Spaargids.be forum

hoi iedereen
vorig jaar kochten wij een woning
wij gingen hiervoor een lening aan met een looptijd van 20 jaar en kregen een vaste rentevoet van 3,07%
achteraf gezien vinden we die 20 jaar nogal lang ( mijn man is een stuk ouder dan ikzelf)
graag hadden wij onze lening willen inkorten naar 15 jaar , maar zoals ik al heb kunnen verstaan moet je dan herfinancieren
nu was mijn vraag de volgende : ik heb gezien dat het tarief voor een vaste lening bop 15 jaar momenteel op 2,69% staat
als ik mijn lening ga herfinancieren krijg ik dan automatisch dit tarief of blijf ik mijn oude tarief van 3,07% behouden?
ik zou natuurlijk ook bij andere banken kunnen gaan horen maar dat brengt weer een hele rompslomp met zich mee en dan moet ik al een zeer goed tarief krijgen want dan zit je weer met een massa kosten aan de notaris
alvast dank voor jullie reacties

Geloof jij zo hard in de goedheid vd mensen?
"Zomaar " gaan ze u echt die lagere rente niet geven.
Zelfs als je met betere aanboden van concurrenten kan zwaaien wordt het niet evident. Je zal minstens moeten onderhandelen....

zal moeilijk worden vrees ik
ze weten ook dat als ik met betere voorstellen van andere banken afkom dat ik met enorme kosten zit
tips misschien

Als je bij dezelfde bank een herfinanciering vraagt, ga je nooit hetzelfde tarief krijgen als bij een nieuwe lening.
Wat je kan doen, is eerst naar een (of enkele) andere banken gaan en daar je idee uitlegen. Zien wat zij kunnen doen.
Daarna ga je naar je eigen bank en doet hetzelfde. Waarschijnlijk gaat dat voorstel het minst interessante zijn, maar dan leg je NADIEN het beste voorstel van de andere banken op tafel.
Ze zullen dan afkomen met "jamaar dan moet je langs de notaris, kosten, tijd, etc".
Dan speel je blufpoker en zeg je dat je dat er wel voor overhebt als het je goedkoper uitkomt op het einde van de rit.
Ze zullen dan waarschijnlijk een tegenvoorstel doen dat ietsje minder interresant is als dat van de beste andere bank, maar rekening houdend met de noratiskosten kan het wel meevallen.

Thuis geef je dan beide cijfers in, hierboven in op de simulator :
https://www.spaargids.be/sparen/herziening-lening.html" onclick="window.open(this.href);return false;

(Of je neemt een laptop/tablet mee nar je bankkantoor )

heb ik al een keer berekend maar om er dan iets of wat voordeel uit te halen zal ik al voorstellen van rond de 2% moeten halen ik weet niet of dat haalbaar is
mijn bedoeling was eigenlijk om eerst en vooral de tijd in te korten maar ook om op het einde van de rit een deel minder betaald te hebben aan mijn lening nu begon ik mij af te vragen of het misschien niet voordeliger is dan in kader van dit laatste om over te schakelen naar een 3/3/3??? staat nu op 1,97% ( misschien valt hier dan wel over te onderhandelen) en dan is de worst case 3,97% terwijl het nu 3,07% is de rente op mijn lening
ik weet natuurlijk ook niet hoe de referte - indexen zullen evolueren in de toekomst das natuurlijk een risico maar dan zit ik de eerste 3j toch al met een rentevoet van 1,97%

Bekijk ook of het wel de moeite is om de looptijd zoveel in te korten. Als je vijf jaar minder lang afbetaalt, dan loop je 5 jaar fiscaal voordeel mis. Bij ons betaalt de overheid op onze resterende looptijd van 14 jaar onze volledige 20.000€ aan intrest + 17.000€ van ons kapitaal terug.

Als je nu nog goed kan sparen bovenop de lening kan je ook vervroegd terug betalen zodat de maandelijkse last vermindert. Dit natuurlijk niet tot onder het fiscaal aftrekbare.

Als ik nu mijn lening inkort naar een looptijd van 15 jaar ( wat 4 jaar korter is dan de oorspronkelijke looptijd) en ik behoud mijn zelfde rentevoet , dan doe ik al een besparing van 11.500€ , denk niet dat ik dat op 4 jaar er uit haal met mijn belastingen + blijft de vraag hoe lang het nog gaat duren voor ze weer zaken aan de woonbonus gaan veranderen..

Dan is er nu nog een openstaand saldo van +- 150.000€?

1.150€ wederbeleggingsvergoeding + 250€ dossierkost ongeveer? Dan ben je al 1.400€ kosten kwijt.

Bij een gemiddeld loon vallen jullie beide in de schijf van 45% belastingen, en daarbovenop 8% gemeentebelastingen = 2.216€ extra teruggave van de belastingen door een lening. 4 jaar langer lenen = 8.864€ extra teruggave.

Samen geeft dit 10.264€ en je spaarde 11.500€ uit. Stel nu eens dat je de kosten die je nu bereid bent om te maken + het maandelijks bedrag dat jullie kunnen sparen bovenop jullie lening in de lening steken om vervroegd af te lossen? Je wint dan nog steeds door de looptijd te behouden en, wanneer mogelijk, vervroegd af te lossen.

Edit: 10.000€ vervroegd aflossen geeft bijvoorbeeld al 3.000€ intrest minder op 19 jaar.
Geeft ook een goed gevoel hoor als je jaar na jaar de maandelijke hypotheek ziet dalen.

Ik wil hier trouwens niet mee zeggen dat je uw lening niet zou moeten heronderhandelen, wij zijn vorig jaar van 2,97% naar 2,62% gegaan, dat scheelde toen ook maar een 1.500€ op de volledige looptijd. Maar nog steeds de moeite om een paar uur werk in te steken volgens mij.

nee ons openstaand saldo is hoger
klein vraagje eigenlijk want ik ken hier NIKS van
hoe weet ik welk bedrag ik eigenlijk recupereer van de belastingen van onze woonbonus?
ik weet dat daar bij elk van ons een bedrag van 3040€ wordt ingevuld maar is dit dan het bedrag dat je voordeel doet? per persoon of voor beide samen? ik ken hier werkelijk niets van

Gemakkelijkste manier:
Doe eens een simulatie via tax-on-web met en zonder de laning ingegeven. Dan zie je het verschil

mja als ik deze simulatie mag geloven kan ik beter mijn looptijd behouden
en als ik er dan even bij stilsta is het misschien ook wel beter om vervroegd af te lossen zodat de maandelijkse aflossingen minder worden , kinderen gaan in de toekomst ook meer kosten ( studies , zakgeld ,...)
rest mij nog één vraagje: hoe weet ik welk maandelijks bedrag ik moet aflossen om nog het maximale te kunnen inbrengen op mijn belastingen
zodat ik niet te veel vervroegd ga afbetalen

http://www.immospector.be/newsview.aspx ... 96&lang=nl
Als je geen drie kinderen ten laste hebt, moet je de eerste tien jaar van uw lening maandelijks minstens een hypotheeklast van 507€ hebben. Daarna valt dit terug tot 380€/maand. Misschien gaat de overheid deze bedragen in de toekomst nog aanpassen aan de inflatie dus ik zou niet afkorten tot onder 600€/maand de eerste tien jaar.
Waarschijnlijk worden deze bedragen nooit meer aangepast, maar wie weet.

Blij dat ik van dienst kon zijn trouwens.

Ga je het opgeven om de lening te heronderhandelen? Heronderhandelen met behoud van looptijd kan ook nog steeds.

kan ik altijd proberen natuurlijk
maar ik zie dat de meeste banken met hun comforttarief momenteel boven de rentevoet zitten van 3,07% die ik nu heb , looptijd 20j

2,2% à 2,3% op twintig jaar bij een andere bank moet toch zeker haalbaar zijn, mits mooi dossier.
Spaar je dan wat uit, kosten van overstap meegerekend?

Bij ons zou een overstap nog nuttig zijn als we een rentevoet lager dan +-1,6% krijgen op 15 jaar. Dat zal er nooit nog in zitten vrees ik.