berekenmethode herfinanciering simulator
Geplaatst: 25 juli 2015, 22:20
Een suggestie voor Spaargids:
============================
De simulator houdt, ivm eventuele vervroegde terugbetaling vd lening, op dit moment enkel rekening met één startdatum. Maw, hij is niet correct voor leningen die al eens herzien zijn.
Ik verklaar me nader:
Initiële lening ingegaan in 2006.
HERZIEN in 2013.
Nu wil ik weten of het interessant is om een deel terug te betalen (geen herziening rente, gewoon deel kapitaal aflossen).
De simulator gaat er van uit dat mijn lening vanaf 2013 loopt, en ik dus tot 2023 verhoogde woonbonus aftrek geniet. Dat is NIET zo, ik geniet daar slechts tot 2016 van. Maar de enige manier dat ik dat momenteel diets kan maken aan het systeem, is door de initiële startdatum vd lening op 2006 te zetten. Dan kloppen echter de andere parameters niet meer, want de intrestvoet en totaal ontleend bedrag was toen anders - zijn immers beïnvloed door die herziening in 2013. (Deel kapitaal afgelost + lagere intrestvoet).
In concrete verlies ik dus binnenkort het voordeel vd verhoogde woonbonus, en daarom lijkt het mij minder interessant om het volledige leenbedrag te laten openstaan. Ik zou willen aflossen tot aan het fiscaal maximum ZONDER verhoogde woonbonus. Maar dat krijg ik niet gesimuleerd.
============================
De simulator houdt, ivm eventuele vervroegde terugbetaling vd lening, op dit moment enkel rekening met één startdatum. Maw, hij is niet correct voor leningen die al eens herzien zijn.
Ik verklaar me nader:
Initiële lening ingegaan in 2006.
HERZIEN in 2013.
Nu wil ik weten of het interessant is om een deel terug te betalen (geen herziening rente, gewoon deel kapitaal aflossen).
De simulator gaat er van uit dat mijn lening vanaf 2013 loopt, en ik dus tot 2023 verhoogde woonbonus aftrek geniet. Dat is NIET zo, ik geniet daar slechts tot 2016 van. Maar de enige manier dat ik dat momenteel diets kan maken aan het systeem, is door de initiële startdatum vd lening op 2006 te zetten. Dan kloppen echter de andere parameters niet meer, want de intrestvoet en totaal ontleend bedrag was toen anders - zijn immers beïnvloed door die herziening in 2013. (Deel kapitaal afgelost + lagere intrestvoet).
In concrete verlies ik dus binnenkort het voordeel vd verhoogde woonbonus, en daarom lijkt het mij minder interessant om het volledige leenbedrag te laten openstaan. Ik zou willen aflossen tot aan het fiscaal maximum ZONDER verhoogde woonbonus. Maar dat krijg ik niet gesimuleerd.