Spaargids.be forum

In oktober 2014 kregen wij bij onze bank (in grootstad) een herziening van onze hypothecaire lening.
Het te lenen kapitaal bedroeg toen 163.341,02€ aan een vaste rentevoet van 3.40% voor 20jaar. Wij betaalden dan ook een wederbeleggingsvergoeding.

Enkele weken terug kreeg ik van ING een voorstel van rond de 2%. Dit diende ik in bij mijn bank, maar in het filiaal in het dorp waar wij wonen, omdat ik daar op een persoonlijkere aanpak hoop én ook meer bereidwilligheid verwacht om te herzien.
En met succes, want op vandaag krijgen wij een tegenvoorstel van onze bank.
Zij willen herzien naar een vaste rentevoet van 2.50% voor de resterende looptijd (+/- 233maanden).

Dit lijkt me een degelijk voorstel. Echter enkele vragen:

- Wij betalen dan in een halfjaar tijd 6 maanden interesten als boete... Er moet toch een manier zijn om overeen te komen om geen 2x wederbelegging te betalen in een half jaar tijd? Een eventuele oplossing zou kunnen zijn om de vaste rentevoet met enkele tienden te laten stijgen zodat ze hun vergoeding toch krijgen via de totale interesten. Als consument ben je dan in het voordeel denk ik dan, toch?

- Wij zijn van plan om binnen een 5-10 tal jaar onze woning te verkopen en een groter huis aan te schaffen. Dan is het waarschijnlijk slim om met vaste kapitaalaflossingen te werken, zodat er binnen 10 jaar meer kapitaal is afgelost dan met vaste mensualiteiten, juist?


Alvast bedankt om dit te lezen en eventueel raad te geven.

bert

Niemand?

een vaste rentevoet van 2,5% lijkt mij wel erg veel. Ik zou vooreerst al opteren voor een jaarlijks herzienbare rentevoet, voor minder dan 2%.
Je moet WDBVG van 6 maanden betalen? Ik dacht dat dat onwettelijk was, tenzij je een zeer oude lening hebt, van voor 1993 geloof ik. Nu is 3 maanden het maximum.

WDBV hebben we in oktober 2014 al eens betaald voor onze herziening. Indien we dit nu nog eens moeten betalen, hebben we dus 6maanden interesten al vergoeding betaald hé.
Iedereen raadt aan om vaste rentevoet te nemen in de huidige omstandigheden.
Rentevoeten kunnen alleen maar stijgen, waarom dan jaarlijks herzienbare kiezen?

Als je de lening wil herzien, dan zou ik alleszins niet te lang meer wachten, want het "momentum" is aan het keren.
De voorbije 2 weken is de langetermijnrente (die meestal als basis dient voor de hypotheekrentes) gestegen van 0,4% midden april naar bijna 0,9% vandaag, of maw een stijging van een halve procent.
Dat zal de thuisbank ongetwijfeld ook wel weten, dus onderhandelen over die 2x wederbeleggingsvergoeding zal er mogelijk niet meer inzitten nu.

Of je met vaste kapitaalaflossingen of niet wil werken, vind ik personlijk niet zo belangrijk als je enige discipline aan de dag legt ivm sparen. Binnen 5 à 10 jaar zal de som (afgelost kapitaal + opgebouwd spaargeld) wel min of meer hetzelfde zijn veronderstel ik, ongeacht of je kiest voor vaste mensualiteit of vaste kapitaalaflossingen (ofwel betaal je meer af ofwel spaar je meer). Als je een beter rendement kan halen op uw 'spaargeld' (door er iets anders mee te doen dan 't op een spaarrekening te zetten dan waarschijnlijk) dan wat de lening u kost (die 2,5% dus), dan ben je beter af met de vaste mensualiteiten dan met de vaste kapitaalaflossingen.
Persoonlijk vind ik vaste mensualiteiten het makkelijkst omdat je dan exact weet welk bedrag er elke maand van uw rekening gehaald wordt; met vaste kapitaalaflossingen moet je de aflossingstabel raadplegen om dat te weten.

Gisteren nog eens samengekomen met de bank en ze dienen voorstel in bij centrale bank van 2.3% op 15jaar met vaste mensualiteiten.
Deze herfinancieringszaak is bezig van eind maart, dus ik hoop dat ze nu niet afkomen met 'de stijging van de rentevoeten'.

(ter info voor de geïnteresseerden)
Om mijn woorden ivm rentestijging een beetje kracht bij te zetten en omdat een plaatje nu eenmaal meer zegt dan 1000 woorden, zie hier de evolutie van de Belgische langetermijnrente het voorbije 1,5 jaar : Het is duidelijk dat we nog ver verwijderd zijn van de niveaus van 1,5 jaar geleden, maar de evolutie van de laatste weken is op zijn zachtst gezegd explosief te noemen.
Aan degenen die zich afvragen wat die plotse ommekeer veroorzaakt heeft, zou ik zeggen: google eens op "bill gross bund".

Het begint al:
http://moneytalk.knack.be/geld-en-beurs ... -RNBCASHNL" onclick="window.open(this.href);return false;

Hopelijk geldt dit niet voor mij. Wij herzien op 15jaar en aanvraag dateert al van eind maart...

Als u al een overeenkomst hebt gesloten met de bank dan hoeft u geen schrik te hebben; de rente wordt dan immers 'vastgeklikt'.
Enkel als u nog niet schriftelijk hebt toegestemd met het kredietaanbod is er een kans dat de bank dezelfde voorwaarden niet meer kan aanbieden nu.