Herziening bij eigen bank : doen of niet? (beperkt bedrag)
Geplaatst: 1 september 2016, 17:35
Hallo
Wij hebben momenteel een openstaand saldo van 85.540 euro, einde lening op 31/01/2027. We betalen momenteel een bedrag af van € 761,58 en dit zou na herziening (vaste rentevoet van 2,1% > 1,64%) terugvallen naar € 744,61. Een besparing dus van € 16,97 per maand.
Mooi voorstel, maar blijft natuurlijk ook de kosten. Die zouden € 350 bedragen + € 443,96 hernegotiatievergoeding. Een kost dus van € 796,96.
Ik vraag me af of het dan wel de moeite is. Op de resterende looptijd van de lening zouden we op die manier 'amper' € 1.300 besparen als ik het goed uitreken. Maar gaan we dan ook fiscaal niet wat verliezen? (vallen nog onder 'oude' systeem). Met andere woorden, vinden jullie het de moeite om die kost te betalen? Het maandbedrag gaan we niet echt 'voelen' qua verschil maar puur theoretisch is het wel een besparing (al kost het ons een kleine 800 euro ook...).
Wij hebben momenteel een openstaand saldo van 85.540 euro, einde lening op 31/01/2027. We betalen momenteel een bedrag af van € 761,58 en dit zou na herziening (vaste rentevoet van 2,1% > 1,64%) terugvallen naar € 744,61. Een besparing dus van € 16,97 per maand.
Mooi voorstel, maar blijft natuurlijk ook de kosten. Die zouden € 350 bedragen + € 443,96 hernegotiatievergoeding. Een kost dus van € 796,96.
Ik vraag me af of het dan wel de moeite is. Op de resterende looptijd van de lening zouden we op die manier 'amper' € 1.300 besparen als ik het goed uitreken. Maar gaan we dan ook fiscaal niet wat verliezen? (vallen nog onder 'oude' systeem). Met andere woorden, vinden jullie het de moeite om die kost te betalen? Het maandbedrag gaan we niet echt 'voelen' qua verschil maar puur theoretisch is het wel een besparing (al kost het ons een kleine 800 euro ook...).