Spaargids.be forum

Hallo,

Mijn huidige lening loopt bij Crelan: € 80.000 - vast - 20j - 3.14%

Van Crelan kreeg ik nog steeds geen voorstel tot herziening, dus ik ben bij KBC gaan aankloppen.

Rekening houdend met de kosten voor verandering van bank + kleine leenbedrag, konden ze mij op 20j geen deftig tegenvoorstel doen.

2 opties leken interessant, beide met verkorte looptijd 15j (incl. kosten)

- vast/15j : totaal kostenvoordeel op het einde van die 15j : € 3.700 - niet zo veel dus
- 3/3/3 15j tegen 1.47%: totaal kostenvoordeel beste scenario € 9.400 / slechtste scenario € 3.200

Ik heb mij laten vertellen dat bij 3/3/3 de rente max. 2% kan stijgen en max. mag verdubbelen. Met dit lage voorstel wordt dat dus maximaal 2.94%.

Ik heb wel de indruk dat KBC voorstander is van de variabele opties.
Zitten er bij de 3/3/3 addertjes onder het gras? Zie ik iets over het hoofd?
In tijden van lage rente raadt iedereen immers een vaste rentevoet aan...

Welke optie lijkt de beste keuze?
En hoe kan ik mijn eigen bank Crelan onder druk zetten om met een deftig voorstel op de proppen te komen? Daar blijft het immers muisstil...

Alvast bedankt!
Evelyne

Zoals je het hier neerpent, zou ik voor de variabele gaan. (Al ben ik zelf eerder een fan van vast)
Immers, je winst in het slechtste scenario, is nog bijna identiek aan het scenario met vaste intrestvoet.

Overigens, circa 3.500 euro winst mag weinig lijken, maar op een leenbedrag van maar 80.000 euro, spreek je toch nog altijd over 4,375% rendement op je geld. Dat is toch al niet niks.

Ik zou nog eens bij ing gaan horen, heb al enkele keren gelezen 1,85 op 15 jaar vast dan zou ik daar voor tekenen!
Referteindex staat op laagste niveau, dus bij variabele kan je beter van worst case uitgaan, al kan de rente natuurlijk nog lange tijd laag blijven. Niemand heeft een glazen bol!

1.85% perfect mogelijk, zeker bij ING. Maar neem ook je andere voorwaarden in rekening, die 1.85 alleen wil niets zeggen.

Ondertussen bovenstaand voorstel kunnen verbeteren naar:

ING:
2% vast
totale kost: 91 736 euro

KBC:
1.31% variabel 3/3/3
totale kost worst case: 92 632 euro
beste geval: 87 165 euro

Bij ING ben ik niet verplicht mijn brandverzekering daar te nemen.
Bij KBC wel.

Bij de variabele zit het voordeel dat ik om de 3j de looptijd gratis kan verkorten of om de 3j gratis een deel vervroegd kan terugbetalen.

Kan iemand mij helpen bij deze beslissing?
Vast of variabel?

Los van het tarief. Welke bank is beter?
KBC of ING?

Ik vind het enorm moeilijk...

Zou ook eventjes informeren hoeveel de verplichte verzekering(en) bij KBC u zullen kosten en dat op papier krijgen zodat u niet voor verrassingen komt te staan. Deze moet je ook meetellen in de berekeningen.

De brandverzekering bij KBC is een kleine 100€ duurder dan die ik nu betaal.
In principe kan ik - als ik ING kies - bij gelijk welke (onafhankelijke) verzekeringsmakelaar mijn brandverzekering sluiten.

100€ x 15j = al zeker 1500€ dat ik al op brandverzekering kan uitsparen.

Is ING dan de beste optie?

Misschien eens informeren of je bij ING geen variable kan krijgen?

Neen, op vlak van variabele kunnen ze niet concurreren met KBC. Net zoals KBC niet zo sterk is in vast als ING...
Zal dus waarschijnlijk bij die voorstellen blijven.

Bij de variable, moet je rekening houden dat er weinig kans is dat noch het worst case, noch het best case scenario zich voordoet.
Je zal dus ergens in het midden uitkomen.
Stel dat je met je variable rond de 90K uitkomt, dan scheelt dit niet veel tegenover die vaste (zeker op 15j gezien). EN helemaal niet als je de duurdere brandverz in rekening brengt.
Voor het risico van de variable tegenover de vaste moet je het ook niet doen, daar dit te verwaarlozen is in dit geval.

Blijven dus over:
* de vaste brandverzekering
* mogelijkheid om gratis tussentijd kapitaal te kunnen aflossen. Denk je dat in de toekomst te willen doen? Bij KBC kost je dat 50€ per 10.000 € (10000*2%/12m*3m) aan wederbeleggingsvergoeding.

Je zal toch zelf moeten beslissen wat voor jou het belangrijkste is.

Evelyne1986 schreef:De brandverzekering bij KBC is een kleine 100€ duurder dan die ik nu betaal.

Ik ben voor mijn verplichte KBC brandverzekering naar een KBC verzekeringsagent gegaan, dus niet het bankkantoor waar de lening afgesloten werd. Initieel was het daar ook ca. 100€ duurder dan bij concurrentie, maar na wat onderhandelen kreeg ik toch een interessant aanbod. Wellicht omdat zij niet wisten dat mijn brandverzekering verplicht bij hen was?