Spaargids.be forum

Hallo
Ik sta op het punt om een lening aan te gaan;
Variabel 1,95 ,. 7jaar vast om de 3 jaar herzienbaar.
Cap/floor 3,00/3,00
Wilt dat nu zeggen dat na 7jaar mijn lening x3 kan worden? Kan het wettelijk niet max x2 zijn?

Ik heb ook een optie van 2,65 vast. Voor 25jaar.
Graag jullie mening van voorkeur. Tips, opmerkingen.

Bedankt!

Dat wil zeggen MAXIMUM de huidige rentevoet,plus maximaal 3% erbij (of zelfs 3% eraf, maar dat is theorie natuurlijk )

wat nog altijd bijna een verdubbeling kan betekenen

Max 3% erbij of eraf, met beperking tot verdubbeling.

Rente van 4% kan maximaal tot 7% gaan.

Rente van 2% kan maximaal tot 4% gaan.

Zijn dat geen hoge rentevoeten?
Al eens gekeken op rodv.be?

Ik zou deze dagen voor een vaste rentevoet gaan. Al vind ik deze wel wat hoog.

Wat is het Worstcase scenario?

Het is op de totaalsom
Worst 10 000 verlies
Of 30 000 winst
Maar zal nooit 1,95 blijven op 25jaar

Moeilijke keus...

Welke banken? Wat is je quotiteit? Ik denk dat daar nog wat vanaf moet kunnen.

De uitspraak "ik zou deze dagen voor een vaste rentevoet gaan" hoor ik vaak, maar is kort door de bocht. Je kan nog steeds je voordeel doen met een (semi-)variabele rentevoet. De vaste rentevoeten staan laag - al stonden ze enkele maanden geleden nog lager - maar de variabele ook :-)

AJBS schreef:Welke banken? Wat is je quotiteit? Ik denk dat daar nog wat vanaf moet kunnen.

De uitspraak "ik zou deze dagen voor een vaste rentevoet gaan" hoor ik vaak, maar is kort door de bocht. Je kan nog steeds je voordeel doen met een (semi-)variabele rentevoet. De vaste rentevoeten staan laag - al stonden ze enkele maanden geleden nog lager - maar de variabele ook :-)

Toen ik in 2010 voor mijn 1e lening ging, zeiden ze ook 'ga toch voor een vaste' ondertussen is mijn 1/1/1 variabele 1x gestegen en 4x op rij gedaald.

Maar nu een variabele 3/3/3 aan 1,95% wil zeggen dat je referteindex = -0,101%
De bankmarge is dus 2,051%.
Vind ik veel te hoog!

@ts; Ik zou wel eens met je voorstel naar een andere bank gaan als je dat kan. Je percentages lijken hoog, maar ik ken je situatie natuurlijk niet.

Mijn situatie:

Mijn vriend heeft een bouwgrond gekocht een jaar terug bij de ING.
Zij bieden nu aan ons voor onze hypotheeklening: 5/5/5 1.90 %
25 jaar vast: 2.95% (voor een bedrag van 150000 euro)
Wat ik veeel te hoog vind, volgens mij denken ze dat ze ons kunnen dwingen omdat we al een openstaande lening hebben.

Argenta: 25jaar vast 2,65% of 7/3/3 cap/floor 3,00/3,00
voor een bedrag van 150000euro (plus bouwgrond)

NOG EEN PROBLEEM:
Wij zijn met onze raming afgegaan naar de bank. De bank heeft onze lening aangevraagd. Hij kwam met een probleem, en vertelde dat de eigen werken dubbel geteld is (een keer door mijn architect en een keer door hem) hij heeft dus niet goed gekeken op mijn raming. Hij stelde mij 3 alternatieven voor: A) openstaande 30 000 bijlenen B) openstaande bedrag op je rekening kunnen aantonen C)je raming aanpassen.
Natuurlijk ben ik gegaan voor mijn raming te laten aanpassen. Maar hier hebben ze in antwerpen een probleem van gemaakt natuurlijk, ddat plots mijn raming veranderd was. eigenlijk puur door de foute telling van mijn bankier. nu willen zij op mijn kosten een schatter sturen, zodat ze mijn lening kunnen bevestigen.
Ik zit met mijn handen in mijn haar. Wat moet ik nu verwachten, en als nu de schatter een te hoge bedrag gaat schatten? moet ik dan dat geld gaan lenen? mijn eerste raming was 290 000 2de raming 180 000 en ik wil 150 000 lenen en heb nog eigen middelen 40 000.

HELP

voodoo schreef:

AJBS schreef:Welke banken? Wat is je quotiteit? Ik denk dat daar nog wat vanaf moet kunnen.

De uitspraak "ik zou deze dagen voor een vaste rentevoet gaan" hoor ik vaak, maar is kort door de bocht. Je kan nog steeds je voordeel doen met een (semi-)variabele rentevoet. De vaste rentevoeten staan laag - al stonden ze enkele maanden geleden nog lager - maar de variabele ook :-)

Toen ik in 2010 voor mijn 1e lening ging, zeiden ze ook 'ga toch voor een vaste' ondertussen is mijn 1/1/1 variabele 1x gestegen en 4x op rij gedaald.

Maar nu een variabele 3/3/3 aan 1,95% wil zeggen dat je referteindex = -0,101%
De bankmarge is dus 2,051%.
Vind ik veel te hoog!

@ts; Ik zou wel eens met je voorstel naar een andere bank gaan als je dat kan. Je percentages lijken hoog, maar ik ken je situatie natuurlijk niet.

wat is de bankmarge?

Juffrouw schreef:
wat is de bankmarge?

Het verschil tussen de intrest die je moet betalen en de referte-index.

Stel Referte-index A (1-jarige rente) = 1%
Je kan lenen aan 2,5%, jaarlijks variabel. Dan is de marge voor de bank ( of winstmarge) 1,5%.

Nu is de Referte-index A = -0,2%
Je kan lenen aan 2,5%. Dan is de marge = 2,7%.

dank u het is duidelijk
morgen ga ik nog eens met een andere bank praten maar lager vind ik ze helaas niet.
kan iemand mij nog informeren ivm de schatter die gaat komen. moet ik gaan lenen op de waarde dat hij schat?

voodoo schreef:

Juffrouw schreef:
wat is de bankmarge?

Het verschil tussen de intrest die je moet betalen en de referte-index.

Stel Referte-index A (1-jarige rente) = 1%
Je kan lenen aan 2,5%, jaarlijks variabel. Dan is de marge voor de bank ( of winstmarge) 1,5%.

Nu is de Referte-index A = -0,2%
Je kan lenen aan 2,5%. Dan is de marge = 2,7%.

Juffrouw,

Wat een raar verhaal...? U dient een kredietaanvraag in, maar ziet niet dat de het kredietbedrag 110.000€ te hoog is dan uw raming?
Dat is toch geen klein bedrag?

Nu als de raming realistisch is en de architect zijn goedkeuring geeft, gaat de schatter hier niet moeilijk doen.
Ik zou u daar niet teveel zorgen over maken.
Over de extra kost kan u discussieren met uw kantoorhouder, misschien kan u een compromis sluiten?

Persoonlijk zou ik voor vast gaan of semivast bv 20/5/5.
Maar variabel is interessant als u uzelf de woning ziet verkopen binnen dit en 7 a 10 jaar..