Spaargids.be forum

Beste Spaarders,

Onze compromis is getekend en nu is de bankentocht begonnen.

Onze eerste (Cornelis & Partners) bekeek enkele foto's van onze woning en liet vallen dat deze wel eens meer waard zou kunnen zijn dan dat wij hem gekocht hebben.
We vinden zelf dat we een goede koop hebben gedaan dus zo gek is dat nog niet.

Hij stelde voor om deze te laten schatten. Onze aankoopprijs is € 230 000 en eens geschat op bv. 260 of 270 000 zou hij onze quotiteit berekenen op de geschatte waarde i.p.v. op de aankoopwaarde. Waardoor we een betere rentevoet zouden kunnen krijgen.

Nu klinkt dit natuurlijk niet slecht. Ik stelde voor om zelf een schatter dit te laten uitvoeren maar het moest natuurlijk via hen gebeuren vertelde die me.

Wordt dit effectief gedaan of probeert de bediende ons gewoon een schatting te verkopen?
Kan een bank eisen dat ze zelf een schatter aanstellen i.p.v. de koper zijn schatter te aanvaarden?
Kan je de schatting van een bepaalde bank ook bij andere banken gebruiken om ook hier een betere quotiteit/rente te verkrijgen?

Als iemand met ervaring me hier wat meer over zou kunnen vertellen?


Alvast bedankt en vriendelijke groeten,

DVDB

Ik weet niet of je d'er goed mee doet... misschien kan iemand van de FOD Economie hier een beter antwoord op geven maar ik vrees dat je dan op die manier toegeeft dat je het onder de marktwaarde hebt gekocht.
Onder de marktwaarde kopen is in vele gevallen: een boete betalen voor de registratie...

Bovendien kan er een vermoeden ontstaan dat er wat in het 'zwart' (of onder de tafel) betaald werd op de woning.

Cornelis & Partners is zelf ook immo makelaar dus als zij overtuigd zijn dat het huis meer waard is kunnen ze toch gewoon direct de beste rentevoet geven zonder schatting door een "echte" schatter.
Misschien bedoelde die bediende gewoon dat hij een collega ging vragen om eens naar de woning te gaan kijken.

Het klopt dat de quotiteit (ontleend bedrag vs. waarde pand) een invloed kan hebben op de rentevoet.

Je loopt natuurlijk het risico te moeten betalen voor een schatting (heeft C&P het krediet niet, ze hebben toch aan de schatting verdiend...) en uiteindelijk blijkt het bedrag toch niet zoveel te verschillen met het bedrag wat je effectief zal betalen zit je ermee.

je kan het best eens langs je notaris gaan. Die kan je ook een schatting geven via raadpleging van onlangs verkochte gelijkaardige huizen in die regio of zelfs straat. Dat is hetgeen een erkende schatter ook maar doet, alleen komt die is kijken, zet één en ander op papier , en dat kost je min.250 euro .

ludo schreef:je kan het best eens langs je notaris gaan. Die kan je ook een schatting geven via raadpleging van onlangs verkochte gelijkaardige huizen in die regio of zelfs straat. Dat is hetgeen een erkende schatter ook maar doet, alleen komt die is kijken, zet één en ander op papier , en dat kost je min.250 euro .

De meeste banken / immo-kantoren zijn enkel maar tevreden met hun eigen schatting (lees €...)

De quotiteit van de lening wordt niet bepaald op een geschat bedrag als die schatting hoger ligt dan de aankoopprijs. Ik denk dat de makelaar gewoon wil vermijden dat u elders gaat informeren, zodat hij u het mes op de keel kan zetten wanneer er op den duur haast bij is. Is een gekende techniek.

Dat laatste is toch niet altijd waar. Ik heb quotiteiten behaald op de door de bank geschatte hogere dan betaalde prijs.

Dank allen voor jullie antwoord en mening.

We hebben reeds genoeg banken nu die willen meegaan in het verhaal zonder van een schatting te spreken en welke al veel scherpere tarieven geven.

Bijkomend zou de bedoeling van een schatting zijn om aan max. 80% quotiteit te geraken, wat voor ons betekend dat de woning al op 262.500 EUR zou moeten geschat worden om voordeel op te leveren. Die kans lijkt mij 't sop de kolen niet waard.

Voor de geïntresseerden: mijn tarieven zal je terugvinden.


Groeten,

Dvdb