Spaargids.be forum

Zoals de situatie momenteel is zijn we genoodzaakt om wegens financiële redenen onze woning wellicht te koop te stellen. Voor alle onnodige commentaren te vermijden : 1 van ons beiden is wegens ziekte arbeidsongeschikt en daardoor op uitkering waardoor alle betalingen wat betreft de hypothecaire lening nog tijdig doch steeds moeizamer beginnen verlopen. Wat ik zoal verneem is dat hierbij enkele zaken in het oog gehouden moeten worden : lichten van de hypotheek en de bestaande hypothecaire leningen hieraan gekoppeld terugbetalen. De bank wil gelet op het feit dat 1 van ons op uitkering zit niet herfinancieren en uitstel van kapitaal is voor hen ook niet aan de orde. Dus zien we nog weinig andere oplossingen over muv verkoop.

Stel nu dat bij een verkoop de woning toch niet het verhoopte bedrag opbrengt ... Betekent dit dat je onmiddelijk de hypothecaire lening moet betalen indien er nog een klein bedrag zou overblijven na aftrek van de ontvangen som bij verkoop? Zijn er nog andere kosten voor mezelf verbonden aan een eventuele verkoop van onze woning? Stel nu dat we indien onze woning te koop staan en iets vinden om te huren , dit dan betekent dat we zolang de woning niet verkocht is sowieso 2 maandelijkse betalingen zullen hebben? 1 voor de huur en 1 voor de hyp lening? Ik hoop dat jullie mij raad kunnen bieden.

Bij verkoop zal je mogelijks kortingen (abattement, klein beschrijf, ...) op de registratierechten moeten terugbetalen als je er nog niet zo lang woont. Meerwaarde op de gezinswoning is in principe onbelast.

Heb je vmsw al gecontacteerd? MIsschien kom je wel in aanmerking voor een externe herfinanciering via sociale lening!

fropskottel schreef:Bij verkoop zal je mogelijks kortingen (abattement, klein beschrijf, ...) op de registratierechten moeten terugbetalen als je er nog niet zo lang woont. Meerwaarde op de gezinswoning is in principe onbelast.

Heb je vmsw al gecontacteerd? MIsschien kom je wel in aanmerking voor een externe herfinanciering via sociale lening!

Neen , dit heb ik nog niet gedaan. Omdat ik dacht dat dit enkel voor nieuwe leningen was. Ik ga idd ook eens informeren.

Hebt u nagekeken of u in aanmerking komt voor een "Verzekering Gewaarborgd Wonen"?
https://www.wonenvlaanderen.be/premies/ ... rdt-uw-job" onclick="window.open(this.href);return false;

Zoek zeker al uw opties uit, want 'n huis verkopen is 'n drastische stap. Toch zeker als je er graag woont, en als de problemen tijdelijk zijn van aard.

Andere mogelijkheid die ik hier ter plekke verzin: Verkoop uw huis voor een bepaald bedrag, maar bespreek dat je datzelfde huis vervolgens kan huren (een soort "sale and lease back" zoals de overheid vaak deed) aan een bepaald bedrag. Beding eventueel een bepaald terugkooprecht aan een bepaalde (meer)prijs.

djtw schreef:Hebt u nagekeken of u in aanmerking komt voor een "Verzekering Gewaarborgd Wonen"?

Zoek zeker al uw opties uit, want 'n huis verkopen is 'n drastische stap. Toch zeker als je er graag woont, en als de problemen tijdelijk zijn van aard.

Andere mogelijkheid die ik hier ter plekke verzin: Verkoop uw huis voor een bepaald bedrag, maar bespreek dat je datzelfde huis vervolgens kan huren (een soort "sale and lease back" zoals de overheid vaak deed) aan een bepaald bedrag. Beding eventueel een bepaald terugkooprecht aan een bepaalde (meer)prijs.

Ik ben momenteel idd alle mogelijke opties aan het overlopen omdat verkoop de laatste optie moet en mag zijn. Helaas vrees ik dat de arbeidsongeschiktheid v de partner eerder v blijvende aard zal zijn waardoor dit ook al moeilijk wordt. We genieten momenteel al van de Verzekering Gewaarborgd wonen maar deze is jammer genoeg begin volgend jaar opgebruikt.

Aangezien wonen altijd een kost is, huur (zal blijven stijgen) of afbetaling. En een verhuis ook geld kost.

Bekijken of er nog enkele spaarpotjes zijn. Eventueel pensioensparen opvragen? ( ik weet het, de verhoogde taks). Maar denk dan dat een eigen woonst het beste pensioenspaarplan is. Ooit stopt die afbetaling. Met dat geld kan je misschien de maandelijkse afbetaling verminderen.
En uiteraard snoeien in de uitgaven, maar dat hebben jullie wellicht al gedaan.

Ik zou alleszins niet beginnen huren tot er een koper opduikt.

Vraag is hoelang je de lening al hebt lopen, en hoelang je nog moet afbetalen.. Als een eventuele langere termijn, en minder maandelijkse aflossing financieel haalbaar is, zou ik zomaar niet akkoord gaan, maar zou ik langs de vrederechter passeren en dit via hem laten afdwingen, om geen verkoop te moeten doen.. of anders via een andere bank mijn oor eens te luisteren leggen..

Gezien de periode voor gewaarborgd wonen (10j) begin volgend jaar afloopt moet dit iets meer dan 9 jaar zijn. Dat begrijp ik toch uit z'n posts. Het is natuurlijk de vraag hoe lang de lening liep en hoeveel kapitaal er al was afgelost. Als dat een lening op 30j was dan zijn er al vnl. intresten betaald en relatief weinig kapitaal.

Het is dan te zien wat de bank inschat van mogelijk extra kosten (door de ziekte) en misschien ook extra verbouwingskosten (aanpassingswerken) in rekening gaat brengen.

Teveel aan ongedefinieerde parameters om in de plaats van de bank of topicstarter te denken/oordelen. Je kan zeggen: die bank is streng (te streng/meedogenloos) maar anderzijds kan het je misschien ook stellen dat de bank misschien ingrijpt voor dat het te laat is en de strop helemaal is dichtgesnoerd en daarmee échte drama's vermijdt. Nu is er misschien nog een aanvaardbare uitweg.
(juist maar 'n gedachte hoor)
Persoonlijk zou ik er alles aan doen om die woning te behouden, als je gaat moeten gaan huren ga je ook veel centen moeten uitgeven en zoals aangegeven: het is nog steeds de beste vorm van pensioensparen. Ga eens bij een andere bank je verhaal doen, leg hen gewoon voor hoeveel je maandelijks kan afbetalen en bekijk of je de lening kan herfinancieren.

Eventueel bekijken of mogelijkheid bestaat om na verkoop een goedkopere woning zoeken in plaats van te huren ?
Veel succes

Een andere optie is alle betalingen staken en via de vrederechter schuldbemiddeling aanvragen. Niemand kan jullie zomaar uit huis zetten, dat is hier amerika niet.

Nog iets waar ik aan dacht...

Zijn jullie zeer aan jullie woning gehecht, en willen jullie schuldbemiddeling vermijden, dan zijn er misschien ook andere mogelijkheden dan verkoop om inkomsten uit je woning te halen?
* Mits je woning groot genoeg is kan je misschien een deel (tijdelijk?) verhuren? Je hoeft niet noodzakelijk de hele woning te verhuren. Als de woning een garage heeft bijvoorbeeld kan je die apart verhuren. Dat kan in sommige streken een belangrijk verschil maken...
* Tijdelijk een goedkopere woning huren en je volledige eigendom verhuren kan soms ook een oplossing vormen.

Op deze manier worden jullie meteen een iets aantrekkelijker risico voor de bank qua inkomensvoorwaarden.

Niet alleen dat. Je wordt ook elke maand een iets beter risico dankzij het afnemende schuldsaldo.

Veel sterkte gewenst in elk geval!

Mocht je een vrije kamer hebben kan je die eventueel verhuren via bvb. airbnb
Of een bijbaantje zoeken? Of iets zoeken waar je in je vrije tijd (thuis) wat extra kan mee verdienen. Bedeling van reclamebladen of iets dergelijks misschien kan uw partner daar wat bij helpen op betere momenten?

Aan allen ... thx voor de info. Misschien moet ik idd eens mijn oor te luister leggen bij een andere bank om te zien of daar toch nog iets mogelijk is alhoewel ik besef dat ik momenteel in een zwakke onderhandelingspositie zit en dus niet direct hunnen beste klant zal zijn.

En stel dat in uiterste nood idd verkocht moet worden maar toch blijkt dat er bvb nog een klein bedrag van de hypothecaire lening blijft open staan. er een Betekent dit dan dat de bank dit direct kan opvorderen of kan hier een regeling in getroffen worden?

Daar er bij verkoop geen hypotheek (dus waarborg voor de bank) meer is, gaat die er niet mee akkoord gaan.
De bank gaat dat dan willen omzetten in een persoonlijke lening, maar de rentevoet zal dan navenant zijn.