 0.4% rente per jaar, en je durft het echt in niks anders te beleggen, dan zal het meer opbrengen als je het aanwendt om je lening in te korten of deels af te betalen.
Als je geld dynamisch beheerd wordt of in een paar goede fondsen zit die makkelijk 6% year to date halen, zou ik de fondsen houden en de lening netjes laten lopen.

Mijn geld staat te verkommeren bij een grootbank ( het meerendeel aan 1.1% wat zowat het grootste rentepercentage is dat ik kon vinden ).
Mijn spaargeld word zeer defensief beheerd omdat ik geen risico's wil aangezien ik binnen enkele jaren een nieuwe woning wil kopen/bouwen. Ik heb de maximale belastingsaftrek wat betreft de woonbonus.

Bedankt voor de uitleg alvast!